财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度，公司净利息收入为1.49296亿美元，高于2024年同期的1.48740亿美元[10] - 2025年第一季度，公司非利息收入为5108.3万美元，高于2024年同期的4651.2万美元[10] - 2025年第一季度，公司净利润为5129.3万美元，高于2024年同期的5068.9万美元[10] - 2025年第一季度，公司基本每股净收益为0.54美元，与2024年同期持平；摊薄每股净收益为0.54美元，高于2024年同期的0.53美元[10] - 2025年第一季度，公司综合收益为8720.4万美元，远高于2024年同期的3939.9万美元[12] - 2025年第一季度，公司贷款和租赁的信贷损失拨备为914.1万美元，低于2024年同期的1341.9万美元[10] - 2025年第一季度，公司未使用承诺的信贷损失拨备（收回）为 -44.1万美元，高于2024年同期的 -225.9万美元[10] - 2025年第一季度经营活动净现金为56,117千美元，2024年同期为31,931千美元[17] - 2025年第一季度投资活动净现金为72,619千美元，2024年同期为 - 43,330千美元[17] - 2025年第一季度融资活动净现金为 - 112,384千美元，2024年同期为 - 2,253千美元[17] - 2025年第一季度利息支付为89,612千美元，2024年同期为95,230千美元[20] - 2025年第一季度所得税支付净额为109千美元，2024年同期为14千美元[20] - 2025年第一季度可供出售证券销售为164500千美元，2024年同期为212000千美元[17][29] - 2025年第一季度和2024年第一季度，投资证券均未记录减值损失；除2024年第三季度两只证券记录减值损失外，公司不打算在到期或账面价值恢复前出售债务证券[35] - 2025年第一季度有10笔总计100万美元的FDM违约，这些贷款在违约前12个月被归类为FDM；2024年第一季度有3笔总计20万美元的FDM违约[55] - 2025年和2024年第一季度，非应计贷款和租赁的利息收入分别为0和0.3百万美元[60] - 2025年和2024年第一季度，直接融资和销售型租赁的利息收入分别为9.0百万美元和8.4百万美元[63] - 2025年第一季度和2024年同期，总经营租赁成本分别为277.4万美元和283.4万美元[94] - 2025年第一季度和2024年同期，经营租赁相关租赁收入分别为1790万美元和1210万美元[95] - 2025年和2024年第一季度其他无形资产摊销费用分别为320万美元和310万美元，其中MSR摊销分别为90万美元和80万美元[106] - 2025年第一季度所得税费用为1230万美元，有效税率为19.4%；2024年同期所得税费用为1100万美元，有效税率为17.9%[155] - 2025年第一季度养老金计划净定期福利成本为227.5万美元，2024年同期为147.5万美元[160] - 2025年第一季度末累计其他综合收益（损失）余额为-253,888千美元，2024年同期为-321,109千美元[161] - 2025年第一季度从累计其他综合收益重分类至收入的税前总额为-10,737千美元，2024年同期为-8,092千美元[161] - 2025年第一季度银行卡业务毛交换收入为710万美元，费用为380万美元；2024年同期毛交换收入为720万美元，费用为400万美元[167] - 2025年和2024年第一季度外汇即期交易收入分别为270万美元和290万美元[168] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为51,293千美元，2024年同期为50,689千美元[171] - 2025年第一季度基本每股收益为0.54美元，摊薄后每股收益为0.54美元；2024年基本每股收益为0.54美元，摊薄后每股收益为0.53美元[171] - 2025年第一季度基本每股收益加权平均股数为94,645,787股，摊薄后加权平均股数为95,524,262股；2024年分别为94,218,067股和95,183,998股[171] - 2025年3月31日和2024年12月31日，按公允价值计量的资产中，可供出售投资证券分别为32.60981亿美元和31.83776亿美元[185][186] - 2025年3月31日和2024年12月31日，按公允价值计量的负债中，利率衍生合约分别为8414.7万美元和1.02265亿美元[185][186] - 2025年第一季度末，按重大不可观察输入值（Level 3）计量的某些AFS证券期末余额为4333.8万美元，2024年同期为3212.9万美元[187] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款和租赁的账面价值分别为115.68648亿美元和116.04987亿美元，估计公允价值分别为113.78316亿美元和114.17941亿美元[173] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有的待售住宅抵押贷款的总公允价值分别为1790万美元和1320万美元[191] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有的待售住宅抵押贷款的未偿还本金总额分别为1660万美元和1240万美元[191] - 2025年3月31日和2024年12月31日，已选择公允价值计量的贷款的总公允价值与总剩余本金余额之间的差额分别为130万美元和80万美元[191] - 2025年3月31日和2024年3月31日止的三个月，公司持有的待售住宅抵押贷款公允价值变动带来的收益均为50万美元[192] 各条业务线表现 - 公司提供商业和消费贷款及租赁产品，商业贷款包括C&I、CRE等，消费贷款包括住宅房地产、房屋净值等[41] - 2025年公司商业与工业贷款总额为3832350千美元，其中合格贷款2834326千美元，特别提及贷款34045千美元，次级贷款58121千美元[49] - 2025年公司租赁融资贷款总额为573608千美元，其中合格贷款555246千美元，特别提及贷款5829千美元，次级贷款12533千美元[49] - 2025年公司建设房地产贷款总额为824775千美元，其中合格贷款768687千美元，特别提及贷款39239千美元，次级贷款16849千美元[49] - 2025年公司商业房地产 - 投资者贷款总额为3001467千美元，其中合格贷款2854941千美元，特别提及贷款105104千美元，次级贷款41422千美元[50] - 2025年公司商业房地产 - 业主贷款总额为955413千美元，其中合格贷款933290千美元，特别提及贷款3303千美元，次级贷款18820千美元[50] - 2025年公司住宅房地产贷款总额为1479704千美元，其中执行中贷款1460108千美元，非执行中贷款19596千美元[50] - 2025年公司房屋净值贷款总额为872502千美元，其中执行中贷款151772千美元，非执行中贷款5847千美元，年初至今总冲销额为86千美元[50] - 2025年公司分期付款贷款总额为119672千美元，其中执行中贷款117820千美元，非执行中贷款1852千美元，年初至今总冲销额为1321千美元[50] - 2025年公司信用卡贷款总额为64639千美元，其中执行中贷款64411千美元，非执行中贷款228千美元，年初至今总冲销额为474千美元[50] - 2025年公司贷款总额为11724130千美元，年初至今总冲销额为11513千美元[50] - 2024年公司商业与工业贷款YTD总毛额为830,067千美元，2023年为716,254千美元，同比增长约15.9%[51] - 2024年公司租赁融资贷款YTD总毛额为228,424千美元，2023年为264,645千美元，同比下降约13.7%[51] - 2024年公司建筑房地产贷款YTD总毛额为142,902千美元，与2023年的213,300千美元相比，同比下降约32.1%[51] - 2024年公司商业房地产 - 投资者贷款YTD总毛额为529,688千美元，2023年为407,194千美元，同比增长约29.8%[51] - 2024年公司商业房地产 - 业主贷款YTD总毛额为204,419千美元，2023年为126,684千美元，同比增长约61.4%[51] - 2024年公司住宅房地产贷款YTD总毛额为129,206千美元，2023年为321,773千美元，同比下降约59.9%[51] - 2024年公司房屋净值贷款YTD总毛额为30,860千美元，2023年为24,297千美元，同比增长约27.0%[51] - 2024年公司分期付款贷款YTD总毛额为12,546千美元，2023年为10,113千美元，同比增长约24.1%[52] - 2024年公司信用卡贷款YTD总毛额为0千美元，2023年也为0千美元，无增长[52] - 2024年公司总贷款为2,108,112千美元，2023年为2,084,260千美元，同比增长约1.1%[52] - 2025年第一季度给予财务困难修改（FDM）的贷款摊余成本为324.2万美元，占比0.03%；2024年同期为814.4万美元，占比0.07%[55] - 2025年第一季度FDM的加权平均利率降低为0.00%，加权平均期限延长0.5年；2024年同期加权平均期限延长0.2年[55] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款总额分别为59,555千美元和65,973千美元[59] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，直接融资和销售型租赁的净投资分别为573,608千美元和598,045千美元[62] - 租赁应收款剩余到期金额总计639,562千美元，扣除未实现利息收入76,661千美元后，净租赁应收款为562,901千美元[64] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日，其他不动产（OREO）期末余额分别为213千美元和161千美元[65] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款和租赁的应计利息应收款分别为53.4百万美元和53.2百万美元，不计入信用损失估计[66] - 商业和工业（C&I）贷款组合的预期违约活动基于预测的制造业加班时长和企业破产情况，这些变量的变化可能导致公司未来期间的信用损失准备（ACL）波动[69] - 租赁融资的ACL模型借鉴C&I投资组合模型的预期违约率，制造业加班时长和企业破产情况的预测变化可能导致未来融资租赁的ACL波动[71] - 建设房地产的ACL模型根据银行所在地区的预测租金空置率、商业房地产价格和中位要价租金进行调整，这些变量的变化可能导致公司未来期间的ACL波动[73] - 截至2025年3月31日，公司ACL较上年末略有下降，主要因贷款余额减少[84] - 2025年第一季度，公司总净冲销额为1045万美元，2024年同期为1057.8万美元[85] - 公司在MSFG合并中收购4950万美元可变利率次级票据，2025年3月31日和2024年12月31日账面价值分别为4470万美元和4460万美元，可作为一级资本[115] - 2025年3月31日和2024年12月31日有追索权和无追索权定期票据分别为3030万美元和3180万美元，平均利率分别为5.16%和4.95%[116] - 公司使用利率互换等衍生工具管理利率、预付款和外汇波动风险，不进行无对冲的投机性衍生头寸交易[117] - 2025年3月31日利率客户衍生品总对手方名义金额为22亿美元，估计公允价值为5600万美元；2024年12月31日总对手方名义金额为22亿美元，估计公允价值为9170万美元[122] - 截至2025年3月31日，外汇合约总对手方名义金额为64亿美元，估计公允价值为830万美元；2024年12月31日，总对手方名义金额为58亿美元，估计公允价值为2900万美元[126][127] - 2024年，一笔外汇交易终止，产生4500万美元应收账款[128] - 截至2025年3月31日，商品合约总对手方名义金额为440万美元，估计公允价值为10万美元；2024年12月31日，总对手方名义金额为170万美元，估计公允价值为20万美元[130] - 截至2025年3月3