利息收入相关指标变化 - 2025年第一季度利息收入1.8536亿美元，较2024年同期的1.7645亿美元增长5.0%[150] - 2025年第一季度净利息收入1.428亿美元，较2024年同期的1.4006亿美元增长2.0%[150] - 2025年第一季度净利息收益率（NIM）为8.27%，低于2024年同期的10.12%[152][154][155] 贷款业务相关指标变化 - 2025年第一季度贷款发放量从2024年同期的11亿美元增至13亿美元[154] - 截至2025年3月31日，战略计划待售贷款为1.18769亿美元，较2024年12月31日的9158.8万美元增加2718.1万美元，增幅29.7%[164] - 截至2025年3月31日，投资贷款净额为4.72402亿美元，较2024年12月31日的4.47812亿美元增加2459万美元，增幅5.5%[164] - 截至2025年3月31日，SBA贷款为2.46亿美元，占投资贷款总额的50.0%；2024年12月31日为2.55056亿美元，占比54.8%[173] - 截至2025年3月31日，商业租赁为7682.3万美元，占投资贷款总额的15.6%；2024年12月31日为7015.3万美元，占比15.1%[173] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业非房地产贷款分别为350万美元和370万美元，占投资性贷款总额的0.7%和0.8%[178] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，住宅房地产贷款分别为5580万美元和5160万美元，占投资性贷款总额的11.3%和11.1%[179] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，战略计划贷款分别为1990万美元和2010万美元，占投资性贷款总额的4.1%和4.3%[180] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业房地产贷款分别为6730万美元和4240万美元，占投资性贷款总额的13.7%和9.1%[182] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，消费者贷款分别为2280万美元和2220万美元，占投资性贷款总额的4.6%和4.8%[183] - 截至2025年3月31日，固定利率贷款总额为1.46297亿美元，可变利率贷款总额为3.45926亿美元，贷款组合总额为4.92223亿美元[184] - 2025年第一季度，投资性贷款净额和待售贷款组合分别增长2460万美元和2720万美元，有息现金存款增加1260万美元[211] 净收入相关指标变化 - 2025年第一季度净收入为320万美元，低于2024年同期的330万美元，下降3.8%[150][154] 资产相关指标变化 - 截至2025年3月31日，总资产较2024年12月31日增加5820万美元至8.041亿美元[154] - 截至2025年3月31日，公司总资产为8.04129亿美元，较2024年12月31日的7.45976亿美元增加5815.3万美元，增幅7.8%[164] - 2025年3月31日，公司总资产为8.041亿美元，较2024年12月31日增加5820万美元[211] - 截至2025年3月31日，流动资产总计1.203亿美元，占总资产的15.0%[222] 负债相关指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总负债为6.26768亿美元，较2024年12月31日的5.72256亿美元增加5451.2万美元，增幅9.5%[164] - 截至2025年3月31日，总负债增至6.268亿美元，较2024年12月31日的5.723亿美元增长9.5%[215] 股东权益相关指标变化 - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为1.77361亿美元，较2024年12月31日的1.7372亿美元增加364.1万美元，增幅2.1%[164] - 截至2025年3月31日，股东权益增至1.774亿美元，较2024年12月31日的1.737亿美元增加360万美元[224] 平均生息资产与付息负债变化 - 2025年第一季度平均生息资产增加1.437亿美元，平均付息负债增加1.196亿美元[151] 信贷损失拨备变化 - 2025年第一季度信贷损失拨备为333.6万美元，较2024年同期的315.4万美元增长5.8%[150] - 2025年第一季度和2024年第一季度，信用损失拨备分别为330.7万美元和314.5万美元[205] 非利息收入与支出变化 - 2025年第一季度非利息收入为781万美元，较2024年同期的566.2万美元增长37.9%[150] - 2025年第一季度非利息支出为1431.8万美元，较2024年同期的1200.5万美元增长19.3%[150] - 2025年第一季度非利息收入为781万美元，较2024年同期的566.2万美元增加214.8万美元，增幅37.9%[158] - 2025年第一季度非利息支出为1431.8万美元，较2024年同期的1200.5万美元增加231.3万美元，增幅19.3%[160] 实际所得税税率变化 - 2025年和2024年第一季度的实际所得税税率分别为28.1%和26.5%[161] 非 performing 资产变化 - 截至2025年3月31日，非 performing 资产为2990万美元，其中包括50万美元的重大贷款修改；2024年12月31日为3650万美元，其中包括80万美元的重大贷款修改[188] 贷款政策与管理 - 公司要求所有贷款符合政策，贷款发放主要考虑贷款盈利能力、信用风险和集中风险暴露[190] - 公司使用贷款风险分级系统，贷款委员会每季度召开贷款风险分级会议审查贷款风险分级[192] ACL相关指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，战略计划相关的ACL分别占总ACL的43.3%和47.8%，分别占总投资性贷款的4.1%和4.3%[205] - 2025年3月31日和2024年12月31日，ACL总额分别为1423.5万美元和1317.6万美元[205][207] - 2025年3月31日和2024年12月31日，总投资性贷款的ACL比率分别为2.9%和2.8%，非应计贷款与总投资性贷款比率分别为6.0%和7.7%，ACL与非应计贷款比率分别为48.5%和36.9%[207][209] 年化净冲销与平均贷款比率变化 - 2025年第一季度和2024年第一季度，年化净冲销与平均贷款比率分别为1.9%和3.5%[210] - 2025年第一季度，战略计划贷款净冲销为204.6万美元，年化净冲销与平均贷款比率为40.9%；2024年第一季度分别为266.2万美元和58.4%[210] 存款相关指标变化 - 截至2025年3月31日，总存款为6.05759亿美元，较2024年12月31日的5.44952亿美元增加，主要因经纪定期存款增加5300万美元[213] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，估计未保险存款分别为1.916亿美元和1.832亿美元[214] 回报率相关指标变化 - 2025年和2024年截至3月31日的三个月，平均股权回报率分别为7.4%和8.4%，平均资产回报率分别为1.7%和2.2%[225] 股票回购计划 - 公司有一项股票回购计划，授权回购641,832股普通股，自计划开始已回购并注销44,608股，花费50万美元，平均每股10.30美元[229] 合同义务 - 截至2025年3月31日，合同义务总计6.11223亿美元，其中一年内到期的为4.81093亿美元[230] 战略计划服务协议 - 公司与战略计划服务提供商达成协议，服务提供商为贷款提供信用增强，银行记录预期损失准备和信用增强资产[234] 非GAAP财务指标 - 公司认为非GAAP财务指标有助于评估业绩、规划和分析未来期间，计算方式可能与同行不同[233] 调整前后相关指标 - 截至2025年3月31日的三个月，调整前贷款持有待售（LHFI）总平均为48.578亿美元，总利息收入为1289.1万美元，平均收益率为10.76%；调整后总利息收入为1288万美元，平均收益率为10.76%[235] - 截至2025年3月31日的三个月，调整前总平均生息资产为70.05亿美元，净利息收入为1428万美元，净息差为8.27%；调整后净利息收入为1426.9万美元，净息差为8.27%[237] - 截至2025年3月31日的三个月，总非利息支出为1431.8万美元，减去信用增强费用1.1万美元后为1430.7万美元[238] - 截至2025年3月31日的三个月，总非利息收入为781万美元，减去信用增强收入8.5万美元后为772.5万美元[239] - 截至2025年3月31日，信用损失准备为 - 1423.5万美元，减去与信用增强贷款相关的信用损失准备19.5万美元后为 - 1404万美元[240] 利率变动影响 - 2025年3月31日，静态EAR分析中，利率变动 - 400bps至 + 400bps时，净利息收入影响分别为 - 14.0%、 - 9.7%、 - 6.0%、 - 2.8%、0%、3.8%、7.9%、11.9%、16.0%[242] - 2025年3月31日，EVE分析中，利率变动 - 400bps至 + 400bps时，经济价值的权益影响分别为 - 20.5%、 - 13.8%、 - 7.5%、 - 3.1%、0%、2.7%、5.3%、7.6%、9.6%[243] 利率风险管理 - 公司主要市场风险是利率波动，通过资产负债表结构管理利率风险暴露，不使用杠杆衍生品等工具[244][246] - 公司资产负债管理委员会（ALCO）根据董事会批准的政策管理利率风险，考虑多种因素制定策略[247] SBA 7(a)计划贷款分类 - 新的SBA 7(a)计划贷款在表现令人满意的18个月内被归类为观察类贷款[196] 信用增强相关贷款余额变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，有信用增强的LHFI未偿还余额分别约为130万美元和90万美元[240] 战略计划服务提供商未偿还贷款修改余额 - 截至2025年3月31日，战略计划服务提供商提供的未偿还贷款修改余额约为110万美元[189]