公司整体财务数据关键指标变化 - 2025财年前九个月，公司总资产增加3.722亿美元，达50亿美元，增幅8.1%，主要因净应收贷款、现金等价物和可供出售证券增加[183][194] - 2025财年前九个月，公司净收入为4280万美元，较上一财年同期增加610万美元，增幅16.8%，摊薄后净收入为每股3.79美元[183] - 2025财年前九个月，与上一财年同期相比，净利息收入增加990万美元，增幅9.5%；非利息收入增加360万美元，增幅21.2%；非利息支出增加350万美元，增幅4.8%；所得税拨备增加260万美元，增幅27.0%；信贷损失拨备增加130万美元，增幅49.0%[183][184] - 与上一财年同期相比，2025财年前九个月公司盈利资产平均收益率增加33个基点，付息负债成本增加26个基点，净利息利差增加7个基点至2.80%，净利息收益率增加9个基点至3.37%[187] - 截至2025年3月31日的九个月，公司非利息收入为2070万美元，较上一财年同期增加360万美元，增幅21.2%[189] - 截至2025年3月31日的九个月，公司非利息支出为7610万美元，较上一财年同期增加350万美元，增幅4.8%[190] - 2025年3月31日结束的三个月，净利息收入为3947.9万美元，利率差为2.87%，净息差为3.39%[205] - 2025年3月31日结束的九个月，净利息收入为1.14284亿美元，利率差为2.80%，净息差为3.37%[208] - 2025年3月31日结束的三个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为119.92%；九个月为120.73%[205][208] - 2025年3月31日止九个月，固定资产和银行拥有人寿保险（BOLI）平均余额分别为9590万美元和7430万美元，上年同期分别为9380万美元和7230万美元[209] - 2025年第一季度净利息收入为3950万美元，较上年同期增加500万美元，增幅14.4%；净利息收益率从3.15%提高至3.39%，生息资产平均余额同比增长6.2%[218] - 2025年第一季度净利润为1570万美元，较上年同期增加440万美元，增幅38.7%；摊薄后每股净收益为1.39美元，同比增加0.40美元，增幅40.4%[216][217] - 2025年第一季度公司计提信贷损失拨备（PCL）93.2万美元，上年同期为90万美元；当期净冲销率（年化）为0.11%，上年同期为0.01%[220] - 2025年第一季度非利息收入为670万美元，较上年同期增加110万美元，增幅19.4%；非利息支出为2540万美元，较上年同期增加34.2万美元，增幅1.4%[221][222] - 2025年第一季度所得税费用为410万美元，较上年同期增长45.9%；有效税率为20.9%，上年同期为20.1%[225] - 2025年3月31日止九个月净利息收入为1.143亿美元，较上年同期增加990万美元，增幅9.5%；净利息收益率从3.28%提高至3.37%，生息资产平均余额同比增长6.3%[228] - 2025年3月31日止九个月净利润为4280万美元，较上年同期增加610万美元，增幅16.8%；摊薄后每股净收益为3.79美元，上年同期为3.22美元，增幅17.7%[226][227] - 2025年3月31日止九个月公司计提信贷损失拨备（PCL）400万美元，上年同期为270万美元；当期净冲销率（年化）为0.05%，与上年同期持平[230] - 2025年3月31日止九个月非利息收入为2070万美元，较上年同期增加360万美元，增幅21.2%[231] - 2025年3月31日止九个月非利息支出为7610万美元，较上一财年同期增加350万美元，增幅4.8%[234] - 2025年3月31日止九个月所得税拨备为1210万美元，较上一财年同期增加260万美元，增幅27.0%，2025财年第二季度确认38万美元税务应计调整[235] 市场利率变化 - 2025财年联邦公开市场委员会累计下调联邦基金利率100个基点，两年期国债收益率从4.72%降至3.86%；五年期从4.33%降至3.91%；十年期从4.34%降至4.16%；30年期从4.50%升至4.52%[186] 公司资产项目关键指标变化 - 2025年3月31日，现金等价物和定期存款合计2.271亿美元，较2024年6月30日增加1.657亿美元，增幅270.0%[195] - 2025年3月31日，可供出售证券为4.629亿美元，较2024年6月30日增加3500万美元，增幅8.2%[195] - 截至2025年3月31日，净贷款为40亿美元，较2024年6月30日增加1.713亿美元，增幅4.5%[196] - 预计未来90天内发放的贷款在2025年3月31日总计1.633亿美元，2024年6月30日为1.571亿美元，2024年3月31日为1.172亿美元[197] - 2025年3月31日，非自用商业房地产贷款集中度估计为一级资本和信贷损失准备金的304.0%，低于2024年6月30日的317.5%[198] - 截至2025年3月31日，存款为43亿美元，较2024年6月30日增加3.183亿美元，增幅8.1%[199] - 2025财年第三季度平均贷存比为94.2%，2024年6月30日为96.3%，上一财年同期为92.7%[201] - 截至2025年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为1.041亿美元，较2024年6月30日增加200万美元，增幅2.0%[201] - 截至2025年3月31日，公司股东权益为5.288亿美元，较2024年6月30日增加4000万美元，增幅8.2%[202] 公司贷款相关指标变化 - 2024财年前九个月，银行出售账面价值3080万美元的债券，实现损失150万美元，税后净收入减少120万美元[185] - 2025年3月31日，公司贷款损失准备（ACL）总额为5490万美元，占总贷款的1.37%，为不良贷款的250%；2024年6月30日，ACL为5250万美元，占总贷款的1.36%，为不良贷款的786%[240] - 2025年3月31日，公司表外信贷风险敞口准备金为350万美元，较2024年6月30日的330万美元增加20.1万美元[241] - 2025年3月31日，1 - 4套住宅房地产的ACL为1133.1万美元，占总ACL的20.6%；非业主占用商业房地产的ACL为1757.2万美元，占32.0%等[243] - 2025年3月31日，公司有4880万美元贷款（占总贷款的1.21%）被列为不良贷款；2024年6月30日为4090万美元（占1.06%）；2024年3月31日为4330万美元（占1.15%）[244] - 2025年3月31日，公司停止对账面价值为2200万美元的贷款确认利息[244] - 公司总逾期贷款从2024年6月30日的920万美元增至2025年3月31日的2440万美元，2024年3月31日为860万美元[244] - 2025年3月31日，公司不良资产总额为2380.1万美元，2024年6月30日为1056.8万美元，2024年3月31日为1126.1万美元[246] - 2025年3月31日，对陷入财务困境借款人的贷款修改总额为2490万美元，其中160万美元为不良贷款；2024年6月30日，这一修改总额为2550万美元，其中89.5万美元为不良贷款[246] 公司信贷相关情况 - 2025年3月31日，公司有未偿还信贷承诺和批准约9.014亿美元，包括6.024亿美元未使用信贷额度[251] - 2025年3月31日，银行向FHLB质押15亿美元贷款组合，可获得约8.638亿美元信贷，已使用1041万美元[251] - 2025年3月31日，银行向美联储质押3.771亿美元贷款，可获得3.246亿美元一级信贷借款，未使用[251] 公司资本相关指标 - 截至2025年3月31日，合并报表层面总资本与风险加权资产实际金额为5.64573亿美元，比率为13.86%；南方银行实际金额为5.31668亿美元，比率为13.22%[258] - 截至2025年3月31日，合并报表层面一级资本与风险加权资产实际金额为5.06046亿美元，比率为12.43%；南方银行实际金额为4.81341亿美元，比率为11.97%[258] - 截至2025年3月31日，合并报表层面一级资本与平均资产实际金额为5.06046亿美元，比率为10.30%；南方银行实际金额为4.81341亿美元，比率为9.82%[258] - 截至2025年3月31日，合并报表层面普通股一级资本与风险加权资产实际金额为4.90414亿美元，比率为12.04%；南方银行实际金额为4.81341亿美元，比率为11.97%[258] 公司资产/负债管理策略 - 公司资产/负债管理策略旨在管理生息资产和付息负债的利率敏感性，以最大化净利息收入并控制利率风险[261] 公司不同类型贷款产出及组合情况 - 2025财年前九个月，固定利率1 - 4户家庭住宅贷款产出总计9440万美元，上年同期为9070万美元；可调利率1 - 4户家庭住宅贷款产出为3750万美元，上年同期为3700万美元[263] - 2025年3月31日，固定利率住宅贷款组合为6.342亿美元，加权平均期限为167个月；2024年3月31日为6.092亿美元，加权平均期限为180个月[263] - 2025年3月31日，剩余期限超过10年的固定利率贷款总计3.562亿美元，占净贷款应收款的9.0%；2024年3月31日为3.685亿美元，占比9.9%[263] - 截至2025年3月31日的九个月内，固定利率商业和商业房地产贷款产出为2.738亿美元，上年同期为2.413亿美元；可调利率商业和商业房地产贷款产出为9270万美元，上年同期为8680万美元[263] - 2025年3月31日，可调利率房屋净值信贷额度增至8480万美元，2024年3月31日为7160万美元[263] - 2025年3月31日，公司投资组合预期加权平均寿命为4.7年，2024年3月31日为4.9年；投资组合有效久期显示，市场利率每变动100个基点，价格敏感度约为2.3%，上年同期为2.6%[263] 公司利率互换合约情况 - 2025财年公司将支付固定/收取浮动利率互换合约名义金额增至5000万美元，2024年6月30日为4000万美元[268] 公司投资组合价值与利率关系 - 2025年3月31日，利率上升300个基点时，净投资组合价值为484682000美元，较0基点时减少74681000美元，降幅13%；利率下降300个基点时，净投资组合价值为549674000美元，较0基点时减少9688000美元，降幅2%[265] - 2024年6月30日，利率上升300个基点时，净投资组合价值为355100000美元，较0基点时减少117925000美元，降幅23%；利率下降300个基点时，净投资组合价值为512487000美元，较0基点时增加39461000美元，增幅8%[265] 公司财务报告内部控制情况 - 截至2025年3月31日，公司披露控制和程序有效，本季度财务报告内部控制无重大变化[272] 公司其他情况 - 2025年第一季度开始的绩效改进项目费用在9月季度全部实现，截至2025财年第三季度仅确认适度可报销费用[240] - 无形资产摊销减少主要是由于旧合并中确认的核心存款无形资产在2025财年第二季度已全部摊销[234]