财务数据关键指标变化：净利润 - 公司第二季度净利润为2.862亿索尔，环比增长1.451亿索尔（增幅约103%），同比下降4480万索尔（降幅13.5%），年化净资产收益率为11.2%[5][7] - 第二季度净利润为2.206亿索尔，环比增长57.0%，同比下降19.6%[31] - 2024年上半年归属于IFS股东的净利润为4.247亿索尔，较2023年同期的5.941亿索尔下降28.5%[160] - 2024年上半年净利润为4.247亿美元，较2023年同期的5.941亿美元下降28.5%[164][166] 财务数据关键指标变化：收入 - 净利息及类似收入为11.138亿索尔，环比下降1.7%，同比下降4.3%[7] - 手续费净收入为2.797亿索尔，环比增长4.3%，同比下降6.4%[7] - 其他收入为1.762亿索尔，环比增长19.3%，主要受保险业务房产估值收益3810万索尔推动[7][11] - 净利息及类似收入为9.25亿美元，环比增长1.2%，同比下降2.9%；净息差为5.2%，环比下降10个基点，同比下降40个基点[59] - 利息及类似收入为14.844亿美元，环比下降1.7%，同比下降3.9%；生息资产平均收益率为8.4%，环比下降30个基点，同比下降70个基点[61][67][77] - 利息及类似支出为5.594亿美元，环比下降6.2%，同比下降5.5%；计息负债平均成本为3.6%，环比下降40个基点，同比下降40个基点[63][70][81] - 贷款利息收入为12.612亿美元，环比下降1.1%，同比下降5.7%；贷款平均收益率从一季度的10.8%降至二季度的10.6%[61][66] - 存款及债务利息支出为3.816亿美元，环比下降5.3%，同比下降7.5%；平均成本从一季度的3.4%降至二季度的3.2%[63][69][78] - 金融服务净手续费收入环比增加1930万美元或11.0%，同比减少1300万美元或6.2%[89][90] - 金融服务净手续费收入在2Q24为1.951亿索尔，环比增长11.0%，但同比下降6.2%[92] - 其他收入在2Q24为1.285亿索尔，环比增长8.4%，其中外汇及公允价值变动净收益为1.111亿索尔，环比增长13.7%[96] - 2024年上半年净利息及类似收入为22.470亿索尔，与2023年同期的22.368亿索尔基本持平[160] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 其他费用在2Q24为5.147亿索尔，环比增长5.6%，主要因行政费用增长至2.643亿索尔（环比增7.8%）[102] - 效率比率在2Q24为39.7%，较1Q24的38.7%上升100个基点[100][102] - 2Q24其他费用为1.002亿秘鲁索尔，环比增长300万秘鲁索尔或3.1%，同比增长570万秘鲁索尔或6.1%[136] - 2Q24其他费用总额为3840万索尔，环比增长1.5%（增加60万索尔），同比增长11.1%（增加380万索尔），主要由薪资及员工福利和行政费用增加所致[155] - 2Q24薪资及员工福利费用为2380万索尔，同比增长14.6%[155] - 2Q24行政费用为1190万索尔，同比增长20.6%[155] - 2Q24折旧及摊销费用为220万索尔，同比下降39.5%[155] 财务数据关键指标变化：信贷成本与资产质量 - 信贷成本从上一季度的4.7%降至4.0%，改善了70个基点，贷款损失拨备环比减少7460万索尔[4][8][9] - 贷款减值损失净额为4.740亿索尔，环比下降13.6%，同比上升13.7%[31] - 贷款减值损失净额为4.74亿美元，环比下降13.6%，同比上升13.7%；年化贷款减值损失与平均贷款比率在二季度为4.0%[83][86] - 第三阶段不良贷款率为3.2%，环比下降20个基点，同比上升50个基点；拨备覆盖率为132.6%，环比下降840个基点[88] - 2024年上半年贷款减值损失净额为10.233亿索尔，较2023年同期的7.844亿索尔增长30.5%[160] - 2024年上半年贷款减值损失净额（扣除回收）为10.233亿美元，较2023年同期的7.844亿美元增长30.5%[166] 各条业务线表现：银行业务 - 银行业务利润为2.206亿索尔，环比增长8010万索尔（增幅57.0%），同比下降5380万索尔（降幅19.6%），净资产收益率为11.1%[4][25][26] - 商业银行业务市场份额增长80个基点，贷款组合中商业贷款占比47%，零售贷款占比53%[4][9] - 商业贷款环比增长10.5%至2144.72亿索尔，零售贷款环比微降0.3%至2443.74亿索尔[37][39] - 消费贷款同比下降7.4%至1462.34亿索尔，其中信用卡及其他贷款同比下降17.8%[43][47] - 商业贷款平均余额同比增长8.2%，其中租赁业务增长22.1%；零售贷款平均余额同比增长8.2%，其中抵押贷款增长6.3%[75] 各条业务线表现：保险业务 - 保险业务利润为7850万索尔，环比大幅改善（上季度亏损1980万索尔），保费收入实现25%的同比增长[4][25] - 保险业务在年金市场保持领先，第二季度市场份额为29.0%[4] - Interseguro的2Q24净利润为7850万索尔，环比扭亏为盈，主要因保险业绩增长至4820万索尔及金融投资减值转回610万索尔[111][112][116] - 2Q24保险业务收入为1.848亿秘鲁索尔，环比增长140万秘鲁索尔或0.8%，同比增长1070万秘鲁索尔或6.2%[126][128] - 2Q24保险业务费用为2.03亿秘鲁索尔，环比下降6370万秘鲁索尔或23.9%，同比下降530万秘鲁索尔或2.6%[126][132] 各条业务线表现：财富管理业务 - 财富管理业务资产管理规模环比增长5.5%，同比增长15.0%，但该业务利润环比下降75.7%至630万索尔[4][25] - 公司2Q24净利润为630万秘鲁索尔，环比下降1970万秘鲁索尔或75.7%，同比下降1520万秘鲁索尔[138] - 2Q24年化净资产收益率为2.7%，显著低于1Q24的11.2%[141] - 2Q24资产管理规模达261.153亿秘鲁索尔，环比增长20.905亿秘鲁索尔或8.7%，同比增长46.003亿秘鲁索尔或21.4%[144] - 2Q24净利息及类似收入为1710万秘鲁索尔，环比下降16.6%，同比下降33.4%[143][146] - 2Q24金融服务的净手续费收入为4240万秘鲁索尔，环比增长400万秘鲁索尔或10.5%，同比增长780万秘鲁索尔或22.4%[143][149] - Inteligo的其他收入在2Q24达到-1210万索尔，较2Q23的-340万索尔亏损扩大，主要归因于自营投资组合的负向公允价值估值[152] 各条业务线表现：投资业务 - 投资相关净利息及类似收入在2Q24为1.83亿索尔，环比下降13.1%[118][120] - 投资业绩在2Q24为2.263亿索尔，环比增长30.8%，主要受投资性房地产估值收益3390万索尔（环比增85.4%）推动[118] - 2Q24其他收入为3720万秘鲁索尔，环比增加3580万秘鲁索尔，同比增加3710万秘鲁索尔[123] - 2Q24金融投资减值损失转回610万秘鲁索尔，而1Q24为损失3890万秘鲁索尔[122] 资产与负债状况 - 生息资产总额为6827.04亿索尔，环比微降0.4%，同比增长3.6%[32][35] - 贷款总额（扣除减值准备前）为4796.50亿索尔，环比增长4.1%，同比增长3.6%[37] - 存款与债务总额为4847.29亿索尔，环比增长0.8%，占总融资结构的78.8%[49][55] - 现金及存放同业款项环比大幅下降23.2%至937.42亿索尔[35] - 金融投资环比增长4.1%至1237.91亿索尔[35] - 总存款为482.689亿美元，环比增长0.4%，同比增长5.8%；其中零售存款253.04亿美元，环比增3.4%，同比增8.1%[57] - 截至2024年6月30日，总资产为939.864亿索尔，较2023年末的896.248亿索尔增长4.9%[159] - 截至2024年6月30日，贷款净额为480.657亿索尔，较2023年末的465.204亿索尔增长3.3%[159] - 现金及现金等价物总额为98.29亿索尔，较2023年末的90.74亿索尔增长8.3%[198] - 法定准备金总额为71.68亿索尔，较2023年末的65.99亿索尔增长8.6%[198] - 非强制性准备金总额为10.80亿索尔，较2023年末的8.65亿索尔增长24.8%[198] - 受限资金为4.645亿索尔，较2023年末的7.207亿索尔下降35.6%[198] - 存放于秘鲁中央银行的存款总额为59.39亿索尔，较2023年末的52.16亿索尔增长13.9%[198] - 法定准备金中存放于秘鲁中央银行的金额为49.56亿索尔，较2023年末的45.94亿索尔增长7.9%[198] 资本状况 - 监管资本总额在2Q24为96.952亿索尔，环比增长3.2%；风险加权资产为647.417亿索尔，环比增长4.1%[110] - 总资本比率在2Q24为15.0%，较1Q24的15.1%下降10个基点[103][110] - 核心一级资本比率在2Q24为11.2%，较1Q24的11.3%下降10个基点[107][110] 现金流量 - 2024年上半年经营活动产生的现金流量净额为17.534亿美元，较2023年同期的23.053亿美元下降23.9%[166] - 2024年上半年投资活动所用现金流量净额为13.096亿美元，较2023年同期的24.311亿美元改善46.1%[168] - 2024年上半年融资活动产生的现金流量净额为3.640亿美元，而2023年同期为净流出19.168亿美元[168] - 2024年上半年期末现金及现金等价物为98.290亿美元，较2023年同期期末的106.671亿美元下降7.9%[168] 其他重要内容：业务运营与结构 - 截至2024年6月30日，Interbank拥有149家分支机构，较2023年12月31日的153家有所减少[180] - Intercorp Peru持有IFS 71.44%的已发行股本，相当于71.20%的流通股本[170] - IFS持有Interbank 99.31%的股份，Interseguro 99.84%的股份，以及Inteligo和Izipay 100%的股份[172] - Negocios e Inmuebles S.A.持有Interseguro 8.50%的股份[184] - IFS于2024年5月在西班牙成立了新实体IFS Global Strategy, S.L.U.[189] 其他重要内容：特定计划与资产 - 截至2024年6月30日，Interbank在“Reactiva Peru”计划下的贷款余额为5.51971亿索尔，其中政府担保部分为4.04776亿索尔[176] - 截至2023年12月31日，“Reactiva Peru”计划下的贷款余额为8.48886亿索尔，其中政府担保部分为6.75492亿索尔[176] - 截至2024年6月30日，根据“Reactiva Peru”计划重新安排的贷款余额约为4.3399亿索尔，2023年12月31日约为7.30508亿索尔[176] - 截至2024年6月30日，全系统重新安排的贷款总额约为30.63667亿索尔，2023年12月31日约为35.13905亿索尔[178] - Interseguro在结构化实体中持有的投资性房地产公允价值，2024年6月30日为8791.9万索尔，2023年12月31日为8527.2万索尔[182] 其他重要内容：财务活动与综合收益 - 2024年上半年贷款组合净增加26.110亿美元，较2023年同期净增加14.470亿美元增长80.4%[166] - 2024年上半年存款和债务增加22.310亿美元，而2023年同期为增加1.120亿美元[166] - 2024年上半年已宣布并支付股息4.274亿美元，较2023年同期的5.118亿美元下降16.5%[164][168] - 2024年上半年其他综合收益总额为2.015亿美元，而2023年同期为净损失4396万美元[164] 其他重要内容：流动性及合规 - 截至2024年6月30日，集团持有的超额外币以美元计息，平均年利率为4.83%[198] - 公司认为其已遵守有关法定准备金计算的现行规则要求[200]