财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第一季度净收入下降49.5%至53.7万美元，主要由于合并相关费用和利率环境变化[155] - 九个月期间净收入从2024年净亏损7.8百万美元增至2025年净利润2.9百万美元，主要由于合并相关调整[169] - 净利息收入从2024年的8,268千美元降至2025年的7,184千美元，减少13.1%[161] - 2025年第一季度净利息收入下降13.1%至720万美元，净利差下降49个基点至2.82%[158] - 净利息收入增加58.5万美元（2.7%），从2140万美元增至2200万美元[172] - 净利差下降40个基点至2.34%，净息差下降25个基点至2.93%[172] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2025年第一季度付息存款成本上升106个基点至1.75%，主要由于市场竞争导致利率上调[157] - 利息支出增加440万美元（55.1%），从2024年3月31日止九个月的800万美元增至2025年3月31日止九个月的1250万美元，主要由于活期账户利息支出增加300万美元[171] - 付息活期存款平均余额增加1.079亿美元，成本上升126个基点至1.63%（2024年同期为0.37%）[171] - 定期存款平均余额增加3400万美元（14.0%），利息支出增加130万美元[171] - 非利息支出从2024年的7,571千美元降至2025年的7,062千美元，减少6.7%，主要由于数据处理费用减少42.0%[167] - 非利息支出减少759.8万美元（27.2%），主要因2024年合并相关的一次性慈善捐款减少540万美元[181] 贷款业务表现 - 贷款净额增长6.7%（48.9百万美元），从2024年6月30日的7.319亿美元增至2025年3月31日的7.808亿美元，其中商业贷款占比45.5%[122] - 贷款组合总额从2024年6月30日的735,017千美元增长至2025年3月31日的783,724千美元，增幅6.63%[130] - 2025年第一季度贷款平均余额增加7150万美元至7.786亿美元，但贷款收益率下降23个基点[156] - 贷款平均余额从2024年的707,072千美元增至2025年的778,572千美元，增长10.1%[161] - 贷款利息收入从2024年的9,819千美元增至2025年的10,346千美元，但平均收益率从5.55%降至5.32%[161] - 贷款组合平均余额增长26.0%至7.659亿美元，收益率提高20个基点至5.41%[175] - 公司在2025年前九个月发放了7720万美元贷款并购买了3100万美元贷款[200] 存款业务表现 - 存款总额增长3.5%（28.5百万美元），从2024年6月30日的8.071亿美元增至2025年3月31日的8.356亿美元，其中无息存款占比12.7%[125] - 未投保存款占比16.0%（1.339亿美元）[125] - 2025年3月31日存款总额8.36亿美元，其中非利息活期存款占比12.69%，金额1.06亿美元[152] - 2025年3月31日未保险存款总额1.339亿美元，其中未保险存单2522.3万美元[152] - 存款总额从2024年6月30日的8.071亿美元增长3.5%至2025年3月31日的8.356亿美元[201] 信贷质量 - 逾期30-59天的贷款总额586千美元（住宅抵押贷款占99.7%即584千美元），无90天以上逾期贷款[137] - 不良贷款总额从2024年6月30日的50千美元降至2025年3月31日的0美元，不良贷款率从0.01%降至0%[138] - 信贷损失准备金从2024年6月30日的5,229千美元微降至2025年3月31日的5,124千美元[130][138] - 公司贷款组合中无处于非应计状态的商业贷款（2025年3月31日），而2024年6月30日有50千美元商业贷款处于非应计状态[138] - 2025年3月31日，公司贷款损失准备金(ACL)总额为512.4万美元，占总贷款的0.65%[142] - 公司2025年第一季度信贷损失拨备为37千美元，而2024年同期为信贷损失回收142千美元[165] - 信贷损失准备从2024年同期的390万美元转为2025年恢复105万美元，不良贷款比率从0.72%降至0.65%[178] 商业贷款细分表现 - 截至2025年3月31日，住宅抵押贷款占贷款组合总额的52.81%（413,918千美元），商业贷款占45.55%（356,974千美元），其中多户住宅贷款占比最高达27.57%（216,058千美元）[130] - 商业贷款中多户住宅贷款增长19.8%（从180,364千美元增至216,058千美元），而商业工业贷款下降9.8%（从12,522千美元降至11,296千美元）[130] - 超过15年期限的贷款占比最大（519,984千美元），占贷款总额的66.35%，其中多户住宅贷款占该期限类别的21.26%（110,553千美元）[132] - 2025年3月31日调整利率贷款占比57.7%（445,268千美元），固定利率贷款占比42.3%（326,591千美元），商业贷款全部为调整利率[133] - 多户住宅贷款占ACL比例最高，达37.9%，金额为194.2万美元[142] - 住宅抵押贷款占贷款总额比例最高，达52.81%，对应ACL为187.4万美元[142] 投资组合表现 - 持有至到期证券减少6.9%（10.7百万美元），从2024年6月30日的1.561亿美元降至2025年3月31日的1.454亿美元[121] - 证券投资平均余额从2024年的197,810千美元降至2025年的149,628千美元，减少24.4%[161] - 投资组合中，房利美和房地美发行的住宅抵押贷款支持证券占比最大，账面价值1.35亿美元，公允价值1.12亿美元，加权平均收益率1.66%[146] 流动性和资本管理 - 现金及现金等价物增长35.5%（16.3百万美元），从2024年6月30日的4590万美元增至2025年3月31日的6220万美元[120] - 公司从联邦住房贷款银行借款3000万美元以增强流动性[126] - 现金及现金等价物截至2025年3月31日为6220万美元[197] - 未偿还贷款承诺为5870万美元，未使用信贷额度为3710万美元[198] - 公司借款从2024年6月30日的0美元增至2025年3月31日的3000万美元[202] - 公司在2025年3月31日的流动性资产占总存款比例为7.4%，低于目标范围4%-30%[194] - 公司在2025年3月31日被认为是"资本充足"的，超过了所有监管资本要求[203] - 公司在2025年前九个月回购了730万美元普通股[202] 利率风险敏感性 - 公司经济价值权益(EVE)在利率上升400个基点时下降45.58%至105,237千美元，利率下降400个基点时上升7.59%至208,074千美元[188] - 净利息收入(NII)在利率上升200个基点时第一年下降6.77%，第二年下降8.83%[192] 其他财务数据 - 公司总资产从2024年6月30日的10.2亿美元增至2025年3月31日的10.7亿美元，增长5.2%（53.1百万美元）[119] - 总股本下降2.2%（4.4百万美元），从2024年6月30日的1.995亿美元降至2025年3月31日的1.951亿美元，主要因股票回购[127] - 商誉及核心存款无形资产从2024年6月30日的2810万美元降至2025年3月31日的2700万美元[123] - 银行自有寿险现金退保价值增长2.1%（78.3万美元）至3790万美元[123] - 2025年3月31日净递延贷款发放费用为2,195千美元，较2024年6月30日增长6%[130] - 非利息收入从2024年的516千美元增至2025年的541千美元，增长4.8%，主要由于服务费收入增长19.2%[166] - 非利息收入增长57.1万美元（41.0%），其中存款服务费增长20.6万美元（35.8%）[179][180] - 公司2025年第一季度有效税率为14.2%，低于2024年同期的21.5%[168] - 生息资产平均收益率上升22个基点至4.59%，付息负债成本上升63个基点至2.25%[175]