收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度总利息和股息收入为1.2548亿美元，2024年同期为1.4001亿美元，同比下降10.37%[14] - 2025年第一季度净利息收入为3954万美元，2024年同期为5404万美元，同比下降26.83%[14] - 2025年第一季度净亏损为2777万美元，2024年同期为299万美元，亏损幅度扩大[14] - 2025年第一季度综合亏损为1328万美元，2024年同期为770万美元，亏损增加[16] - 2025年第一季度总利息和股息收入为1.2548亿美元，2024年同期为1.4001亿美元[14] - 2025年第一季度总非利息收入为2728万美元，2024年同期为2247万美元[14] - 2025年第一季度净亏损277.7万美元，2024年同期为29.9万美元[21] - 2025年第一季度基本和摊薄每股亏损均为0.21美元，2024年为0.08美元[119] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度总利息支出为8594万美元，2024年同期为8597万美元[14] - 2025年第一季度总非利息支出为8725万美元，2024年同期为7226万美元[14] - 2025年第一季度现金支付利息为9133万美元，2024年同期为7996万美元[23] 各条业务线表现 - 公司唯一的业务部门是社区银行，所有业务均在国内[164] - 公司贷款业务主要集中在康涅狄格州费尔菲尔德和纽黑文县、纽约州威彻斯特县以及纽约市五个行政区[46] - 公司自2016年起开始购买住宅贷款，商业和住宅房地产贷款主要以房地产的第一或第二抵押权作为抵押[46] - 商业及工业贷款主要用于应收账款融资、库存采购、设备购买或其他短期或长期营运资金用途[53] - 2025年第一季度，公司将550万美元的SBA待售贷款转为持有投资，2024年同期为550万美元；将110万美元的住宅抵押贷款待售贷款转为持有投资，2024年同期无此类转换[92][97] - 2025年第一季度，公司住宅抵押贷款销售总收益为4.3万美元，确认服务资产5万美元；2024年同期无此类销售[97] 管理层讨论和指引 - 2023年10月FASB发布的ASU 2023 - 06，预计不会影响公司财务状况或经营成果，但可能改变某些披露[33] - 2023年12月FASB发布的ASU 2023 - 09，自2025年1月1日起生效，预计不会对合并财务报表产生重大影响，但可能增加披露[34] - 2024年3月FASB发布的ASU 2024 - 01，自2025年12月15日后年度期间生效，预计不影响合并财务报表[35] - 2024年11月和2025年1月FASB分别发布的ASU 2024 - 03和ASU 2025 - 01，2026年12月15日后年度报告期和2027年12月15日后中期报告期生效，公司正评估影响[36] - 2024年4月17日，OCC为银行设定个别最低资本比率，普通股一级资本比率10.00%、一级资本比率10.00%、一级杠杆比率9.00%、总资本比率11.50%，截至2024年12月31日银行未满足所有监管资本要求[129] - 2025年1月14日，银行与OCC达成协议，在战略规划等多领域采取行动，1月任命合规委员会监督协议进展与合规情况[130] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年第一季度经营活动净现金使用为5811万美元，2024年同期为提供1799万美元[21] - 2025年第一季度投资活动净现金提供为3.4261亿美元，2024年同期为4.3472亿美元[21] - 2025年第一季度融资活动净现金使用为5.4859亿美元，2024年同期为1.9032亿美元[21] - 2025年第一季度现金、现金等价物和受限现金期末余额为13.6201亿美元，2024年同期为9.2775亿美元[21] - 2025年第一季度发行优先股所得款项为5100万美元，发行普通股所得款项为4.53亿美元[21] - 2025年3月20日，公司完成5775万美元私募配售，发行90832股A系列非累积永久可转换优先股，总收益545万美元[31] - A系列优先股可转换为7266560股公司普通股[32] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，所有44项可供出售证券均有未实现损失，较摊销成本分别下降18.9%和20.2%[37] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券分别有8070万美元和6020万美元质押给联邦住房贷款银行或联邦储备银行[41] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未对处于未实现损失状态的可供出售债务证券确认信用损失准备[38] - 某些前期金额已重新分类以符合当年列报，对先前报告的净收入或股东权益无影响[29] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为9.9457亿美元和10.0247亿美元，公允价值分别为8.0651亿美元和7.9992亿美元[44] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款应收净额分别为6.6748亿美元和7.00167亿美元[45] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有的SBA贷款投资分别为2760万美元和2990万美元[48] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司分别购买了8.6万美元和4.7万美元的住宅房地产贷款[52] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司银团和杠杆贷款组合均为570万美元[55] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司购买的无担保消费贷款未偿还额分别为1610万美元和2070万美元[58] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司未购买任何商业房地产贷款[51] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司未购买任何房屋净值信贷额度贷款[60] - 公司无通常所说的次级贷款业务[59] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未偿还建筑贷款总额均为380万美元[62] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未使用贷款承诺的信用损失备抵分别为15.9万美元和18.2万美元[68] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款组合的信用损失备抵总额分别为672.9万美元和730.5万美元[69] - 2025年第一季度，贷款组合的冲销总额为167万美元，回收总额为33.8万美元，拨备总额为75.6万美元[69] - 2024年第一季度，贷款组合的冲销总额为311.2万美元，回收总额为31.1万美元，拨备总额为65.3万美元[69] - 2025年3月31日，单独评估的贷款总额为2898.7万美元，集体评估的贷款总额为6.45222亿美元[71] - 2024年12月31日，单独评估的贷款总额为2501.5万美元，集体评估的贷款总额为6.82457亿美元[72] - 公司采用内部十一点风险评级系统对贷款进行风险评级[75] - 公司聘请独立第三方贷款审查公司对风险评级过程进行半年度分析[74] - 现金流依赖型贷款和仅依赖抵押品的贷款在确认部分损失金额后通常立即进行冲销[75] - 截至2025年3月31日，公司总贷款应收款毛额为6.74209亿美元[77] - 商业房地产贷款总额为4.01403亿美元，当期毛冲销额为635000美元[77] - 住宅房地产贷款总额为9075.3万美元，当期毛冲销额为0美元[77] - 商业和工业贷款总额为1.22375亿美元，当期毛冲销额为119000美元[77] - 消费者和其他贷款总额为5349.8万美元，当期毛冲销额为91.6万美元[77] - 建筑贷款总额为382.3万美元，当期毛冲销额为0美元[77] - 建筑转永久 - 商业房地产贷款总额为235.7万美元，当期毛冲销额为0美元[77] - 2025年新发放贷款金额为10.6万美元[77] - 2024年发放贷款金额为257.1万美元[77] - 当期总毛冲销额为167万美元[77] - 截至2024年12月31日，公司总贷款应收款为7.07472亿美元，当期总毛冲销为22593美元[78] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款应收款总额为4.19489亿美元，当期毛冲销为13889美元[78] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款应收款总额为92215美元，当期毛冲销为21美元[78] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款应收款总额为12.9608万美元，当期毛冲销为1252美元[78] - 截至2024年12月31日，消费者及其他贷款应收款总额为59973美元，当期毛冲销为7431美元[78] - 截至2025年3月31日，公司贷款应收款总额为6.74209亿美元，其中逾期30 - 59天的为289.1万美元，逾期60 - 89天的为39.3万美元[79] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款应收款总额为4.01403亿美元，其中逾期30 - 59天的为14.9万美元[79] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款应收款总额为90753美元，其中逾期30 - 59天的为82.3万美元[79] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款应收款总额为12.2375万美元，其中逾期30 - 59天的为145.4万美元[79] - 截至2025年3月31日，消费者及其他贷款应收款总额为53498美元，其中逾期30 - 59天的为46.5万美元，逾期60 - 89天的为39.3万美元[79] - 截至2024年12月31日，公司贷款应收总额为7.07472亿美元，其中逾期30 - 59天的为289.7万美元，逾期60 - 89天的为68.7万美元，当前贷款为6.78017亿美元，非应计贷款为258.71万美元[80] - 截至2025年3月31日，公司非应计贷款总额为2970.6万美元，其中逾期30 - 59天的为0，逾期60 - 89天的为296.6万美元，逾期90天及以上的为1649.2万美元，当前非应计贷款为1024.8万美元[81] - 截至2024年12月31日，公司非应计贷款总额为258.71万美元，其中逾期30 - 59天的为97.6万美元，逾期60 - 89天的为6万美元，逾期90天及以上的为1892.5万美元，当前非应计贷款为596.4万美元[81] - 若非应计贷款按原合同条款执行，2025年第一季度和2024年第一季度将分别确认约120万美元和57.3万美元的额外利息收入（扣除已收现金）[83] - 2025年第一季度和2024年第一季度，非应计贷款的已收和确认利息收入分别为1.8万美元和2万美元[84] - 截至2025年3月31日，无相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为1710.6万美元、292.2万美元、0，本金未偿还额分别为3337.2万美元、742.8万美元、0[85] - 截至2025年3月31日，有相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为660.2万美元、0、235.7万美元，本金未偿还额分别为672.5万美元、0、247.6万美元，相关拨备分别为27.8万美元、0、3.2万美元[85] - 截至2024年12月31日，无相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为1836.1万美元、183.1万美元、235.7万美元，本金未偿还额分别为3422.4万美元、225.1万美元、247.6万美元[85] - 截至2024年12月31日，有相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为97.4万美元、149.2万美元、0，本金未偿还额分别为96.9万美元、181万美元、0，相关拨备分别为40.3万美元、6万美元、0[85] - 贷款在逾期90天停止计提利息，消费分期贷款通常在逾期120天（开放式消费信贷为180天）时核销，若本金或利息回收存疑，贷款会提前进入非应计状态或核销[81] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司服务但归第三方所有的贷款总额分别约为4210万美元和4380万美元，服务资产账面价值分别为71.4万美元和73.9万美元，公允价值分别为77万美元和82.5万美元[95] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司信用卡待