财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比） - 2025年第一季度净收入为1060万美元，较2024年同期的1140万美元减少80.7万美元，降幅7.1%，主要因净利息收入减少、信贷损失准备金增加和非利息支出增加[151] - 2025年第一季度净利息收入为2430万美元，较2024年同期的2500万美元减少72.2万美元，降幅2.9%，主要因利息支出增加超过利息收入增加，以及生息资产收益率下降超过付息负债成本下降[152] - 2025年第一季度公司记录信贷损失费用23.7万美元，而2024年同期信贷损失费用减少16.5万美元，2025年主要因多户家庭贷款组合增加和表外承诺未偿金额增加[156] - 2025年第一季度公司净息差较2024年同期下降64个基点，降幅11.1%，至5.11%，主要因生息资产收益率下降超过付息负债资金成本下降[155] - 2025年第一季度贷款信贷损失核销11.7万美元，2024年同期为2.1万美元[160] - 2025年第一季度回收35.2万美元，2024年同期无回收[161] - 2025年第一季度非利息收入120万美元，2024年同期为55.4万美元，增长68.1万美元，增幅122.9%[164] - 2025年第一季度非利息支出1060万美元，2024年同期为970万美元，增加93.8万美元，增幅9.7%[167] - 2025年第一季度所得税费用410万美元，2024年同期为470万美元[167] - 2025年第一季度免税收入约20.4万美元，2024年同期约为19.5万美元[177] - 2025年第一季度和2024年第一季度有效所得税税率分别为27.8%和29.0%[177] - 2025年第一季度贷款平均余额1767849美元，利息和股息36882美元，收益率8.35%；2024年同期平均余额1612343美元，利息和股息36703美元，收益率9.11%[180] - 2025年第一季度净利息收入24264美元，利差4.00%；2024年同期净利息收入24986美元，利差4.48%[180] - 2025年第一季度和2024年第一季度净息差分别为5.11%和5.75%[180] - 2025年第一季度利息收入净变化为减少72.2万美元，其中贷款应收利息增加1.79万美元，证券利息增加3.8万美元等[182] - 2025年第一季度和2024年第一季度贷款发放额分别为1.701亿美元和1.805亿美元[197] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据（环比） - 截至2025年3月31日，公司总资产较2024年12月31日减少7620万美元，降幅3.8%，至19亿美元[133] - 截至2025年3月31日，公司存款较2024年12月31日减少8440万美元，降幅5.1%，至16亿美元，主要因定期存款减少1.251亿美元[144] - 截至2025年3月31日，公司股东权益较2024年12月31日增加890万美元，增幅2.8%，至3.272亿美元，主要因2025年第一季度净利润达1060万美元[148][149] - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物较2024年12月31日增加1120万美元，增幅14.3%，至8950万美元，主要因净贷款减少和股东权益增加[134] - 截至2025年3月31日，公司权益证券较2024年12月31日增加130万美元，增幅5.9%，至2330万美元，主要因购买和市场升值[135] - 2025年第一季度，公司净贷款较2024年末减少8730万美元，降幅4.8%，至17亿美元，主要因建筑贷款减少1.389亿美元[137] - 2025年3月31日和2024年12月31日非performing资产均为512万美元，占总资产比例分别为0.26%和0.25%[184] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金为512.7万美元，占总贷款的0.30%，较2024年12月31日的483万美元和0.27%有所增加[188] - 2025年第一季度现金流动性比率、资产负债表流动性比率和资产负债表流动性与借款能力比率平均分别为6.1%、8.4%和74.2%，2024年分别为6.7%、8.8%和65.6%[191][193] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，从纽约联邦住房贷款银行可用借款限额分别为1550万美元和1820万美元，均无借款[198] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，从纽约联邦储备银行可用借款限额分别为9.413亿美元和8.347亿美元，均无借款[199] - 截至2025年3月31日，未偿还建设和多户家庭抵押贷款承诺为3.607亿美元，发放贷款承诺为2.059亿美元等[201] - 截至2025年3月31日，一年内到期的定期存款为8.09亿美元[202] - 截至2025年3月31日，公司拥有1490万美元流动资产和410万美元银行发起的贷款参与权[204] 管理层讨论和指引 - 公司进行收入模拟和经济价值模拟以识别、衡量、监控和控制利率风险[211][212] - 公司至少每季度在资产负债委员会会议上讨论模拟报告，比较基线与利率冲击结果[213] - 模拟使用2025年3月31日资产和负债的预计重新定价，收入模拟分析假设静态资产负债表[214] - 2025年3月31日，利率上升200个基点，一年期净利息收入增加14.95%，净投资组合价值为361,136美元，变化2.00%[217] - 2025年3月31日，利率上升100个基点，一年期净利息收入增加7.61%，净投资组合价值为358,171美元，变化1.16%[217] - 2025年3月31日，利率下降100个基点，一年期净利息收入减少8.42%，净投资组合价值为346,860美元，变化 -2.04%[217] - 2025年3月31日，利率下降200个基点，一年期净利息收入减少16.95%，净投资组合价值为336,865美元，变化 -4.86%[217] - 利率上升对经济价值风险有积极影响，下降有消极影响，公司设定零利率下限衡量风险[218] - 经济价值风险反映部分资产较长期限的影响，对一年期净利息收入敏感性影响较小[219] - 2025年3月31日结果显示公司净利息收入和经济价值风险可接受，利率风险结果在政策范围内[220]