财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为84.2万美元，2024年同期为218.7万美元，基本和摊薄每股收益分别为0.19美元和0.48美元[154] - 2025年第一季度净利息收入为771.9万美元，较2024年同期增加76.9万美元，增幅11.1%，净利息收益率为3.25%，2024年同期为3.02%[156][161] - 2025年第一季度非利息收入为328.3万美元，2024年同期为330.7万美元，购房抵押贷款发起额为2832.3万美元，占比83.99%，2024年同期为3101.6万美元，占比84.98%[155][165][167] - 2025年第一季度，公司所得税费用为19.7万美元，2024年同期为53.5万美元；有效税率为18.96%，2024年同期为19.65%[179] - 2025年第一季度，贷款平均余额为6.46788亿美元，利息收入为886.1万美元，收益率为5.56%；2024年同期平均余额为6.08172亿美元，利息收入为798.2万美元，收益率为5.28%[181] - 2025年第一季度，总生息资产平均余额为9.63688亿美元，利息收入为1123.9万美元，收益率为4.73%；2024年同期平均余额为9.26354亿美元，利息收入为1051.4万美元，收益率为4.60%[181] - 2025年第一季度，净利息收益为772.4万美元，净息差为3.25%，利息差为2.95%；2024年同期净利息收益为695.5万美元，净息差为3.02%，利息差为2.73%[181] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出较上年同期增加173.8万美元，增幅21.5%，信贷损失拨备为13.7万美元，2024年同期为收回信贷损失55.3万美元[155] - 2025年第一季度非利息支出增至982.6万美元，较2024年同期的808.8万美元增加21.5%，人员费用为477.7万美元，2024年同期为444.5万美元[173] - 2025年第一季度信贷损失拨备为13.7万美元，2024年同期为收回信贷损失55.3万美元，未使用承诺的拨备为10.9万美元[175] - 2025年第一季度冲销贷款约为6.2万美元，2024年同期为6.5万美元；本金回收约为1.1万美元，2024年同期为7.4万美元[177] - 2025年第一季度，总利息负债平均余额为8.00249亿美元，利息支出为351.5万美元，成本率为1.78%；2024年同期平均余额为7.65728亿美元，利息支出为355.9万美元，成本率为1.87%[181] 各条业务线表现 - 公司主要业务为零售银行，通过全资子公司詹姆斯银行开展，另有抵押银行、投资服务、保险活动和投资咨询服务等业务[109] - 银行运营结果主要取决于净利息收入，净收入还受信贷损失拨备、非利息收入和非利息支出影响[112][113] - 截至2025年3月31日，PWW管理和咨询的资产约为8.43亿美元[111] - 截至2025年3月31日，PWW管理和咨询资产约为8.4254亿美元，较2024年12月31日的8.53997亿美元有所下降[170] 各地区表现 - 银行服务区域包括弗吉尼亚州多个地点，有全服务分行、有限服务分行和贷款生产办公室等[114][116] 管理层讨论和指引 - 管理层预计每个新分行将在运营12至18个月内实现盈利[117] - 银行可能在未来两个财年开设更多分行，未来12个月会评估合适地点并可能收购房产用于扩张，需监管批准[117][118] - 稳定的利率环境可能使公司提高净利息收益率，若存款利率上升，可能对利润率和盈利能力产生不利影响[172] 其他没有覆盖的重要内容 - 银行参与有表外风险的金融工具，包括信贷承诺和备用信用证，涉及信用和利率风险[120] - 银行使用贴现现金流模型估计贷款组合当前预期信贷损失（农业贷款除外）[107] - 商誉在业务合并中产生，每年9月1日进行年度减值测试[108] - 2025年3月31日，银行的信贷承诺为1.8188亿美元，信用证为326.5万美元，总计1.85145亿美元；2024年12月31日，信贷承诺为1.82522亿美元，信用证为350.7万美元，总计1.86029亿美元[121] - 截至2025年3月31日，公司总资产为10.11726亿美元，较2024年12月31日的9.79244亿美元增长3.32%[127] - 截至2025年3月31日，公司总存款为9.11683亿美元，较2024年12月31日的8.82404亿美元增长3.32%[128] - 截至2025年3月31日，不包括待售贷款的总贷款为6.49409亿美元，较2024年12月31日的6.43596亿美元有所增加[129] - 截至2025年3月31日，非业主占用商业房地产贷款总额为1.56852亿美元，占总贷款的24.07%[133] - 截至2025年3月31日，公司不良资产总额为179.8万美元，较2024年12月31日的164万美元有所增加[139] - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物为9496.6万美元，较2024年12月31日的7330.9万美元有所增加[142] - 截至2025年3月31日，公司持有至到期证券为360.2万美元，较2024年12月31日的360.6万美元略有下降[143] - 截至2025年3月31日，公司可供出售证券为1.9278亿美元，较2024年12月31日的1.87916亿美元增加486.4万美元[144] - 截至2025年3月31日，公司在亚特兰大联邦住房贷款银行的投资总额为67.19万美元，较2024年12月31日的67.18万美元略有增加[145] - 截至2025年3月31日，公司总未保险存款约为2418.32万美元，占总存款的26.53%[148] - 公司将约3800万美元可供出售证券作为抵押品获取附担保信贷额度，约4600万美元作为公共存款担保，约2800万美元作为美联储贴现窗口预付款抵押品[150] - 截至2025年3月31日，一级资本与平均总资产比率为9.12%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.84%，一级风险加权资本比率为11.84%，总风险加权资本比率为12.75%[151] - 截至2025年3月31日，信贷损失拨备占未偿还贷款总额的1.08%，2024年3月31日和2024年12月31日分别为1.14%和1.09%；拨备总额为702.1万美元[176] - 截至2025年3月31日，非应计贷款本金余额约为179.8万美元，若计提利息，累计利息收入约为3.7万美元[178] - 截至2025年3月31日，公司披露控制和程序有效，能确保信息按要求记录、处理、汇总和报告[183] - 2025年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[184]