财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净亏损1390.6万美元，而2024年同期净利润为563.4万美元；摊薄后每股亏损1.29美元，2024年同期摊薄后每股收益为0.74美元[152] - 2025年第一季度贷款利息收入增加1185.9万美元，其中因规模增加贡献949.1万美元，因利率增加贡献236.8万美元[165] - 2025年第一季度证券平均余额减少2340万美元，利率下降19个基点，利息收入减少62.3万美元[171] - 2025年第一季度非利息收入较上年同期增加87.1万美元，非利息支出增加2200万美元[181][183] - 2025年第一季度所得税收益为370万美元，2024年同期为支出120万美元；2025年第一季度有效税率为21.0%，2024年同期为17.6%[184] - 2025年第一季度贷款利息收入较2024年同期增加1190万美元[197] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度存款成本与平均总存款的年化比率为1.59%，低于2024年第一季度的1.65%[158] - 2025年第一季度借款利息支出较上一年同期减少33.2万美元；总资金成本年化率为1.86%，低于2024年第一季度的2.0%[159] - 2025年第一季度利息支出增加170万美元，其中付息活期存款和储蓄存款利息支出增加110万美元[172] - 2025年第一季度借款平均余额减少2090万美元，利率下降14个基点，利息支出减少33.2万美元[173] - 2025年第一季度次级债券平均余额增加460万美元，利率上升56个基点，利息支出增加10.6万美元[174] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为1310万美元，主要因并购产生1200万美元费用[177] 各条业务线表现 - 贷款业务 - 公司汽车行业未偿还贷款总额为9930万美元，占总贷款（不包括待售贷款）的3.4%，平均余额为40.9万美元[150] - 2025年第一季度核心贷款有机增长4010万美元，年化增长率为10.6%；截至2025年3月31日的12个月内增长1.573亿美元，增长率为11.3%；通过收购增长14亿美元[155] - 2025年第一季度贷款平均余额为20.19643亿美元，利率6.56%；2024年同期为14.12569亿美元，利率5.92%[163] - 2025年第一季度非应计贷款平均余额为1360万美元，2024年同期为170万美元[164] - 2025年第一季度平均贷款余额增至20.2亿美元，2024年第一季度为14.1亿美元；核心贷款在2025年第一季度有机增长4010万美元，增幅10.6%[197] - 2025年前三个月净冲销额为7.2万美元，2024年同期为5.1万美元；2025年一季度和2024年一季度年化净冲销额占平均贷款的百分比均为0.01%[179] - 截至2025年3月31日，年化净贷款冲销额占平均贷款的0.01%，不良贷款占总贷款（不包括待售贷款）的0.65%[180] 各条业务线表现 - 存款业务 - 截至2025年3月31日，存款（不包括经纪存款）较2024年同期增加14亿美元，主要来自合并，有机增长4870万美元；未保险存款总额为12亿美元，占存款的33.9%[156] - 2025年前三个月，存款增长580万美元，其中包括3080万美元经纪存款，而2024年同期增加6380万美元[212] - 截至2025年3月31日，存款（不包括经纪存款）较2024年同期增加14亿美元，主要源于合并增加的14亿美元存款和4870万美元的有机增长[204] 其他重要内容 - 股权与合并 - 2024年7月26日，公司完成138万股普通股公开发行，每股25美元，总收益约3450万美元[147] - 2025年3月1日，公司完成与Fentura Financial的合并，合并后公司成为密歇根第三大上市银行，总资产约43亿美元，有56个办事处[148][149] - 公司收购Valley Ridge Financial Corp.、County Bank Corp、Community Shores和Fentura分别产生商誉1370万美元、3890万美元、730万美元和6660万美元[201] - 2025年3月1日，公司发行6070836股普通股，价值1.93亿美元；2024年7月26日，出售1380000股普通股，每股25美元，总收益3450万美元[210] 其他重要内容 - 资产与风险指标 - 截至2025年3月31日，总资产为43亿美元，较2024年3月31日增加16亿美元，主要归因于合并；证券减少2850万美元[154] - 2025年3月31日非performing资产增加1510万美元至1930万美元，主要因并购产生1290万美元非应计贷款和170万美元其他不动产[178] - 2025年3月31日贷款损失准备率为1.18%，高于2024年12月31日的1.07%[178] - 截至2025年3月31日，公司合并总资产43亿美元，净贷款29亿美元，总存款（不包括经纪存款）36亿美元，股东权益总额4.269亿美元[187] - 截至2025年3月31日，股东权益为4.269亿美元，较2024年3月31日的2.068亿美元显著增加[210] - 截至2025年3月31日，总风险资本比率为11.9%，低于2024年3月31日的12.6%[210] 其他重要内容 - 现金流与借款 - 2025年第一季度，经营活动净现金使用量为650万美元，而2024年同期为提供1530万美元净现金[212] - 2025年第一季度，投资活动提供净现金2.57亿美元，而2024年同期使用760万美元净现金[212] - 2025年第一季度，融资活动提供净现金2.078亿美元，而2024年同期为7170万美元[212] - 2025年前三个月，公司减少借款2.075亿美元，而2024年同期增加1000万美元[212] - 截至2025年3月31日，公司从FHLB的未偿还借款为1.3亿美元，加权平均固定利率为4.03%[214] - 截至2025年3月31日，公司从FHLB和美联储银行的总可用借款能力为9.453亿美元[214] 其他重要内容 - 股息 - 2025年第一季度宣布现金股息420万美元，每股0.28美元，2024年同期为200万美元，每股0.27美元；现金股息支付率为 - 30.1%，2024年同期为36.8%[161]