收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收益为5110万美元，高于2024年第四季度的5090万美元和2024年第一季度的4860万美元；摊薄后每股收益为0.36美元，年化平均股权回报率为9.31%，年化平均有形普通股股权回报率为14.51%，年化平均资产回报率为1.37%[148] - 2025年第一季度净利息收入为1.104亿美元，与2024年第四季度持平，较2024年第一季度减少200万美元，降幅1.79%；净利息收益率为3.31%，效率比率为46.69%[148][149] - 2025年第一季度非利息收入为1620万美元，高于2024年第四季度的1310万美元和2024年第一季度的1410万美元；银行出售四处OREO房产实现净收益220万美元[150] - 2025年Q1净利息收入1.10444亿美元，较2024年Q1的1.12461亿美元减少201.7万美元，降幅1.79%[163] - 2025年Q1净收益5110.4万美元，较2024年Q1的4859.9万美元增加250.5万美元，增幅5.15%[163] - 2025年Q1基本每股收益0.37美元，2024年Q1为0.35美元，增加0.02美元[163] - 2025年3月31日平均资产回报率1.37%，较2024年3月31日的1.21%增加0.16%[163] - 2025年3月31日有形净收入5191.8万美元，2024年12月31日为5167.7万美元，2024年3月31日为4961.2万美元[166] - 2025年3月31日年化平均有形普通股权益回报率14.51%，2024年12月31日为14.31%，2024年3月31日为15.13%[166] - 2025年第一季度净利息收入为1.104亿美元，较2024年第一季度减少202万美元，降幅1.79%，主要因生息资产减少10.9亿美元和净息差增加21个基点[174] - 2025年第一季度总利息收入为1.43亿美元，较2024年第一季度减少1470万美元，降幅9.31%，主要因生息资产减少10.9亿美元[175] - 2025年第一季度贷款利息收入和费用为1.091亿美元，较2024年第一季度减少730万美元，降幅6.26%，主要因平均未偿还贷款减少3.571亿美元和贷款收益率下降8个基点[176] - 2025年第一季度投资证券利息收入为3180万美元，较2024年第一季度减少310万美元，降幅8.88%，包括固定利率互换正利差减少260万美元[177] - 2025年第一季度非利息收入为1622.9万美元，较2024年第一季度增加211.6万美元，增幅14.99%，包括220万美元的其他不动产收益[186] - 2025年第一季度效率比率为46.69%，较2024年第一季度的47.22%有所下降[192] - 2025年3月31日止三个月公司有效税率为26.50%，2024年同期为27.25%[196] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出为5910万美元，高于2024年第四季度的5850万美元，低于2024年第一季度的5980万美元；较2024年第一季度减少62.7万美元，主要因监管评估费用降低[151] - 2025年第一季度利息支出为3260万美元，较2024年第一季度减少1270万美元，资金总成本从1.31%降至1.04%，下降27个基点[179] - 2025年第一季度非利息支出为5914.4万美元，较2024年第一季度减少627万美元，降幅1.05%，非利息支出与平均资产比率从1.48%升至1.58%[192] - 2025年第一季度非利息支出为5910万美元，比2024年第一季度低62.7万美元，降幅1.05%[195] 各条业务线表现 - 2025年Q1贷款平均余额84.67465亿美元，利息收入1.09071亿美元，收益率5.22%；2024年Q1平均余额88.24579亿美元，利息收入1.16349亿美元，收益率5.30%[170] - 2025年3月31日净利息利差（税等效）1.98%，2024年3月31日为1.65%[170] - 2025年3月31日净利息收益率（税等效）3.31%，2024年3月31日为3.10%[170] - 2025年第一季度，商业房地产贷款减少1680万美元，乳业、畜牧业和农业综合企业贷款减少1.674亿美元，商业和工业贷款增加1710万美元[212] - 乳业和畜牧业贷款利用率从2024年底的81%降至2025年3月31日的64%[212] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款中以农田为抵押的贷款为4.373亿美元，占比6.70%；2024年12月31日为4.498亿美元，占比6.91%[215] - 截至2025年3月31日，公司有2.072亿美元的SBA 504贷款和6460万美元的SBA 7(a)贷款[217] - 截至2025年3月31日，公司有1570万美元的建设贷款，占总持有待投资贷款的0.19%[218] - 2025年3月31日，商业房地产贷款中工业贷款占比34.2%，办公贷款占比15.7%，零售贷款占比13.9%[221] - 2025年第一季度，公司出售4处OREO房产，账面价值总计1930万美元，实现约200万美元的销售收益[235] 各地区表现 - 截至2025年3月31日，洛杉矶县的总贷款为30.73314亿美元，占比36.7%；商业房地产贷款为22.19262亿美元，占比34.2%[220] 管理层讨论和指引 - 2025年实际GDP预计在下半年增长前保持低于2%的增速，商业房地产价值预计到2026年上半年持续下降，失业率预计在2025年上升，到2026年初达到5%并持续到2028年[239] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，总资产为152.6亿美元，较2024年12月31日增加1.029亿美元，增幅0.68%；生息资产为136.2亿美元，增加9290万美元，增幅0.69%[152] - 截至2025年3月31日，投资证券总额为49亿美元，较2024年12月31日减少2760万美元，降幅0.56%；持有至到期投资证券为23.6亿美元，减少2050万美元，降幅0.86%；可供出售投资证券为25.4亿美元，减少700万美元，降幅0.28%[153] - 截至2025年3月31日，贷款和租赁总额为83.6亿美元，较2024年12月31日减少1.728亿美元，降幅2.02%；其中商业房地产贷款减少1680万美元，乳业和畜牧贷款减少1.678亿美元，商业和工业贷款增加1710万美元[154] - 截至2025年3月31日，信用损失准备金为7830万美元，低于2024年12月31日的8010万美元；2025年第一季度信用损失收回200万美元；信用损失准备金占总贷款的比例为0.94%[155] - 截至2025年3月31日，非计息存款为71.8亿美元，较2024年12月31日增加1.471亿美元，增幅2.09%，占总存款的59.92%；计息存款为48.1亿美元，减少1.056亿美元，降幅2.15%[156][157] - 截至2025年3月31日，公司总权益为22.3亿美元，较2024年12月31日增加4210万美元；一级杠杆资本比率为11.81%，普通股一级资本比率为16.52%，一级风险资本比率为16.52%，总风险资本比率为17.33%[159][160] - 2025年第一季度信用损失回拨200万美元，2024年第一季度无拨备，预计损失率均为0.94%[181] - 2024年底去杠杆策略导致2025年第一季度平均资产较2024年第一季度减少10.4亿美元[193] - 2025年3月31日总资产为152.6亿美元，较2024年12月31日增加1.029亿美元，增幅0.68%[199] - 2025年3月31日生息资产为136亿美元，较2024年12月31日增加9290万美元，增幅0.69%[199] - 2025年3月31日总负债为130.3亿美元，较2024年12月31日增加6080万美元，增幅0.47%[200] - 2025年3月31日总存款增加4150万美元，增幅0.35%，其中无息存款增加1.472亿美元，增幅2.09%，有息存款减少1.056亿美元，降幅2.15%[200] - 2025年3月31日总股本增至22.3亿美元，较2024年12月31日增加4210万美元[201] - 2025年第一季度公司按股票回购计划回购782063股普通股，平均回购价19.55美元，总计1530万美元[201] - 2025年3月31日投资证券总额为48.9亿美元，较2024年12月31日减少2760万美元，降幅0.56%[202] - 截至2025年3月31日，约2550万美元美国政府机构债券可赎回，市政债券约占投资组合总额的10%[207] - 截至2025年3月31日，可供出售投资证券公允价值为22.14907亿美元，未实现持有损失为3895.64万美元；持有至到期投资证券公允价值为19.12984亿美元，未实现持有损失为3945.35万美元[209] - 截至2025年3月31日，贷款和租赁按摊余成本计算为83.63632亿美元，较2024年12月31日减少1.728亿美元，降幅2.02%[212] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，处于未实现损失状态的证券不存在信用损失[209] - 截至2025年3月31日，不良贷款为2563.6万美元，占总贷款的0.31%，较2024年12月31日的2779.5万美元减少220万美元[224][233] - 截至2025年3月31日，不良资产为2613.1万美元，占总贷款的0.31%，占总资产的0.17%；2024年12月31日分别为4709.8万美元、0.55%、0.31%[224] - 2025年第一季度，对财务困难借款人的贷款修改涉及3笔，摊余成本总计620万美元[225] - 截至2025年3月31日，对财务困难借款人修改后的贷款摊余成本为1194.9万美元，占融资应收款的比例因类型而异，如商业房地产贷款期限延长为0.09%[227] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日，第一季度修改的贷款无后续违约情况[228] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，对财务困难借款人修改后的贷款无ACL分配，2025年和2024年第一季度无冲销[230] - 截至2025年3月31日，逾期30 - 89天的贷款总计71.8万美元，占总贷款的0.01%[233] - 截至2025年3月31日，分类贷款为9416.9万美元，较上一季度增加460万美元，主要因分类乳制品和牲畜贷款增加650万美元，商业房地产贷款减少130万美元[233][234] - 截至2025年3月31日，信用损失准备为7830万美元，占总贷款的0.94%，较2024年12月31日减少200万美元[236] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金期初为80122000美元，期末为78252000美元；未使用贷款承诺准备金期初为6250000美元，期末为6750000美元[242] - 2025年3月31日总存款为119.9亿美元，较2024年12月31日增加4150万美元，增幅0.35%；非利息存款为71.8亿美元，增加1.472亿美元，增幅2.09%[246][248] - 2025年3月31日计息非到期存款为42.4亿美元，较2024年12月31日减少9390万美元，降幅2.16%；定期存款为5.618亿美元，减少1180万美元，降幅2.05%[249] - 2024年第一季度发行3亿美元经纪存款，同时进行3亿美元名义固定利率互换的现金流套期交易，2025年3月31日这些工具公允价值为226万美元，作为负债反映[250] - 2025年第一季度，公司72%的存款为企业存款，28%为消费者存款；39%为分析型企业账户；46%的总存款和客户回购协议无抵押且未投保[251] - 截至2025年3月31日，公司借款为7.762亿美元，包括2.762亿美元回购协议和5亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，平均成本约4.6%[256]