财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度公司净收入为1430万美元，摊薄后每股收益为0.75美元，而2024年同期净收入为1210万美元，摊薄后每股收益为0.64美元[134] - 2025年第一季度与2024年同期相比，GAAP净利息收入增加380万美元，增幅为10.4%，信贷损失拨备减少30万美元，非利息收入增加13.1万美元，非利息支出增加140万美元[137] - 2025年第一季度净息差为2.64%，较上年第一季度上升20个基点[144] - 总平均生息资产从2024年第一季度的59.9亿美元增至2025年同期的61.1亿美元，平均收益率从3.99%升至4.13%，生息资产利息收入增加310万美元[146] - 2025年第一季度平均付息负债（主要是存款账户）增加5770万美元，平均支付利率下降7个基点至1.92%[147] - 2025年第一季度10年期国债平均收益率为4.45%，较2024年第四季度的4.28%增加17个基点；2年期国债平均收益率维持在4.15%不变，二者利差从2024年第四季度的0.13%增至0.30%[131] - 2025年第一季度联邦基金利率截至3月31日维持在5.25% - 5.50%的区间不变[131] - 2025年第一季度净利息收入增至4040万美元，净利息利差升至2.21%，净利息收益率升至2.64%[165] - 截至2025年3月31日，不良贷款总额为1880万美元，与2024年12月31日持平[167] - 2025年第一季度，公司记录了30万美元的信贷损失拨备[178] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金为5060万美元，2024年12月31日为5020万美元，占贷款组合的0.99%，覆盖率分别为269.8%和267.3%[180] - 2025年第一季度净回收额为25.8万美元，上年同期为4.2万美元[181] - 2025年第一季度商业贷款冲销4000美元、住宅贷款8万美元、消费贷款4万美元，2024年第一季度商业贷款无冲销、住宅贷款11.7万美元、消费贷款4.4万美元；2025年第一季度商业贷款回收32万美元、住宅抵押贷款4.1万美元、消费贷款2.1万美元，2024年第一季度商业贷款无回收、住宅抵押贷款19.5万美元、消费贷款8000美元[182] - 2025年第一季度和2024年第一季度净冲销率分别为-0.01%和0.00%[183] - 2025年第一季度和2024年第一季度非利息收入分别为500万美元和480万美元，管理资产公允价值分别为13亿美元、12亿美元和10亿美元[188] - 2025年第一季度和2024年第一季度非利息支出分别为2630万美元和2490万美元，增长5.7%，全职等效员工人数从761人降至740人[190] - 2025年第一季度和2024年第一季度所得税费用分别为440万美元和380万美元，有效税率分别为23.7%和23.8%[191] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为6.878亿美元，2024年12月31日为6.763亿美元，2025年第一季度股息为每股0.36美元，股息支付率为47.97%[193] - 2025年和2024年可供出售投资组合中税后未实现损失分别为1880万美元和2560万美元[204] - 2025年第一季度美国政府赞助企业证券平均余额7.47亿美元，利息收入59.6万美元，收益率3.19%；2024年同期平均余额12.60亿美元，利息收入90.6万美元，收益率2.88%[205] - 2025年第一季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额6.14亿美元，利息收入673.2万美元，收益率4.45%；2024年同期平均余额4.98亿美元，利息收入675万美元，收益率5.45%[205] - 2025年第一季度商业贷款平均余额2.98亿美元，利息收入416.5万美元，收益率5.59%；2024年同期平均余额2.77亿美元，利息收入366.1万美元，收益率5.28%[205] - 2025年第一季度住宅抵押贷款平均余额43.86亿美元，利息收入4261.4万美元，收益率3.89%；2024年同期平均余额43.59亿美元，利息收入4041.5万美元，收益率3.71%[205] - 2025年第一季度总生息资产平均余额61.06亿美元，利息收入6281.7万美元，收益率4.13%；2024年同期平均余额59.93亿美元，利息收入5975.3万美元，收益率3.99%[205] - 2025年第一季度总付息存款平均余额46.51亿美元，利息支出2226.4万美元，利率1.94%；2024年同期平均余额45.83亿美元，利息支出2297.1万美元，利率2.02%[205] - 2025年第一季度总付息负债平均余额47.34亿美元，利息支出2244.4万美元，利率1.92%；2024年同期平均余额46.77亿美元，利息支出2317.5万美元，利率1.99%[205] - 2025年第一季度净利息收入4037.3万美元，净息差2.21%，净利息收益率2.64%；2024年同期净利息收入3657.8万美元，净息差2.00%，净利息收益率2.44%[205] 各条业务线表现 - 可供出售证券平均余额减少1.074亿美元，平均收益率上升12个基点至2.62%；联邦基金出售及其他短期投资平均余额增加1.16亿美元，平均收益率下降100个基点至4.45%[147] - 贷款平均余额从2024年同期的50.1亿美元增至2025年第一季度的51.1亿美元，收益率上升21个基点至4.19%[148] - 与2024年第一季度相比，住宅抵押贷款、商业贷款和房屋净值贷款平均余额均增加，分期付款贷款减少；住宅抵押贷款平均余额从43.6亿美元增至43.9亿美元，增幅为0.6%，平均收益率上升18个基点至3.89%[149] - 2025年第一季度商业贷款平均余额增至2.979亿美元，平均收益率升至5.59%[151] - 2025年第一季度房屋净值信贷额度平均余额增至4.14亿美元，平均收益率升至6.30%[152] - 2025年第一季度可供出售证券平均余额降至3.699亿美元，平均收益率升至2.62%[153] - 2025年第一季度持有至到期证券平均余额降至520万美元，平均收益率升至4.34%[155] - 2025年第一季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额增至6.136亿美元，收益率降至4.45%[158] - 2025年第一季度计息存款平均余额增至46.5亿美元，平均利率降至1.94%，利息支出降至2230万美元[161] 各地区表现 - 截至2025年3月31日，公司贷款组合中64.2%在纽约州及周边地区，35.8%在佛罗里达州[171] 管理层讨论和指引 - 2025年3月18日，公司董事会授权最高100万股的股票回购计划，约占当前流通普通股的5%，2025年第一季度无股票回购[199] - 截至2025年3月31日，公司和银行的资本水平均超过最低标准，包括考虑当前的资本保护缓冲[196] - 2025年第一季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额6.14亿美元，2024年同期为4.98亿美元，管理层计划将其投入证券和贷款组合[207]