信贷损失相关 - 2025财年公司计提信贷损失拨备10万美元，2024财年无计提或收回信贷损失[59] - 2025年3月31日，贷款损失准备为1540万美元，占总贷款的1.45%；2024年同期为1540万美元，占比1.50%[60] - 2025财年净冲销总额为9万美元，上一财年为净收回1.3万美元[60] - 2025年3月31日，公司信贷损失拨备覆盖率超9900%，上一财年末为8600%[60] - 2025财年总净冲销/收回为9万美元，上一财年为 - 1.3万美元[68] 贷款质量相关 - 受评贷款从2024年3月31日的3670万美元增至2025年3月31日的4850万美元，占总贷款组合的4.56%，上一年末为3.58%[61] - 分类贷款从2024年3月31日的72.3万美元增至2025年3月31日的290万美元[63] - 2025年3月31日，非应计贷款占总贷款的0.01%，2024年为0.02%，2023年为0.03%[68] 投资相关 - 公司投资目标包括提供和维持流动性、平衡投资组合、提供抵押品等，不允许投资非投资级债券[69] - 公司主要购买机构证券和政府机构支持的抵押支持证券，2025年3月31日无私人发行的抵押支持证券[71] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日，公司投资证券总额分别为3.22515亿美元和3.72706亿美元[72] - 公司对普通证券的投资在2025年3月31日和2024年3月31日均为83.6万美元[86] 存款相关 - 2025年和2024年年底，公司存款账户总额均为12亿美元，核心分行存款在2025年3月31日较2024年增加220万美元[78] - 2025年3月31日和2024年3月31日，公司分别有1440万美元和1320万美元来自华盛顿州和俄勒冈州公共实体的存款，均由联邦存款保险公司保险或抵押品担保[79] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日，公司存款组合中分别约有2.88亿美元和2.972亿美元未投保[81] - 2025年3月31日，超过25万美元的定期存款到期金额总计5795万美元[81] 借款相关 - 2025年3月31日，银行联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总计7640万美元，无联邦储备银行（FRB）借款；2024年3月31日，FHLB预付款为8830万美元，无FRB借款[82] - 2025年3月31日，银行在FHLB的可用信贷额度为6.777亿美元，在FRB的可用信贷额度为2.973亿美元[83][84] - 2025年、2024年和2023年，FHLB预付款的最高月未偿还金额分别为1.44404亿美元、1.80454亿美元和1.23754亿美元[84] - 2025年、2024年和2023年，FHLB预付款的加权平均利率分别为5.17%、5.40%和4.88%[84] 子公司相关 - Riverview Services在2025财年净收入为1万美元，截至2025年3月31日总资产为140万美元[93] - 信托公司在2025财年净收入为220万美元，截至2025年3月31日总资产为1290万美元，管理资产总额为8.779亿美元[94] 资本要求相关 - 银行需维持的最低资本比率为：CET1资本比率4.5%，一级资本比率6%，总资本比率8%，一级杠杆比率4%[109] - 社区银行杠杆率（CBLR）为一级资本与总资产平均比率的9%，适用于资产少于100亿美元的机构，银行截至2025年3月31日未选择使用该框架[110] - 银行需维持高于最低风险资本水平2.5%以上的CET1资本作为资本保护缓冲[112] - 银行要被视为资本充足，需维持CET1风险比率6.5%，一级风险比率8%，总风险资本比率10%，杠杆比率5%，截至2025年3月31日，银行满足“资本充足”要求和完全分阶段实施的资本保护缓冲要求[113] 员工相关 - 截至2025年3月31日，公司有238名全职等效员工[88] - 公司员工约65%为女性，35%为男性；管理层中女性占比54%，男性占比46%；员工平均任期为6.8年；员工种族构成中白人占80%，亚洲人占5%，西班牙裔或拉丁裔占9%，非裔美国人或黑人占2%，两种或多种族占2%，美国印第安人或阿拉斯加原住民占1%，夏威夷原住民或太平洋岛民占1%[89] 监管相关 - 公司存款由FDIC的DIF保险，最高保额为每个单独投保的存款所有权权利或类别25万美元，目前总基础评估率范围为2.5至32个基点，2025财年公司的FDIC存款保险保费总计68.8万美元[121][122] - 银行与关联方的“涵盖交易”限于银行资本和盈余的10%，所有关联方的此类交易合计不得超过银行资本和盈余的20%[126] - 银行最近一次CRA检查获得“满意”评级[127] - 银行控股公司收购非银行或非银行控股公司超过5%的有表决权股份，需获美联储批准[145] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股份，需向联邦银行监管机构提交通知或申请[147] - 自2018年8月30日起，合并资产低于30亿美元的银行控股公司通常不再受美联储资本监管[148] - 银行控股公司购买或赎回股权证券，若总对价与前十二个月的净对价之和达到合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[150] 业务风险相关 - 公司未遵守《美国爱国者法案》《银行保密法》等法律法规，可能导致罚款或制裁，并限制收购的监管批准[193] - 企业风险管理框架若无效，公司可能遭受意外损失，业务、财务状况等可能受重大不利影响[194] - 气候变化及其相关立法和监管举措可能对公司业务和经营成果产生重大影响[195] - 公司面临网络安全、数据和欺诈相关风险，安全措施可能不足以抵御网络攻击[197] - 公司使用人工智能等新兴技术可能带来额外风险，需强大治理框架和人力监督[205] - 公司报告的财务结果取决于管理层对会计方法的选择和假设估计，错误可能导致未来意外损失[208] - 公司可能经历商誉减值，这可能减少公司收益[210] - 并购战略虽能补充公司战略增长目标，但涉及多种风险，可能对经营成果和财务状况产生负面影响[211] - 收购银行、银行分行或企业涉及资产质量、存款流失、整合困难等风险[212] - 公司依赖外部供应商提供业务基础设施关键组件，供应商不履行合同可能影响公司运营[214] - 公司面临欺诈和其他金融犯罪风险，全国此类犯罪报告事件有所增加[204] 业务运营相关 - 公司抵押贷款经纪业务收取的费用通常为贷款金额的1.5% - 2.0%[185] - 利率上升时，抵押贷款需求下降，经纪贷款费用减少；利率下降时则相反[186] - 自2020年6月起在华盛顿克拉克县开设3家新分行，新分行通常需3 - 4年才能盈利[217] - 公司主要依靠存款账户增加、贷款还款现金流和证券投资组合作为流动性的主要来源，借款也是资金来源之一[215] - 分支扩张策略可能使费用增长快于收入，新分行初期可能拖累盈利[217] - 公司增长或未来亏损可能需筹集额外资本，但资本可能无法按需获得或成本过高[218] 外部环境相关 - 2025年3月联邦政府发布新行政命令，撤销促进DEI的先前指令，可能影响金融机构[219] - 监管对DEI和ESG实践的变化可能影响公司声誉、合规成本和业务运营[219] 商业房地产贷款相关 - 截至2025年3月31日，银行商业房地产贷款总额占总风险资本的321%，存在商业房地产贷款集中情况[188]