财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利润为300万美元，较2024年同期的210万美元增加85.4万美元[157] - 2025年第一季度净利息收入为1140万美元，较2024年同期的940万美元增加200万美元，增幅21.4%[158][169] - 2025年第一季度非利息收入为120万美元，较2024年同期减少54万美元[161] - 2025年第一季度总非利息支出为840万美元，较2024年同期增加72.7万美元，增幅9.4%[163] - 2025年第一季度信贷损失拨备为45.7万美元，较2024年同期的72.6万美元减少[164] - 2025年第一季度平均总资产回报率提高22个基点至0.81%[166] - 2025年第一季度净利息收益率为3.31%，高于2024年同期的2.75%[169][171] - 2025年第一季度利息和股息收入较去年同期增加83.1万美元，主要归因于贷款利息增加140万美元[169] - 2025年第一季度利息支出较2024年第一季度减少120万美元，主要归因于定期存款和借款平均余额减少[170] - 2025年第一季度贷款平均余额较2024年同期增加2090万美元[166] - 总存款较2024年12月31日增加6000万美元，增幅5.0%，2025年3月31日存款基础的78.3%为核心存款，存款基础达11亿美元[174] - 2025年第一季度信用损失拨备为45.7万美元，较2024年同期的72.6万美元减少26.9万美元[178] - 2025年3月31日逾期贷款与总贷款的比率降至3.1%，较2024年12月31日的3.8%有所下降，逾期贷款减少710万美元，总贷款余额减少680万美元[179] - 2025年第一季度非利息收入为120万美元，较2024年同期的170万美元减少54万美元，降幅31.1%[182] - 2025年第一季度非利息支出为840万美元，较2024年同期增加72.7万美元，增幅9.4%[185] - 2025年第一季度服务存款账户手续费为37.4万美元，较2024年同期增加6.5万美元，增幅21.0%[182] - 2025年第一季度贷款服务手续费为10.1万美元，较2024年同期增加1.3万美元，增幅14.8%[182] - 2025年第一季度销售和赎回投资证券收益为 - 8000美元，较2024年同期增加14万美元，增幅94.6%[182] - 2025年第一季度销售贷款和止赎房地产收益为6.5万美元，较2024年同期增加4.7万美元，增幅261.1%[182] - 2025年第一季度销售有价股权证券收益为21.8万美元，较2024年同期增加11万美元，增幅101.9%[182] - 2025年第一季度建筑与占用成本为130万美元，较去年同期增加53.1万美元[186] - 2025年第一季度数据处理费用为66.6万美元，较去年同期增加13.8万美元；保险代理费用减少28.5万美元[187] - 2025年第一季度年化非利息费用占平均资产的2.33%，去年同期为2.16%；效率比率从去年同期的68.29%改善至66.84%[189] - 截至2025年3月31日的季度，所得税费用增至74.4万美元，去年同期为53.2万美元；有效税率从19.7%增至20.0%[190] - 2025年第一季度，有投票权和A类无投票权股票的基本和摊薄每股收益分别为0.48美元和0.41美元，2024年第一季度均为0.34美元[192][193] - 截至2025年3月31日，总资产增至15亿美元，较2024年12月31日增加2050万美元，增幅1.39%[194] - 截至2025年3月31日，贷款总额为9.122亿美元，较2024年12月31日减少680万美元，降幅0.74%[195] - 截至2025年3月31日，总负债增至13.7亿美元，较2024年12月31日增加1710万美元，增幅1.3%[197] - 截至2025年3月31日，股东权益增至1.249亿美元，较2024年12月31日增加340万美元，增幅2.8%[199] - 2025年3月31日，不良资产为1320万美元，较2024年12月31日的2210万美元减少890万美元，较2024年3月31日的1970万美元减少650万美元[207] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款信用损失准备分别为1740万美元和1720万美元，占总贷款的比例分别为1.91%和1.88% [209] - 2025年3月31日和2024年12月31日，单独分析的贷款分别为1580万美元和2000万美元，特定准备金均为250万美元[212] - 2025年3月31日，潜在问题贷款为5850万美元，较2024年12月31日的5640万美元减少210万美元[214] - 2025年3月31日，不良贷款占总贷款的比例为1.45%，不良资产占总资产的比例为0.88% [206] 各条业务线表现 - 截至2025年3月31日，银行持有5.427亿美元商业房地产和商业及工业贷款，占银行整个贷款组合的59.0%，为这些贷款分配了1080万美元的信贷损失准备金，其中440万美元来自定性因素计算[147] - 假设用于确定商业贷款信贷损失准备金的定性因素组内有25%的负面（或正面）变化，信贷损失准备金可能增加（或减少）约110万美元[147] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司曾通过全资子公司PRMC持有FitzGibbons Agency 51%的会员权益，于2024年10月出售该多数股权[135] - 公司的有效税率通常与21%的联邦法定税率不同，主要是由于纽约州所得税，部分被特定类型投资证券和贷款的免税收入、银行拥有的人寿保险以及低收入住房税收抵免的使用所抵消[149] - 公司维持一项非缴费型确定受益养老金计划，2012年5月14日通知员工冻结该计划的参与和福利累积[150] - 公司对可供出售和持有至到期证券进行信用损失评估，考虑发行人财务状况、支付情况、评级变化和信用增强等因素[151] - 公司按公允价值计量可供出售投资，未实现损益计入股东权益，债务证券的信用损失部分计入收益[152] - 2025年3月31日，公司董事会宣布对投票普通股和非投票普通股每股派发现金股息0.10美元，对已发行认股权证每名义股派发现金股息0.10美元，股息将于2025年5月9日支付给4月18日登记在册的股东[156] - 2025年前三个月，公司融资活动净现金流入1610万美元，经营活动净现金流入570万美元，投资活动净现金流出190万美元[219] - 2025年3月31日，银行存款为12.6亿美元，其中1.5亿美元（占比13.2%）为未保险存款[221] - 2025年3月31日，现有信贷额度下的可用信贷总额约为2245万美元，已使用446万美元，剩余1798万美元可用[222] - 2025年3月31日，公司未偿还的信贷承诺和备用信用证为2.112亿美元[225] - 2025年3月31日，表外信贷敞口的信用损失准备为51.3万美元，包含在合并财务状况表的其他负债中[226] 资产负债情况 - 截至2025年3月31日，公司及子公司合并总资产为15.0亿美元，总负债为13.7亿美元，股东权益为1.249亿美元[137] 贷款相关情况 - 截至2025年3月31日，银行的单独评估贷款包括44笔，总计1580万美元，其中14笔贷款（总计92.3万美元）采用未来现金流现值法估值，30笔贷款（总计1490万美元）基于抵押品分析估值[146]