财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总资产分别为7120652千美元和7011238千美元，增长约1.56%[11] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总负债分别为6498779千美元和6405389千美元，增长约1.46%[11] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司股东权益分别为621873千美元和605849千美元，增长约2.64%[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总利息收入分别为86345千美元和79194千美元，增长约9.03%[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总利息支出分别为40840千美元和44819千美元，下降约8.88%[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净利息收入（扣除信贷损失准备后）分别为41034千美元和33748千美元，增长约21.6%[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司其他收入分别为18854千美元和18701千美元，增长约0.82%[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总运营费用分别为49440千美元和40041千美元，增长约23.47%[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净利润分别为7595千美元和8631千美元，下降约12%[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司综合收入分别为16289千美元和5749千美元，增长约183.34%[17] - 2025年第一季度净收入为7,595,000美元，2024年同期为8,631,000美元[23] - 2025年第一季度经营活动净现金使用7,874,000美元，2024年同期提供19,109,000美元[23] - 2025年第一季度投资活动净现金使用272,214,000美元，2024年同期提供78,684,000美元[23] - 2025年第一季度融资活动净现金提供120,638,000美元，2024年同期使用90,626,000美元[23] - 2025年3月31日现金及现金等价物余额为231,917,000美元，2024年同期为194,838,000美元[23] - 2025年第一季度利息支出为40,543,000美元，2024年同期为35,725,000美元[23] - 2025年第一季度所得税支出为698,000美元，2024年同期为1,251,000美元[23] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为759.5万美元，2024年同期为863.1万美元[88] - 2025年第一季度基本每股收益为0.43美元，2024年同期为0.49美元；摊薄每股收益2025年第一季度为0.43美元，2024年同期为0.48美元[88] - 2025年和2024年第一季度，公司基本每股收益分别为0.43美元和0.49美元，下降约12.24%[14] 各条业务线表现 - 公司银行部门包括商业、商业房地产、多户住宅、住宅和消费贷款等活动[31] - 公司财富管理部门主要收入来源为财富管理费用收入[29] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司服务的SBA贷款总额分别为1.416亿美元和1.394亿美元，待售SBA贷款总额分别为870万美元和930万美元[41] - 财富管理部门收费大多按月或按季收取，根据管理和/或管理资产的市值，按固定或分级收费表计算[32] - 2025年第一季度，银行业务净利息收入为4491.1万美元，财富管理业务为59.4万美元[148] - 2025年第一季度，银行业务税前收入为390.8万美元，财富管理业务为654万美元[148] - 2025年第一季度，银行业务净利润为284.1万美元，财富管理业务为475.4万美元[148] - 2024年第一季度净利息收入为3.4375亿美元，非利息收入为1.8701亿美元，总收入为5.3076亿美元[149] - 2024年第一季度净收入为8631万美元，其中银行业务为4579万美元，财富管理业务为4052万美元[149] - 截至2024年3月31日，总资产为64.08553亿美元，其中银行业务为62.87018亿美元，财富管理业务为1.21535亿美元[149] - 2025年第一季度，存款服务收费中透支费为10.6万美元，2024年同期为11万美元[167] - 2025年第一季度，财富管理费用为1543.5万美元，2024年同期为1440.7万美元[167] - 2025年第一季度，公司企业咨询费收入为9万美元，2024年同期为81.8万美元[167] - 2025年第一季度，非利息其他收入总计1885.4万美元，2024年同期为1870.1万美元[167] - 2025年第一季度，银行卡奖励使交换收入减少1.1万美元，2024年同期减少2000美元[171] 其他没有覆盖的重要内容 - 现金及现金等价物包括现金、银行存款、有息存款和联邦基金销售，现金等价物原始期限为90天或更短[33] - 其他金融机构的有息存款在一年内到期，按成本入账[34] - 可供出售债务证券按公允价值计量并进行减值测试，持有至到期证券按摊余成本入账[35][36] - 联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票按成本入账，现金和股票股息作为收入报告[38][39] - 待售抵押贷款按公允价值入账，出售收益或损失基于售价与账面价值的差额[39][40] - 贷款逾期30天被视为逾期，90天停止计息，商业贷款在确定无法收回时核销，消费贷款逾期120天或180天核销[44] - 贷款信用损失准备包括贷款损失准备和未使用贷款承诺准备金，采用非线性贴现现金流模型计算[46][47] - 公司将贷款组合分为初级住宅抵押贷款、次级留置权贷款等多个细分市场[51] - 2025年前三个月授予88,101个服务型受限股票单位和66,252个绩效型受限股票单位[77][78] - 截至2025年3月31日，与服务型和绩效型受限股票单位相关的未确认补偿成本为900万美元，预计在2.24年的加权平均期间内确认[79] - 2025年和2024年第一季度记录的股票补偿费用分别为330万美元和270万美元[79] - 2025年前三个月授予145,058个服务型幻影单位[81] - 截至2025年3月31日，与非归属幻影单位相关的未确认补偿成本为1100万美元[83] - 2024年4月2014年员工股票购买计划（ESPP）到期，被2024年ESPP取代，允许发行150,000股[84] - 2025年和2024年第一季度，公司分别记录了39,000美元和32,000美元与ESPP相关的补偿和员工福利费用[86] - 2025年和2024年第一季度ESPP发行的总股数分别为7,115股和11,145股[86] - 2023年1月1日，公司采用ASU 2022 - 02，取代问题债务重组的会计和确认[63] - 公司的租赁协议大多为分支机构和办公空间的房地产租赁，归类为经营租赁[65] - 截至2025年3月31日，可供出售证券的摊销成本为9.15949亿美元，公允价值为8.3203亿美元；持有至到期证券的摊销成本为1.00285亿美元，公允价值为8868.7万美元[99] - 截至2024年12月31日，可供出售证券的摊销成本为8.83874亿美元，公允价值为7.84544亿美元；持有至到期证券的摊销成本为1.01635亿美元，公允价值为8865万美元[100] - 截至2025年3月31日，持续未实现损失的可供出售和持有至到期证券的公允价值总计6.01255亿美元，未实现损失为9892.1万美元[102] - 截至2024年12月31日，持续未实现损失的可供出售和持有至到期证券的公允价值总计7.07243亿美元，未实现损失为1.13506亿美元[102] - 截至2025年3月31日，可供出售和持有至到期证券分别有6.204亿美元和9830万美元被质押以获取公共资金及用于法律要求或允许的其他目的[102] - 公司不再受美国联邦税务机关对2021年以前年度、新泽西州税务机关对2019年以前年度的税务审查[92] - 公司在2025年和2024年第一季度均未记录信用损失准备[103] - 公司选择12月31日进行年度商誉减值测试[97] - 截至2025年3月31日，公司对CRA投资基金的投资公允价值为1320万美元，该投资在本季度实现收益19.5万美元[104] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款总额分别为57.47986亿美元和55.12326亿美元[105] - 2025年3月31日，住宅抵押贷款、多户住宅抵押贷款、商业抵押贷款、商业贷款占贷款总额的比例分别为10.95%、30.88%、11.03%、43.85%；2024年12月31日分别为11.15%、32.65%、10.67%、43.34%[105] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款总额分别为9717万美元和1.00168亿美元[105][106] - 2025年3月31日和2024年12月31日，逾期贷款总额分别为2832.3万美元和487万美元[106] - 公司根据借款人偿还债务的预期能力，将所有商业贷款划分为不同的信用风险评级类别[107] - 银行聘请独立贷款审查公司对特定类型贷款进行季度审查，审查排除承诺金额低于50万美元的借款人[108][109] - 公司使用监管定义对贷款进行批评和分类风险评级，包括特别提及、次级、可疑[110][111][112] - 采用CECL后，处于止赎过程或预期止赎的贷款被视为抵押依赖贷款，由管理层单独评估[113] - 银行审查包括新的联邦储备委员会条例O贷款承诺超100万美元及其他特定信贷[114] - 截至2025年3月31日，一级住宅抵押贷款总计618,439千美元[116] - 截至2025年3月31日，住宅次级留置权贷款总计51,087千美元[116] - 截至2025年3月31日，多户住宅物业贷款总计1,775,13千美元[116] - 截至2025年3月31日，自用商业房地产贷款总计292,588千美元[116] - 截至2025年3月31日，投资性商业房地产贷款总计986,220千美元[116] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款总计1,611,04千美元，当期总冲销额为2,349千美元[116] - 截至2025年3月31日，租赁融资贷款总计253,112千美元[116] - 截至2025年3月31日，商业建筑贷款总计15,983千美元[117] - 截至2025年3月31日，消费者及其他贷款总计142,290千美元，当期总冲销额为11千美元[117] - 截至2025年3月31日，所有贷款总计5,745,89千美元，当期总冲销额为2,360千美元[117] - 截至2024年12月31日，总贷款中合格贷款为5319044000美元，关注类贷款为46518000美元，次级贷款为145383000美元，可疑贷款为11000美元[119] - 截至2024年12月31日，当期总冲销额为5806000美元[119] - 2025年3月31日，单独评估的次级贷款为9720万美元，低于2024年12月31日的9980万美元[119] - 2025年第一季度，特殊提及贷款增加，其中多户住宅增加900万美元，投资性商业房地产增加2250万美元，商业和工业贷款增加540万美元[119] - 2025年第一季度，公司进行了多项贷款修改，包括3笔多户住宅贷款（1760万美元）、1笔初级住宅抵押贷款（29.5万美元）和4笔商业和工业贷款（1110万美元）[121] - 截至2025年3月31日，所有应计修改贷款均按修改条款还款，公司未承诺向分类为修改贷款的客户提供额外贷款[120] - 2025年第一季度，一笔商业和工业贷款冲销190万美元，导致单独评估的次级贷款略有下降[119] - 2023年1月1日，公司采用会计准则更新2022 - 02，取代问题债务重组的会计处理和确认[120] - 公司提供的贷款修改可能包括付款延迟、延长票据期限或降低票据利率，某些情况下可能给予多种修改[120] - 截至2024年12月31日，多户住宅物业当期冲销额为5379000美元，商业和工业当期冲销额为345000美元，消费者和其他贷款当期冲销额为39000美元[118][119] - 2025年3月31日止