财务数据关键指标变化 - 截至2025年6月30日，公司合并存款为7.213亿美元，较2024年的7.272亿美元下降0.8%[16] - 截至2025年6月30日，公司合并权益为8180万美元，较2024年的7390万美元增长10.7%[16] - 截至2025年6月30日，商业贷款参与金额为5580万美元，较2024年的5180万美元增长7.7%[31] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金为663万美元，较2024年的750万美元减少11.6%[35] - 2025年6月30日不良贷款总额4.6万美元，较2024年17.3万美元下降73%[78] - 非应计贷款从2024年15万美元降至2025年1.7万美元，全部为消费贷款[78] - 逾期90天以上仍计息贷款从2024年2.3万美元增至2025年2.9万美元[78] - 逾期贷款总额从2024年41.1万美元增至2025年90.2万美元，增幅119%[83] - 截至2025年6月30日，次级类资产为743.7万美元，较2024年同期的316.5万美元增长135%[89] - 2025年6月30日关注类资产为22.6万美元，较2024年同期的7.2万美元增长214%[89] - 2025年6月30日受批评资产总额为766.3万美元，较2024年同期的323.7万美元增长137%[89] - 2025财年信贷损失准备金减少87.2万美元至662.7万美元，降幅11.6%[112] - 信贷损失准备金占总贷款比例从2024年6月30日的1.16%下降至2025年6月30日的1.04%[112] - 2025财年净冲销额为19.4万美元，而2024财年为净回收21万美元[111] - 非应计贷款从2024年6月30日的17.3万美元下降至2025年6月30日的4.6万美元，降幅73%[111] - 信贷损失准备金覆盖率从2024年的4329.57%大幅提升至2025年的14406.52%[109] 贷款组合构成 - 截至2025年6月30日，贷款组合总额为6.399亿美元，其中一至四户住宅抵押贷款占比27.97%，商业房地产贷款占比31.50%[35] - 公司总贷款组合为6.40573亿美元，其中固定利率贷款占2.53859亿美元，可调整利率贷款占1.54714亿美元[38] - 一到四户住宅抵押贷款占贷款组合的28.0%，达1.79亿美元[38] - 一到四户住宅抵押贷款中固定利率贷款占53.1%（9510万美元），可调整利率贷款占46.9%（8390万美元）[39] - 超大额贷款（jumbo loans）占一到四户住宅贷款的16.1%，达2880万美元[40] - 商业房地产贷款占贷款组合的31.5%，达2.016亿美元[49] - 多户住宅房地产贷款占贷款组合的19.7%，达1.261亿美元[49] - 商业房地产贷款中24.3%（4900万美元）为可调整利率贷款[51] - 多户住宅贷款中25.9%（3270万美元）为可调整利率贷款[52] - 房屋净值信贷额度占贷款组合的1.6%，达1050万美元[56] - 商业贷款占贷款组合的14.7%，达9400万美元[58] - 截至2025年6月30日，消费贷款总额为590万美元，占贷款组合总额的0.9%[67] - 公司总贷款组合中商业房地产贷款为2.016亿美元占31.5%[189] - 多户住宅贷款为1.261亿美元占19.71%[189] - 商业贷款为9400万美元占14.7%[189] - 贷款参与总额为5580万美元占贷款总额8.7%[191] 贷款到期与风险分布 - 2025年6月30日贷款组合中，2026年到期的金额为2.313亿美元，占总组合的36.2%[36] - 2025年6月30日商业贷款参与总额为5580万美元，其中3890万美元位于主要市场区域外[69] - 2025年6月30日次级类资产包括：商业贷款550万美元、商业房地产贷款130万美元、多户贷款22.5万美元[89] - 5年以上期限或重新定价贷款占比1.9%[210] 存款与借款能力 - 存款总额6.838亿美元，其中大额存单占比46.63%，平均利率4.12%[130] - 未保险存款总额3.132亿美元，未保险大额存单5537万美元[130] - 未保险大额存单期限分布：3个月内1795万美元，3-6个月872万美元，6-12个月2766万美元[133] - 公司可从FHLB-Chicago获得6270万美元额外借款能力[133] - 经纪存单规模2970万美元，无通过互联网挂牌服务的非经纪存单[127] - 1年内到期或重新定价存款凭证占比87.1%[210] 投资与资产配置 - 公司持有170万美元市政证券，占资本比例不超过10%[119] - 公司持有520万美元FHLB-Chicago普通股，对应5410万美元借款活动[120] - 银行持有寿险投资达1530万美元，占一级资本加信用损失准备金的15.6%[121] - 投资组合总规模2.109亿美元，加权平均收益率2.40%[124] 监管与资本要求 - 截至2025年6月30日Iroquois Federal资本充足率超过所有监管要求[151] - Iroquois Federal选择社区银行杠杆率框架要求维持大于9.0%的杠杆率[150] - 单一借款人贷款限额为未受损资本和盈余的15%另可增加10%（需有适销抵押品）[151] - 合格储蓄贷款机构测试要求投资组合资产中合格储蓄投资占比至少65%[154] - 截至2025年6月30日Iroquois Federal合格储蓄投资占比达70.64%[154] - 资本缓冲要求为风险加权资产的2.5%[149] - 风险资本标准要求普通股一级资本/一级资本/总资本最低比例为4.5%/6%/8%[147] - 总资产不超过100亿美元的机构可选用社区银行杠杆率框架[150] - 2017年12月31日总合并资产≤200亿美元的联邦储蓄协会可选举国家银行权力[145] - 贷款损失准备金计入二级资本上限为风险加权资产的1.25%[147] - FDIC对低于100亿美元资产机构的评估区间为2.5至32个基点[169] - 公司符合FHLB-Chicago的持股要求截至2025年6月30日[173] - 控股公司不受合并资本要求约束因合并资产低于30亿美元[182] - 公司未选择金融控股公司 status截至2025年6月30日[179] - 联邦储备委员会自2020年3月26日起将准备金要求降至零[174] 地区与市场份额表现 - 截至2024年6月30日，公司存款市场份额在Iroquois县为21.47%排名第二，在Vermilion县为26.87%排名第一[29] - 2024年7月Iroquois县人口2.6万，较2010年减少12.3%；Champaign县人口21.2万，较2010年增长5.6%[25] 贷款销售与信用风险 - 截至2024年6月30日，售予联邦住房贷款银行的贷款余额约为1.343亿美元[32] - 2025财年向FHLB-Chicago出售1530万美元贷款，2024财年为1350万美元[70] - MPF原始计划项下最大潜在信用风险约为230万美元，截至2025年6月30日实际损失仅17.6万美元[91] 贷款审批与修改 - 贷款审批权限：普通职员可批准10万美元住宅抵押贷款，管理层可批准37.5万美元担保贷款[72] - 2025财年贷款修改相关应收利息收入3.8万美元，2024财年为2.9万美元[81] 资产质量与不良资产 - 2025年6月30日止赎资产16.5万美元（独栋住宅），2024年同期为零[78][84] - 不良资产总额为21.1万美元[193] - 贷款损失准备金占总贷款比例1.04%[195] 宏观经济与风险环境 - 通胀率持续超过美联储2.0%长期目标[214] - 2024年上半年通胀保持高位[214] - 2024年下半年起通胀开始缓和[214] - 网络安全风险因技术普及和网络攻击增加而上升[202] - 移动钓鱼成为针对金融机构客户的新兴威胁[202] - 公司董事会成员每年接受网络安全培训[209] - 小型企业更易受高通胀影响[214] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司合并资产为8.877亿美元，与2024年持平[16] - 公司拥有102名全职员工和5名兼职员工[134]

收入和利润（同比环比） - 2025财年净利润430万美元，相比2024财年180万美元增长140.4%[1][2] - 2025财年净利息收入2080万美元，相比2024财年1770万美元增长17.3%[2][8] 成本和费用（同比环比） - 2025财年利息支出2260万美元，相比2024财年2330万美元下降3.0%[2][8] 利息收入（同比环比） - 2025财年利息收入4340万美元，相比2024财年4100万美元增长5.9%[2][8] 股东权益和现金变化 - 现金及等价物从2024年960万美元增至2025年2010万美元，增幅109.7%[3][10] - 股东权益从2024年7390万美元增至2025年8180万美元，增幅10.7%[3][10] - 每股账面价值从2024年22.04美元增至2025年24.42美元[3][10] 股息派发 - 2025年第四季度每股股息0.20美元，将于2025年10月17日派发[4] 盈利能力比率 - 平均资产回报率从2024年0.20%提升至2025年0.49%[9] - 净息差从2024年2.10%提升至2025年2.47%[9]

公司股权与融资情况 - 2011年7月7日公司完成首次公开发行，出售449.65万股普通股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2025年3月31日回购167.4479万股[149] 净息差与净利息收入变化 - 2025年和2024年截至3月31日的九个月，净息差分别为2.06%和1.80%，净利息收入从1320万美元增至1510万美元[154] - 2025年3月31日止九个月，公司净利息收入从2024年同期的1320万美元增加180万美元，即13.8%，达到1510万美元[175] - 2025年3月31日止三个月，公司净利息收入从2024年同期的430万美元增加96.5万美元，达到520万美元[187] - 2025年第一季度，净利息收入5,224千美元，利率差2.20%，净息差2.49%，净生息资产85,876千美元，平均生息资产与付息负债比率为111%；2024年同期净利息收入4,259千美元，利率差1.65%，净息差1.96%，净生息资产81,113千美元，平均生息资产与付息负债比率为110%[225] - 2025年前九个月，净利息收入15,062千美元，利率差2.06%，净息差2.38%，净生息资产86,410千美元，平均生息资产与付息负债比率为111%；2024年同期净利息收入13,230千美元，利率差1.80%，净息差2.10%，净生息资产82,894千美元，平均生息资产与付息负债比率为111%[228] - 截至2025年3月31日的三个月，净利息收入增加96.5万美元，其中因规模减少75.1万美元，因利率增加171.6万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，净利息收入增加183.2万美元，其中因规模增加12.7万美元，因利率增加170.5万美元[232] 不良贷款与不良资产情况 - 2025年3月31日和2024年6月30日，不良贷款分别为33.7万美元和17.3万美元，均占总贷款不到0.1%；不良资产分别为37.7万美元和17.3万美元，均占总资产不到0.1%[155] 净收入变化 - 2025年和2024年截至3月31日的九个月，净收入分别为290万美元和140万美元[156] - 2025年3月31日止九个月，公司净收入从2024年同期的140万美元增加150万美元，达到290万美元[174] - 2025年3月31日止三个月，公司净收入从2024年同期的70.8万美元增加30.3万美元，达到100万美元[186] 资产项目变化 - 2025年3月31日，总资产从8.877亿美元降至8.791亿美元，减少860万美元，降幅1.0%[165] - 2025年3月31日，净贷款应收款从6.393亿美元降至6.382亿美元，减少110万美元，降幅0.2%[166] - 2025年3月31日，投资证券从1.905亿美元降至1.846亿美元，减少590万美元，降幅3.0%[167] 负债项目变化 - 2025年3月31日，存款从7.272亿美元降至6.840亿美元，减少4320万美元，降幅5.9%[171] - 2025年3月31日，联邦住房贷款银行借款从3300万美元增至8600万美元，增加5300万美元[171] 银行持有的人寿保险投资变化 - 2025年3月31日，银行持有的人寿保险投资从1.49亿美元增至1.52亿美元，增加34万美元，监管限制为2.43亿美元[170] 总股本变化 - 截至2025年3月31日，公司总股本从2024年6月30日的7390万美元增加500万美元，即6.8%，达到7890万美元[173] 利息和股息收入变化 - 2025年3月31日止九个月，公司利息和股息收入从2024年同期的3030万美元增加220万美元，即7.4%，达到3260万美元[176] 利息支出变化 - 2025年3月31日止九个月，公司利息支出从2024年同期的1710万美元增加41.3万美元，即2.4%，达到1750万美元[178] - 2025年3月31日止三个月，公司利息支出从2024年同期的650万美元减少110万美元，即17.2%，达到540万美元[190] 非利息收入变化 - 2025年3月31日止九个月，公司非利息收入从2024年同期的320万美元增加65.8万美元，即20.7%，达到380万美元[183] - 2025年第一季度非利息收入增至120万美元，较2024年同期增加3.6万美元，增幅3.2%；保险佣金增加11.5万美元，房贷银行业务净收入减少6.8万美元，贷款销售收益减少2.1万美元[194] 非利息支出变化 - 2025年3月31日止九个月，公司非利息支出从2024年同期的1440万美元增加91.6万美元，即6.4%，达到1530万美元[184] - 2025年第一季度非利息支出增至530万美元，较2024年同期增加43.3万美元，增幅9.0%；薪酬和福利增加36.6万美元，增幅11.9%，专业服务增加3.6万美元，联邦存款保险减少1.7万美元，降幅12.6%[195] 信贷损失拨备与净回收情况 - 2025年第一季度信贷损失拨备总额为26.2万美元，2024年同期为39万美元；2025年第一季度净回收3000美元，2024年同期为16.8万美元[193] 所得税拨备与有效税率情况 - 2025年第一季度所得税拨备为38万美元，2024年同期为24.3万美元，有效税率分别为27.3%和25.6%[197] 非应计贷款、逾期贷款、次级贷款与关注资产情况 - 截至2025年3月31日，非应计贷款为1.8万美元；90天以上逾期仍计利息的贷款包括一笔4.2万美元的单户至四户家庭贷款、一笔25万美元的商业房地产贷款和一笔2.7万美元的商业企业贷款[198] - 截至2025年3月31日，次级贷款为990万美元；关注资产为19.3万美元，包括5.6万美元的单户至四户家庭贷款和13.7万美元的商业房地产贷款[199][200] 贷款修改情况 - 2025年3月31日止九个月公司未对财务困难借款人进行贷款修改，2024年6月30日止年度有两笔，分别为25.2万美元的商业房地产贷款和13.3万美元的商业企业贷款[201] 信贷损失准备金余额变化 - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金余额降至710万美元，较2024年6月30日减少40.5万美元[205] 流动性比率与现金等价物情况 - 2025年第一季度、2025年3月31日止九个月和2024年6月30日止年度，公司流动性比率分别为总资产的24.0%、24.1%和25.9%；截至2025年3月31日，现金及现金等价物为890万美元，有息定期存款为25万美元[209][211] 定期存款与借款情况 - 截至2025年3月31日，一年内到期的定期存款为2.806亿美元，占总存款的41.0%；联邦住房贷款银行预付款为8600万美元，公司还可从联邦住房贷款银行、CIBC银行和美联储分别额外借款5870万美元、1400万美元和3090万美元[215][216] 社区银行杠杆率情况 - 社区银行杠杆率目前设定为9%，协会于2020年选择采用该比率[220] - 截至2025年3月31日，协会被归类为资本充足，其社区银行杠杆率为9.79%，2024年6月30日为9.23%，资本充足最低要求为9.00%[221][222] 贷款与总生息资产平均余额、利息收入及收益率情况 - 2025年第一季度，总贷款平均余额646,476千美元，利息收入9,214千美元，收益率5.70%；2024年同期平均余额661,492千美元，利息收入9,273千美元，收益率5.61%[224] - 2025年第一季度，总生息资产平均余额840,451千美元，利息收入10,645千美元，收益率5.07%；2024年同期平均余额868,035千美元，利息收入10,803千美元，收益率4.98%[224] - 2025年前九个月，贷款平均余额649,273千美元，利息收入28,253千美元，收益率5.80%；2024年同期平均余额636,955千美元，利息收入25,708千美元，收益率5.38%[227] - 2025年前九个月，总生息资产平均余额845,225千美元，利息收入32,568千美元，收益率5.14%；2024年同期平均余额841,922千美元，利息收入30,323千美元，收益率4.80%[228] 生息资产与付息负债规模和利率影响情况 - 截至2025年3月31日的三个月，贷款利息收益资产减少5.9万美元，其中因规模减少73.2万美元，因利率增加67.3万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，贷款利息收益资产增加254.5万美元，其中因规模增加50.5万美元，因利率增加204万美元[232] - 截至2025年3月31日的三个月，总生息资产减少15.8万美元，其中因规模减少88.2万美元，因利率增加72.4万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，总生息资产增加224.5万美元，其中因规模增加28.5万美元，因利率增加196万美元[232] - 截至2025年3月31日的三个月，总付息负债减少112.3万美元，其中因规模减少13.1万美元，因利率减少99.2万美元[232] - 截至2025年3月31日的九个月，总付息负债增加41.3万美元，其中因规模增加15.8万美元，因利率增加25.5万美元[232] 利率风险分析情况 - 公司至少每季度进行一次内部利率风险分析，评估收益风险、资本风险和价值风险[233] - 截至2025年3月31日，利率风险与2024财年6月30日提交给美国证券交易委员会的10 - K表格披露的分析相比无重大变化[233]

净利润和每股收益增长 - 2025财年第三季度净利润为101万美元，同比增长42.7%（去年同期71万美元）[2][9] - 每股收益从0.22美元增至0.31美元，增幅40.9%[2][9] 净利息收入和支出变化 - 净利息收入从430万美元增至520万美元，增幅22.6%[3][9] - 利息支出从654万美元降至542万美元，降幅17.1%[3][9] 非利息支出变化 - 非利息支出从483万美元增至527万美元，增幅9.0%[3][9] 资产和负债变化 - 总资产从8.877亿美元降至8.791亿美元，降幅1.0%[5][11] - 存款从7.272亿美元降至6.840亿美元，降幅5.9%（主要因6,270万美元政府税款资金流出）[5][11] - 借款从7,602万美元增至1.049亿美元，增幅38.0%[5][11] 盈利能力指标提升 - 净资产收益率从2.54%提升至4.94%[10] - 净息差从2.10%提升至2.38%[10]

股权交易情况 - 2011年7月7日公司完成首次公开募股，出售449.65万股普通股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2024年12月31日共回购167.4479万股普通股[153] 净息差与净利息收入变化 - 2024年和2023年截至12月31日的六个月，净息差分别为1.99%和1.88%，净利息收入从900万美元增至980万美元，年化从1800万美元增至1960万美元[157] - 2024年12月31日止六个月净利息收入从900万美元增至980万美元，增加86.7万美元，增幅9.7%[179] - 2024年12月31日止三个月净利息收入从440万美元增至500万美元，增加62.9万美元[192] - 2024年第四季度，净利息收入为5,017千美元，利率差为2.07%，净息差为2.37%；2023年同期净利息收入4,388千美元，利率差1.78%，净息差2.07%[226] - 2024年全年（截至12月31日），净利息收入为9,838千美元，利率差为1.99%，净息差为2.32%；2023年同期净利息收入8,971千美元，利率差1.88%，净息差2.16%[228] - 2024年第四季度与2023年同期相比，净利息收入增加629千美元，其中因利率变动增加637千美元，因规模变动减少8千美元[231] - 2024年全年（截至12月31日）与2023年同期相比，净利息收入增加867千美元，其中因利率变动增加821千美元，因规模变动增加46千美元[231] 不良贷款与不良资产情况 - 2024年12月31日和6月30日，不良贷款分别为24.8万美元和17.3万美元，均占总贷款的0.1%；不良资产分别为24.8万美元和17.3万美元，均占总资产的0.1%[159] - 截至2024年12月31日，不良贷款总计19.6万美元，90天以上逾期仍计利息的商业贷款为5.2万美元[202] 净收入变化 - 2024年截至12月31日的六个月净收入为190万美元，2023年同期为65.1万美元[160] - 2024年12月31日止六个月净收入从65.1万美元增至190万美元，增加120万美元[178] - 2024年12月31日止三个月净收入从18.5万美元增至120万美元，增加100万美元[190] 资产变化情况 - 2024年12月31日总资产较6月30日减少260万美元，降幅0.3%，至8.851亿美元，主要因投资证券减少760万美元和现金及现金等价物减少370万美元，部分被净贷款应收款增加840万美元抵消[169] - 2024年12月31日净贷款应收款较6月30日增加840万美元，增幅1.3%，至6.477亿美元，主要因商业房地产贷款等增加，部分被建筑贷款和消费贷款减少抵消[170] - 2024年12月31日投资证券较6月30日减少760万美元，降幅4.0%，至1.829亿美元[171] 存款与借款变化情况 - 2024年12月31日存款较6月30日减少4510万美元，降幅6.2%，至6.821亿美元，其中非利息活期存款大幅减少，借款中联邦住房贷款银行预付款增加6600万美元至9900万美元[175] 应计利息应付与信用损失准备金变化 - 2024年12月31日应计利息应付较6月30日减少80.8万美元，降幅26.9%，至22万美元，表外信贷风险的信用损失准备金减少3.4万美元至6.4万美元[176] 总股本变化情况 - 2024年12月31日总股本较6月30日增加200万美元，增幅2.7%，至7590万美元，主要因净收入、累计其他综合收益增加和员工持股计划等活动，部分被股息支付抵消[177] 利息和股息收入变化 - 2024年12月31日止六个月利息和股息收入从1950万美元增至2190万美元，增加240万美元，增幅12.3%[180] 利息支出变化 - 2024年12月31日止六个月利息支出从1050万美元增至1210万美元，增加150万美元，增幅14.6%[182] 信贷损失拨备变化 - 2024年12月31日止六个月信贷损失拨备从58.6万美元变为信贷损失抵减6.8万美元[185] - 2024年第四季度信贷损失为45万美元，2023年同期为36.4万美元；2024年第四季度净回收额为28.5万美元，2023年同期为4.8万美元[197] - 2024年12月31日止六个月和2023年同期，信贷损失拨备分别减少34000美元和增加747000美元，信贷损失准备金余额分别为7346美元和7935美元[207] 非利息收入变化 - 2024年12月31日止六个月非利息收入从200万美元增至270万美元，增加62.2万美元，增幅30.4%[187] - 2024年第四季度非利息收入增至130万美元，较2023年同期增加34.2万美元，增幅37.4%[198] 非利息支出变化 - 2024年12月31日止六个月非利息支出从960万美元增至1000万美元，增加48.3万美元，增幅5.1%[188] - 2024年第四季度非利息支出增至500万美元，较2023年同期增加33.5万美元，增幅7.1%[200] 所得税拨备与有效税率变化 - 2024年12月31日止六个月所得税拨备从22.2万美元增至68.1万美元，有效税率从25.4%升至26.9%[189] - 2024年第四季度所得税拨备为46.3万美元，2023年同期为4.7万美元，有效税率分别为27.5%和20.3%[201] 次级贷款与关注类资产情况 - 截至2024年12月31日，次级贷款为300万美元，关注类资产为710万美元[203][204] 流动性比率情况 - 2024年第四季度、2024年12月31日止六个月和2024年6月30日止年度，流动性比率分别为总资产的24.06%、24.18%和25.90%[211] 现金及现金等价物与定期存款情况 - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为590万美元，有息定期存款为25万美元[213] - 截至2024年12月31日，一年内到期的定期存款为2.86亿美元，占总存款的41.9%[217] 社区银行杠杆率情况 - 截至2024年12月31日，公司社区银行杠杆率为9.6%，高于6月30日的9.2%和资本充足最低要求的9.0%[224] 贷款与总生息资产收益率情况 - 2024年第四季度，贷款平均余额651,697千美元，利息收入9,564千美元，收益率5.87%；2023年同期平均余额643,966千美元，利息收入8,702千美元，收益率5.41%[226] - 2024年第四季度，总生息资产平均余额845,655千美元，利息收入11,010千美元，收益率5.21%；2023年同期平均余额846,443千美元，利息收入10,229千美元，收益率4.83%[226] - 2024年全年（截至12月31日），贷款平均余额650,672千美元，利息收入19,039千美元，收益率5.85%；2023年同期平均余额624,687千美元，利息收入16,435千美元，收益率5.26%[228] - 2024年全年（截至12月31日），总生息资产平均余额847,613千美元，利息收入21,923千美元，收益率5.17%；2023年同期平均余额829,034千美元，利息收入19,520千美元，收益率4.71%[228] 利率风险情况 - 截至2024年12月31日，公司利率风险与2024年6月30日财年披露相比无重大变化[232]

季度净收入及每股收益变化 - 2024年第四季度公司未经审计净收入为120万美元，每股基本和摊薄收益为0.38美元，2023年同期分别为18.5万美元和0.06美元[2] 年度净收入及每股收益变化 - 2024年全年公司未经审计净收入为190万美元，每股基本和摊薄收益为0.57美元，2023年同期分别为65.1万美元和0.20美元[4] 季度净利息收入及收支变化 - 2024年第四季度净利息收入为500万美元，2023年同期为440万美元；利息收入从1020万美元增至1100万美元；利息支出从580万美元增至600万美元[3] 年度净利息收入及收支变化 - 2024年全年净利息收入为980万美元，2023年同期为900万美元；利息收入从1950万美元增至2190万美元；利息支出从1050万美元增至1210万美元[4] 资产、现金及投资证券变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为8.851亿美元，6月30日为8.877亿美元；现金及现金等价物从960万美元降至590万美元；投资证券从1.905亿美元降至1.829亿美元[5] 净贷款应收款、存款及总借款变化 - 截至2024年12月31日，净贷款应收款从6.393亿美元增至6.477亿美元；存款从7.272亿美元降至6.821亿美元；总借款从7600万美元增至1.174亿美元[5] 股东权益变化及原因 - 截至2024年12月31日，股东权益从7390万美元增至7590万美元，主要因净收入190万美元、累计其他综合收益增加53万美元及员工持股计划和股权计划活动增加28.4万美元，部分被应计股息64.3万美元抵消[5] 年度平均回报率及收益率变化 - 2024年全年平均资产回报率为0.42%，2024年6月30日为0.20%；平均股权回报率为4.82%，2024年6月30日为2.54%；平均生息资产净利息收益率为2.32%，2024年6月30日为2.10%[10] 非盈利资产及信贷损失拨备金额变化 - 截至2024年12月31日，非盈利资产为24.8万美元，6月30日为17.3万美元；信贷损失拨备为734.6万美元，6月30日为749.9万美元[12] 非盈利资产及信贷损失拨备占比变化 - 截至2024年12月31日，非盈利资产占总资产比例为0.03%，6月30日为0.02%；信贷损失拨备占总贷款比例为1.12%，6月30日为1.16%[12]

文章核心观点 - 股东以3:2的比例通过要求迅速出售IF Bancorp, Inc.的提案，虽提案无约束力但股东认为公司应尽快出售，敦促董事会行动，若未促成出售将在2025年股东大会谋求董事会代表席位 [1][2] 提案相关 - 提案内容为股东建议董事会采取必要措施迅速出售公司 [3] - 提案依据1934年修订的《证券交易法》规则14a - 8提交 [4] 提案原因 - 公司资产回报多年来表现不佳，股东认为尽早以最高价出售公司及其资产对他们最有利 [4] 投票结果查看 - 可通过指定链接查看公司年度会议投票结果 [5] 投资者联系方式 - 投资者联系人为Megan Parisi，电话(787) 985 - 2194，邮箱[email protected] [5]

净收入相关 - 2024年第三季度净收入较2023年同期增加16.7万美元达到63.3万美元[155] - 2024年第三季度净利润为63.3万美元2023年同期为46.6万美元[137] 资产相关 - 2024年9月30日总资产较2024年6月30日增加570万美元涨幅0.6%[146] - 2024年9月30日净应收贷款较2024年6月30日增加780万美元涨幅1.2%[147] - 2024年9月30日投资证券较2024年6月30日增加220万美元涨幅1.1%[148] - 2024年9月30日银行自有寿险投资较2024年6月30日增加11.3万美元[151] - 2024年9月30日总权益较2024年6月30日增加480万美元或6.6%达到7880万美元[154] 负债相关 - 2024年9月30日存款较2024年6月30日减少5000万美元降幅6.9%[152] - 2024年9月30日借款中联邦住房贷款银行芝加哥分行预付款较2024年6月30日增加5050万美元[152] - 2024年9月30日借款中联邦储备银行定期融资计划借款较2024年6月30日减少7.5万美元[152] - 2024年9月30日一年内到期的定期存款为2.604亿美元占总存款的38.5%[183] - 2024年9月30日联邦住房贷款银行预付款8350万美元联邦储备BTFP借款2520万美元[184] - 2024年9月30日可从联邦住房贷款银行额外借款4560万美元从CIBC银行可借款1400万美元从联邦储备可借款3530万美元[184] 利息收支相关 - 2024年第三季度净利息收入较2023年同期增加23.8万美元或5.2%达到480万美元[156] - 2024年第三季度利息收入较2023年同期增加160万美元或17.5%达到1090万美元[158] - 2024年第三季度利息支出较2023年同期增加140万美元或29.4%达到610万美元[159] 非利息收支相关 - 2024年第三季度非利息收入较2023年同期增加28万美元或24.8%达到140万美元[164] - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期增加14.8万美元或3.1%达到500万美元[165] 信用损失相关 - 2024年9月30日信用损失准备金为750万美元占总贷款1.14%[162] - 2024年第三季度公司记录信用损失准备金38.2万美元[162] 流动性相关 - 2024年9月30日止三个月和2024年6月30日止年度流动性比率分别为总资产的24.3%和25.9%[176] - 2024年9月30日现金及现金等价物总计780万美元利息收益定期存款总计25万美元[178] 现金流量相关 - 2024年9月30日止三个月和2023年运营活动提供的净现金分别为220万美元和100万美元[179] - 2024年9月30日止三个月和2023年投资活动使用的净现金分别为400万美元和2600万美元[179] - 2024年9月30日止三个月和2023年融资活动提供的净现金分别为9万美元和2760万美元[179] 其他财务指标相关 - 2024年贷款平均余额649753美元利息收入9475美元收益率5.83%[192] - 2024年9月30日结束的期间贷款利息收益资产因交易量增加596美元因利率增加1146美元共增加1742美元[196] - 2024年9月30日结束的期间储蓄账户利息负债因交易量减少13美元因利率减少50美元共减少63美元[196] - 2024年9月30日结束的期间定期存款利息负债因交易量增加257美元因利率增加786美元共增加1043美元[196] - 2024年9月30日结束的期间净利息收入因交易量增加241美元因利率减少3美元共增加238美元[196] - 截至2024年9月30日公司在盈利风险和价值风险方面的利率风险无重大变化[197] - 2024年9月30日非不良资产总计20.1万美元占总贷款0.1% 2024年6月30日为17.3万美元占总贷款0.1%[136] - 2024年第三季度所得税费用为21.8万美元有效税率25.6%[166] - 2024年9月30日社区银行杠杆率为9.5%满足所有资本充足率要求被归类为资本充足[190]

财务业绩 - 公司第三季度净收入633,000美元，每股基本和摊薄收益分别为0.20美元和0.20美元，去年同期分别为466,000美元、0.15美元和0.14美元[1][2] - 净利息收入为480.1万美元，较去年同期增加5.2%[2] - 非利息收入增加24.8%至140.8万美元[2] - 非利息支出增加3.1%至499.6万美元[2] 资产负债情况 - 资产总额增加0.6%至8.934亿美元[3] - 贷款净额增加1.2%至6.471亿美元[3] - 存款减少6.9%至6.772亿美元，主要是由于一家公共实体提取了6,270万美元的存款[3] - 股东权益增加6.5%至7,876.5万美元[3] - 不良资产占资产总额的0.02%，拨备覆盖率为1.14%[11]

利率风险 - 公司贷款利率一般比存款利率固定期限更长[193] - 公司资产平均久期比负债平均久期长[193] - 这种失衡可能导致收益波动性较大[193] - 利率大幅上升或下降都可能对公司的财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响[193] - 利率上升和二级抵押贷款市场状况的变化可能降低公司的抵押贷款业务收益[194][195] 地区经济风险 - 伊利诺伊州的财政困难可能对公司的某些借款人和州经济产生不利影响[198][199] - 当地经济状况恶化可能降低对公司产品和服务的需求,增加不良贷款[200][201][202] 监管和政策风险 - 联邦储备局的货币政策和监管可能对公司的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响[203][204] 市场竞争风险 - 市场竞争激烈可能限制公司的增长和盈利能力[205] 法律和监管变化风险 - 法律和监管变化可能对公司产生不利影响[206][207][209][210][211]