收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为773.5万美元，较2024年的468.5万美元增长65.1%[12] - 2025年第一季度总利息收入为4689.2万美元，高于2024年的4355.5万美元[12] - 2025年第一季度非利息收入为258万美元，低于2024年的294.5万美元[12] - 2025年第一季度全面收入为1001万美元，高于2024年的353万美元[14] - 2025年第一季度净收益为0美元，2024年同期为13000美元[38] - 2025年和2024年第一季度，公司出售保留服务权的贷款分别为1660万美元和1940万美元，净收益分别为88.7万美元和110万美元[74] - 2025年第一季度，ASC 606范围内客户合同收入为66.6万美元，2024年同期为67.1万美元[109] - 2025年第一季度总营收为2686.3万美元，净利润为773.5万美元；2024年同期总营收为2394.4万美元，净利润为468.5万美元[113] - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.53美元，2024年同期为0.33美元[113] - 2025年第一季度平均资产回报率为1.00%，平均股东权益回报率为7.90%；2024年同期分别为0.67%和5.39%[113] - 2025年第一季度净息差为3.28%，2024年同期为3.10%[113] - 2025年第一季度贷款投资增长3.7%，总存款增长3.8%；2024年同期分别为3.2%和2.2%[113] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度总利息支出为2260.9万美元，与2024年的2255.6万美元基本持平[12] - 2025年第一季度非利息支出为1447.4万美元，低于2024年的1635.2万美元[12] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为234.8万美元，低于2024年的824.6万美元[16] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金为9716.4万美元，高于2024年的7049.2万美元[16] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为11037.2万美元，高于2024年的5969.5万美元[16] - 2025年第一季度利息支付25659千美元，2024年同期为23866千美元；2025年第一季度所得税支付30千美元，2024年同期为14千美元[17] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为159.1万美元，2024年同期为92.2万美元[51] - 2025年第一季度贷款冲销额为35.3万美元，回收额为7.6万美元[52] - 2025年第一季度，经营租赁成本为96.1万美元，2024年为94.3万美元[76] - 2025年第一季度，C系列优先股股息总计4万美元[89] - 2025年第一季度股份支付费用为230,000美元，相关税收优惠为61,000美元；2024年分别为136,000美元和34,000美元[94] - 2025年和2024年第一季度所得税费用分别为310万美元和180万美元，有效税率分别为28.3%和27.9%[97] 各条业务线表现 - 贷款持有待售按成本与公允价值孰低计量，从第三方独立估值服务提供商获取公允价值，归类为Level 2 [31] - 个别评估的贷款在反映部分减记时按公允价值确认，公允价值估计从房地产经纪人或第三方顾问获取，归类为Level 3 [32] - 其他房地产拥有在止赎时按公允价值初始记录，后续按成本与公允价值孰低计量，有估值备抵的才按公允价值计量，归类为Level 3 [35] - 2025年3月31日，贷款持有投资总额为27.2761亿美元，2024年12月31日为26.29387亿美元[50] - 2025年3月31日，贷款信用损失准备为319.42万美元，2024年12月31日为306.28万美元[50] - 2025年3月31日，商业房地产贷款总额为18.15147亿美元，2024年12月31日为17.52552亿美元[50] - 2025年3月31日，商业和工业贷款为4946.97万美元，2024年12月31日为4727.63万美元[50] - 2025年3月31日，消费者贷款总额为4177.66万美元，2024年12月31日为4040.72万美元[50] - 截至2025年3月31日，商业地产贷款总额为965302千美元，其中合格贷款962205千美元，次级贷款3097千美元[59] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款总额为494697千美元，其中合格贷款494631千美元，次级贷款66千美元，年初至今总冲销额为351千美元[60] - 截至2025年3月31日，消费者贷款中住房抵押贷款总额为406774千美元，其中合格贷款403621千美元，次级贷款3153千美元[60] - 截至2025年3月31日，其他消费者贷款总额为10992千美元，其中合格贷款10986千美元，次级贷款6千美元，年初至今总冲销额为2千美元[60] - 截至2025年3月31日，公司持有的投资贷款总额为2727610千美元，其中合格贷款2714320千美元，特别提及贷款5010千美元，次级贷款8280千美元[60] - 截至2025年3月31日，公司持有的投资贷款年初至今总冲销额为353千美元[60] - 截至2024年12月31日，公司按贷款细分、内部风险评级和发放年份汇总了持有的投资贷款[61] - 商业地产贷款中，商业物业合格贷款在2025年发放额为71294千美元，2024年为192738千美元[59] - 商业和工业贷款中，合格贷款在2025年发放额为4144千美元，2024年为44923千美元[60] - 消费者住房抵押贷款中，合格贷款在2025年发放额为27812千美元，2024年为34603千美元[60] - 商业地产贷款中商业物业贷款总额为940,931千美元，其中合格贷款为937,512千美元[62] - 商业地产贷款中商业物业不良贷款（次级和可疑）为3,419千美元[62] - 商业地产贷款中商业物业年初至今总冲销为0千美元[62] - 商业和工业贷款总额为472,763千美元，其中合格贷款为472,684千美元[63] - 商业和工业贷款不良贷款（次级和可疑）为79千美元[63] - 商业和工业贷款年初至今总冲销为524千美元[63] - 消费贷款中住房抵押贷款总额为392,456千美元，其中合格贷款为392,053千美元[63] - 消费贷款中住房抵押贷款不良贷款（次级和可疑）为403千美元[63] - 消费贷款中住房抵押贷款年初至今总冲销为0千美元[63] - 公司持有的投资贷款总额为2,629,387千美元，年初至今总冲销为691千美元[63] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为624.8万美元，较2024年12月31日的469.3万美元有所增加[64] - 截至2025年3月31日，抵押品依赖型贷款总额为624.2万美元，2024年12月31日为466.9万美元[66] - 截至2025年3月31日，逾期贷款总额为1061.3万美元，2024年12月31日为785.9万美元[67] - 2024年3月31日，商业和工业贷款中因借款人财务困难而修改的贷款金额为4.5万美元，占该贷款细分市场的0.1%[69] - 2024年3月31日，商业和工业贷款修改方式为6个月只付利息和6个月期限延长[70] - 截至2025年3月31日，过去12个月内借款人财务困难且修改的贷款中，30 - 59天逾期金额为49.5万美元，90天以上逾期金额为66.6万美元，总计116.1万美元[70] - 截至2024年12月31日，过去12个月内借款人财务困难且修改的贷款中，30 - 59天逾期金额为50.8万美元，90天以上逾期金额为66.4万美元，总计117.2万美元[70] - 2025年3月31日，商业房地产中商业物业非应计贷款为153.8万美元，商业和工业为6.6万美元，消费者贷款中住宅抵押为315.3万美元[64] - 2024年12月31日，商业房地产中商业物业非应计贷款为185.1万美元，商业和工业为7.9万美元，消费者贷款中住宅抵押为40.3万美元[64] - 2025年3月31日，商业房地产中商业物业逾期贷款为139.2万美元，商业和工业为36.5万美元，消费者贷款中住宅抵押为585.1万美元[67] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内，公司无贷款在持有待投资和持有待售之间转移，也无持有待投资贷款的购买[71] - 2025年3月31日，持有待售贷款总额为1210.1万美元，2024年12月31日为629.2万美元[72] - 2025年第一季度其他不动产拥有（OREO）余额为0，2024年初余额为255.8万美元，当年销售255.8万美元[73] - 2025年3月31日，服务资产账面价值为563.1万美元，2024年12月31日为583.7万美元[75] 各地区表现 - 截至2025年3月31日，银行在加州洛杉矶和橙县有9家全服务分行，东海岸有3家，德州有2家，另有4个贷款生产办公室[19] 管理层讨论和指引 - 公司预计在2029 - 2037年行使期权，股息率在0.50% - 2.00%之间[33] - 2025年4月23日，公司董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.20美元，将于5月9日左右支付[114] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年1月16日，公司与美国财政部签订ECIP证券购买期权协议，该购买期权被认定为衍生品[24] - 2025年3月31日，可供出售证券中住宅抵押支持证券公允价值114222千美元，住宅抵押债务21075千美元等，可供出售证券总计148190千美元[37] - 2025年3月31日，期权衍生品公允价值35778千美元[37] - 2024年12月31日，可供出售证券中住宅抵押支持证券公允价值112439千美元，住宅抵押债务21237千美元等，可供出售证券总计146349千美元[37] - 2025年3月31日，计息存款账面价值和公允价值均为185496000美元，证券可供出售账面价值和公允价值均为148190000美元[39] - 2024年12月31日，计息存款账面价值和公允价值均为171692000美元，证券可供出售账面价值和公允价值均为146349000美元[39] - 2025年3月31日，可供出售证券摊余成本为158364000美元，公允价值为148190000美元，总未实现收益为533000美元，总未实现损失为10707000美元[40] - 2024年12月31日，可供出售证券摊余成本为159742000美元，公允价值为146349000美元，总未实现收益为169000美元，总未实现损失为13562000美元[40] - 2025年3月31日和2024年12月31日，质押证券分别为75400000美元和72500000美元[40] - 2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券应计利息分别为503000美元和548000美元[41] - 2025年3月31日和2024年12月31日，除美国政府机构和美国政府赞助企业外，无单一发行人的可供出售证券持有量超过股东权益的10%[42] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内，公司可供出售证券的销售和赎回无收益[44] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司可供出售证券按摊余成本计算分别有95.3%和95.3%由美国政府机构和美国政府支持企业发行[45] - 2025年3月31日，可供出售证券公允价值为7.963亿美元，未实现损失为904.9万美元；2024年12月31日，公允价值为9.389亿美元，未实现损失为1093.8万美元[45] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司对可供出售证券均未计提信用损失准备[45][47] - 2025年3月31日，公司有3000万美元的隔夜联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，利率4.65%，2024年12月31日无此类预付款[79] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司向FHLB质押的贷款分别为11.1亿美元和9776万美元[80] - 2022年5月24日，公司发行69141股