整体财务业绩关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为770万美元，摊薄后每股收益0.38美元，2024年同期净收入460万美元，摊薄后每股收益0.23美元[139] - 2025年第一季度净利息收入增至1910万美元，较2024年同期增加400万美元，增幅26.1%[142] - 2025年第一季度净息差为3.10%，2024年同期为2.62%[142] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为1.19%，2024年同期为0.76%[142] - 2025年第一季度年化平均股东权益回报率为14.15%，2024年同期为9.61%[142] - 2025年第一季度净利息收入为1910万美元，较2024年同期的1520万美元增加400万美元，增幅26.1%[157] - 2025年第一季度净利息收益率为3.10%，较2024年同期的2.62%提升48个基点[158] - 2025年第一季度信贷损失拨备为68.1万美元，较2024年同期的41万美元增加27.1万美元[161] - 2025年第一季度非利息收入为371.6万美元，较2024年同期的246.4万美元增加130万美元，增幅50.8%[163] - 2025年第一季度非利息支出为1205.2万美元，较2024年同期的1117.4万美元增加87.8万美元，增幅7.9%[164] - 2025年第一季度所得税费用为240万美元，有效税率为24.2%；2024年同期所得税费用为140万美元，有效税率为23.6%[166] - 2025年3月31日税前拨备前（PTPP）收入为1.0779亿美元，2024年12月31日为1.0131亿美元[247] - 2025年3月31日PTPP平均资产回报率为1.68%，2024年12月31日为1.58%[247] - 2025年3月31日运营净利润为7658万美元，2024年12月31日为6904万美元[247] - 2025年3月31日运营PTPP平均资产回报率为1.68%，2024年12月31日为1.58%[247] - 2025年3月31日运营平均资产回报率为1.19%，2024年12月31日为1.08%[247] - 2025年3月31日运营平均股权回报率为14.15%，2024年12月31日为12.73%[247] - 2025年3月31日运营收入为2.2831亿美元，2024年12月31日为2.2985亿美元[247] - 2025年3月31日运营效率比率为52.79%，2024年12月31日为55.92%[247] - 2025年3月31日有形普通股每股账面价值为11.23美元，2024年12月31日为10.81美元[249] - 2025年3月31日运营摊薄后普通股每股净收益为0.38美元，2024年12月31日为0.34美元[249] 股息相关信息 - 2025年1月21日，公司董事会宣布A类普通股季度现金股息为每股0.10美元，3月5日支付，总额200万美元[140] 资产规模关键指标变化 - 2025年3月31日总资产为26.8亿美元，较2024年3月31日增加1.882亿美元，增幅7.6%，较2024年12月31日年化增加9620万美元，增幅15.1%[142] - 截至2025年3月31日，总资产为26.8亿美元，较2024年12月31日的25.8亿美元增加9620万美元，年化增幅15.1%[169] 贷款业务关键指标变化 - 2025年3月31日总贷款为20.4亿美元，较2024年3月31日增加2.15亿美元，增幅11.8%，较2024年12月31日年化增加6340万美元，增幅13.0%[142] - 截至2025年3月31日，贷款净额为20.4亿美元，较2024年12月31日的19.7亿美元增加6340万美元，年化增幅13.0%[169] - 截至2025年3月31日，贷款组合中住宅房地产贷款为3.01164亿美元，占比14.8%；商业房地产贷款为11.50129亿美元，占比56.7%；商业和工业贷款为2.56326亿美元，占比12.6%；代理行贷款为1.03026亿美元，占比5.1%；消费者及其他贷款为2.18711亿美元，占比10.8%[180] - 截至2025年3月31日，扣除递延费用/成本后的贷款总额较2024年12月31日增加6340万美元，年化增长率为13.0%，达到20.4亿美元，代理行贷款业务增长最为显著[180] - 截至2025年3月31日，约57.6%的贷款为浮动/可变利率，42.4%的贷款为固定利率[184] - 2025年3月31日，按内部信用风险等级划分，贷款信用风险敞口为：合格贷款20.15955亿美元，关注类贷款471.9万美元，次级贷款868.2万美元[191] - 2024年12月31日，按内部信用风险等级划分，贷款信用风险敞口为：合格贷款19.57936亿美元，次级贷款728.2万美元[191] - 2025年3月31日，贷款组合中1年内到期的贷款为2.01153亿美元，1 - 5年到期的贷款为5.64655亿美元，5 - 15年到期的贷款为8.5766亿美元，15年后到期的贷款为4.05888亿美元[183] - 2025年3月31日，固定利率贷款为8.61426亿美元，浮动或可变利率贷款为11.6793亿美元[183] - 截至2025年3月31日，不良资产为415.6万美元，2024年12月31日为270.7万美元；不良贷款与总贷款比率从0.14%升至0.20%[193] - 截至2025年3月31日，贷款的信用损失准备金（ACL）期末余额为2474万美元，2024年同期为2145.4万美元[199] 存款业务关键指标变化 - 2025年3月31日总存款为23.1亿美元，较2024年3月31日增加2.068亿美元，增幅9.8%，较2024年12月31日年化增加1.356亿美元，增幅25.3%[142] - 截至2025年3月31日，存款总额为23.1亿美元，较2024年12月31日的21.7亿美元增加1.356亿美元，年化增幅25.3%[169] - 2025年第一季度，存款日均余额为22.15187亿美元，平均利率为2.49%；2024年同期日均余额为20.48591亿美元，平均利率为2.76%[207] - 截至2025年3月31日，公司约有2.1万个存款账户，其中约1.3万个为个人账户，占比63.8%；存款组合估计平均账户规模约为11.2万美元[208] - 截至2025年3月31日，未保险存款估计占比为54%，2024年12月31日为55%；ICS/CDARS存款余额为1.585亿美元，2024年12月31日为1.255亿美元[209] - 截至2025年3月31日，未保险定期存款到期金额合计为1273.51万美元[210] - 截至2025年3月31日，代管资金余额为1350万美元，2024年12月31日为610万美元[212] 投资证券关键指标变化 - 截至2025年3月31日，可供出售和持有至到期投资证券为4.369亿美元，较2024年12月31日的4.249亿美元增加1200万美元，年化增幅11.5%[175] - 截至2025年3月31日，可供出售投资证券摊余成本为32.117亿美元，公允价值为27.5139亿美元；持有至到期投资证券摊余成本为16.1795亿美元，公允价值为14.5665亿美元[177] - 2025年3月31日，持有至到期投资证券的信用损失准备为5000美元，扣除信用损失准备后的持有至到期投资证券净额为1.6179亿美元[177] - 2024年12月31日，持有至到期投资证券的信用损失准备为6000美元，扣除信用损失准备后的持有至到期投资证券净额为1.64694亿美元[177] 其他业务相关指标变化 - 截至2025年3月31日，银行拥有的人寿保险（BOLI）保单现金退保价值合计为5790万美元[204] - 截至2025年3月31日，公司从FHLB获得的固定利率预付款未偿还金额为1.08亿美元，加权平均利率为3.60%[214] - 截至2025年3月31日，与未使用承诺相关的ACL为58.1万美元，2024年3月31日为41.5万美元；贷款相关承诺未偿还总额为1358.12万美元，2024年12月31日为1279.67万美元[218][219] 资产负债表敏感性及利率影响 - 截至2025年3月31日，公司资产负债表在第一年呈中性至略微资产敏感，第二年呈资产敏感[228] - 利率静态情景下（上下变动400个基点），公司资产负债表在第一年和第二年呈中性至略微资产敏感，利率变动对净息差影响极小[230] 资本充足率相关指标 - 2025年3月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为13.72%和13.65%[142] - 截至2025年3月31日，银行在FDIC的快速纠正行动框架下资本充足，所有资本比率均超过资本保护缓冲[239] - 2025年3月31日，总风险资本实际金额为277,832千美元，比率为13.65%，最低要求金额为162,795千美元，比率为8.00%，快速纠正行动规定金额为203,494千美元，比率为10.00%[240] - 2025年3月31日，一级风险资本实际金额为252,506千美元，比率为12.41%，最低要求金额为122,096千美元，比率为6.00%，快速纠正行动规定金额为162,795千美元，比率为8.00%[240] - 2025年3月31日，普通股一级资本实际金额为252,506千美元，比率为12.41%，最低要求金额为91,572千美元，比率为4.50%，快速纠正行动规定金额为132,271千美元，比率为6.50%[240] - 2025年3月31日，杠杆率实际金额为252,506千美元，比率为9.55%，最低要求金额为105,814千美元，比率为4.00%，快速纠正行动规定金额为132,267千美元，比率为5.00%[240] - 2024年12月31日，总风险资本实际金额为266,387千美元，比率为13.34%，最低要求金额为159,795千美元，比率为8.00%，快速纠正行动规定金额为199,744千美元，比率为10.00%[240] - 2024年12月31日，一级风险资本实际金额为241,740千美元，比率为12.10%，最低要求金额为119,846千美元，比率为6.00%，快速纠正行动规定金额为159,795千美元，比率为8.00%[240] - 2024年12月31日，普通股一级资本实际金额为241,740千美元，比率为12.10%，最低要求金额为89,885千美元，比率为4.50%，快速纠正行动规定金额为129,834千美元，比率为6.50%[240]