财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度，总资产减少2100万美元（1.0%），生息资产减少1800万美元（0.9%），3月31日生息资产为18.9亿美元，占总资产的92.4%[129] - 2025年3月31日，净贷款应收额为14.9亿美元，低于2024年12月31日的15.1亿美元，商业房地产贷款仍是最大贷款板块，占总贷款组合的37.2%[130] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款总额为5.549亿美元，高于2024年12月31日的5.517亿美元，公司正密切监测这些贷款的信用质量[131] - 2025年3月31日，可调利率贷款占贷款应收额的51.8%，低于2024年12月31日的52.7%[130] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款总额为1248.3万美元，不良贷款率为0.84%，低于2024年12月31日的1373.8万美元和0.91%[136] - 截至2025年3月31日，公司次级贷款总额为1372.8万美元，低于2024年12月31日的1602.1万美元[137] - 截至2025年3月31日，公司特别提及贷款总额为2407.7万美元，低于2024年12月31日的2529万美元[138] - 2025年第一季度，公司信贷损失拨备总额为107.7万美元，高于2024年同期的4.2万美元[140] - 截至2025年3月31日，公司信贷损失准备金为1795.5万美元，占总贷款的1.20%，高于2024年12月31日的1691.1万美元和1.12%[142] - 截至2025年3月31日，公司投资证券组合总额为3.301亿美元，较2024年12月31日减少35万美元，降幅为1.0%[143] - 截至2025年3月31日，公司累计其他综合损失为5820万美元，较2024年12月31日减少16万美元，降幅为0.3%[143] - 2025年第一季度，公司证券投资组合收益率为2.38%，高于2024年第四季度的2.34%[143] - 截至2025年3月31日，公司存款总额18亿美元，较2024年12月31日减少1020万美元或0.6%；核心存款12亿美元，增加520万美元或0.4%；定期存款5.448亿美元，减少1540万美元或2.7%[148] - 2025年前三个月，支票账户余额减少210万美元，储蓄账户余额减少110万美元，货币市场账户余额增加840万美元，定期存款减少1540万美元[149] - 2025年3月31日，无息活期账户占总存款的16.1%，有息活期账户占52.8%，定期账户占31.1%；2024年12月31日，相应比例分别为15.0%、53.2%和31.8%[150] - 截至2025年3月31日的三个月，存款平均利率为1.83%，较截至2024年12月31日的三个月的2.01%有所下降[152] - 截至2025年3月31日，公司借款总额1.017亿美元，较2024年12月31日减少340万美元或3.2%[153] - 截至2025年3月31日，其他资产4180万美元，较2024年12月31日减少210万美元；应计费用和其他负债3580万美元，较2024年12月31日减少780万美元[154] - 2025年第一季度，现金及现金等价物增加170万美元，而2024年同期减少1420万美元；2025年第一季度经营活动使用现金380万美元，2024年同期为2.5万美元；2025年第一季度投资活动提供现金1970万美元，2024年同期为3920万美元；2025年第一季度融资活动使用现金1410万美元，2024年同期为5340万美元[173] - 2025年第一季度，股东权益增加39.3万美元（0.3%），主要因净收入45.5万美元增加，但被证券投资组合市值变化导致的其他综合损失16万美元抵消[175] - 2025年第一季度，净利润45.5万美元，较2024年同期的930万美元减少880万美元，降幅95.1%[184] - 2025年第一季度，平均资产回报率0.09%，低于2024年同期的1.77%；平均股权回报率1.17%，低于2024年同期的24.97%[184][186][187] - 2025年第一季度，净利息收入1330万美元，较2024年同期的1180万美元增加150万美元，增幅13.0%[187] - 2025年第一季度，生息资产加权平均收益率4.71%，高于2024年同期的4.52%；付息负债加权平均成本2.28%，低于2024年同期的2.53%[187] - 2025年第一季度，利息利差2.43%，高于2024年同期的1.99%；税调后净利息收益率2.95%，高于2024年同期的2.57%[187] - 2025年第一季度，非利息收入222.9万美元，较2024年同期的1347.5万美元减少1124.6万美元，降幅83.5%[190] - 2025年第一季度，非利息支出部分项目减少，主要归因于2024年的非经常性专业和外部服务费用及2025年较低的数据处理和技术成本[193] - 2025年第一季度，所得税拨备16.1万美元，低于2024年同期的97.2万美元；有效税率26.1%，高于2024年同期的9.5%[194] 各条业务线表现 - 2025年第一季度，公司新发放用于出售的固定利率抵押贷款960万美元，高于2024年同期的380万美元；实现净收益23万美元，高于2024年同期的15.2万美元[135] 管理层讨论和指引 - 公司贷款策略强调优质贷款增长、产品多元化以及有竞争力和盈利的定价[130] - 公司使用收入模拟、核心资金利用率分析和经济价值权益模拟等工具衡量和管理利率风险[160] - 公司还预测了各种情景下即时平行利率冲击对净利息收入的影响，以衡量极端条件下收益的敏感性[166] 其他没有覆盖的重要内容 - 2023年11月7日，银行与FDIC和印第安纳州金融机构部就银行保密法合规问题达成同意令，自检查完成后，公司和银行积极采取措施解决问题[122] - 2024年8月9日，银行与FDIC和DFI达成谅解备忘录，银行同意采取各种行动并遵守某些要求以加强运营，需提交季度进展报告[127] - 银行已采取多项措施加强反洗钱合规实践，包括成立风险管理和合规委员会、加强风险管理和合规计划、增加合规人员等[125] - 银行因实施整改措施产生额外非利息费用，但预计不会对公司或银行的经营成果或财务状况产生重大影响[126] - 截至2025年3月31日，公司确定利率风险为主要市场风险来源[155] - 截至2025年3月31日，公司有五笔未偿还的FHLB预付款，总计5500万美元，可从FHLB借款最高达4.739亿美元；从芝加哥联邦储备银行的信贷额度提取了170万美元，在联邦储备银行的有担保借款能力总计1.826亿美元，总流动性来源为6.958亿美元[172] - 截至2025年3月31日，未偿还的贷款承诺总计2.54亿美元，约53.8%的承诺为可变利率；备用信用证总计790万美元[174] - 银行需维持4.5%的一级普通股资本比率、6%的一级资本比率、8%的总资本比率，以及4%的最低杠杆比率[176] - 若机构未持有相当于风险加权资产2.5%的一级普通股资本的“资本保护缓冲”，监管将限制其资本分配和向管理层支付某些自由裁量奖金[177] - 资产低于30亿美元的银行控股公司可免于合并监管资本要求[178] - 截至2025年3月31日，公司持有的抵押债务义务成本基础为220万美元，产生约790万美元的风险加权资产[179] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行资本超过所有适用的监管资本要求[181] - 2025年4月9日，公司董事会宣布最近一次季度股息为每股0.12美元，于2025年5月12日支付给4月22日登记在册的股东[182] - 报告包含非GAAP财务指标，如调整后净利息收入和税调后净利息收益率，用于评估公司业绩[197] - 非GAAP财务指标虽常用但有局限性，不应孤立使用或替代GAAP报告结果分析[199] - 关于市场风险的定量和定性披露不适用[200]