财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第一季度公司净利润为540万美元，摊薄每股收益0.77美元，较2024年同期的430万美元增长25.6%[145] - 净利息收入增加320万美元，非利息收入增加20.5万美元（增幅10.3%），但被非利息支出增加200万美元（增幅16.5%）和所得税支出增加44.3万美元部分抵消[145][149][150] - 贷款利息收入增加470万美元，主要由于贷款平均余额增加3.002亿美元且收益率上升2个基点[146] - 证券投资利息收入增加210万美元，主要由于应税可供出售证券收益率上升127个基点且平均余额增加1.453亿美元[146] - 净利差从2024年的2.67%扩大至2025年的2.85%，净息差从3.42%提升至3.51%[154] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 存款利息支出增加190万美元至1450万美元，主要由于付息存款平均余额增加3.068亿美元，但存款利率下降15个基点部分抵消[147] - 信贷损失准备金为26.8万美元，其中贷款损失准备金22.5万美元，未融资负债准备金4.3万美元[148] - 2025年第一季度有效税率为21.9%，高于2024年同期的19.7%[151] 资产和负债变化 - 公司总资产在2025年3月31日为23.2亿美元，相比2024年12月31日的23.4亿美元减少了2210万美元，降幅0.95%[125] - 现金及现金等价物减少4970万美元，降幅42.3%，至2025年3月31日的6770万美元[126] - 投资证券总额减少790万美元，降幅3.2%，至2025年3月31日的2.392亿美元[127] - 贷款净额增加3770万美元，增幅2.1%，至2025年3月31日的18.6亿美元，其中住宅抵押贷款增加2920万美元，商业房地产贷款增加1900万美元[128] - 存款总额减少2200万美元，降幅1.08%，其中货币市场存款减少2650万美元，定期存款减少1710万美元[132] - 股东权益增加490万美元，增幅1.89%，权益与总资产的比率从2024年12月31日的11.2%上升至2025年3月31日的11.5%[135] 贷款业务表现 - 商业房地产贷款组合在2025年3月31日为14.0亿美元，占总贷款的75.5%，平均贷款规模为180万美元[129] - 不良资产在2025年3月31日为2650万美元，占总贷款的1.43%，相比2024年12月31日的1.48%有所下降[131] 资本和流动性 - 公司未保险存款在2025年3月31日为6.451亿美元，包括2.306亿美元的有息活期存款和1.515亿美元的定期存款[133] - 公司可通过FHLB获得额外5.405亿美元的借款能力，基于2025年3月31日的合格抵押品[137] - 2025年3月31日总资本比率为13.681%，显著高于监管要求的10.5%（资本留存缓冲）和10.0%（资本充足标准）[144] - 一级资本杠杆率为10.913%，高于监管要求的6.5%和5.0%[144] 利率敏感性分析 - 截至2025年3月31日，公司生息资产总额为21.19亿美元，其中贷款组合占比最高达18.33亿美元（占总生息资产86.5%）[163] - 计息负债总额为17.2亿美元，其中活期/储蓄账户占比29.27%（5.04亿美元），货币市场账户占比26.97%（4.64亿美元）[163] - 利率敏感性缺口显示：3个月内负债超过资产80.35亿美元（缺口率-34.66%），1-3年期资产超过负债59.96亿美元[163] - 净投资组合价值（NPV）在利率上升300基点时将下降12.39%至3.07亿美元，利率下降200基点时增长4.86%至3.67亿美元[168] - 累计利率缺口占总资产比例：1年内为-40.09%，5年以上转为正18.32%[163] - 投资证券组合中，1-3年期占比最高达26.88%（6433.6万美元），5年以上证券占比38.36%（9181.7万美元）[163] - 定期存款账户中，3个月至1年期占比最高达50.8%（3.82亿美元）[163] - 非利率敏感资产占比1.22%（2540万美元），主要来自贷款组合的1440.5万美元减值[163] - 经济价值比率（EVE/EVA）在基准利率下为15.1%，利率变动±200基点时波动范围在14.52%-15.35%[168] 其他重要内容 - 公司披露其内部控制系统在2025年一季度未发生重大变更[171]