收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为520万美元，摊薄后每股收益0.28美元，较2024年同期的130万美元和0.07美元增加380万美元[149] - 2025年第一季度净利息收入为1510万美元，较2024年同期的1280万美元增加230万美元，增幅18%[150] - 2025年第一季度非利息收入为67.1万美元，较2024年同期的39.5万美元增加27.6万美元，增幅70%[150] - 2025年第一季度商业银行运营收益为520万美元，较2024年同期的370万美元增加140万美元，增幅38%[152] - 2025年第一季度摊薄后商业银行运营每股收益为0.28美元，2024年同期为0.20美元[152] - 2025年第一季度净收入为5165万美元，2024年同期为1340万美元；非GAAP商业银行运营收益2025年为5165万美元，2024年为3726万美元[156] - 2025年第一季度基本每股收益（GAAP净收入）为0.28美元，2024年为0.08美元；摊薄每股收益（GAAP净收入）2025年为0.28美元，2024年为0.07美元[156] - 2025年第一季度净利息收入为1505.2万美元，净利息收益率为2.83%；2024年同期净利息收入为1279.2万美元，净利息收益率为2.47%[158] - 2025年第一季度非利息收入为67.1万美元，2024年同期为39.5万美元，增长27.6万美元，增幅69.9%[177] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出为910万美元，较2024年同期的860万美元增加50.8万美元，增幅6%[150] - 2025年第一季度非利息支出为913.2万美元，2024年同期为862.5万美元，增长57.2万美元，增幅6.6%[183] 其他财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.94%，2024年同期为0.25%[151] - 2025年第一季度年化平均股权回报率为8.61%，2024年同期为2.44%[151] - 2025年第一季度平均资产回报率（GAAP净收入）为0.94%，2024年为0.25%；平均股权回报率（GAAP净收入）2025年为8.61%，2024年为2.44%[156] - 2025年第一季度平均生息资产为21.53亿美元，利息收入为2855.7万美元，收益率为5.31%；2024年同期平均生息资产为20.83亿美元，利息收入为2682.7万美元，收益率为5.15%[158] - 2025年第一季度平均计息负债为15.83亿美元，利息支出为1350.5万美元，利率为3.46%；2024年同期平均计息负债为15.34亿美元，利息支出为1403.5万美元，利率为3.68%[158] - 2025年第一季度平均贷款应收款增加2570万美元至18.7亿美元，平均贷款利率提高19个基点至5.69%[165] - 2025年第一季度平均在其他金融机构的生息存款增加6030万美元至8780万美元，收益率下降99个基点至4.45%[166] - 2025年第一季度总平均计息负债增加4860万美元至15.8亿美元，利息支出减少53万美元至1350万美元[167] - 2025年第一季度计提信贷损失拨备20万美元，2024年同期为0；信贷损失拨备在2025年3月31日为1840万美元，2024年12月31日为1810万美元[172] - 2025年3月31日，不良贷款净额为1070万美元，占总资产的0.48%，低于2024年12月31日的1280万美元（占比0.58%）[173][193] - 2025年3月31日，公司总资产为22.4亿美元，较2024年12月31日的22亿美元增加4180万美元[186] - 2025年3月31日，贷款应收净额为18.8亿美元，较2024年12月31日的18.7亿美元增加1190万美元，增幅1%[187] - 2025年3月31日，商业房地产贷款为10.1亿美元，占总贷款的54%；2024年12月31日为10.4亿美元，占比56%[188] - 2025年3月31日，商业和工业贷款为3.833亿美元，较2024年12月31日的3.367亿美元增加4670万美元，增幅14%[189] - 2025年3月31日，消费者房地产贷款为3.15亿美元，较2024年12月31日的3.253亿美元减少1030万美元[189] - 2025年3月31日，被确定为特别提及的贷款为460万美元，较2024年12月31日增加130万美元[194] - 2025年3月31日，被确定为次级的贷款为1070万美元，较2024年12月31日的1120万美元减少45.9万美元[195] - 2025年3月31日非应计贷款总额为1.0747亿美元，2024年12月31日为1.1241亿美元；2025年3月31日不良贷款率为0.48%，2024年12月31日为0.58%[198] - 2025年3月31日商业房地产贷款组合总额为10.1亿美元，占总贷款的54%；2024年12月31日为10.4亿美元，占总贷款的56%[198] - 2025年3月31日办公楼物业担保贷款为1.219亿美元，占总贷款的6%；零售物业担保贷款为2.449亿美元，占总贷款的13%；多户商业物业担保贷款为1.589亿美元，占总贷款的8%[198] - 2025年3月31日商业房地产和建筑贷款净额为11.75507亿美元，占总贷款的62%；2024年12月31日为12.00674亿美元，占总贷款的64%[201] - 2025年3月31日有一笔分类逾期贷款，总额为1020万美元，特定准备金为46.2万美元[203] - 2025年3月31日贷款信用损失准备金净额占比为0.98%，2024年为1.02%[211] - 2025年3月31日商业房地产贷款信用损失准备金分配为897.6万美元，占比48.72%；2024年为943.4万美元，占比52.04%[213] - 2025年净冲销总额为13.9万美元，占平均未偿还贷款的0.01%；2024年为3万美元，占比0.01%[214] - 2025年3月31日和2024年投资持有至到期证券均为26.5万美元；2025年3月31日可供出售投资证券公允价值为1.587亿美元，较2024年12月31日增加220万美元，增幅1%[216] - 2025年3月31日和2024年12月31日用于担保公共存款的投资证券分别为2020万美元和5530万美元[217] - 2025年3月31日，公司持有的里士满联邦储备银行股票为360万美元，联邦住房贷款银行股票为400万美元；2024年12月31日，对应股票持有量分别为410万美元和400万美元[219] - 2025年3月31日，持有至到期的州和地方市政免税证券1 - 5年加权平均收益率为2.32%；可供出售证券中，美国政府和联邦机构证券1 - 5年、5 - 10年加权平均收益率分别为1.75%、1.55%等[223] - 2025年3月31日，非利息活期存款平均余额为354,629千美元，占比18.98%；2024年3月31日，对应数据为380,119千美元，占比21.28%[225] - 截至2025年3月31日，总存款较2024年12月31日增加3600万美元，达19.1亿美元，增幅2%；非利息存款为3.671亿美元，占比19.3%[225] - 2025年3月31日，批发存款为2.499亿美元；CDARS互惠和ICS互惠产品金额为3.288亿美元，2024年12月31日为2.697亿美元[226] - 截至2025年3月31日，估计的无保险存款总额（包括抵押存款）为7.779亿美元，占总存款的41%；排除抵押存款后，无保险存款估计为5.771亿美元，占比30.2%[227] - 2025年3月31日，超过25万美元的定期存款中，3个月或更短到期的为61,044千美元等[231] - 2025年3月31日，股东权益为2.423亿美元，较2024年12月31日增加700万美元；该季度净收入贡献520万美元[236] - 2025年3月31日，总风险加权资本为283,678千美元，比率为15.07%；2024年12月31日，对应金额为277,248千美元，比率为14.73%[243] - 2025年股东权益总额（GAAP）为242,328美元，2024年为235,354美元；2025年有形普通股权益（非GAAP）为234,943美元，2024年为227,934美元[245] - 2025年每股账面价值（GAAP）为13.17美元，2024年为12.93美元；2025年每股有形账面价值（非GAAP）为12.75美元，2024年为12.52美元[245] - 截至2025年3月31日，银行估计无保险存款（不包括抵押存款）占总存款的30.2%，2024年12月31日为31.2%[247] - 2025年3月31日，流动资产总计2.826亿美元，占总资产的13%，较2024年12月31日的2.474亿美元（占总资产11%）有所增加[249] - 2025年3月31日和2024年12月31日，作为市政存款抵押品的可供出售投资证券分别为2020万美元和5510万美元[249] - 2025年3月31日，FHLB有担保借款使用的流动性为1.3亿美元，可用流动性为400万美元；FRB贴现窗口有担保借款使用的流动性为0，可用流动性为100万美元；无担保联邦基金购买额度使用的流动性为0，可用流动性为200万美元，总计使用1.3亿美元，可用800万美元[252] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未使用的贷款和信贷额度承诺分别为1.863亿美元和1.967亿美元[263] - 2025年3月31日和2024年12月31日，商业和备用信用证分别为2430万美元和2520万美元[263] 管理层讨论和指引 - 公司确定贷款信用损失准备金水平时高度依赖主观判断和估计，需综合考虑多方面因素且过程具挑战性[147] 其他重要内容 - 银行最低资本要求为：CET1资本比率4.5%、一级风险加权资产资本比率6%等；加上资本保护缓冲，CET1为7.00%、一级资本为8.50%、总资本为10.50%[234]