收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为2360万美元，摊薄后每股收益0.83美元，而2024年第一季度净收入为1230万美元，摊薄后每股收益0.45美元[153] - 2025年第一季度摊薄后每股收益（GAAP）为0.83美元，2024年同期为0.45美元；调整后摊薄后每股收益（非GAAP）为0.83美元，2024年同期为0.53美元[159] - 2025年第一季度银行板块所得税前收入从2024年同期的1610万美元增至2970万美元，净利息收入从6850万美元增至7030万美元[160] - 2025年第一季度抵押贷款业务板块所得税前收入从2024年同期的310万美元降至230万美元，净利息收入从350万美元增至530万美元[161] - 2025年第一季度净利息收入为7447.8万美元，2024年同期为7080.6万美元；信贷损失拨备为380万美元，2024年同期为1650万美元[173] - 2025年第一季度非利息收入为2172.9万美元，2024年同期为2280.8万美元；非利息支出为6272.2万美元，2024年同期为6182.8万美元[173] - 2025年第一季度所得税前收入为2968.5万美元，2024年同期为1528.6万美元；净利润为2356.9万美元，2024年同期为1229.6万美元[173] - 2025年第一季度净利息收入为7450万美元，较2024年同期增加370万美元，增幅5.2%[178] - 2025年第一季度信贷损失拨备为380万美元，而2024年同期为1650万美元[188] - 2025年第一季度非利息收入降至2170万美元，较2024年同期的2280万美元减少110万美元[190] - 2025年第一季度抵押银行业务收入较2024年同期减少0.4百万美元，贷款销售总额从1.949亿美元增至2.51亿美元[196] - 2025年第一季度服务收入从410万美元增至450万美元，净MSR资本化和公允价值变动较2024年同期减少0.4百万美元[196] - 2025年第一季度其他非利息收入较2024年同期减少0.8百万美元，主要因递延薪酬计划相关投资公允价值下降[199] - 2025年第一季度所得税费用从300万美元增至610万美元，有效税率从19.6%升至20.6%[204] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出为6272.2万美元，2024年同期为6182.8万美元[173] - 2025年第一季度非利息费用从6180万美元增至6270万美元，薪资和员工福利、占用和设备、其他非利息费用均有增加[200][201][202][203] 各条业务线表现 - 2025年第一季度银行板块所得税前收入从2024年同期的1610万美元增至2970万美元，净利息收入从6850万美元增至7030万美元[160] - 2025年第一季度抵押贷款业务板块所得税前收入从2024年同期的310万美元降至230万美元，净利息收入从350万美元增至530万美元[161] - 2025年第一季度抵押银行业务收入较2024年同期减少0.4百万美元，贷款销售总额从1.949亿美元增至2.51亿美元[196] 其他财务数据变化 - 2025年第一季度末总资产82.16458亿美元，2024年第一季度末为77.81601亿美元[154] - 2025年第一季度贷款年化增长率为6.8%，存款年化增长率为12.3%[155] - 2025年第一季度末贷款与存款比率为94.3%，2024年第一季度末为97.5%[156] - 2025年第一季度末有形股东权益与有形资产比率为11.93%，2024年第一季度末为11.21%[156][158] - 截至2025年3月31日，总平均贷款增至64亿美元，较2024年3月31日增加1亿美元，增幅1.7%[180] - 2025年第一季度生息现金及其他资产增加3亿美元，增幅109.1%[180] - 2025年第一季度平均计息负债增加2亿美元，增幅3.3%[181] - 2025年第一季度平均计息存款增加3亿美元，增幅5.4%，其中平均定期存款余额减少3亿美元，降幅14.7%[181] - 截至2025年3月31日，可供出售证券增至4.806亿美元，持有至到期证券降至3490万美元[208] - 截至2025年3月31日，持有待投资贷款净额从64亿美元增至65亿美元[211] - 2025年3月31日，商业和工业贷款占比从39.2%升至40.6%，商业房地产贷款占比从30.0%降至29.1%[211] - 截至2025年3月31日，公司总贷款为64.84008亿美元，其中一年及以下到期的贷款为10.12875亿美元，1 - 5年到期的为33.03201亿美元，5 - 15年到期的为10.11353亿美元，15年以上到期的为11.56579亿美元[217] - 截至2025年3月31日，固定利率贷款总额为23.36707亿美元，浮动或可调利率贷款总额为41.47301亿美元[217] - 截至2025年3月31日，公司信贷损失准备金余额为9.179亿美元，信贷损失准备金与总贷款的比率为1.42%，净冲销与平均未偿还贷款的比率为0.04%[220] - 2025年和2024年第一季度，公司未使用承诺的信贷损失准备金分别为 - 40万美元和 - 36万美元[220] - 2025年第一季度，商业和工业贷款、消费者贷款的净冲销与平均未偿还贷款的比率分别为0.06%、1.34%；2024年第一季度分别为3.52%、1.21%[220] - 截至2025年3月31日，商业和工业、商业房地产、住宅房地产、公共财政、消费者、其他贷款的信贷损失准备金分配分别为4.2671亿美元、2.6684亿美元、1.5211亿美元、0.5243亿美元、0.0718亿美元、0.01263亿美元，占总贷款的比例分别为40.7%、29.1%、18.4%、8.5%、0.6%、2.7%[221] - 截至2025年3月31日，公司非应计贷款总额为7.8575亿美元，逾期90天以上的应计贷款为1.5万美元，非执行贷款总额为7.859亿美元，其他房地产和止赎资产净额为0.4914亿美元，非执行资产总额为8.3504亿美元[224] - 截至2025年3月31日，非应计贷款与总贷款的比率为1.21%，非执行贷款与总贷款的比率为1.21%，非执行资产与总资产的比率为1.02%，信贷损失准备金与非应计贷款的比率为116.82%[224] - 2024年12月31日，非应计贷款与总贷款的比率为1.06%，非执行贷款与总贷款的比率为1.08%，非执行资产与总资产的比率为0.92%，信贷损失准备金与非应计贷款的比率为130.66%[224] - 截至2025年3月31日，总存款增至69亿美元，较2024年12月31日增加0.2亿美元[225] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未保险存款分别约为24亿美元（占比35.2%）和23亿美元（占比34.8%）[225] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未保险且无抵押存款分别约为18亿美元（占比26.4%）和17亿美元（占比25.2%）[225] - 截至2025年3月31日，FirstSun可用现金及现金等价物为1.057亿美元，未偿还债务为7890万美元[229] - 截至2025年3月31日，银行可向FirstSun支付约1.941亿美元股息而无需事先监管批准[230] - 截至2025年3月31日，银行流动资产为6.127亿美元，占总资产的7.5%；无抵押可供出售证券为6530万美元，占总资产的0.8%[231] - 截至2025年3月31日，贷款占客户存款的比例为94.3%，低于2024年12月31日的95.6%[232] - 截至2025年3月31日，银行即时可用资金为36.87261亿美元[232] - 截至2025年3月31日，股东权益为11亿美元，较2024年12月31日增加2690万美元，增幅为2.6%[233] - 截至2025年3月31日，超过FDIC保险限额的定期存款总计24.6381万美元[227] 利率敏感性数据 - 利率变化+300基点时，2025年净利息收入变化为5.6%，2024年为4.1%[245] - 利率变化+300基点时，2025年权益经济价值变化为(7.7)%，2024年为(10.3)%[245] - 利率变化+200基点时，2025年净利息收入变化为3.9%，2024年为2.9%[245] - 利率变化+200基点时，2025年权益经济价值变化为(4.7)%，2024年为(6.7)%[245] - 利率变化+100基点时，2025年净利息收入变化为2.0%，2024年为1.6%[245] - 利率变化+100基点时，2025年权益经济价值变化为(2.0)%，2024年为(3.0)%[245] - 利率变化 -100基点时，2025年净利息收入变化为1.8%，2024年为0.9%[245] - 利率变化 -100基点时，2025年权益经济价值变化为2.2%，2024年为2.9%[245] - 利率变化 -200基点时，2025年净利息收入变化为2.5%，2024年为0.9%[245] - 利率变化 -200基点时，2025年权益经济价值变化为2.4%，2024年为4.0%[245] 其他重要内容 - 关键假设不利变动对MSR公允价值的假设敏感性显示，贴现率、总提前还款速度、每笔贷款服务成本变动会产生不同影响[198] - 截至2025年3月31日，非业主占用商业房地产贷款占公司风险资本的63.6%，占总贷款的11.3%；与办公空间相关的非业主占用商业房地产贷款为1.801亿美元，占总贷款的2.8%；业主占用办公空间的商业房地产贷款为8900万美元，占总贷款的1.4%[212]