收入和利润 - 2025年第一季度公司净亏损为700万美元[122] - 2025年第一季度净亏损700万美元，而2024年同期净利润为250万美元[146] - 年化平均资产回报率为-1.48%，相比2024年同期的0.58%显著下降[147] - 年化平均股本回报率为-20.75%，相比2024年同期的9.53%大幅下降[148] - 资产负债表重组策略下的证券销售导致税后损失980万美元，使年化ROA和ROE分别减少2.07%和29.21%[149] - 净利息收入为1330万美元，同比增长92.1万美元，增幅7.42%[150] - 税后净利息收入为1336.4万美元（2025年第一季度）对比1241.5万美元（2024年第一季度），增长7.4%[161] - 非利息收入为亏损860万美元（2025年）对比收入350万美元（2024年），主要因证券出售造成1240万美元亏损[167][168] - 公司净运营亏损700万美元（截至2025年3月31日的三个月），主要受12.4亿美元证券出售损失影响[211] - 社区银行板块净亏损868.1万美元，而2024年同期为净收入119.5万美元[185] - 船舶贷款板块净收入为122.4万美元，较2024年同期增长9.48%[187] - 财富管理板块净收入为82.2万美元，较2024年同期增长32.79%[189] 成本和费用 - 付息负债平均余额增加9090万美元，利息支出为1020万美元，同比增长67.8万美元，增幅7.15%[154] - 计息存款平均余额为11.8亿美元，平均支付利率为2.92%[154] - 计息负债平均成本上升2个基点至3.12%（2025年）对比3.10%（2024年）[158][164] - 信贷损失拨备为120万美元（2025年第一季度）对比47.5万美元（2024年第一季度），增长显著[166] - 总非利息支出为1258.9万美元，较2024年同期增加21.2万美元，增幅1.71%[173][174] - 效率比率从2024年第一季度的77.73%改善至2025年第一季度的72.20%[181][182] - 公司全职等效员工人数从2024年3月31日的238人减少至2025年3月31日的233人[175] 资产和负债 - 截至2025年3月31日，公司总资产为19.0亿美元，净贷款为14.4亿美元，总存款为16.1亿美元，股东权益为1.765亿美元[122] - 生息资产平均余额增加1.481亿美元，增幅8.86%，平均收益率为5.25%[153] - 贷款组合平均余额增长至14.564亿美元（2025年）对比14.502亿美元（2024年），平均收益率上升3个基点至5.57%[158][162] - 证券投资平均余额下降至1.177亿美元（2025年）对比1.432亿美元（2024年），但平均收益率上升35个基点至2.93%[158][162] - 可供出售证券总额从2024年底的1.213亿美元降至2025年3月31日的1.099亿美元，减少1140万美元[192] - 贷款总额为14.5亿美元（2025年3月31日）和14.67亿美元（2024年12月31日），季度减少1480万美元，降幅1.01%[195] - 存款总额为16.1亿美元（2025年3月31日）和15.8亿美元（2024年12月31日），季度增加3860万美元，增幅2.45%[210] - 截至2025年3月31日，公司流动资产总额为4.12亿美元，较2024年12月31日的3.359亿美元增加[218] - 流动资产占总负债比例在2025年3月31日为23.84%，高于2024年12月31日的19.22%[218] - 2025年第一季度流动资产增加反映了资本筹集所得款项净额带来的现金增加[218] - 公司于2022年3月31日发行了3000万美元、利率4.50%的次级票据，于2032年4月1日到期[216] 业务线表现 - 财富管理费收入增长至168.1万美元（2025年）对比145.6万美元（2024年），增长15%[168] - 贷款出售收益增长至42.9万美元（2025年）对比16.1万美元（2024年），增长166%，同期贷款出售总额为3570万美元[168][171] 管理层讨论和指引 - 公司执行投资组合重组，出售摊余成本为9920万美元的证券，产生1240万美元的税前净亏损[123] - 公司通过公开募股发行1,796,875股普通股，每股价格32.00美元，净收益为5350万美元[123] - 公司证券出售后，将6600万美元再投资于购买可售证券[123] - 公司确认因出售投资证券组合产生1240万美元的税前亏损[185][186] - 公司通过公开发行普通股获得净收益5350万美元[191] - 资产负债表重组交易涉及出售9920万美元证券，并重新投资6600万美元收益率更高的证券[193] 信贷资产质量 - 一笔1150万美元的贷款被列为非应计状态，导致利息收入减少20.2万美元，对净息差产生5个基点的负面影响[156] - 贷款损失拨备占贷款总额的比例为1.05%（2025年3月31日）和1.02%（2024年12月31日）[201][205] - 不良资产增至1635.2万美元（2025年3月31日），较2024年12月31日的258.6万美元增加1370万美元，不良资产占总资产比例从0.18%升至1.13%[205] - 净核销额为89.1万美元（截至2025年3月31日的三个月），年化净核销率占平均贷款比例为0.06%[201] - 住宅房地产贷款为3.449亿美元（2025年3月31日），占贷款总额23.75%，季度减少1690万美元，降幅4.68%[197] - 商业房地产贷款为6.435亿美元（2025年3月31日），占贷款总额44.31%，季度增加360万美元，增幅0.55%[198] - 逾期贷款增至2580万美元（2025年3月31日），较2024年12月31日的450万美元增加2130万美元[206] 资本和流动性 - 股东权益增至1.765亿美元（2025年3月31日），占资产总额的9.27%，较2024年12月31日的1.19亿美元（占6.38%）增加5750万美元[211] - 截至2025年3月31日，公司普通股一级资本比率为13.83%，较2024年12月31日的11.04%有所上升[214] - 截至2025年3月31日，公司总风险资本比率为14.86%，较2024年12月31日的12.00%有所上升[214] - 截至2025年3月31日，公司一级杠杆比率为10.69%，较2024年12月31日的8.79%有所上升[214] - 资本比率上升主要归因于公司在2025年2月完成的公开发行[214] - 公司作为总资产低于30亿美元的合格银行控股公司，不受合并监管资本要求约束[215] - 监管要求包括最低普通股一级资本比率4.5%加上2.5%资本缓冲，有效最低要求为7.0%[213] 贷款审批政策 - 两名执行官员可联合批准有担保的、信用风险敞口高达1000万美元的贷款请求[130] - 三名执行官员可联合批准有担保的、信用风险敞口高达1500万美元的贷款请求[130] - 风险委员会可批准超过1500万美元至银行法定贷款限额的贷款[130] - 商业房地产贷款的贷款与原始评估价值比率通常为80%或更低[132] - 建筑贷款金额通常限制在完工项目估计评估价值的80%[133] 其他财务指标 - 净息差为2.98%，较2024年同期的3.00%下降2个基点[155] - 总生息资产平均收益率下降3个基点至5.25%（2025年）对比5.28%（2024年）[162]