收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为790万美元，相比2024年第一季度的620万美元有所增加，基本和摊薄后每股收益分别为0.19美元和0.15美元，2025年第一季度平均资产回报率为0.56%，平均股东权益回报率为4.52%，高于2024年同期的0.43%和3.59%[157] - 2025年第一季度净收入为790万美元，较2024年同期的620万美元增长27.4%[172] - 利息收入从2024年第一季度的5860万美元增至2025年同期的6010万美元，增幅为2.5%[174] - 截至2025年3月31日的三个月，净利息收入增加390万美元，即14.0%，达到3180万美元，净利息收益率从2.03%提高到2.38%[176] - 截至2025年3月31日的三个月，非利息收入减少35.9万美元，即10.6%，降至300万美元[178] - 公司2025年第一季度所得税费用为290万美元，2024年同期为230万美元，有效税率均为27.0%[180] 成本和费用（同比环比） - 截至2025年3月31日的三个月，利息支出减少250万美元，即8.0%，降至2830万美元[175] - 截至2025年3月31日的三个月，贷款信用损失拨备增加220万美元，达到260万美元[177] - 截至2025年3月31日的三个月，非利息支出减少89.7万美元，即4.0%，降至2140万美元[179] 资产变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产从2024年12月31日的56.7亿美元增加4360万美元至57.1亿美元，增幅0.8%[158] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的1.677亿美元减少6610万美元至2025年3月31日的1.017亿美元，降幅39.4%[158][159] - 可供出售债务证券组合从2024年12月31日的11亿美元增加1.457亿美元至2025年3月31日的12.5亿美元，增幅13.2%[158][160] - 2025年3月31日，可供出售债务证券和持有至到期证券的未实现净损失分别约为1670万美元和30.7万美元，低于2024年12月31日的2180万美元和40万美元[160] - 2025年3月31日，权益证券为1090万美元，低于2024年12月31日的1430万美元[161] - 贷款持有投资净额从2024年12月31日的40.2亿美元减少3070万美元至2025年3月31日的39.9亿美元，降幅0.8%[162] - 多户住宅房地产贷款从2024年12月31日的26亿美元减少2960万美元至2025年3月31日的25.7亿美元，降幅1.1%[162] - 商业房地产贷款从2024年12月31日的8.898亿美元减少720万美元至2025年3月31日的8.826亿美元，降幅0.8%[162] - 房屋净值和信贷额度从2024年12月31日的1.741亿美元增加730万美元至2025年3月31日的1.814亿美元，增幅4.2%；建筑和土地贷款从2024年12月31日的3590万美元增加440万美元至2025年3月31日的4030万美元，增幅12.2%[162] - 截至2025年3月31日，公司贷款总额为39.92亿美元，较2024年12月31日的40.22亿美元略有下降[163] - 其他资产从2024年12月31日的4690万美元降至2025年3月31日的4240万美元，降幅为9.6%[167] - 截至2025年3月31日，PCD贷款为900万美元，2024年12月31日为920万美元，逾期30 - 89天和90天以上的比例分别为2.1%和25.2%，较2024年末有所下降[185] - 截至2025年3月31日，非应计贷款为1336.9万美元，较2024年末的1426.4万美元有所减少[186] - 截至2025年3月31日，不良贷款总额为1928.4万美元，较2024年末的2034.7万美元有所减少，不良贷款率从0.51%降至0.48%[186] - 截至2025年3月31日，30 - 89天逾期应计贷款为684.5万美元，较2024年末的933.6万美元有所减少[188] - 2025年3月31日，公司多户贷款组合总计25.7亿美元，占贷款组合总额的64%，其中4.358亿美元（11%）的贷款以纽约受租金管制的房产为抵押[189] 负债和权益变化 - 总负债从2024年12月31日的49.6亿美元增至2025年3月31日的50.0亿美元，增幅为0.7%[168] - 存款（不包括经纪存款）增加1.34亿美元，增幅为3.4%，主要归因于交易账户和定期存款的增加[169] - 经纪存款减少1.40亿美元，降幅为53.2%，公司减少了对经纪存款的依赖[168] - 股东权益从2024年12月31日的7.05亿美元增至2025年3月31日的7.11亿美元，增幅为0.9%[171] - 2025年第一季度，公司回购了440150股普通股，总金额为500万美元[171] - 2025年4月24日，董事会批准了一项新的1000万美元股票回购计划，且无到期日[171] - 2025年3月31日，公司总短期借款资金（不包括租赁负债、浮动利率预付款和隔夜信贷额度）为6.36亿美元，加权平均利率为3.83%，其中2.137亿美元将在一年内到期；2024年12月31日，短期借款资金（不包括浮动利率预付款）为6.585亿美元[193] - 2022年6月17日，公司发行了总计6200万美元的固定至浮动次级票据，五年内不可赎回，2032年6月30日到期，2027年6月30日前固定利率为5.00%，之后按季度重置[194] - 2025年3月31日，估计未保险存款总额为19.5亿美元，其中完全抵押的未保险政府存款和公司间存款为10.1亿美元，净未保险存款约为9347万美元，占总存款的22.6%；2024年12月31日，净未保险存款总计8965万美元，占总存款的21.7%[196] 监管资本相关 - 联邦法规要求的资本比率：普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%，资本保护缓冲为2.5%[198] - 联邦银行机构为资产低于100亿美元的金融机构设定的社区银行杠杆比率（CBLR）最低资本为9%，公司已选择加入该框架[199] - 2025年3月31日和2024年12月31日，Northfield Bank和Northfield Bancorp, Inc.均超过所有适用的监管资本要求，2025年3月31日CBLR分别为12.62%和12.08%，2024年12月31日分别为12.46%和12.11%[200][201] - 2025年3月31日，未使用信贷额度承诺准备金为62.1万美元[203] 利率风险管理 - 公司主要市场风险是利率风险，董事会成立管理资产负债委员会管理利率风险，公司通过缩短生息资产平均期限、增加短期资产投资和发放可变利率贷款等策略管理利率风险[207][208] - 公司通过净利息收入模型分析利率变化敏感度，估算12个月净利息收入[210] - 截至2025年3月31日，利率上升400个基点，公司预计净现值减少165479千美元，降幅19.95%，首年净利息收入下降15.30%，次年上升1.12%[213] - 截至2025年3月31日，利率下降400个基点，公司预计净现值增加69095千美元，增幅8.33%，首年净利息收入上升2.77%，次年下降13.56%[213] - 截至2024年12月31日，利率上升400个基点，公司预计净现值减少93542千美元，降幅11.18%，首年净利息收入下降15.51%，次年上升1.73%[214] - 截至2024年12月31日，利率下降400个基点，公司预计净现值增加94814千美元，增幅11.33%，首年净利息收入上升4.82%，次年下降10.25%[214] - 公司政策规定，利率下降200个基点及以内，净现值比率降幅不超300个基点和10%，首年净利息收入降幅不超10%，次年不超20%[214] - 公司政策规定，利率上升400个基点及以内，净现值降幅不超475个基点和35%，首年净利息收入降幅不超39%，次年不超26%[214] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司均符合董事会批准的利率风险管理政策[214] - 公司利率风险计算不能精确预测市场利率变化对净投资组合价值或净利息收入的影响，会与实际结果有差异[215] 业务介绍 - 公司业务包括发放多户家庭和商业房地产贷款、投资投资级公司证券和抵押支持证券、通过低成本核心存款等获取融资[212]