各地区表现 - 截至2025年3月31日，公司在16个州拥有1024家分行，2025财年收购3家新分行，合并27家分行[17] - 截至2025年3月31日，公司在16个州拥有1024家分支机构，2025财年收购3家新分支机构，合并27家分支机构[17] 各条业务线表现 - 2025、2024和2023财年，分期贷款的利息和手续费收入分别占公司总收入的82.3%、81.7%和82.4%[20] - 2025财年，公司小额贷款最低起贷额150美元，最高2450美元；大额贷款最低起贷额2500美元，最高25200美元[21] - 截至2025年3月31日，0 - 36%年利率的贷款占总贷款应收款的41.8%，金额为5.12152059亿美元；高于36%年利率的贷款占比58.2%，金额为7.13483859亿美元[21] - 截至2025年3月31日，公司贷款组合的平均年利率为50.3%[21] - 2025财年，公司全资拥有的附属保险公司再保险了约11.2%的信用保险，为公司总收入贡献约240万美元[24] - 2025、2024和2023财年，公司分别完成约8.2万、8.3万和7.5万份纳税申报[27] - 2025、2024和2023财年，纳税申报服务产生的净收入分别约为3720万美元、2950万美元和2400万美元[27] - 2025财年税务预付贷款产品最低起贷金额为500美元，最高为7000美元，贷款期限最短8个月，最长35个月[28] - 截至2025年3月31日，公司总贷款数量为693,556笔，平均每笔贷款余额为1767美元，总贷款余额为12.25636亿美元[30] - 2025 - 2023财年，公司贷款发放中现有贷款再融资的比例分别为65.7%、67.3%和71.4%[34] - 2025 - 2023财年，逾期贷款再融资分别占公司贷款总额的1.0%、1.3%和1.4%[35] - 2025 - 2023财年，公司通过向老客户发放新贷款产生的贷款分别占比17.7%、18.8%和16.9%[36] - 公司贷款业务主要面向信贷渠道有限人群，评估信用时主要考察可支配收入等因素[32] 财务数据关键指标变化 - 2025、2024和2023财年，公司广告费用占收入的比例分别约为1.8%、1.7%和1.0%[41] 管理层讨论和指引 - 2025财年，公司人力管理重点是加速技术转型和提高业务灵活性[48] - 2025财年，公司人力管理重点是加速技术转型，提升业务响应能力[48] - 公司认为小贷消费金融公司竞争主要基于客户关系、服务和声誉，规模优势使其在获取资本和降低成本上更具竞争力[43] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司贷款需求旺季通常在10 - 12月，淡季在1 - 3月，经营业绩和现金需求有明显季节性波动[31] - 公司贷款需求旺季为每年10 - 12月，淡季为1 - 3月，第三财季经营业绩通常低于其他季度，第四财季则相反[31] - 公司在2024、2023、2022和2021年被Energage评为美国最佳工作场所之一[47] - 得克萨斯州规定直接或间接收购消费金融公司超过10%的有表决权或普通股需获得得克萨斯州消费者信贷专员的批准[59] - 路易斯安那州法规禁止任何人在未先获得消费贷款机构许可证的情况下，收购公司等持牌消费贷款机构25%或更多的股份[59] - 若实施全国性36%或类似的年化信贷利率上限，公司可能无法继续当前业务[69] - 公司网站为“www.LoansByWorld.com”，可免费获取公司的10 - K年报、10 - Q季报、8 - K当期报告及相关文件的修正案[70] - 公司通过美国证券交易委员会（SEC）的EDGAR系统提交报告，也可通过SEC的EDGAR数据库（www.sec.gov/edgar）访问这些报告[70] - 公司为员工提供全面福利，包括医疗、牙科和视力保健福利、401(k)计划（有雇主匹配供款）、公司支付的基本人寿保险和长短期残疾保险等[54] - 公司高管包括总裁兼首席执行官R. Chad Prashad（44岁）、执行副总裁兼首席财务和战略官John L. Calmes Jr.（45岁）等多人，且介绍了他们的任职经历[55] - 截至2025年3月31日，公司有2838名全职和兼职员工，其中约260名为位于南卡罗来纳州格林维尔总部的员工，约2600名为分布在美国16个州的分支机构员工[49] - 截至2025年3月31日，公司员工中女性占比85.44%，男性占比14.52%，未提供性别信息的占比0.04%；白人占比53.88%，西班牙裔或拉丁裔占比19.66%，黑人或非裔美国人占比16.21%，其他种族/族裔占比3.80%，未提供种族/族裔信息的占比6.45%[51] - 公司受众多联邦法律和法规影响，包括《诚实借贷法》《平等信贷机会法》《军事借贷法》《公平信用报告法》及相关法规，以及联邦贸易委员会的《信贷行为规则》[65] - 《多德 - 弗兰克法案》设立了消费者金融保护局（CFPB），其对消费金融产品和服务提供商有广泛监管、监督和执法权力，CFPB近期表示在监管和执法方面会采取较温和姿态[67] - 任何实施全国36%或类似年化信贷利率上限的联邦法律，若颁布将几乎肯定使公司无法继续当前业务[69] - 公司维护网站“www.LoansByWorld.com”，可免费获取公司的10 - K年报、10 - Q季报、8 - K当期报告及相关修订文件，也可通过美国证券交易委员会（SEC）的EDGAR数据库（www.sec.gov/edgar）访问这些报告[70] - 小额贷款消费金融公司受联邦和州的广泛监管、监督和许可，公司积极参与贸易协会和游说活动[57][64]