公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总贷款为14.2亿美元，较2024年3月31日增加4990万美元，增幅3.6%[136] - 截至2025年3月31日，公司总存款为15.5亿美元，较2024年3月31日减少2890万美元，降幅1.8%[136] - 2025年第一季度，公司税前净收入为1370万美元，较2024年同期的1490万美元减少120万美元，降幅7.9%[136] - 2025年第一季度，公司平均资产回报率和平均股权回报率分别为3.20%和25.47%，2024年同期分别为3.40%和33.97%[137] - 2025年第一季度，公司效率比率为39.45%，2024年同期为38.29%[137] - 截至2025年3月31日，公司总资产为17.9亿美元，较2024年12月31日的17.4亿美元增加4570万美元，增幅2.6%[156] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总贷款分别为14.3亿美元和14.0亿美元[157] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总存款分别为15.5亿美元和15.2亿美元[179] - 截至2025年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为15.24%（公司）和15.25%（银行），2024年12月31日分别为15.21%（公司）和15.22%（银行）[190] - 截至2025年3月31日，公司一级资本与风险加权资产比率为14.02%（公司）和14.03%（银行），2024年12月31日分别为13.98%（公司）和13.99%（银行）[190] - 截至2025年3月31日，公司普通股一级资本（CET1）与风险加权资产比率为14.02%（公司）和14.03%（银行），2024年12月31日分别为13.98%（公司）和13.99%（银行）[190] - 截至2025年3月31日，公司一级资本与平均资产比率为12.39%（公司和银行），2024年12月31日分别为12.19%（公司）和12.18%（银行）[190] - 截至2025年3月31日，公司股东权益增至2.217亿美元，较2024年12月31日的2.132亿美元增加840万美元[190] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总合同义务分别为15.53504亿美元和15.17345亿美元[192] - 截至2025年3月31日，无形资产为846,000美元，商誉（扣除累计摊销后）为1120万美元；截至2024年12月31日，无形资产为878,000美元，商誉（扣除累计摊销后）为850万美元[201] 公司收入与支出关键指标变化 - 2025年第一季度，公司总贷款利息收入为2730万美元，较2024年同期减少280万美元，降幅9.3%[140] - 2025年第一季度，公司生息资产收益率为7.27%，较2024年同期下降50个基点[141] - 2025年第一季度，公司净息差为4.98%，2024年同期为5.14%[141] - 2025年第一季度非利息收入为180万美元，较2024年同期的200万美元减少25.1万美元，降幅12.5%[151] - 2025年第一季度非利息支出为890万美元，较2024年同期的910万美元减少25.3万美元，降幅2.8%[153] 公司贷款相关关键指标变化 - 截至2025年3月31日，建设与开发贷款为1.87401亿美元，占比13.1%；2024年12月31日为1.67685亿美元，占比12.0%[157] - 截至2025年3月31日，1 - 4户家庭房地产贷款为1.28931亿美元，占比9.0%；2024年12月31日为1.21047亿美元，占比8.7%[157] - 截至2025年3月31日，其他商业房地产贷款为5.27775亿美元，占比37.1%；2024年12月31日为5.11304亿美元，占比36.5%[157] - 截至2025年3月31日，商业与工业贷款为4.8874亿美元，占比34.3%；2024年12月31日为5.07023亿美元，占比36.2%[157] - 截至2025年3月31日，农业贷款为7950万美元，占比5.6%；2024年12月31日为7792.2万美元，占比5.6%[157] - 截至2025年3月31日，信用损失准备为1820万美元，2024年12月31日为1790万美元[163] - 2025年3月31日贷款损失准备金期初余额为17,918千美元，期末余额为18,162千美元；2024年对应期初余额为19,691千美元，期末余额为19,696千美元[164] - 2025年第一季度净回收（冲销）为244千美元，净回收（冲销）与平均贷款之比为0.07%；2024年对应数据为5千美元和0.00%[164] - 截至2025年3月31日，非应计贷款为5,897千美元，非应计贷款与总贷款之比为0.41%；2024年12月31日对应数据为7,170千美元和0.51%[169] - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金与总贷款之比为1.28%，与非应计贷款之比为307.99%；2024年12月31日对应比例均为1.28%和249.90%[169] - 截至2025年3月31日，逾期30 - 59天贷款为101千美元，逾期60 - 89天贷款为3,648千美元，逾期90天以上且应计贷款为0，总逾期贷款为3,749千美元[172] - 截至2024年12月31日，逾期30 - 59天贷款为603千美元，逾期60 - 89天贷款为5千美元，逾期90天以上且应计贷款为3,426千美元，总逾期贷款为4,034千美元[172] - 截至2025年3月31日，内部风险评级为通过的贷款余额为1,378,798千美元，关注类为2,499千美元，特别提及类为31,232千美元，次级类为13,331千美元[177] - 截至2024年12月31日，内部风险评级为通过的贷款余额为1,368,465千美元，关注类为0，特别提及类为15,595千美元，次级类为15,233千美元[177] - 2025年3月31日，商业房地产 - 其他类贷款损失准备金为7,183千美元，占比39.5%；2024年对应数据为6,992千美元和39.0%[164] - 2025年3月31日，商业及工业类贷款损失准备金为6,939千美元，占比38.3%；2024年对应数据为6,797千美元和38.0%[164] - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的百分比降至1.28%，较2024年同期下降15个基点[149] - 2025年第一季度无信贷损失拨备[149] 公司存款相关关键指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，经纪存款分别为3.342亿美元和3.367亿美元[180] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未保险存款分别为3.779亿美元和3.542亿美元，分别占存款的24.4%和23.4%[181] 公司借款与额度关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款额度为2.068亿美元，2024年12月31日为1.909亿美元；在美联储银行的流动性额度约为2.967亿美元，2024年12月31日为3.361亿美元[187] 公司信贷承诺相关关键指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，信贷承诺分别为253,622千美元和272,261千美元，备用信用证分别为18,070千美元和11,333千美元，总计分别为271,692千美元和283,594千美元[196] 公司利率变动影响关键指标变化 - 公司内部政策规定，对于收益率曲线的渐进平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在-100个基点变动时降幅不超过10%，100个基点变动时不超过5%，200个基点变动时不超过10%，300个基点变动时不超过15%，400个基点变动时不超过20%[217] - 截至2025年3月31日，利率变动+400个基点时，净利息收入变化19.34%，股权公允价值变化23.01%；截至2024年12月31日，净利息收入变化17.71%，股权公允价值变化23.27%[219] - 截至2025年3月31日，利率变动+300个基点时，净利息收入变化15.18%，股权公允价值变化21.98%；截至2024年12月31日，净利息收入变化13.65%，股权公允价值变化22.34%[219] - 截至2025年3月31日，利率变动+200个基点时，净利息收入变化10.92%，股权公允价值变化20.83%；截至2024年12月31日，净利息收入变化9.54%，股权公允价值变化21.30%[219] - 截至2025年3月31日，利率变动+100个基点时，净利息收入变化6.35%，股权公允价值变化19.55%；截至2024年12月31日，净利息收入变化5.15%，股权公允价值变化20.15%[219] - 截至2025年3月31日，利率变动-100个基点时，净利息收入变化-4.00%，股权公允价值变化16.40%；截至2024年12月31日，净利息收入变化-4.92%，股权公允价值变化17.37%[219] - 截至2025年3月31日，利率变动-200个基点时，净利息收入变化-8.69%，股权公允价值变化14.54%；截至2024年12月31日，净利息收入变化-9.83%，股权公允价值变化15.73%[219] 公司贷款评估政策 - 对余额250,000美元及以上的分类贷款进行单独评估以确定是否需要特定准备金[200]