资产变化 - 公司总资产从2024年12月31日的4.435亿美元下降至2025年3月31日的4.422亿美元，降幅为0.3%[139] - 证券资产从9730万美元下降至9600万美元，降幅为1.3%[139] - 现金及银行计息存款从2300万美元下降至2110万美元，降幅为8.3%[139] - 限制性投资从100万美元下降至320万美元，降幅为23.8%[139] - 净贷款和租赁从2.937亿美元增长至2.975亿美元，增幅为1.3%[139] - 现金及现金等价物从1330万美元下降至1180万美元，降幅为11.3%[140] - 可供出售证券从7520万美元下降至7480万美元，降幅为0.5%[142] - 持有至到期证券从2210万美元下降至2120万美元，降幅为4.1%[143] 贷款组合结构 - 贷款和租赁组合总额为3.008亿美元，其中92.3%为房地产贷款[145] - 商业房地产贷款总额为5730万美元，占贷款组合的20.6%[145] 存款变化 - 存款总额从2024年12月31日的3.358亿美元增至2025年3月31日的3.375亿美元，增长170万美元，增幅0.5%[149] - 核心存款（不包括定期存款）从2024年12月31日的2.059亿美元降至2025年3月31日的2.040亿美元，减少190万美元，降幅0.9%[149] - 定期存款从2024年12月31日的1.299亿美元增至2025年3月31日的1.335亿美元，增长360万美元，增幅2.8%[149] - 2025年3月31日，付息存款的平均成本下降14个基点（5.4%）至2.45%，而2024年12月31日为2.59%[149] 收入与利润 - 贷款利息收入从2024年3月31日的370万美元增至2025年3月31日的440万美元，增长69.1万美元，增幅18.6%[159] - 证券利息收入从2024年3月31日的121.6万美元降至2025年3月31日的102.8万美元，减少18.8万美元，降幅15.5%[160] - 净收入从2024年3月31日的净亏损270万美元增至2025年3月31日的净收入64.3万美元，增长330万美元，增幅123.9%[157] - 净利息收入从2024年3月31日的296.3万美元增至2025年3月31日的332.8万美元，增长36.5万美元[157] 资本与流动性 - 2025年3月31日，Broadstreet Bank的社区银行杠杆率为11.09%，高于“资本充足”要求的9.0%[152] - 总股东权益从2024年12月31日的5210万美元增至2025年3月31日的5280万美元，增长64.7万美元，增幅1.2%[151] - 截至2025年3月31日，公司持有49.6万美元FHLB预付款，未使用借款能力达9870万美元，另有1800万美元未使用信贷额度[176] - 流动性压力测试显示公司可维持运营流动性缓冲，监测到204个账户存款超过FDIC保险限额25万美元，潜在未保险存款达4720万美元（占存款总额14.0%）[182] 成本与费用 - 联邦住房贷款银行预付款利息支出下降19.3万美元（27.7%），从2024年3月31日的69.6万美元降至2025年3月31日的50.3万美元，主要由于预付款平均余额减少2690万美元（35.1%）[166] - 非利息支出减少14.3万美元（4.7%），从2024年3月31日的310万美元降至2025年3月31日的290万美元，主要源于占用设备费用和员工薪酬下降[172] - 所得税费用增加81.4万美元（115.0%），从2024年3月31日的70.8万美元税收优惠转为2025年3月31日的10.6万美元费用，实际税率从20.87%降至14.15%[174] 信贷与风险 - 信贷损失准备金增加39万美元（140.8%），从2024年3月31日的27.7万美元逆转增至2025年3月31日的11.3万美元，主要由于新增商业贷款组合导致拨备要求上升[168] - 信贷损失拨备占总贷款比例1.09%，2024年出售2710万美元住宅抵押贷款以优化组合，目前无新增出售计划[187] - 证券投资组合总未实现损失770万美元（占组合7.6%），其中AFS证券未实现损失550万美元（占组合6.9%），HTM证券损失220万美元（占组合10.3%）[183] 利率风险分析 - 在利率上升200个基点时，公司净利息收入预计增加3.95%至13,080千美元[195][196] - 在利率下降200个基点时，公司净利息收入预计减少1.55%至12,388千美元[195][196] - 利率上升400个基点时，公司净经济价值(EVE)减少2.52%至54,949千美元[201][203] - 利率下降400个基点时，公司净经济价值(EVE)大幅减少34.25%至37,066千美元[201][203] - 利率上升200个基点时，EVE比率增加85个基点至13.60%[201] - 利率下降200个基点时，EVE比率减少187个基点至10.88%[201] - 公司通过缩短投资组合平均期限和增加商业贷款来管理利率风险[197] - 利率风险模型假设资产/负债结构不变且利率变化均匀影响收益率曲线[204] - 市场利率下降可能提升贷款和存款的公允价值[205] - 所有利率情景分析均基于美国国债收益率曲线瞬时平行移动的假设[199][201] 非利息收入 - 非利息收入从2024年3月31日的360万美元亏损转为2025年3月31日的46.2万美元盈利，增幅达410万美元（113.9%），主要因2024年贷款出售和分支机构建设的一次性损失[169]