公司整体财务关键指标变化 - 2025年第一季度公司归属于普通股股东的净利润为8790万美元，摊薄后每股收益为1.27美元，2024年同期分别为7430万美元和1.08美元[128] - 2025年第一季度公司平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.36%和9.39%，2024年第一季度分别为1.18%和8.63%[128] - 2025年第一季度公司总利息收入为33377.8万美元，2024年同期为32945.2万美元[129] - 2025年第一季度公司总利息支出为11193.9万美元，2024年同期为12806.4万美元[129] - 2025年第一季度公司净利息收入为22183.9万美元，2024年同期为20138.8万美元[129] - 2025年第一季度公司净利润为8793.5万美元，2024年同期为7431.2万美元[129] - 2025年第一季度净利息收入为2.228亿美元，较2024年同期的2.023亿美元增加2040万美元，增幅10.10%[131] - 2025年第一季度平均生息资产为242.1亿美元，较2024年同期的232.1亿美元增加9.972亿美元，增幅4.30%[131] - 2025年第一季度信用损失拨备为2190万美元，2024年同期为2110万美元[136] - 2025年第一季度非利息收入为6400万美元，较2024年同期的6590万美元减少190万美元，降幅2.8%[137] - 2025年第一季度非利息支出为1.51亿美元，较2024年同期的1.487亿美元增加230万美元，增幅1.6%[139] - 2025年第一季度所得税费用为2500万美元，2024年同期为2310万美元[141] 各业务线利息收入关键指标变化 - 2025年第一季度银行业务利息收入为23331.9万美元，2024年同期为23512.2万美元[129] - 2025年第一季度零售抵押贷款业务利息收入为5793.2万美元，2024年同期为5509.9万美元[129] - 2025年第一季度仓库贷款业务利息收入为1520万美元，2024年同期为1648.3万美元[129] - 2025年第一季度保费融资业务利息收入为2732.7万美元，2024年同期为2274.8万美元[129] 贷款相关关键指标变化 - 2025年第一季度贷款发放额为41亿美元，加权平均收益率为6.86%，2024年同期分别为39亿美元和7.70%[131] - 2025年第一季度贷款净冲销约为900万美元，占年化平均贷款的0.18%，2024年同期分别约为1260万美元和0.25%[136] - 2025年3月31日贷款信用损失总拨备为3.456亿美元，占总贷款的1.67%，2024年12月31日分别为3.381亿美元和1.63%[136] - 截至2025年3月31日，总贷款（含待售贷款）为212.5亿美元，较2024年12月31日的212.7亿美元略有下降；贷款减少3330万美元，降幅0.2%，待售贷款从5.286亿美元增至5.454亿美元[147] - 2025年第一季度末，贷款损失准备总额为3.456亿美元，占贷款的1.67%，高于2024年12月31日的3.381亿美元（占比1.63%）[148] - 2025年第一季度净冲销率降至0.18%，低于2024年同期的0.25%；2025年第一季度信贷损失拨备为2190万美元，高于2024年同期的2110万美元[148] - 2025年第一季度，贷款损失准备期初余额为3.38084亿美元，期末余额为3.45555亿美元；净冲销为904.8万美元[150] - 2025年第一季度末，商业和工业贷款为30.75971亿美元，消费者贷款为2.13902亿美元，抵押贷款仓库贷款为8.91412亿美元等[151] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款中，农田贷款为1.23534亿美元，多户住宅贷款为16.30764亿美元等[152] - 2025年3月31日，投资者商业房地产逾期贷款约占该类贷款的0.05%[152] - 截至2025年3月31日，多户住宅投资组合总值16.30764亿美元，较2024年12月31日的14.54772亿美元有所增长[153] - 截至2025年3月31日，非业主占用商业房地产投资组合总值49.52475亿美元，较2024年12月31日的49.70262亿美元略有下降[154] - 2025年3月31日，非应计贷款总计9970万美元，较2024年12月31日的1.022亿美元减少250万美元，降幅2.5%[156] - 2025年3月31日，逾期90天以上的应计贷款总计1490万美元，较2024年12月31日的1770万美元减少280万美元，降幅15.8%[156] - 2025年3月31日，其他不动产拥有量（OREO）总计86.3万美元，较2024年12月31日的240万美元减少160万美元，降幅64.5%[156] - 2025年第一季度末，不良资产占总资产的比例从2024年12月31日的0.47%降至0.44%，下降3个基点[156] - 截至2025年3月31日，建设和开发贷款余额为18.42431亿美元，占总贷款的9%，较2024年12月31日的19.98506亿美元和10%有所下降[162] - 截至2025年3月31日，多户住宅贷款余额为16.30764亿美元，占总贷款的8%，较2024年12月31日的14.54772亿美元和7%有所上升[162] - 截至2025年3月31日，非农场非住宅贷款（不包括业主自用）余额为49.52475亿美元，占总贷款的24%，与2024年12月31日基本持平[162] - 截至2025年3月31日，总商业房地产贷款（不包括业主自用）余额为84.2567亿美元，占总贷款的41%，与2024年12月31日持平[162] 资产与负债关键指标变化 - 2025年3月31日非盈利资产占总资产的比例降至0.44%，较2024年12月31日的0.47%下降3个基点[136] - 截至2025年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为19.59038亿美元，公允价值为19.43011亿美元；持有至到期债务证券摊余成本为1.73757亿美元，公允价值为1.54859亿美元[144] - 2025年3月31日和2024年12月31日，IRLC工具公允价值分别为资产540万美元和150万美元，远期合约分别记录为负债290万美元和资产580万美元[163] - 2025年3月31日，公司总存款较2024年12月31日增加1.9亿美元，即0.9%，达到219.1亿美元；非计息存款增加2.465亿美元，即3.8%，计息存款减少5650万美元，即0.4%[164] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司其他借款的账面净值分别为2.767亿美元和2.918亿美元，2025年3月31日，公司在FHLB和FRB贴现窗口的可用额度分别为35.2亿美元和22.9亿美元[175] - 2025年3月31日和2024年12月31日，投资证券可供出售与总存款比率分别为8.87%和7.69%，贷款与总存款比率分别为94.50%和95.48%等[176] - 2025年3月31日和2024年12月31日，用于对冲的工具公允价值分别为资产540万美元和730万美元，负债290万美元[178] 公司资本与监管指标 - 公司董事会授权在2025年10月31日前回购最多1亿美元的流通普通股，截至2025年3月31日，已回购150万美元，即253400股[165][166] - 公司和银行需维持多项监管资本比率，包括普通股一级资本与总风险加权资产比率至少4.5%等，2025年3月31日银行在所有资本指标下被认为“资本充足”[168][170] 利率风险与市场影响 - 公司仅面临美元利率变化风险，无交易工具，未将投资组合任何部分归类为交易性[177] - 公司使用模拟分析监测市场利率变化对净利息收入的影响，分析12个月和24个月内市场利率100、200、300和400个基点的升降冲击[180] - 利率变化对2025年4月1日开始的12个月和24个月预计基线净利息收入有不同影响，如利率上升400个基点，12个月和24个月预计净利息收入分别变化3.2%和14.2%[182] 按合同到期分类资产情况 - 2025年第一季度，按合同到期分类，美国国债一年或以内到期金额为2.99383亿美元，收益率2.93%等[146]