收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度公司净收入7710万美元，高于2024年同期的7350万美元；平均资产回报率1.64%，高于2024年同期的1.56%；平均普通股权益回报率17.90%，低于2024年同期的19.56%；效率比率49.58%，低于2024年同期的52.46%[217] - 2025年第一季度净冲销总额2140万美元，占平均贷款的年化比例为0.68%，高于2024年同期的1120万美元和0.37%[220] - 2025年第一季度净利息收入2.124亿美元，较2024年同期增加1590万美元，净利息收益率增加36个基点至4.52%[221] - 2025年第一季度报告净收入为77,059千美元，2024年调整后净收入为74,050千美元[229] - 2025年第一季度净利息收入为2.124亿美元，2024年同期为1.965亿美元；税等效基础且排除衍生品工具公允价值变动后，2025年为2.186亿美元，2024年为2.013亿美元[230] - 2025年第一季度贷款利息收入包含540万美元提前还款罚金和滞纳金，2024年为320万美元[235] - 2025年第一季度与2024年相比，净利息收入变化中，因规模因素为15,444千美元，因利率因素为1,857千美元，总计17,301千美元[236] - 2025年第一季度GAAP下生息资产平均收益率为5.89%，付息负债平均利率为2.23%，净息差为3.66%，净利息收益率为4.52%；2024年分别为5.69%、2.44%、3.25%、4.16%[238] - 2025年第一季度非GAAP且税等效基础下生息资产平均收益率为6.02%，付息负债平均利率为2.23%，净息差为3.79%，净利息收益率为4.65%；2024年分别为5.79%、2.44%、3.35%、4.27%[238] - 2025年第一季度住宅抵押贷款利息收入增加100万美元，部分因平均余额增加3160万美元[239] - 2025年第一季度净利息收益率为4.52%，较2024年同期增加36个基点[239] - 有息负债利息支出减少730万美元，其中有息存款利息支出减少450万美元，借款利息支出减少280万美元[240] - 有息现金余额利息收入增加500万美元，贷款利息收入增加420万美元[240] - 2025年第一季度贷款和融资租赁的信贷损失拨备为2480万美元，高于2024年第一季度的1290万美元[241] - 2025年第一季度未使用贷款承诺的信贷损失拨备为净收益6.3万美元，而2024年第一季度为费用30万美元[242] - 2025年第一季度债务证券的信贷损失拨备为费用3.6万美元，而2024年第一季度为净收益100万美元[243] - 2025年第一季度非利息收入为3570万美元，较2024年同期增加170万美元[245] - 2025年第一季度非利息支出为1.23亿美元，效率比率为49.58%，2024年同期分别为1.209亿美元和52.46%[246] - 2025年第一季度所得税费用为2320万美元，低于2024年同期的2390万美元，有效税率为23.7%，低于2024年同期的24.3%[248][249] - 2025年3月31日止季度总贷款发放额为11.76584亿美元，2024年同期为12.01277亿美元[258] - 2025年第一季度商业和建筑贷款发放额（不含政府贷款）为6.563亿美元，2024年第一季度为6.751亿美元，减少1880万美元[258] - 2025年3月31日止季度政府贷款发放额为2890万美元，较2024年第一季度的3580万美元减少690万美元[259] - 2025年3月31日止季度汽车贷款和融资租赁发放额为2.277亿美元，2024年第一季度为2.28亿美元[260] - 2025年3月31日止季度其他消费贷款（信用卡除外）发放额为4760万美元，2024年第一季度为5990万美元[260] - 2025年和2024年第一季度，经营活动提供的净现金分别为1.082亿美元和1.182亿美元[305] - 2025年和2024年第一季度，投资活动提供的净现金分别为3.936亿美元和3970万美元[306][307] - 2025年和2024年第一季度，融资活动使用的净现金分别为3.329亿美元和1.366亿美元[308][309] - 2025年第一季度消费者贷款和融资租赁净冲销为2150万美元，占相关平均贷款的年化比例为2.31%，2024年同期为1560万美元，占比1.69%[367] - 2025年第一季度工商业贷款净回收为10万美元，占相关平均贷款的年化比例为0.01%，2024年同期为460万美元，占比0.58%[368] - 2025年第一季度OREO运营净亏损为112.9万美元，2024年同期为145.2万美元[371] 成本和费用（同比环比） - 2024年第一季度记录FDIC特别评估费用0.9百万美元（税后0.6百万美元），2024年6月28日支付的第一季度预估费用为7.4百万美元[228] 各条业务线表现 - 2025年第一季度，住宅抵押贷款、商业抵押贷款、C&I和消费及融资租赁的信贷损失拨备费用分别为100.4万美元、165.6万美元、335.3万美元和1924.5万美元，建筑贷款为 - 42.1万美元[339] - 2025年第一季度，住宅抵押贷款、C&I和消费及融资租赁的冲销分别为23.5万美元、7.7万美元和2789.8万美元，总冲销为2821万美元[339] - 2025年第一季度，住宅抵押贷款、建筑、商业抵押贷款、C&I和消费及融资租赁的回收分别为21.7万美元、1.4万美元、4万美元、15.4万美元和627.5万美元，总回收为670万美元[339] - 2025年3月31日商业和建筑非应计贷款期末余额为4.4855亿美元，2024年同期为3.8541亿美元[359] - 2025年3月31日住宅非应计贷款期末余额为3.0793亿美元，2024年同期为3.2685亿美元[360] 各地区表现 - 截至2025年3月31日，波多黎各非应计投资贷款总额为6019.2万美元，非 performing资产总额为8736.5万美元；美属维尔京群岛非应计投资贷款总额为1686.2万美元，非 performing资产总额为2060.4万美元；美国非应计投资贷款总额为2140.7万美元，非 performing资产总额为2141.5万美元[345][354] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司核心存款均为129亿美元，其中波多黎各地区增加7500万美元，美属维尔京群岛地区增加3890万美元，佛罗里达州地区减少8490万美元[286] - 截至2025年3月31日，公司有29亿美元波多黎各公共部门存款，低于2024年12月31日的31亿美元[287] - 截至2025年3月31日，公司用于投资的总贷款组合为127亿美元，其中约78%的信用风险在波多黎各地区，18%在美国地区，4%在美属维尔京群岛地区[375] - 2024财年波多黎各实际国民生产总值（GNP）增长2.1%，2025财年和2026财年基线预测分别为1.1%和0.5%[377] - 2024年11月，波多黎各经济活动指数（EDB - EAI）为126.4，同比下降1.1%；在截至2024年11月30日的12个月里，该指数平均为126.1，比上一年同期低0.4%[378] - 2025年3月波多黎各非农就业人数较2024年3月增加0.6%，失业率稳定在5.5%[379] - 波多黎各超过80%的未偿债务已完成重组，中央政府债务重组节省超500亿美元，其他机构预计节省约209亿美元[381] - 截至2025年2月28日的12个月里，超过38亿美元救灾资金通过相关项目发放，较2024年同期增加14%[383] - 截至2025年3月31日，公司对波多黎各政府的直接风险敞口为2.881亿美元，较2024年12月31日的2.886亿美元略有下降[384] - 截至2025年3月31日，公司通过管道融资结构为联邦项目提供的建设贷款余额为6.26亿美元，高于2024年12月31日的5.92亿美元[385] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司在波多黎各的公共部门存款分别为29亿美元和31亿美元[387] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司对美属维尔京群岛公共公司的贷款分别为1.16亿美元和1.004亿美元[392] 管理层讨论和指引 - 2025年公司预计投资组合将产生约15亿美元现金流，用于再投资或偿还高成本借款，商业、建筑和住宅抵押贷款组合目标实现中个位数增长[210] - 2025年第一季度公司资本部署行动支出约1.02亿美元，包括赎回5060万美元信托优先股、宣布2960万美元普通股股息和回购2180万美元普通股[212] - 公司MIALCO为信用评级下调、经济周期下行事件和集中事件三种情景制定了应急资金计划，董事会资产负债委员会每年审查和批准这些计划[274] - 2025年第一季度，公司回购约120万股普通股，成本为2180万美元，赎回5060万美元次级附属债券[312] - 从2025年4月1日至5月5日，公司回购约160万股普通股，成本约为2770万美元，截至5月5日剩余授权约1亿美元[313] - 2025年3月31日静态模拟显示，利率逐渐上升300个基点和200个基点时，未来12个月净利息收入预计分别增长3.53%和2.37% [323] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司将操作风险分为特定业务风险和影响所有业务线的全公司风险两类[373]