收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度摊薄后普通股每股净收益为1.77美元，2024年同期为1.57美元[142] - 2025年第一季度净利息收入增至3.644亿美元，较2024年同期的3.18亿美元增加4640万美元，增幅14.6%[143] - 2025年第一季度净利息收入为3.644亿美元，较去年同期的3.18亿美元增加4640万美元，增幅14.6%[156] - 2025年第一季度净利息利差为2.49%，2024年同期为2.16%；若包含活期存款影响，2025年第一季度净利息利差为3.09%，2024年同期为2.91%[157][159] - 2025年第一季度净利息收益率为3.21%，2024年同期为3.04%[157][161] - 2025年第一季度非利息收入减少1170万美元，降幅10.6%[145] - 2025年第一季度非利息收入为9842.6万美元，较2024年同期的1.10103亿美元减少10.6%[165] - 2025年第一季度抵押贷款净收益为250万美元，2024年同期为290万美元[165] - 2025年第一季度财富管理业务收入改善680万美元，增幅26.2%[167] - 2025年第一季度权益法投资收益为2040万美元，去年同期为1600万美元[172] - 2025年第一季度，BHG报告收入为2.407亿美元，扣除置换和提前还款损失1.326亿美元，去年同期为2.773亿美元，扣除置换和提前还款损失7890万美元[175] - 2025年第一季度，非利息收入中的交换收入同比增长10.9%，主要由于商业信用卡使用增加[177] - 2025年第一季度所得税费用为3000万美元，2024年同期为2730万美元；有效税率为17.6%，2024年同期为18.1%[149] - 2025年第一季度所得税费用为3000万美元，高于2024年同期的2730万美元；有效税率为17.6%，低于2024年同期的18.1%[191] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出增加3310万美元，增幅13.7%[146] - 2025年第一季度信贷损失拨备为1700万美元，2024年同期为3450万美元；净冲销额为1400万美元，2024年同期为1620万美元[144][151][163] - 2025年第一季度效率比率为59.5%，2024年同期为56.6%[148][189] - 2025年第一季度非利息总费用为2.75487亿美元，2024年同期为2.42365亿美元，增长13.7%[179] - 2025年第一季度股权受限股奖励补偿费用约480万美元，高于2024年同期的450万美元；受限股单位补偿费用约570万美元，低于2024年同期的580万美元[183] - 2025年第一季度员工福利等费用较2024年同期增加470万美元[184] - 2025年第一季度设备和占用费用为4620万美元，高于2024年同期的3960万美元[185] - 2025年第一季度营销和业务发展费用为870万美元，高于2024年同期的610万美元[186] - 2025年第一季度无形资产摊销费用为140万美元，低于2024年同期的160万美元；未来五年无形资产年摊销费用预计从540万美元降至110万美元[187] - 2025年第一季度其他非利息费用较2024年同期减少240万美元；存款相关费用为1770万美元，低于2024年同期的2120万美元；贷款相关费用为1610万美元，高于2024年同期的1270万美元；财富管理相关费用增加26.1万美元[188] 各条业务线表现 - 2025年3月31日，Pinnacle Asset Management管理的经纪资产约为133亿美元，2024年同期约为108亿美元；信托部门管理资产约为73亿美元，2024年同期约为63亿美元[167] - 2025年3月31日，抵押贷款管道包括9330万美元预计在2025年结清的贷款，2024年同期为9190万美元[168] - 2025年第一季度出售了1.885亿美元可供出售证券投资组合，净亏损1250万美元；2024年同期未出售[169] - 2024年和2025年前三个月，BHG分别直接向资产管理公司出售了约8.06亿美元和2.87亿美元的贷款[172] - 自2020年以来，BHG完成了十次证券化，总计约33亿美元，2025年第一季度完成了约4亿美元的最新证券化[172] - 2025年第一季度，Pinnacle Bank从BHG获得了2490万美元的股息，去年同期为360万美元[174] - 2025年第一季度，BHG向社区银行和其他金融机构出售了13亿美元的贷款，去年同期为9.29亿美元[175] - 2025年3月31日和2024年，BHG的贷款置换和提前还款损失负债分别为5.775亿美元和3.906亿美元，分别占未偿还核心产品贷款的7.5%和5.7%[175] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，贷款增至361亿美元，较2024年12月31日的355亿美元增加1.8%；存款增至445亿美元，较2024年12月31日的428亿美元增加3.8%[142][150] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金为4.175亿美元，较2024年12月31日的4.145亿美元有所增加[151] - 截至2025年3月31日，公司资本比率超过监管最低要求；公司有2.427亿美元现金可支持银行[152] - 2024年1月16日董事会授权最高1.25亿美元的股票回购计划，有效期至2025年3月31日；2025年1月21日又授权最高1.25亿美元的股票回购计划，有效期至2026年3月31日[153] - 2025年3月31日贷款平均余额为360.42亿美元，利息收入为5.4737亿美元，收益率为6.24%；2024年同期平均余额为330.42亿美元，利息收入为5.412亿美元，收益率为6.67%[157] - 截至2025年3月31日，总贷款增至361亿美元，总存款增至445亿美元，总资产增至543亿美元[192] - 截至2025年3月31日，建设和土地开发贷款占总风险资本的比例为65.6%，低于2024年12月31日的70.5%；非业主占用商业地产和多户住宅贷款占比为236.4%，低于2024年12月31日的242.2%[195] - 截至2025年3月31日，公司贷款组合总额为3.6136746亿美元，其中固定利率贷款为1.4253191亿美元，可变利率贷款为2.1883555亿美元[196] - 截至2025年3月31日，有11亿美元贷款处于合同下限或上限利率，在表中列为固定利率贷款[196] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，30 - 89天逾期贷款分别为5526.3万美元和6213.1万美元，占比分别为0.15%和0.18% [198] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，90天以上逾期贷款分别为9626.1万美元和1.03951亿美元，占比分别为0.27%和0.29% [198] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，逾期贷款总额占比分别为0.42%和0.47% [198] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，潜在问题贷款分别为5430万美元（占比0.2%）和4690万美元（占比0.1%） [198] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非 performing资产分别为1.752亿美元和1.491亿美元 [199] - 截至2025年3月31日，有1180万美元的贷款对财务困难借款人进行了修改，其中460万美元自修改日起计息并保持计息状态 [199] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款信用损失准备金分别约为4.175亿美元和4.145亿美元，占比分别为1.16%和1.17% [200] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款信用损失准备金分别为4.17462亿美元和4.14494亿美元，占总贷款的比例分别为1.16%和1.17%[203] - 2025年第一季度和2024年全年，净冲销与平均贷款的比率分别为-0.16%和-0.23%[203] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，投资证券组合分别为87亿美元和84亿美元，有效久期分别为2.43%和2.11%，税等效收益率分别为4.30%和4.27%[205] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，受限现金分别约为1.142亿美元和0.936亿美元[206] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，买入返售证券分别为0.806亿美元和0.664亿美元[207] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，存款分别约为445亿美元和428亿美元，其中无保险存款分别约为182亿美元和165亿美元[208] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，证券回购协议分别为2.64亿美元和2.302亿美元[208] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，从联邦住房贷款银行的借款均为19亿美元，2025年3月31日还有约26亿美元的额外可用额度[208] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，核心资金占总资金的比例分别为85.1%和83.9%，平均支付利率分别为2.37%和2.77%[209][210] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非核心资金占总资金的比例分别为14.9%和16.1%，平均支付利率分别为4.50%和4.71%[210] - 截至2025年3月31日，定期存款总额为42.56254亿美元，加权平均利率为3.85%[211] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司从FHLB获得的预付款总额为19亿美元，2025年3月31日预付款加权平均利率为4.05%[212] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司股东权益分别为65亿美元和64亿美元，资本比率超过监管最低要求[212] - 2025年3月31日，母公司有2.427亿美元现金可用于支持银行[214] - 2024年1月16日，董事会授权最高1.25亿美元的股票回购计划，有效期至2025年3月31日；2025年1月21日，又授权最高1.25亿美元的股票回购计划，有效期至2026年3月31日[215] - 2025年第一季度，银行向公司支付股息3040万美元，公司向普通股股东支付股息1880万美元，向B系列优先股股东支付股息380万美元[216][217] - 2025年4月15日，董事会宣布向普通股股东支付每股0.24美元的季度现金股息，预计总额约1880万美元，向B系列优先股股东支付约380万美元的季度股息[217] - 2025年3月31日，定期存款中面额低于25万美元的总额为26.17077亿美元，加权平均利率为3.82%；面额25万美元及以上的总额为16.39177亿美元，加权平均利率为3.91%[211] - 2025年3月31日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）有额外借款能力约26亿美元[237] - 2025年3月31日，公司与上游代理行的无担保短期预支额度总计1.05亿美元，该日无未偿还借款[238] - 2025年3月31日，公司在联邦储备贴现窗口有可用信贷额度约65亿美元[238] - 2025年3月31日，排除通过IntraFi网络发行的互惠定期和货币市场存款，公司有经纪存款约29亿美元，无保险和无抵押存款约154亿美元[239] - 公司预计总部搬迁的资本支出约4700万美元，截至2025年3月31日已发生4360万美元[241] - 2025年3月31日，公司有未到期备用信用证4.756亿美元，未使用贷款承诺157亿美元[244] - 2025年3月31日，公司为表外承诺计提预期信用损失准备金1250万美元[245] - 公司短期借款主要是证券回购协议[242] 管理层讨论和指引 - 公司使用收益模拟模型和经济价值权益（EVE）模型管理利率敏感性，2025年3月31日收益模拟模型显示公司符合利率情景政策[219][221][223] - 与2024年3月31日相比，2025年3月31日资产敏感性降低，利率立场更中性，主要是由于有效可变利率证券占生息资产的比例增加