收入和利润（同比环比） - 公司2025年第一季度净利润为2220万美元，较2024年同期的2050万美元增长8.3%[130] - 非利息收入从2024年第一季度的2450万美元增至2025年第一季度的2490万美元，增长1.6%[132] - 净利息收入增加407.6万美元，其中890万美元来自贷款量增长，1380万美元来自利率上升[144] - 税后净利息收入增长410万美元，增幅7.3%，达到6020万美元[145] - 其他收入总额增长38.6万美元（1.6%），其中银行自有寿险收入增长56.6万美元（50.5%）[149] - ATM/借记卡支出增长64万美元（53.7%），主要由于2024年第一季度供应商结算产生的抵免[154] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出从2024年第一季度的5340万美元增至2025年第一季度的5450万美元，增长2.1%[133] - 其他支出总额增长111万美元（2.1%），其中薪资和员工福利增长130万美元（4.3%）[150] - 存款保险评估费用从2024年第一季度的86.9万美元降至2025年第一季度的84.9万美元[138] - 所得税费用从2024年的640万美元（23.9%有效税率）降至2025年的600万美元（21.2%有效税率）[151] 贷款业务表现 - 贷款总额从2024年12月31日的56.725亿美元增至2025年3月31日的56.989亿美元，增加2640万美元（0.5%），主要由于建筑和土地开发贷款以及多户住宅物业贷款增加[157] - 建筑和土地开发贷款占比从2024年12月31日的4.2%上升至2025年3月31日的4.7%，摊余成本从2.361亿美元增至2.691亿美元[157] - 多户住宅物业贷款占比从2024年12月31日的5.9%上升至2025年3月31日的6.3%，摊余成本从3.326亿美元增至3.569亿美元[157] - 商业房地产贷款占比从2024年12月31日的42.6%降至2025年3月31日的42.1%，摊余成本从24.176亿美元降至23.98亿美元[157] - 其他谷物种植业贷款占比从2024年12月31日的8.95%上升至2025年3月31日的10.06%，本金余额从5.076亿美元增至5.731亿美元[160] - 非住宅建筑出租业贷款占比从2024年12月31日的18.50%微降至2025年3月31日的18.47%，本金余额从10.494亿美元增至10.528亿美元[160] - 截至2025年3月31日，超过1年期限的贷款中固定利率贷款约为27亿美元，浮动利率贷款约为19亿美元[162] - 公司农业相关贷款从2024年12月31日的630.6百万美元增至2025年3月31日的670.1百万美元，其中谷物种植贷款从507.6百万美元增至573.1百万美元[171] 资产质量 - 不良贷款从2024年3月31日的2010万美元增至2025年3月31日的2660万美元[133] - 贷款逾期30天以上的比例从2024年12月31日的0.19%上升至2025年3月31日的0.32%[134] - 2025年3月31日不良贷款总额为26,598千美元，较2024年12月31日的29,835千美元下降10.8%[166] - 2025年第一季度不良贷款率从0.53%降至0.47%，不良贷款及收回资产比率从0.56%降至0.50%[166] - 农业贷款在不良贷款中占比从40.0%降至34.3%，商业房地产贷款占比从26.8%升至29.3%[167] - 2025年第一季度收回资产减少617千美元，主要由于出售619千美元资产[168] - 2025年第一季度信贷损失准备金为1,652千美元，净核销额为1,783千美元[175] - 信贷损失准备金占贷款总额比例从1.24%微降至1.23%，但准备金覆盖不良贷款比例从339%降至263%[175] - 贷款损失准备金从2024年的-35.7万美元增至2025年的170万美元[148] 存款和借款 - 未偿还信贷承诺从2024年3月31日的13亿美元增至2025年3月31日的15亿美元[137] - 2025年第一季度平均存款余额为6,072,615千美元，较2024年同期下降1.1%[177] - 大额定期存款（10万美元以上）从2024年12月31日的637,867千美元增至2025年3月31日的706,726千美元，增幅10.8%[178] - 2025年3月31日存款账户平均余额约为23,000美元，99%的存款账户余额低于250,000美元[177] - 证券回购协议余额从2024年12月31日的2.041亿美元增至2025年3月31日的2.198亿美元，增加1570万美元[179][180] - 联邦住房贷款银行(FHLB)长期固定期限借款从2024年底的1.451亿美元增至2025年3月底的1.95亿美元[179] - 次级债务从2024年底的8747万美元降至2025年3月底的7954万美元[179] - 公司3.95%固定利率次级票据从初始发行额9600万美元降至7600万美元，2024年累计回购2000万美元[181] - 公司持有的Blackhawk次级债务I票据从750万美元降至450万美元，2025年2月回购300万美元[183] - Blackhawk次级债务II票据从750万美元大幅降至50万美元，2025年2月回购700万美元[185] - 公司循环信贷协议额度为1500万美元，2025年3月31日未使用，利率为联邦基金利率加2.25%[180] - 公司各类借款平均利率从2024年的3.71%降至2025年3月的3.56%[179] - 信托优先证券中，FBTCST I票据利率从2024年底的6.91%降至2025年3月的6.32%[188] - BHST I票据利率从2024年底的8.17%降至2025年3月的7.84%[189] 资本和流动性 - 公司一级资本充足率从2024年12月31日的12.82%上升至2025年3月31日的13.13%[135] - 公司股东权益从2024年12月31日的8.464亿美元增至2025年3月31日的8.709亿美元，增长2460万美元或2.9%[196] - 2025年前三个月，净利润贡献了2220万美元的股东权益，支付股息570万美元[196] - 公司持有的可售投资证券市值变动使股东权益增加700万美元（税后）[196] - 公司员工股票购买计划（ESPP）以15%的折扣提供股票，截至2025年3月31日已发行133,555股[200] - 公司股票回购计划剩余额度为290万美元，2025年未进行回购[201] - 公司流动性来源包括16亿美元的联邦住房贷款银行额外借款能力[206] - 公司持有的隔夜联邦基金额度为1.3亿美元，其中3000万美元来自第一地平线银行[206] - 2025年前三个月，经营活动产生净现金流4790万美元，投资活动产生450万美元，融资活动产生2780万美元，现金及等价物增加8030万美元[203] 投资组合 - 公司投资组合总额从2024年12月31日的12.597亿美元降至2025年3月31日的12.273亿美元，减少3240万美元，主要由于出售3项证券以及各类证券的偿还、赎回和到期[155] - 美国国债和政府机构证券的摊余成本从2024年12月31日的2.125亿美元降至2025年3月31日的2.031亿美元，加权平均收益率从1.28%降至1.24%[155] - 抵押贷款支持证券（MBS）的摊余成本从2024年12月31日的6.538亿美元降至2025年3月31日的6.368亿美元，加权平均收益率从1.88%降至1.86%[155] 利率敏感性 - 公司利率敏感性分析显示，截至2025年3月31日，一年期累计缺口为4.324亿美元，占总利率敏感资产的6.3%[195] - 截至2025年3月31日，公司静态GAP分析显示累计缺口为15.896亿美元，占总利率敏感资产的23.2%[195] - 净息差（税后等价基础）从2024年第一季度的3.25%上升至2025年第一季度的3.60%[131] - 净息差从2024年第一季度的3.25%上升至2025年第一季度的3.60%[147] - 平均生息资产下降1.15亿美元（1.7%），平均付息负债下降2.199亿美元（4.1%）[146] - 平均贷款增长8160万美元（1.5%），平均证券下降9460万美元（8.0%）[146]