资产与负债变化 - 总资产从2024年12月31日的9.715亿美元下降至2025年3月31日的9.302亿美元，降幅为4.3%（4130万美元）[92] - 现金及现金等价物大幅减少51.0%（2660万美元），从5220万美元降至2560万美元[93] - 证券可供出售金额下降1.8%（260万美元），从1.403亿美元降至1.377亿美元[93] - 净贷款总额下降1.4%（1020万美元），从7.117亿美元降至7.015亿美元，其中住宅房地产贷款下降1.4%（660万美元），商业房地产贷款增长6.6%（780万美元）[94] - 存款总额下降1.4%（920万美元），其中定期存款减少3.5%（1730万美元），NOW账户增长11.9%（660万美元）[98] - 借款总额下降18.8%（3240万美元），从1.722亿美元降至1.398亿美元，加权平均利率从4.49%升至4.52%[100] 收入与利润表现 - 净利息收入从2024年同期的2651万美元增长至3593万美元，净息差从0.68%扩大至1.12%[103] - 净利息收入增加94.2万美元，增幅35.5%，从2024年第一季度的270万美元增至2025年第一季度的360万美元[116] - 净息差上升48个基点，从2024年第一季度的1.18%增至2025年第一季度的1.66%[116] - 非利息收入增加59万美元，增幅197.4%，从2024年第一季度的29.9万美元增至2025年第一季度的88.9万美元[118] 利息收入与支出明细 - 利息收入增加86.2万美元，增幅8.6%，从2024年第一季度的1010万美元增至2025年第一季度的1090万美元[109] - 现金及现金等价物利息收入增加11.5万美元，增幅76.7%，平均余额从990万美元增至1660万美元，平均收益率从6.10%升至6.37%[110] - 贷款利息收入增加39.6万美元，增幅4.8%，平均收益率从4.61%升至4.88%，但平均余额从7.134亿美元降至7.051亿美元[111] - 证券利息收入增加30.4万美元，增幅19.9%，平均收益率从3.67%升至5.05%，但平均余额从1.667亿美元降至1.453亿美元[112] - 利息支出减少8万美元，降幅1.1%，从2024年第一季度的740万美元降至2025年第一季度的730万美元[113] - 存款证平均余额从5.165亿美元降至4.843亿美元，NOW及货币市场账户平均余额增加1000万美元至7940万美元，成本上升40个基点至2.34%[114] - 联邦住房贷款银行预付款利息支出增加12.8万美元，增幅8.9%，平均余额增加480万美元至1.581亿美元，平均成本上升24个基点至4.02%[115] 资本与流动性管理 - 股东权益增长96.5万美元至1.383亿美元，平均权益/平均资产比率从13.99%提升至14.59%[101] - 公司社区银行杠杆比率达到15.00%，远超监管要求的9%门槛，被认定为“资本充足”[134] - 现金及现金等价物总额为2560万美元，可供出售证券总额为1.377亿美元，作为流动性补充来源[132] - 一年内到期的定期存款总额为4.397亿美元，占总存款的69.5%[133] - 截至2025年3月31日，公司可从纽约联邦住房贷款银行借款上限为2.619亿美元，其中1.398亿美元已使用，5400万美元为无抵押信贷额度未使用[130] 风险管理与监管披露 - 利率变动对财务表现的影响大于通胀，公司通过资产负债管理匹配资产与负债的利率敏感性以降低冲击[135] - 净利息收入模拟显示，利率上升400个基点时，一年内净利息收入将下降13.35%，而下降100个基点时则增加1.00%[128] - 截至2025年3月31日，公司披露控制与程序经评估为有效，且期内无重大内控变更[136][137] 贷款质量与存款结构 - 逾期贷款从1430万美元（占总贷款2.0%）降至1350万美元（占比1.9%）[95] - 未保险存款占比7.9%，涉及49.8万美元和224个账户[99]