财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比） - 2025年第一季度净收入为3340.1万美元，较2024年同期增加220万美元[78] - 2025年第一季度净利息收入为8330万美元，与2024年同期的8350万美元基本持平[79] - 2025年第一季度FTE基础（非GAAP）净息差为3.81%，低于2024年同期的3.84%[74][79] - 2025年第一季度非利息收入降至1040万美元，较2024年同期减少240万美元[81] - 2025年第一季度所得税拨备增至830万美元，较2024年同期增加40万美元[82] - 2025年第一季度有效税率为19.9%，低于2024年同期的20.2%[82] - 2025年第一季度平均有形股东权益回报率为13.29%，低于2024年同期的13.85%[75][78] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）较2024年同期减少20万美元，净息差（FTE）下降3个基点至3.81%[87] - 2025年第一季度FTE基础上的利息收入较2024年同期减少300万美元，主要因利率降低，贷款平均收益率下降26个基点，但证券利息收入因证券重新配置而增加[88] - 2025年第一季度非利息收入降至1040万美元，较2024年同期减少240万美元，降幅18.7%，主要因证券重新配置产生230万美元已实现损失[94] - 2025年第一季度所得税拨备增至830万美元，较2024年同期增加40万美元，有效税率降至19.9%，主要因低收入住房税收抵免增加[96] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比） - 2025年第一季度非利息支出为5510万美元，与2024年同期的5450万美元基本一致[81] - 2025年第一季度利息支出较2024年同期减少280万美元，主要因批发融资水平降低和利率下降，平均生息存款增加2.855亿美元，平均借款减少2.789亿美元[90] - 2025年第一季度非利息支出增至5510万美元，较2024年同期增加60万美元，增幅1.0%，主要因薪资福利、租金及其他非利息支出增加[95] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据（同比） - 2025年第一季度平均贷款较2024年同期增加9910万美元，证券重新配置规模达1.936亿美元，证券平均收益率提高78个基点[88][89] - 2025年第一季度生息资产FTE利率较2024年同期下降16个基点，生息负债成本下降16个基点[89][90] - 2025年第一季度信用损失拨备较2024年同期减少560万美元至负300万美元，主要因ACL水平降低和净贷款冲销减少[92] - 2025年第一季度净贷款回收为0，而2024年同期净贷款冲销为660万美元，2025年第一季度冲销和回收均为90万美元[93] - 2025年第一季度日均生息资产余额为8.899485亿美元，日均生息负债余额为5.875088亿美元[87] - 2025年第一季度日均总贷款余额为7.763564亿美元，日均总存款余额为5.613131亿美元[87] - 2025年第一季度日均股东权益为1.400999亿美元，较2024年同期的1.290514亿美元有所增加[87] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据（环比） - 截至2025年3月31日，总资产维持在97亿美元，贷款总额增至78亿美元，较2024年12月31日增加9340万美元[97] - 截至2025年3月31日，证券投资增至10亿美元，较2024年12月31日增加2350万美元，未实现净亏损较2024年12月31日减少1730万美元[98] - 截至2025年3月31日，客户存款增至79亿美元，较2024年12月31日增加1.098亿美元，经纪存款降至2.004亿美元，较2024年12月31日减少2490万美元[99] - 截至2025年3月31日，总借款降至1.953亿美元，较2024年12月31日减少5500万美元，降幅22.0%，主要因客户存款增长强劲[100] - 截至2025年3月31日，股东权益增至14亿美元，较2024年12月31日增加3770万美元，主要因净收入和其他综合收入增加[100] - 2025年第一季度，商业贷款增至53.6285亿美元，较2024年12月31日增加8155万美元，增幅1.5%；消费贷款增至24.735亿美元，较2024年12月31日增加1184万美元，增幅0.5%[104] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金降至9901万美元，较期初减少2484万美元，主要因贷款信用损失拨备减少[109] - 截至2025年3月31日，ACL较2024年12月31日减少250万美元至9900万美元，占贷款总额的1.26%，此前为1.31%[111] - 截至2025年3月31日，次级贷款较2024年12月31日增加690万美元至1.167亿美元，关注类贷款减少300万美元至9590万美元[112] - 截至2025年3月31日，非应计贷款较2024年12月31日减少560万美元至2230万美元，非盈利资产减少557.7万美元至2236.8万美元[113] - 截至2025年3月31日，总存款较2024年12月31日增加1.09816亿美元至78.92933亿美元，增幅1.4%，客户存款增加1.347亿美元，增幅1.8%，经纪存款减少2490万美元[114] - 截至2025年3月31日，IntraFi余额较2024年12月31日减少850万美元至3.163亿美元，无保险存款为27亿美元，占总存款的33.9%，此前为26亿美元，占比33.5%[115] - 截至2025年3月31日，总借款较2024年12月31日减少5500万美元至1.953亿美元，短期借款减少5500万美元至9500万美元，长期借款减少2万美元至5087.6万美元[116][117] - 截至2025年3月31日，短期借款平均利率为4.63%，低于2024年12月31日的5.12%，长期借款平均利率为3.80%，低于2024年的4.24%，次级债务证券平均利率为7.17%，低于2024年的8.05%[119][120] - 截至2025年3月31日，定期存款较2024年12月31日减少4430万美元至18亿美元，短期借款减少5500万美元至9500万美元[123] - 截至2025年3月31日，S&T银行高流动性资产为9.231亿美元，其中银行计息存款1.244亿美元，未质押证券7.987亿美元，高流动性资产与总资产比率为9.5%[124] - 截至2025年3月31日，公司杠杆率为12.09%，高于2024年12月31日的11.98%，均超过5.00%的资本充足监管指引[125] - 截至2025年3月31日，公司基于风险的一级普通股权益比率为14.67%，高于2024年12月31日的14.58%，均超过6.50%的资本充足监管指引[125] - 截至2025年3月31日，S&T Bancorp, Inc.一级杠杆金额为11.27467亿美元，比率为12.09%；一级普通股权益与风险加权资产金额为11.03467亿美元，比率为14.67%等[126] - 截至2025年3月31日，S&T银行一级杠杆金额为10.72716亿美元，比率为11.51%；一级普通股权益与风险加权资产金额为10.72716亿美元，比率为14.27%等[126] 财务数据关键指标变化 - 利率敏感性分析 - 利率变动400个基点时，2025年3月31日1 - 12个月税前净利息收入变化率为2.4%，13 - 24个月为7.9%，经济价值权益变化率为 - 13.2%；2024年12月31日对应数据分别为3.2%、8.4%、 - 32.3%[131] - 利率变动300个基点时，2025年3月31日1 - 12个月税前净利息收入变化率为1.6%，13 - 24个月为5.7%，经济价值权益变化率为 - 8.5%；2024年12月31日对应数据分别为1.9%、5.8%、 - 24.1%[131] - 利率变动200个基点时，2025年3月31日1 - 12个月税前净利息收入变化率为1.1%，13 - 24个月为4.2%，经济价值权益变化率为 - 4.0%；2024年12月31日对应数据分别为0.8%、3.7%、 - 15.4%[131] - 利率变动100个基点时，2025年3月31日1 - 12个月税前净利息收入变化率为0.7%，13 - 24个月为2.5%，经济价值权益变化率为 - 0.7%；2024年12月31日对应数据分别为 - 0.1%、1.7%、 - 7.2%[131] - 利率变动 - 100个基点时，2025年3月31日1 - 12个月税前净利息收入变化率为 - 1.8%，13 - 24个月为 - 3.9%，经济价值权益变化率为 - 2.6%；2024年12月31日对应数据分别为 - 3.4%、 - 5.2%、3.0%[131] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，利率上升情景下税前净利息收入百分比变化相对不变[132] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，利率下降情景下税前净利息收入百分比下降，主要因存款贝塔和贷款提前还款假设更新及固定收益互换组合即将到期[132] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，利率上升情景下经济价值评估（EVE）改善，利率下降情景下EVE下降，主要因存款留存假设更新[132] 管理层讨论和指引 - 公司主要资金和流动性来源是稳定的客户存款基础，董事会已将制定、实施和监督流动性风险管理的权力下放给ALCO[122][121] - 公司至少每年进行一次市场风险压力测试，包括敏感性分析和模拟分析[133] - 敏感性分析用于确定对税前净利息收入影响最大的模型假设，可能包括改变含权贷款和证券的提前还款行为及利率变化对无到期日存款产品的影响[133] - 模拟分析可能包括政策指导方针外的利率变化、收益率曲线形状变化、重大余额组合变化和各种增长情景的潜在影响[133]