财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，公司收入分别为1836.1万美元和1651.1万美元，净利润分别为152.1万美元和406.1万美元，摊薄后每股净利润分别为0.20美元和0.55美元[126] - 2025年第一季度与2024年同期相比，公司收益减少250万美元，主要因非利息费用增加520万美元，部分被净利息收入增加170万美元、非利息收入增加20万美元和所得税费用减少110万美元抵消[129] - 2025年第一季度，公司资产平均回报率和平均股东权益回报率分别为0.27%和3.11%，而2024年同期分别为0.74%和8.70%[130] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总资产均为23亿美元，可出售证券为9320万美元，较2024年12月31日增加940万美元，总贷款均为20亿美元，总存款分别为19亿美元和20亿美元[134] - 截至2025年3月31日，总存款为19亿美元，较2024年12月31日的20亿美元减少1780万美元，降幅0.9%[136] - 2025年3月31日和2024年12月31日贷款与存款比率分别为101%和102%[136] - 2025年3月31日和2024年12月31日核心存款余额分别占总存款的73.2%和74.5%[136] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未保险存款总额分别为2.109亿美元（占总存款10.9%）和2.52亿美元（占总存款12.9%）[137] - 商业房地产集中度比率从2024年12月31日的385%降至2025年3月31日的369%[139] - 2025年3月31日，公司总股东权益与总资产比率和有形普通股权益与有形资产比率分别为8.58%和7.80%，2024年12月31日分别为8.50%和7.73%[156] - 2025年第一季度公司净收入为150万美元，2024年同期为410万美元，主要因非利息费用增加520万美元所致[163] - 2025年第一季度净利息收入增加170万美元，净息差从2024年第一季度的2.41%提高至2.68%[164] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备费用为60万美元，2024年同期为30万美元；2025年3月31日贷款信用损失准备金为2290万美元，2024年12月31日为2280万美元[168] - 2025年第一季度公司所得税费用为20万美元，有效税率为13.8%；2024年同期所得税费用为130万美元，有效税率为24.9%[176] - 2025年3月31日，非应计贷款总额为1170万美元，占总贷款的0.60%，低于2024年12月31日的1640万美元（占比0.82%）[178] - 2025年3月31日，信用损失拨备占非应计贷款总额的比例为196%，2024年12月31日为139%，2024年3月31日为134%[178] - 2025年3月31日，信用风险评级为特别提及和次级的贷款总额为4390万美元，高于2024年12月31日的4080万美元[179] - 2025年3月31日，公司信用损失拨备为2290万美元，占期末贷款总额的1.17%，2024年12月31日为1.15%，2024年3月31日为0.99%[180] - 2025年第一季度净贷款冲销为50万美元，2024年同期为10万美元[180] - 2025年第一季度贷款信用损失准备费用为60万美元，2024年同期为30万美元[181] - 利率上升200个基点时，2025年3月31日经济价值的权益预计减少3095.8万美元（降幅15.9%），净利息收入预计减少615.5万美元（降幅10.3%）[189] - 利率下降200个基点时，2025年3月31日经济价值的权益预计增加4106万美元（增幅21.0%），净利息收入预计增加622.6万美元（增幅10.4%）[189] 各条业务线表现 - 2025年第一季度，公司发放住宅贷款4880万美元，其中2760万美元用于公司投资组合，2120万美元用于二级市场出售，出售住宅贷款1830万美元，贷款出售收益40万美元，溢价率2.38%[123] - 2025年和2024年第一季度，公司分别出售政府担保的SBA贷款约2340万美元和2670万美元，贷款出售收益分别为190万美元和250万美元，2025年SBA贷款发放和出售收益较低[124] - 2025年第一季度，公司C&I贷款发放约1680万美元，预计C&I贷款和存款业务将随时间增长[124] - 2025年3月31日，公司住宅贷款组合为7.336亿美元，占总贷款的37.4%；商业房地产贷款为11亿美元，占总贷款的53.9%；商业和工业贷款为1704万美元，占总贷款的8.7%[135] - 2025年和2026年，多户和商业房地产组合中31%的贷款余额将进行利率重置或到期，2027年另有56%[140] - 多户贷款组合中63%由受自由市场租赁条款约束的房产担保[142] 管理层讨论和指引 - 公司通过平衡资产负债类型结构、强调核心或长期存款、签订利率互换协议等策略管理利率风险[187] - 公司资产负债管理计划的主要目标是在可接受的风险范围内最大化净利息收入[186] 其他没有覆盖的重要内容 - 2023年10月5日公司宣布股票回购计划，可回购至多366,050股普通股，约占当时已发行股份的5%，截至2025年3月31日剩余回购额度为366,050股[153][155] - 公司董事会批准于2025年5月14日向5月7日登记在册的股东支付每股0.10美元的现金股息[159] - 2025年3月31日和2024年12月31日，银行发放贷款承诺和未使用信贷额度承诺分别约为1.405亿美元和1.303亿美元[161] - 2025年3月31日和2024年12月31日，银行未偿还信用证分别约为20万美元和80万美元[162]