公司整体财务状况 - 2025年3月31日公司资产达19亿美元，运营银行和财富管理两个报告部门[147] 净利润与每股收益 - 2025年第一季度净利润540万美元，摊薄后每股收益0.77美元，较2024年第一季度增加90万美元，增幅20.8%[155] 净利息收入与净息差 - 2025年第一季度净利息收入1530万美元，较2024年第一季度增加50万美元，净息差从3.39%增至3.67%[156] - 2025年第一季度FTE基础净利息收入增加0.6百万美元，增幅3.9%，净利息收益率升至3.67% [170] - 2025年第一季度与2024年同期相比，净利息收入变化中，平均利率因素贡献1269000美元，平均规模因素贡献 - 683000美元 [168] 现金及现金等价物 - 2025年3月31日现金及现金等价物增至1.023亿美元，较2024年12月31日增加5130万美元，较2024年3月31日增加5880万美元[158] - 2025年3月31日现金及现金等价物为1.023亿美元，较2024年12月31日的5100万美元增加5130万美元[221] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司现金及现金等价物分别为1440万美元和1530万美元[225] 投资贷款 - 2025年3月31日投资贷款增至14.7亿美元，较2024年12月31日增加420万美元，较2024年3月31日减少4850万美元[159] 不良资产与贷款损失准备金 - 2025年3月31日不良资产总计310万美元，占总贷款的0.21%，低于2024年12月31日的420万美元（0.29%）和2024年3月31日的1050万美元（0.69%）[160] - 2025年3月31日贷款损失准备金为2180万美元，占未偿还贷款的1.48%，低于2024年12月31日的2200万美元（1.50%）和2024年3月31日的2370万美元（1.56%）[161] - 截至2025年3月31日，非 performing 资产为310万美元，占总贷款的0.21%，低于2024年12月31日的420万美元和0.29%[199][200] - 截至2025年3月31日，非应计贷款较2024年12月31日减少0.1百万美元，降幅3.7%，降至2.4百万美元[201] - 2025年3月31日，贷款信用损失准备金为2180万美元，占未偿还贷款的1.48%，而2024年12月31日为2200万美元，占比1.50%；信用损失准备金与不良贷款的比率在2025年3月31日为885.01%，2024年12月31日为802.48%[202] 总存款与借款 - 2025年3月31日总存款增至15.4亿美元，较2024年12月31日增加1070万美元，较2024年3月31日增加1600万美元[162] - 2025年3月31日联邦住房贷款银行预付款和其他借款增至1.241亿美元，较2024年12月31日增加4260万美元，较2024年3月31日增加1510万美元[162] - 截至2025年3月31日，公司未偿还借款总计1.73586亿美元，2024年12月31日为1.31011亿美元[218] 资本比率 - 2025年3月31日资本比率：总风险资本与风险加权资产之比14.94%；一级资本与风险加权资产之比13.69%；一级杠杆率11.64%；普通股权益与资产之比8.15%[163] - 截至2025年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为14.94%，一级资本比率为13.69%，普通股一级资本比率为10.64%，一级杠杆比率为11.64%[233] - 截至2024年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率为14.79%，一级资本比率为13.54%，普通股一级资本比率为10.49%，一级杠杆比率为11.46%[233][234] 平均生息资产与计息负债 - 2025年第一季度平均生息资产降至17.2亿美元，减少5860万美元，降幅3.3% [171] - 2025年第一季度平均计息负债降至12.6亿美元，减少5520万美元，降幅4.2% [171] 利息收入与收益率 - 2025年第一季度FTE基础总利息收入为2370万美元，生息资产收益率为5.60% [172] - 2025年第一季度贷款投资利息收入为2130万美元，平均未偿还贷款降至14.7亿美元，降幅3.9%，平均收益率升至5.89% [173][174] - 2025年第一季度可供出售证券利息收入为210万美元，平均证券增至2.223亿美元，增幅20.5%，平均收益率升至3.76% [175][176] 利息支出与支付利率 - 2025年第一季度总利息支出为820万美元，计息负债支付利率降至2.64% [177] - 2025年第一季度存款利息支出为680万美元，平均计息存款降至11.3亿美元，降幅1.7%，平均存款成本降至2.44% [178] - 2025年第一季度借款利息支出为140万美元，平均借款降至1250万美元，降幅22.1%，平均借款成本降至4.38% [179] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入增至350万美元，较2024年同期增加40万美元，增幅14.7%[182] - 2025年第一季度银行持有的人寿保险收益增至50万美元，较2024年同期增加37.3万美元，增幅274.3%，公司于2024年第一季度购买了3500万美元的银行持有的人寿保险保单[181][183] - 2025年第一季度抵押贷款销售收益降至10万美元，较2024年同期减少15.1万美元，降幅54.5%，公司2025年第一季度出售了120万美元的抵押贷款，而2024年同期为1510万美元[181][184] 非利息支出 - 2025年第一季度非利息支出降至1250万美元，较2024年同期减少10万美元，降幅0.6%[186] - 2025年第一季度占用费用增至90万美元，较2024年同期增加12.2万美元，增幅15.0%，主要因开设两个新分行和一个新运营设施[185][186] - 2025年第一季度法律、审查和专业费用降至50万美元，较2024年同期减少33万美元，降幅40.1%，主要因上一年度与数字账户开户项目相关的合同终止和解协议成本[185][187] - 2025年第一季度广告和促销费用降至20万美元，较2024年同期减少10.3万美元，降幅39.2%，公司开始利用内部营销资源[185][188] - 2025年第一季度邮资、印刷和用品费用增至30万美元，较2024年同期增加12.7万美元，增幅76.0%，主要因账户合并项目的客户邮件发送[185][189] 净贷款占比 - 截至2025年3月31日，净贷款占总资产的76.9%，低于2024年12月31日的79.1%[191] 信贷损失拨备与净回收额 - 2025年第一季度公司确认信贷损失拨备释放0.3百万美元，2024年同期为0.2百万美元[203] - 2025年第一季度公司净回收额为0.02百万美元，2024年同期净冲销额为0.07百万美元[206] 待售贷款 - 2025年3月31日，待售贷款账面价值为0.2百万美元，2024年12月31日无此类贷款[207] - 2025年第一季度公司向投资者出售约120万美元贷款，2024年同期为1510万美元[208] 可供出售投资组合 - 2025年3月31日，可供出售投资组合公允价值为2.196亿美元，包括3040万美元未实现净损失；未来十二个月预计到期和抵押支持证券还款约330万美元[202] 核心存款 - 2025年3月31日，核心存款总计14亿美元，占公司总存款的93.7%[214] 可用资金 - 2025年3月31日，公司可用资金总额为2.78627亿美元，2024年12月31日为2.29721亿美元[219] 现金流量 - 2025年第一季度经营活动提供现金570万美元，投资活动使用现金600万美元，融资活动提供现金5150万美元[221][222][223] 未使用贷款承诺和备用信用证 - 截至2025年3月31日，公司有3.687亿美元未使用的贷款承诺和备用信用证[224] 股息支付 - 2025年和2024年第一季度，公司分别向股东支付现金股息约130万美元和120万美元[225] - 2025年第一季度银行未向公司宣派股息，2024年同期宣派了500万美元股息[225] 利率变动对净利息收入的影响 - 2025年3月31日，利率立即且持续上升200和100个基点，预计净利息收入分别增长12.00%和24.00%；下降200和100个基点，预计净利息收入分别下降3.43%和1.38%[240] - 2024年12月31日，利率立即且持续上升200和100个基点，预计净利息收入分别下降2.75%和1.27%；下降200和100个基点，预计净利息收入分别下降0.38%和增长0.30%[240]