公司重大交易 - 2024年12月6日公司完成与第一商业银行的分行交易，承接约2.68亿美元存款，购买约710万美元分行相关贷款及其他资产[153] - 2025年2月24日公司与Bancorp Financial达成合并协议，预计第三季度完成，Bancorp Financial股东每股将获2.5814股公司普通股及15.93美元现金[154][155][156] 财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入1980万美元，摊薄后每股收益0.43美元，较2024年第四季度的1910万美元和0.42美元、2024年第一季度的2130万美元和0.47美元有所减少[160] - 2025年第一季度调整后净收入2060万美元，2024年第四季度为2000万美元，2024年第一季度为2120万美元[160] - 2025年第一季度净利息和股息收入6290万美元，2024年第一季度为5980万美元[162] - 2025年第一季度信贷损失净拨备240万美元，2024年第一季度为350万美元[165] - 2025年第一季度非利息收入1020万美元，2024年第一季度为1050万美元[165] - 2025年第一季度非利息支出4450万美元，较2024年第一季度的3820万美元增加630万美元，增幅16.4%[165] - 2025年第一季度所得税拨备640万美元，2024年第一季度为720万美元，有效税率分别为24.3%和25.3%[165] - 2025年第一季度税前收入为2620万美元，2024年同期为2850万美元，主要因非利息费用增加630万美元和非利息收入减少30万美元[167] - 2025年第一季度净收入为1980万美元，摊薄后每股收益0.43美元，2024年同期净收入为2130万美元，摊薄后每股收益0.47美元[167] - 2025年第一季度净利息和股息收入为6290万美元，2024年同期为5980万美元，增加310万美元[168] - 2025年第一季度生息资产收益率较关联期下降2个基点，同比增加9个基点[170][171] - 2025年第一季度可供出售证券平均余额较上年同期减少160万美元，应税等效收益率同比增加41个基点[171] - 2025年第一季度贷款和待售贷款平均余额较上年同期减少6030万美元，应税等效收益率增加4个基点[171] - 2024年第四季度至2025年第一季度，计息存款账户平均余额从28.9亿美元增至31亿美元[172] - 2025年第一季度借款成本较2024年第四季度下降，主要因平均其他短期借款减少2.033亿美元[173] - 2025年第一季度净利息收益率（GAAP）增至4.85%，较2024年第四季度增加19个基点，较2024年第一季度增加30个基点[174] - 2025年第一季度净利息收益率（TE）增至4.88%，较2024年第四季度增加20个基点，较2024年第一季度增加30个基点[174] - 2025和2024年使用21%的边际税率对非公认会计准则（TE）财务指标进行调整[178] - 2025年3月31日净利息收入（TE）为6.3248亿美元，净利息收益率（TE）为4.88% [178] - 2025年第一季度非利息收入较2024年第四季度减少140万美元，降幅12.1%，较2024年第一季度减少30万美元，降幅2.9% [179][180][181] - 2025年第一季度非利息支出较2024年第四季度增加18.3万美元，增幅0.4%，较2024年第一季度增加630万美元，增幅16.4% [182][184] - 2025年第一季度薪资和员工福利较2024年第四季度增加140万美元，主要体现在限制性股票费用、 payroll税和薪资增加 [184] - 2025年第一季度核心存款无形资产摊销较2024年第四季度增加32.1万美元，因2024年12月购买FRME分行记录了整季度费用 [184] - 2025年第一季度计算机和数据处理费用较2024年第四季度减少31.1万美元，咨询与管理费用减少45.7万美元，其他费用减少36.3万美元，均因2024年第四季度记录了FRME相关成本 [184] - 2025年非利息支出同比增加主要归因于薪资和员工福利增加270万美元，以及其他多项费用增加 [185] - 2025年第一季度其他房地产拥有净支出同比增加180万美元，与清算两个大型OREO物业的运营和关闭成本有关 [185] - 2025年第一季度所得税费用为640万美元，税前收入为2620万美元，有效税率为24.3%；2024年第四季度所得税费用为630万美元，税前收入为2540万美元，有效税率为24.7%；2024年第一季度所得税费用为720万美元，税前收入为2850万美元，有效税率为25.3%[187] - 2025年3月31日GAAP口径下效率比率为56.46%，Non - GAAP口径下调整后效率比率为55.48%；2024年12月31日GAAP口径下效率比率为57.12%，Non - GAAP口径下调整后效率比率为54.61%；2024年3月31日GAAP口径下效率比率为53.59%，Non - GAAP口径下调整后效率比率为53.09%[186] - 2025年第一季度净冲销额为440万美元，2024年第四季度为490万美元，2024年第一季度为370万美元[202] - 2025年第一季度净冲销与平均贷款之比为0.45%，2024年第四季度为0.49%，2024年第一季度为0.37%[211] - 2025年前三个月累计其他综合损失减少640万美元，因市场利率变化使可供出售证券和掉期的未实现净损失减少；与2024年3月31日相比，股东权益增加9830万美元，因同比净收入和累计其他综合损失减少2200万美元 [226] - 2025年前三个月，公司留存收益增加1710万美元，AOCI未实现损失减少640万美元[230] - 2025年前三个月，公司经营活动净现金流入为1780万美元，2024年同期为4740万美元[234] - 2025年前三个月，公司投资活动净现金流入为7670万美元，2024年同期为9390万美元[236] - 2025年前三个月，公司融资活动净现金流入为6220万美元，2024年同期为净现金流出1.433亿美元[237] - 2025年前三个月，公司净存款流入为8430万美元，2024年同期为3760万美元[237] 资产负债相关数据变化 - 截至2025年3月31日，总资产从2024年12月31日的56.5亿美元增至57.3亿美元，增加了7830万美元；总存款从2024年12月31日的48.5亿美元增加了8410万美元[189] - 截至2025年3月31日，可供出售证券较2024年12月31日减少1500万美元，较2024年3月31日减少2210万美元[190] - 截至2025年3月31日，总贷款为39.4亿美元，较2024年12月31日减少4110万美元，较2024年3月31日减少2920万美元[192] - 截至2025年3月31日，房地产贷款占贷款组合的68.2%，高于2024年12月31日的67.2%；未偿还商业房地产贷款和未提取商业房地产承诺（不包括业主自用房地产）为一级资本加信贷损失准备金的267.5%，低于2024年12月31日的273.3%[193] - 截至2025年3月31日，不良贷款从2024年12月31日的3030万美元增至3480万美元，较2024年3月31日的6510万美元减少3030万美元；不良贷款占总贷款的比例在2025年3月31日为0.9%，2024年12月31日为0.8%，2024年3月31日为1.6%[194] - 截至2025年3月31日，商业不良贷款较2024年12月31日增长78.5%，较2024年3月31日增长354.3%；租赁不良贷款较2024年12月31日增长62.1%，较2024年3月31日增长42.5%等[195] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为3.82亿美元，较2024年12月31日下降27.2%，较2024年3月31日下降45.7%[198] - 截至2025年3月31日，分类贷款和分类资产分别较2024年12月31日减少700万美元和2570万美元[207] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金总额为4160万美元，2024年12月31日为4360万美元，2024年3月31日为4410万美元[210] - 截至2025年3月31日，未使用承诺的信用损失准备金为200万美元[209] - 截至2025年3月31日，贷款损失准备（ACL）对不良贷款的覆盖率为119.4%，低于2024年12月31日的144.0%，高于2024年3月31日的67.8%；2025年第一季度净冲销与平均贷款比率为0.45% [213] - 截至2025年3月31日，其他不动产（OREO）总计290万美元，较2024年12月31日的2160万美元减少1870万美元，较2024年3月31日的510万美元减少220万美元；2025年第一季度有两笔房产销售，总计1830万美元 [215] - 截至2025年3月31日，总存款为48.52791亿美元，较2024年12月31日的47.68731亿美元增加8410万美元，较2024年3月31日的46.08275亿美元增加2.445亿美元；季度平均存款同比增加2.187亿美元，即4.8% [219] - 2025年3月31日止三个月存款较2024年12月31日增加1.8%，主要因新存款增长，存款从定期存款向货币市场账户及其他账户迁移，本季度有保险和无保险存款的结构未变 [221] - 截至2025年3月31日，证券回购协议总额为3870万美元，较2024年12月31日的3670万美元增加200万美元，即5.5%，较2024年3月31日增加510万美元，即15.3%；截至2025年3月31日无未偿还的短期联邦住房贷款银行（FHLBC）借款 [222] - 截至2025年3月31日，公司有2580万美元的次级附属债券（扣除递延发行成本），与法定信托子公司Old Second Capital Trust II发行的信托优先证券相关，截至该日该债务的年初至今净利率为4.53% [224] - 2021年第二季度公司发行6000万美元的3.50%固定至浮动利率次级票据，截至2025年3月31日，扣除递延发行成本后有5950万美元未偿还 [225] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为6.945亿美元，较2024年12月31日的6.71亿美元增加2350万美元，主要归因于2025年前三个月净收入1980万美元，部分被支付给普通股股东的270万美元股息抵消 [226] - 截至2025年3月31日，公司合并基础上的普通股一级资本比率为13.47%，总风险资本比率为16.24%，一级风险资本比率为14.01%，一级杠杆比率为11.58%[227] - 截至2025年3月31日，银行的普通股一级资本比率为13.64%，总风险资本比率为14.58%，一级风险资本比率为13.64%，一级杠杆比率为11.27%[227] - 公司GAAP普通股权益与总资产比率从2024年12月31日的11.88%增至2025年3月31日的12.13%，GAAP有形普通股权益与有形资产比率从10.04%增至10.34%，非GAAP有形普通股权益与有形资产比率从10.11%增至10.40%[230] - 截至2025年3月31日，公司现金流动性总计2.561亿美元，较2024年12月31日增加1.568亿美元[233] - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物总计2.561亿美元，2024年12月31日为9930万美元，2024年3月31日为9810万美元[238] 业务线数据关键指标变化 - 2025年第一季度住宅抵押贷款银行业务收入较2024年第四季度减少100万美元，主要因MSRs按市值计价估值减少95.5万美元 [180] - 2025年第一季度，商业贷款净冲销341.4万美元，占比78.4%；建筑贷款净冲销82.1万美元，占比18.9%[200] - 2025年第一季度，贷款拨备费用为230万美元，未使用承诺拨备为11.5万美元，净影响为240万美元[209] - 2025年第一季度，OREO中闲置土地金额为18.3万美元，占比6%；商业地产金额为269.5万美元，占比94% [218] 利率与通胀相关情况 - 2025年3月31日，利率变动2.0%时，税前年收入美元变化为 - 41942千美元，百分比变化为 - 15.6%；变动1.0%时，美元变化为 -