净收入与每股收益 - 2025年第一季度净收入为1040万美元，摊薄后每股收益为1.52美元，较2024年第四季度增加100万美元，增幅11.2%[99] - 2025年第一季度净收入为1040万美元，摊薄后每股收益1.52美元，较2024年第四季度增加100万美元，增幅11.2%，较2024年第一季度增加220万美元，增幅26.4%[103][104] 资产回报率与股权回报率 - 2025年第一季度资产回报率为1.32%，股权回报率为12.85%[99] - 2025年第一季度资产回报率为1.32%，权益回报率为12.85%，效率比率为55.51%，均高于2024年第四季度和2024年第一季度[103][104] 净利息收入与净息差 - 2025年第一季度净利息收入为2460万美元，较上一季度增加92.3万美元，增幅3.9%；净息差FTE增至3.22%，较上一季度增加13个基点[99] - 2025年第一季度净利息收入为2460万美元，较2024年第四季度增加92.3万美元，增幅3.9%[107] - 2025年第一季度净利息收益率FTE为3.22%，较上一季度增加13个基点[108] - 2025年3月31日止三个月净利息收入为2460万美元，较2024年同期的2140万美元增加320万美元，增幅15.2%[111] - 2025年3月31日止三个月净利息收益率FTE从2.83%增至3.22%，增加39个基点[113] 资产与存款变化 - 截至2025年3月31日，资产为31.9亿美元，较2024年12月31日增加3680万美元，增幅1.2%[99] - 截至2025年3月31日，存款总额为28.3亿美元，较2024年12月31日增加2060万美元，增幅0.7%[99] - 截至2025年3月31日，资产为31.9亿美元，较2024年12月31日增加3680万美元，增幅1.2%，主要因存款增加；存款增加2060万美元，增幅0.7%至28.3亿美元；现金及现金等价物减少1680万美元，降幅6.3%至2.522亿美元；证券增加1470万美元，增幅2.1%至6.995亿美元；贷款增加3970万美元，增幅1.9%至21.1亿美元；股东权益增加1360万美元至3.333亿美元[143] - 截至2025年3月31日，总存款为28.3亿美元，较2024年12月31日增加2060万美元，增幅0.7%[178] 持有待售贷款变化 - 截至2025年3月31日，持有待售贷款为21.1亿美元，较2024年12月31日增加3970万美元，增幅1.9%[99] - 截至2025年3月31日，持有待售贷款（HFI）为21.1亿美元，较2024年12月31日的20.8亿美元增加3970万美元，增幅1.9%[159] - 截至2025年3月31日，持有待售贷款（HFI）为21.14742亿美元，其中合格贷款占比99.2%，关注类贷款占比0.5%，次级贷款占比0.3%[172] 证券总额变化 - 截至2025年3月31日，证券总额为6.995亿美元，较2024年12月31日增加1470万美元，增幅2.1%[101] 信贷损失拨备 - 2025年第一季度信贷损失拨备为45万美元，较上一季度增加15万美元[101] - 2025年第一季度信贷损失拨备为45万美元，较上一季度增加15万美元，增幅50%，主要因贷款增长及关税和贸易不确定性[119] - 2025年第一季度贷款信贷损失拨备为45万美元，较上一季度增加15万美元[175] 现金股息与股票回购 - 2025年第一季度季度现金股息较2024年每季度增加33.3%，至每股0.12美元[99][101] - 2025年股票回购计划授权公司在2025年1月1日至12月31日期间回购至多500万美元的流通普通股，截至2025年3月31日，该计划仍有500万美元的可用额度[101] 利率相关指标 - 2025年第一季度证券收益率增加11个基点，贷款收益率增加7个基点，存款成本降低10个基点[108] - 2025年第一季度新发放和续贷贷款平均利率为7.02%，上一季度为7.25%[108] - 2025年第一季度定期存款利率降低37个基点[108] - 2025年3月31日止三个月证券收益率增加47个基点，贷款收益率增加32个基点[113][114] - 2025年3月31日止三个月存款成本从1.70%降至1.61%，减少9个基点[114] - 2025年3月31日止三个月有息存款中定期存款和有息交易存款利率分别下降32和11个基点[114] - 2025年第一季度有息存款和总存款的平均成本分别为2.35%和1.61%，较上一季度分别下降[181] 预计现金流与到期情况 - 2025年预计收到约8000万美元证券现金流，平均收益率3.28%，约1.622亿美元固定利率贷款到期，平均收益率6.15%[109] - 2025年第二季度预计约2.536亿美元定期存款到期，平均利率4.06%，预计重新定价为成本略低的存款[109] 浮动利率占比 - 截至2025年3月31日，浮动利率贷款占持有待售贷款的17.6%，浮动利率交易存款占计息交易存款的8.7%[109] - 截至2025年3月31日，浮动利率贷款占持有待售贷款的17.6%，浮动利率交易存款占生息交易存款的8.7%[218] 利息和股息收入及支出 - 2025年3月31日止三个月利息和股息收入增加280万美元，利息支出减少45.7万美元[111] - 2025年3月31日止三个月贷款收入增加240万美元，证券收入增加79.2万美元，短期流动资产利息收入减少37.8万美元[112] 生息资产与付息负债平均余额及收益率 - 2025年3月31日止三个月末贷款平均余额为20.89712亿美元，利息收入为282.7万美元，收益率为5.41%[110][115] - 2025年3月31日止三个月末总生息资产平均余额为30.85274亿美元，利息收入为358.08万美元，收益率为4.64%[110][115] - 2025年3月31日止三个月末总付息负债平均余额为19.34253亿美元，利息支出为111.98万美元，利率为2.35%[110][115] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入增至530万美元，较上一季度增加27.7万美元，增幅5.5%，主要因经纪收入和权益证券收益增加[122] - 2025年第一季度经纪收入增至130万美元，较上一季度增加40.1万美元，增幅43.4%，因客户投资活动增加[122] - 2025年第一季度权益证券收益为4.4万美元，上一季度亏损9.1万美元，因市场利率波动[123] - 2025年第一季度抵押贷款收入降至53万美元，较上一季度减少12.2万美元，降幅18.7%，因购房活动减少[124] - 截至2025年3月31日的三个月非利息收入增至530万美元，较去年同期增加34.4万美元，增幅7%，主要因经纪收入增加[125] - 截至2025年3月31日的三个月经纪收入增至130万美元，较去年同期增加33.8万美元，增幅34.2%，因客户投资活动增加[126] 运营费用 - 2025年第一季度运营费用降至1660万美元，较上一季度减少25.2万美元，降幅1.5%，主要因数据处理和贷款存款费用降低[129] - 2025年第一季度数据处理费用降至28.8万美元，较上一季度减少39.3万美元，降幅57.7%，因收到数据处理中心退款[130] - 2025年第一季度贷款和存款费用降至6.2万美元，较上一季度减少27.2万美元，降幅81.4%，因收到供应商返利[131] - 2025年第一季度人事费用较上一季度增加25.4万美元至1000万美元，较去年同期增加47.3万美元，增幅5.0%；截至2025年3月31日和2024年12月31日，员工总数分别为375人和369人；截至2025年3月31日和2024年3月31日，员工总数分别为375人和358人[132][134] - 2025年第一季度运营费用较去年同期增加71.5万美元至1660万美元，增幅4.5%，主要因人事、占用和设备、技术、贷款和存款等费用增加，部分被其他税费和数据处理费用减少抵消[133][134] - 2025年第一季度占用和设备费用较去年同期增加17.8万美元至180万美元，增幅11.0%，主要因设备维护合同费用增加、新银行中心费用及装修非经常性费用[134][135] - 2025年第一季度技术费用较去年同期增加12.6万美元至83.5万美元，增幅17.8%，主要因软件技术持续增强和升级[134][136] - 2025年第一季度贷款和存款费用较去年同期增加10.4万美元至6.2万美元，增幅247.6%；2025年第一季度收到供应商17.3万美元协商可变回扣，去年同期为26.2万美元[134][137] - 2025年第一季度其他税费较去年同期减少12.5万美元至61.2万美元，降幅17.0%，主要因2024年第一季度有10万美元股票回购消费税费用[134][138] - 2025年第一季度数据处理费用较去年同期减少5.9万美元至28.8万美元，降幅17.0%，因2025年第一季度收到数据处理中心44.7万美元定期退款，去年同期为28.4万美元，部分被新费用和1.4万美元非经常性实施费用抵消[134][139] 所得税费用 - 2025年第一季度所得税费用较去年同期增加56.2万美元至250万美元，增幅29.1%，较2024年第四季度增加25.6万美元，增幅11.4%；2025年第一季度和2024年第一季度有效所得税税率分别为19.4%和19.1%，2025年第一季度和2024年第四季度均为19.4%，主要因税前收入增加[141][142] 其他银行有息存款 - 截至2025年3月31日，其他银行有息存款为2.157亿美元，占资产6.8%，较2024年12月31日减少2270万美元，降幅9.5%，主要因第一季度贷款和证券增长资金需求超过存款增长[144] 证券公允价值 - 截至2025年3月31日，可供出售证券（AFS）公允价值为5.66874亿美元，持有至到期证券（HTM）公允价值为1.07927亿美元；截至2024年12月31日，AFS公允价值为5.50148亿美元，HTM公允价值为1.0899亿美元[154] - 截至2025年3月31日，权益证券公允价值为300万美元，2025年第一季度实现收益4.4万美元；截至2024年12月31日，公允价值为290万美元，2024年全年亏损2.8万美元[158] 证券收益率 - 截至2025年3月31日，AFS中抵押支持证券、市政债券、美国国债、美国机构证券在不同期限的收益率分别为3.13%、2.10%、1.04%、4.31%；HTM中抵押支持证券、美国机构证券收益率分别为2.39%、2.61%[155][157] 贷款分类变化 - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，商业房地产贷款增加756.4万美元，增幅0.9%；一至四户住宅贷款增加312.8万美元，增幅0.5%；建筑与开发贷款增加2034.6万美元，增幅13.1%；商业与工业贷款增加1202.9万美元，增幅3.7%；免税贷款减少320.8万美元，降幅4.9%；消费贷款减少13万美元，降幅0.5%[160] 特定贷款占比 - 截至2025年3月31日，非业主占用办公贷款为5420万美元，占HFI的2.6%；截至2024年12月31日，为5640万美元，占2.7%[160] - 截至2025年3月31日，医疗保健贷款为1.689亿美元，占HFI的8.0%；截至2024年12月31日，为1.673亿美元，占8.1%[161] - 截至2025年3月31日，能源贷款占HFI的1.4%，与2024年12月31日持平[162] 地理市场贷款占比 - 截至2025年3月31日，公司在路易斯安那州七个地理市场开展业务，中部市场贷款占比28.2%，首府市场占比27.3%，西北部市场占比16.4%等[163] 不良资产与不良贷款 - 截至2025年3月31日，不良资产（NPAs）为520万美元，较2024年12月31日的330万美元增加190万美元，增幅58.6%；NPAs与资产的比率从2024年12月31日的0.10%升至2025年3月31日的0.16%[166] - 截至2025年3月31日，不良贷款总额为506.3万美元，较2024年12月31日的323.4万美元增加[167] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为518.8万美元，较20