财务数据关键指标变化 - 净收入从2024年第一季度的62.1万美元增至2025年第一季度的130万美元，增加67.6万美元，增幅108.9%[138] - 净利息及股息收入增加74.5万美元（12.6%）至660万美元，净息差扩大5个基点至1.89%[144] - 信贷损失拨备转为收益1万美元，去年同期为支出14.7万美元[145] - 非利息收入减少3.6万美元（11.7%）至27.1万美元，主要因贷款销售净收益为零[146] - 所得税支出增加21.3万美元（100.9%）至42.4万美元，有效税率从25.4%降至24.6%[147] - 净利息收入同比增长771,000美元，其中贷款利息收入增加贡献1,696,000美元[153] 资产与负债规模变化 - 总资产从2024年12月31日的14.2亿美元增至2025年3月31日的14.5亿美元，增加3400万美元，增幅2.4%[129] - 总贷款从11.5亿美元增至11.9亿美元，增加4110万美元，增幅3.6%[132] - 总存款从9.985亿美元增至10.4亿美元，增加3810万美元，增幅3.8%[135] - 2025年第一季度，公司发放和购买贷款5490万美元，2024年全年为1.604亿美元[158] - 2025年第一季度存款净增3810万美元，2024年全年净增1.303亿美元[159] 贷款组合表现 - 多户住宅房地产贷款增加2700万美元至3.71亿美元，增幅7.9%[132] - 商业房地产贷款增加2610万美元至2.551亿美元，增幅11.4%[132] - 建筑贷款减少2120万美元至6970万美元，降幅23.3%[132] - 截至2025年3月31日，未偿还贷款承诺为3100万美元，未使用信贷额度为8900万美元，未拨付建筑贷款为5240万美元[156] 存款结构变化 - 存款结构变化：大额存单增加3140万美元（5.2%）至6.369亿美元；货币市场存款账户增加1970万美元（10.7%）至2.043亿美元；活期存款账户减少510万美元（6.0%）至7990万美元[140] - 一年内到期的非经纪定期存款总额为3.839亿美元，占存款总额的37.0%[157] - 截至2025年3月31日，经纪定期存款水平为1.339亿美元，联邦住房贷款银行预付款为2.34亿美元[159] 利息收入与成本 - 平均生息资产增加1.397亿美元至13.9亿美元，收益率上升11个基点至5.10%[142] - 总利息支出增加120万美元（12.1%）至1100万美元，其中存款账户利息支出增加130万美元（17.7%）至890万美元[143] - 证券投资收益率上升59个基点至3.37%[141] - 短期投资平均余额增加3930万美元至1.483亿美元，但收益率下降103个基点至4.45%[141] - 平均计息存款余额增加1.445亿美元（18.1%）至9.444亿美元，成本上升2个基点至3.80%[143] - 生息资产利息总收入增加1,953,000美元，主要由贷款（+1,696,000美元）和短期投资（+141,000美元）驱动[153] - 付息负债利息总支出增加1,182,000美元，主要由定期存单（+1,343,000美元）驱动，而储蓄账户（-315,000美元）支出减少[153] 投资证券与现金 - 现金及现金等价物减少950万美元至1.481亿美元，降幅6.0%[130] - 可供出售投资证券增加740万美元至1400万美元，增幅112.5%[131] - 持有至到期投资证券减少510万美元至6810万美元，降幅7.0%[132] 资本与流动性状况 - 公司拥有未使用的借款能力：联邦住房贷款银行3.283亿美元，联邦储备银行1680万美元，大西洋社区银行家银行1000万美元[154] - 公司资本状况良好，超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[162]