商誉情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司商誉的净账面价值均为7600万美元[160] 资产变化情况 - 从2024年12月31日至2025年3月31日，总资产减少9230万美元，年化降幅7.4%，降至50亿美元[163] - 截至2025年3月31日，总贷款较2024年12月31日减少200万美元，降至40亿美元[163] - 截至2025年3月31日，投资较2024年12月31日减少2470万美元，降至5.822亿美元[163] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物较2024年12月31日减少5880万美元，降至7710万美元[164] 存款情况 - 截至2025年3月31日，存款较2024年12月31日减少9060万美元，降至43亿美元[165] - 2025年3月31日，总存款较2024年12月31日减少9060万美元，年化降幅8.3%，至43亿美元[185] - 2025年3月31日，计息存款平均为34亿美元，高于2024年的26亿美元，增加8.435亿美元，主要由于与FNCB的合并[188] 投资组合情况 - 2025年第一季度，投资组合账面价值平均为6.43亿美元，较去年同期增加1.092亿美元，增幅20.4%[171] - 2025年第一季度，投资组合的完全税收等效收益率为2.95%，较去年同期增加115个基点[171] 未使用承诺情况 - 截至2025年3月31日，未使用承诺总额为7.808亿美元，较2024年12月31日的8.009亿美元有所减少[179] 贷款组合收益率情况 - 2025年第一季度，整个贷款组合的完全税收等效收益率为5.92%，较去年同期增加88个基点[177] 不良资产情况 - 2025年前三个月不良资产增加70万美元，至2370万美元，占总资产的0.47%，高于2024年12月31日的2300万美元和0.45%[180] 非应计贷款情况 - 2025年3月31日，非应计贷款增加50万美元至2300万美元，高于2024年12月31日的2250万美元[181] 信贷损失准备金情况 - 2025年3月31日，信贷损失准备金为4110万美元，占净贷款的1.03%，低于2024年12月31日的4180万美元和1.05%[183] 借款情况 - 2025年3月31日，总借款为1.443亿美元，低于2024年12月31日的1.556亿美元，减少1130万美元[190] RSA/RSL比率情况 - 2025年3月31日，累计一年期RSA/RSL比率为1.13%，高于2024年12月31日的0.82%[195] 现金及现金等价物余额情况 - 2025年3月31日，公司现金及现金等价物余额为7710万美元[202] 联邦住房贷款银行借款能力情况 - 截至2025年3月31日，公司在联邦住房贷款银行的最大借款能力为16亿美元，其中5.071亿美元以借款和不可撤销备用信用证的形式未偿还，剩余11亿美元可用[202] 净非核心资金依赖比率情况 - 2025年3月31日净非核心资金依赖比率为13.2%，净短期非核心资金依赖比率为8.2%，2024年末分别为12.7%和6.6%[203][205] 现金及现金等价物减少情况 - 2025年第一季度末现金及现金等价物减少5870万美元，去年同期减少7740万美元[206] 现金流量情况 - 2025年第一季度经营活动提供净现金910万美元，投资活动提供4070万美元，融资活动使用1.085亿美元；2024年同期分别为320万美元、使用530万美元和使用7530万美元[206][207][208][209] 股东权益情况 - 2025年3月31日股东权益总计4.819亿美元，每股48.21美元，较2024年12月31日增加[211] 股息情况 - 2025年第一季度股息为每股0.6175美元，2024年同期为每股0.41美元[212] 资本比率情况 - 2025年第一季度末人民银行一级资本与总资产平均比率为8.92%，一级资本与风险加权资产比率为11.38%，总资本与风险加权资产比率为12.45%[214] 净收入及收益情况 - 2025年第一季度净收入为1500万美元，每股摊薄收益1.49美元，较2024年同期增加1150万美元[215] 资产回报率及净资产收益率情况 - 2025年第一季度年化资产回报率为1.22%，年化净资产收益率为12.70%，2024年同期分别为0.38%和4.09%[216] 非GAAP效率比率情况 - 2025年第一季度非GAAP效率比率为55.8%，2024年同期为75.7%[220] FTE净利息收入及相关收益率情况 - 2025年第一季度FTE净利息收入增至4030万美元，净利息利差增至2.92%，FTE净利息收益率增至3.50%[223] - 2025年第一季度FTE生息资产利息收入增至6310万美元，较2024年的3950万美元增加2360万美元[224] - 2025年第一季度FTE生息资产整体收益率增至5.50%，较2024年同期的4.56%提高94个基点[224] - 2025年第一季度投资整体收益率增至2.95%，较2024年同期的1.80%提高115个基点[224] - 2025年第一季度贷款收益率增至5.92%，较2024年同期的5.04%提高88个基点[224] - 2025年第一季度FTE净利息收入增至4030万美元，较2024年同期的1980万美元增加2050万美元[228] 平均联邦基金出售额情况 - 2025年第一季度平均联邦基金出售额降至2600万美元，较2024年同期的8100万美元减少5500万美元[224][226] 总利息支出及资金总成本情况 - 2025年第一季度总利息支出增至2290万美元，较2024年同期的1970万美元增加320万美元[227] - 2025年第一季度资金总成本降至2.58%，较2024年同期的2.96%降低38个基点[227] 平均生息资产及付息负债情况 - 2025年第一季度平均生息资产增至47亿美元，较2024年同期增加12亿美元[229] - 2025年第一季度平均付息负债增至36亿美元，较2024年同期的27亿美元增加9.249亿美元[231] 净利息收入及收益率情况（按季度） - 截至2025年3月31日的三个月，公司净利息收入为4025万美元，收益率2.92%；2024年同期为1979.4万美元，收益率1.60%[236] 总贷款平均余额及利息收入情况 - 2025年一季度末总贷款平均余额39.79亿美元，利息收入5805.4万美元，收益率5.92%；2024年同期平均余额28.58亿美元，利息收入3583.6万美元，收益率5.04%[236] 总投资平均余额及利息收入情况 - 2025年一季度末总投资平均余额6.43亿美元，利息收入467.6万美元，收益率2.95%；2024年同期平均余额5.34亿美元，利息收入239万美元，收益率1.80%[236] 信贷损失拨备情况 - 2025年一季度计提信贷损失拨备20万美元，2024年同期为70万美元[239] 非利息收入情况 - 2025年一季度非利息收入630万美元，2024年同期为340万美元，主要因服务收费、财富管理、保险投资收入增加及固定资产出售收益[240] 非利息支出情况 - 2025年一季度非利息支出2740万美元，较2024年同期增加930万美元，主要因薪资福利、物业设备、无形资产摊销、FDIC费用及专业服务费用增加[242] 所得税费用情况 - 2025年一季度所得税费用320万美元，占税前收入17.8%；2024年同期为50万美元，占比12.1%[243] 市场风险及管理情况 - 公司市场风险主要为利率风险，资产负债管理委员会负责制定流动性和利率风险政策，通过多种方式管理利率风险[245][246][247] 净利息收入模拟情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，净利息收入模拟显示利率变化风险在公司设定的容忍范围内[249] - 2025年3月31日模型显示，因生息资产收益率提高和存款成本降低，净利息收入起始水平高于2024年12月31日模型[250] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，净利息收入模拟显示，在模拟期内，公司对利率变化的风险敞口仍在公司设定的容忍范围内[249] - 2025年3月31日的模型结果显示，由于生息资产收益率提高和存款成本降低，公司净利息收入的起始水平高于2024年12月31日的模型[250] 利率变化影响情况 - 自2024年9月以来，FOMC将联邦基金目标利率下调75个基点，导致公司浮动利率贷款重新定价降低，对净利息收入产生负面影响[253] - 公司管理层在FOMC行动之前开始降低存款利率，并在截至2025年3月31日的三个月内持续降低利率，以减轻资产负债表资产方对利息收入的影响[253] - 管理层预计投资组合现金流、可调整利率贷款和新发放贷款的重新定价将高于当前投资组合利率，以减轻浮动利率贷款利息降低的影响[253] - 若因利率降低出现存款外流，导致转向成本更高的资金来源，公司预期净利息收入水平将降低[253] 模拟利率上调影响情况 - 模拟模型显示，截至2025年3月31日，市场利率瞬间平行上调100个基点，公司未来12个月的预计净利息收入将比使用当前利率的模型结果下降0.9%[254] 利率风险状况情况 - 2025年3月31日，公司的利率风险状况在模拟的前十二个月对利率上升和下降环境表现出相对匹配的状态，但长期来看，持续的利率下降和平行下移的收益率曲线对净利息收入构成最大潜在风险[251] 披露控制和程序情况 - 截至2025年3月31日，首席执行官和首席财务官评估公司的披露控制和程序有效，能合理保证信息按规定披露[256] 财务报告内部控制情况 - 2024年7月1日，公司完成与FNCB的合并，正在将FNCB融入其财务报告内部控制流程，除此次合并相关的变化外，2025年第一季度公司财务报告内部控制无重大影响的变化[258]