公司股权与融资情况 - 2011年7月7日公司完成首次公开发行，出售449.65万股普通股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2025年3月31日回购167.4479万股[149] 净息差与净利息收入变化 - 2025年和2024年截至3月31日的九个月，净息差分别为2.06%和1.80%，净利息收入从1320万美元增至1510万美元[154] - 2025年3月31日止九个月，公司净利息收入从2024年同期的1320万美元增加180万美元，即13.8%，达到1510万美元[175] - 2025年3月31日止三个月，公司净利息收入从2024年同期的430万美元增加96.5万美元，达到520万美元[187] - 2025年第一季度，净利息收入5,224千美元，利率差2.20%，净息差2.49%，净生息资产85,876千美元，平均生息资产与付息负债比率为111%；2024年同期净利息收入4,259千美元，利率差1.65%，净息差1.96%，净生息资产81,113千美元，平均生息资产与付息负债比率为110%[225] - 2025年前九个月，净利息收入15,062千美元，利率差2.06%，净息差2.38%，净生息资产86,410千美元，平均生息资产与付息负债比率为111%；2024年同期净利息收入13,230千美元，利率差1.80%，净息差2.10%，净生息资产82,894千美元，平均生息资产与付息负债比率为111%[228] - 截至2025年3月31日的三个月，净利息收入增加96.5万美元，其中因规模减少75.1万美元，因利率增加171.6万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，净利息收入增加183.2万美元，其中因规模增加12.7万美元，因利率增加170.5万美元[232] 不良贷款与不良资产情况 - 2025年3月31日和2024年6月30日，不良贷款分别为33.7万美元和17.3万美元，均占总贷款不到0.1%；不良资产分别为37.7万美元和17.3万美元，均占总资产不到0.1%[155] 净收入变化 - 2025年和2024年截至3月31日的九个月，净收入分别为290万美元和140万美元[156] - 2025年3月31日止九个月，公司净收入从2024年同期的140万美元增加150万美元，达到290万美元[174] - 2025年3月31日止三个月，公司净收入从2024年同期的70.8万美元增加30.3万美元，达到100万美元[186] 资产项目变化 - 2025年3月31日，总资产从8.877亿美元降至8.791亿美元，减少860万美元，降幅1.0%[165] - 2025年3月31日，净贷款应收款从6.393亿美元降至6.382亿美元，减少110万美元，降幅0.2%[166] - 2025年3月31日，投资证券从1.905亿美元降至1.846亿美元，减少590万美元，降幅3.0%[167] 负债项目变化 - 2025年3月31日，存款从7.272亿美元降至6.840亿美元，减少4320万美元，降幅5.9%[171] - 2025年3月31日，联邦住房贷款银行借款从3300万美元增至8600万美元，增加5300万美元[171] 银行持有的人寿保险投资变化 - 2025年3月31日，银行持有的人寿保险投资从1.49亿美元增至1.52亿美元，增加34万美元，监管限制为2.43亿美元[170] 总股本变化 - 截至2025年3月31日，公司总股本从2024年6月30日的7390万美元增加500万美元，即6.8%，达到7890万美元[173] 利息和股息收入变化 - 2025年3月31日止九个月，公司利息和股息收入从2024年同期的3030万美元增加220万美元，即7.4%，达到3260万美元[176] 利息支出变化 - 2025年3月31日止九个月，公司利息支出从2024年同期的1710万美元增加41.3万美元，即2.4%，达到1750万美元[178] - 2025年3月31日止三个月，公司利息支出从2024年同期的650万美元减少110万美元，即17.2%，达到540万美元[190] 非利息收入变化 - 2025年3月31日止九个月，公司非利息收入从2024年同期的320万美元增加65.8万美元，即20.7%，达到380万美元[183] - 2025年第一季度非利息收入增至120万美元，较2024年同期增加3.6万美元，增幅3.2%；保险佣金增加11.5万美元，房贷银行业务净收入减少6.8万美元，贷款销售收益减少2.1万美元[194] 非利息支出变化 - 2025年3月31日止九个月，公司非利息支出从2024年同期的1440万美元增加91.6万美元，即6.4%，达到1530万美元[184] - 2025年第一季度非利息支出增至530万美元，较2024年同期增加43.3万美元，增幅9.0%；薪酬和福利增加36.6万美元，增幅11.9%，专业服务增加3.6万美元，联邦存款保险减少1.7万美元，降幅12.6%[195] 信贷损失拨备与净回收情况 - 2025年第一季度信贷损失拨备总额为26.2万美元，2024年同期为39万美元；2025年第一季度净回收3000美元，2024年同期为16.8万美元[193] 所得税拨备与有效税率情况 - 2025年第一季度所得税拨备为38万美元，2024年同期为24.3万美元，有效税率分别为27.3%和25.6%[197] 非应计贷款、逾期贷款、次级贷款与关注资产情况 - 截至2025年3月31日，非应计贷款为1.8万美元；90天以上逾期仍计利息的贷款包括一笔4.2万美元的单户至四户家庭贷款、一笔25万美元的商业房地产贷款和一笔2.7万美元的商业企业贷款[198] - 截至2025年3月31日，次级贷款为990万美元；关注资产为19.3万美元，包括5.6万美元的单户至四户家庭贷款和13.7万美元的商业房地产贷款[199][200] 贷款修改情况 - 2025年3月31日止九个月公司未对财务困难借款人进行贷款修改，2024年6月30日止年度有两笔，分别为25.2万美元的商业房地产贷款和13.3万美元的商业企业贷款[201] 信贷损失准备金余额变化 - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金余额降至710万美元，较2024年6月30日减少40.5万美元[205] 流动性比率与现金等价物情况 - 2025年第一季度、2025年3月31日止九个月和2024年6月30日止年度，公司流动性比率分别为总资产的24.0%、24.1%和25.9%；截至2025年3月31日，现金及现金等价物为890万美元，有息定期存款为25万美元[209][211] 定期存款与借款情况 - 截至2025年3月31日，一年内到期的定期存款为2.806亿美元，占总存款的41.0%；联邦住房贷款银行预付款为8600万美元，公司还可从联邦住房贷款银行、CIBC银行和美联储分别额外借款5870万美元、1400万美元和3090万美元[215][216] 社区银行杠杆率情况 - 社区银行杠杆率目前设定为9%，协会于2020年选择采用该比率[220] - 截至2025年3月31日，协会被归类为资本充足，其社区银行杠杆率为9.79%，2024年6月30日为9.23%，资本充足最低要求为9.00%[221][222] 贷款与总生息资产平均余额、利息收入及收益率情况 - 2025年第一季度，总贷款平均余额646,476千美元，利息收入9,214千美元，收益率5.70%；2024年同期平均余额661,492千美元，利息收入9,273千美元，收益率5.61%[224] - 2025年第一季度，总生息资产平均余额840,451千美元，利息收入10,645千美元，收益率5.07%；2024年同期平均余额868,035千美元，利息收入10,803千美元，收益率4.98%[224] - 2025年前九个月，贷款平均余额649,273千美元，利息收入28,253千美元，收益率5.80%；2024年同期平均余额636,955千美元，利息收入25,708千美元，收益率5.38%[227] - 2025年前九个月，总生息资产平均余额845,225千美元，利息收入32,568千美元，收益率5.14%；2024年同期平均余额841,922千美元，利息收入30,323千美元，收益率4.80%[228] 生息资产与付息负债规模和利率影响情况 - 截至2025年3月31日的三个月，贷款利息收益资产减少5.9万美元，其中因规模减少73.2万美元，因利率增加67.3万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，贷款利息收益资产增加254.5万美元，其中因规模增加50.5万美元，因利率增加204万美元[232] - 截至2025年3月31日的三个月，总生息资产减少15.8万美元，其中因规模减少88.2万美元，因利率增加72.4万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，总生息资产增加224.5万美元，其中因规模增加28.5万美元，因利率增加196万美元[232] - 截至2025年3月31日的三个月，总付息负债减少112.3万美元，其中因规模减少13.1万美元，因利率减少99.2万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，总付息负债增加41.3万美元，其中因规模增加15.8万美元，因利率增加25.5万美元[232] 利率风险分析情况 - 公司至少每季度进行一次内部利率风险分析，评估收益风险、资本风险和价值风险[233] - 截至2025年3月31日，利率风险与2024财年6月30日提交给美国证券交易委员会的10 - K表格披露的分析相比无重大变化[233]