收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度合并净收入增加8.4万美元，即3.5%，达到250万美元，2024年第一季度为240万美元[104] - 2025年3月31日止三个月平均盈利资产利息收入为1830万美元，较2024年同期的1560万美元增加270万美元，即17.1%[113] - 2025年3月31日止三个月，联邦基金销售和隔夜存款平均收益率下降188个基点，利息收入减少29.1万美元[114] - 2025年3月31日止三个月，投资证券利息收入增加18.9万美元，尽管投资组合平均余额减少1220万美元，但平均收益率提高33个基点[114] - 2025年3月31日止三个月，贷款利息收入增加270万美元，未偿还贷款平均额增加1.315亿美元，平均收益率提高40个基点[114] - 2025年3月31日止三个月净利息收入为1.027亿美元，2024年同期为9008万美元；净利息利差分别为2.41%和2.23%；净利息收益率分别为2.88%和2.68%[119] - 2025年和2024年3月31日止三个月免税利息收入分别为170万美元和130万美元，税等效净利息收入分别为1.053亿美元和9201万美元[122] - 与2024年同期相比，2025年3月31日止三个月利息生息资产净变化为2674万美元，付息负债净变化为1412万美元，净利息收入净变化为1262万美元[123] - 2025年3月31日止三个月非利息收入为2440万美元，较2024年同期的2567万美元减少127万美元，降幅4.9%[125] - 2025年3月31日止三个月财富管理收入为276万美元，较2024年同期增加21万美元，增幅8.2%；贷款持有待售净收益为389万美元，较2024年同期增加102万美元，增幅35.5%[125] - 2025年3月31日止三个月住宅抵押贷款销售总额为2580万美元，2024年同期为2170万美元[126] - 2025年第一季度公司出售2580万美元合格住宅房地产贷款到二级市场，2024年同期为2170万美元[136] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度平均生息负债增加1.08亿美元，平均利率从2.37%提高到2.65%，利息支出增加140万美元，达到800万美元[115] - 2025年3月31日止三个月，借入资金利息支出增加120万美元，即100.8%，平均额增加1.259亿美元，平均利率下降7个基点[115] - 2025年和2024年3月31日止三个月信贷损失费用（收益）净额分别为23.5万美元和 - 23万美元，其中贷款信贷损失费用分别为42.9万美元和7.8万美元[125] - 2025年3月31日止三个月非利息支出为9824万美元，较2024年同期的9223万美元增加601万美元，增幅6.5%[127] - 2025年3月31日止三个月薪资和工资为3911万美元，较2024年同期增加358万美元，增幅10.1%；员工福利为1581万美元，较2024年同期增加92万美元，增幅6.2%[127] - 2025年和2024年3月31日止三个月公司净所得税拨备分别为15万美元和16.5万美元，有效联邦企业所得税税率分别为4.9%和8.8%[129] - 2025年第一季度有限合伙投资摊销费用为45.2万美元，2024年同期为41.2万美元；低收入住房和修复税收抵免为48.3万美元，2024年同期为45万美元[130] 各条业务线表现 - 2025年3月31日，公司贷款组合中政府担保贷款为210万美元，总贷款余额为260万美元[137] - 2025年3月31日，公司为第三方服务的商业和商业房地产贷款为3640万美元[138] - 2025年3月31日，公司出售贷款保留服务权的未摊销MSR余额为170万美元[139] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，公司合并总资产为15.2亿美元，包括总贷款11.7亿美元、存款11.8亿美元、借入资金24070万美元、次级票据1630万美元和股东权益7010万美元[105] - 公司总资本从2024年12月31日的6650万美元增加到2025年3月31日的7010万美元，账面价值每股从14.65美元增加到15.44美元[106] - 2025年3月31日，公司总资产为15.2亿美元，较2024年12月31日减少350万美元（0.2%），较2024年3月31日增加1.072亿美元（7.6%）[132] - 2025年3月31日，联邦基金出售和隔夜存款降至890万美元，较2024年12月31日减少170万美元（16.2%）；净贷款和待售贷款增至11.6亿美元，较2024年12月31日增加380万美元（0.3%）；总存款增至11.8亿美元，较2024年12月31日增加1250万美元（1.1%）[133] - 2025年3月31日，公司以账面价值4.019亿美元的贷款作为抵押向FHLB借款[140] - 2025年3月31日，公司非应计贷款为1496.4万美元，非执行资产为1498.9万美元；非执行贷款占总贷款的1.29%，非执行资产占总资产的0.98%[142][143] - 2025年3月31日，公司有账面价值120万美元的次级贷款处于执行状态，2024年12月31日为76.8万美元[145] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司贷款的ACL分别为810万美元和770万美元，2025年第一季度信用损失费用为42.9万美元[147] - 2025年3月31日，可供出售（AFS）投资证券降至2.479亿美元，占总资产的16.3%，较2024年12月31日减少26万美元，主要因58万美元的本金返还和33万美元未实现损失减少[149] - 2025年3月31日和2024年12月31日，AFS投资证券组合的净未实现损失分别为403万美元和436万美元[150] - 2025年前三个月，平均总存款较2024年同期减少2240万美元，降幅1.9%，非定期存款和定期存款平均余额分别减少1360万美元和880万美元[153] - 2025年3月31日和2024年12月31日，与其他CDARS参与者交换的25万美元及以下定期存款分别为1130万美元和1330万美元[154] - 2025年3月31日和2024年12月31日，交换的ICS活期和货币市场存款分别为2.026亿美元和2.565亿美元，2025年3月31日购买了50.4万美元的ICS存款[155] - 2025年3月31日，公司估计的未保险存款账户总额为4.622亿美元，占总存款的39.1%[157] - 2025年3月31日和2024年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为2.407亿美元和2.597亿美元，加权平均利率分别为4.08%和4.17%[158] - 2025年3月31日和2024年12月31日，用于担保公共单位存款的FHLB信用证分别为4230万美元和4730万美元，相关费用分别为1.2万美元和1.1万美元[159] - 2021年8月，公司完成向特定合格机构买家和合格投资者私募1650万美元固定至浮动利率次级票据，2025年3月31日和2024年12月31日，未摊销发行成本分别为21.9万美元和22.7万美元[160] - 2025年3月31日和2024年12月31日，有信用风险的金融工具合约或名义金额分别为2.18698亿美元和2.43747亿美元，发放贷款承诺从4.7696亿美元降至3.1951亿美元[163] - 2025年3月31日和2024年12月31日，表外信用风险的ACL分别为87.7万美元和110万美元，2025年和2024年第一季度的表外信用风险信贷损失收益分别为19.4万美元和30.8万美元[165] - 截至2025年3月31日，作为FHLB成员，公司有4280万美元的未使用信贷额度，FHLB IDEAL Way信贷额度为55.1万美元，与上游代理银行有1500万美元的预先批准联邦基金信贷额度[167][168][169] - 截至2025年3月31日，零售经纪存款为3000万美元，购买的ICS存款为50.4万美元，无购买的CDARS存款和代理行未偿还预付款[169] - 股东权益从2024年12月31日的6650万美元增至2025年3月31日的7010万美元，2025年前三个月净收入为250万美元，期间宣布现金股息160万美元[173] - 公司授权750万股面值2美元的普通股，截至2025年3月31日，已发行501.2084万股，其中453.8598万股流通，47.3486万股为库存股[174] - 2024年12月，公司董事会重新授权2025年和2026年的有限股票回购计划，每季度回购授权为2500股，2025年前三个月无回购[175] 管理层讨论和指引 - 截至2025年3月31日，公司和Union均满足所有资本充足率要求，Union超过“资本状况良好”银行的要求[179] - 2025年第一季度支付每股0.36美元的季度现金股息，4月宣布第二季度股息，5月1日支付[181]