收入和利润 - 净利息收入为584万美元，较上年670万美元下降12.8%，净息差从3.04%收窄至2.75%[273][285] - 公司净亏损18.7万美元，相比上年净利润167.2万美元，平均资产回报率为-0.08%[273] - 净亏损为18.7万美元，较上年同期的净利润170万美元下降190万美元，降幅111.2%[290] - 净利息收入下降85.9万美元，降幅12.8%，至580万美元[297] 利息收入 - 利息收入从897.8万美元增至943.1万美元，但利息支出从227.8万美元大幅上升至359.1万美元[273][285] - 利息收入增加45.3万美元，增幅5.0%，至940万美元[291] - 贷款利息收入增加45.5万美元，增幅5.6%，至860万美元；平均贷款收益率上升28个基点至4.46%，但平均贷款组合余额下降220万美元至1.935亿美元[292] 利息支出 - 利息支出增加130万美元，增幅57.6%，至360万美元；其中存款利息支出增加76.6万美元，借款利息支出增加54.6万美元[294] - 存款平均付息率上升，计息活期存款、NOW及货币市场账户平均利率上升46个基点，存单平均利率上升96个基点[295] 净利息收益率 - 净利息收益率下降29个基点至2.75%，净利差下降41个基点至2.40%[297] 非利息收入 - 非利息收入下降57.6万美元，降幅44.2%，至72.6万美元[302] 非利息支出 - 效率比率从73.54%恶化至106.64%，非利息支出占平均资产比率从2.50%升至3.00%[273] - 非利息支出增加111.85万美元，至700万美元；其中与收回资产相关的费用增加100万美元，薪资和员工福利减少21.4万美元[305][307] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备回拨19万美元，而去年同期无拨备；截至2024年6月30日，信贷损失拨备为180万美元，占贷款总额的0.97%[300] - 不良资产占总资产比率从0.97%改善至0.63%，贷款损失准备金占贷款总额比率从1.17%降至0.97%[273] 所得税 - 公司所得税收益为5.9万美元，相比上一年度的所得税费用44.5万美元，减少了50.4万美元[308] - 所得税费用减少主要由于税前利润减少240万美元，并被威斯康星州新税法影响所部分抵消[308] - 因威斯康星州税法变更，公司确认了约11.2万美元的递延所得税费用[308] 资产变化 - 总资产从2023年的2.38779亿美元下降至2024年的2.19234亿美元，下降约8.2%[271] - 总资产下降1960万美元（8.2%）至2.192亿美元，主要由于现金及现金等价物、贷款和债务证券减少[275] - 现金及现金等价物从2023年的1553.7万美元下降至2024年的1067.2万美元，下降约31.3%[271] - 现金及现金等价物减少130万美元（11.1%）至1050万美元，债务证券可供出售额减少230万美元（25.9%）[275][277] - 可供出售债务证券从2023年的892.2万美元下降至2024年的660.7万美元，下降约26.0%[271] - 止赎资产净值从2023年的233.5万美元下降至2024年的139.7万美元，下降约40.2%[271] 贷款组合 - 贷款净额从2023年的1.97714亿美元下降至2024年的1.83448亿美元，下降约7.2%[271] - 贷款总额下降1460万美元（7.3%）至1.853亿美元，除多户住宅房地产贷款外，其他类别贷款均减少[278] - 公司采用24个月作为合理且可支持的预测期来评估贷款信用损失[256] - 公司采用加权平均剩余期限法估算贷款组合的信用损失，该方法以平均年度核销率为基础[255] 存款变化 - 存款总额从2023年的1.97254亿美元下降至2024年的1.72981亿美元，下降约12.3%[271] - 总存款下降2430万美元（12.3%）至1.73亿美元，其中存单存款减少1610万美元（19.2%）[280] 借款和融资 - 联邦住房贷款银行预付款从2023年的800万美元增加至2024年的1300万美元，增长62.5%[271] - 联邦住房贷款银行借款增加500万美元至1300万美元，以应对存款减少和新分支机构购置[281] - 公司从芝加哥联邦住房贷款银行获得7950万美元信贷额度，截至2024年6月30日有1300万美元借款未偿还[309] 股东权益和资本 - 股东权益从2023年的3128万美元微增至2024年的3129.5万美元[271] - 公司被归类为监管资本“资本充足”的银行[313] 现金流量 - 2024财年经营活动净现金流入为41.7万美元，相比2023财年的200万美元有所下降[311] - 2024财年投资活动净现金流入为1770万美元，而2023财年为净流出1440万美元[311] - 2024财年筹资活动净现金流出为1940万美元，而2023财年为净流入1580万美元[311] 承诺和或有事项 - 公司有130万美元的未偿还贷款发放承诺和41.8万美元的未偿还贷款出售承诺[314] - 截至2024年6月30日，一年内到期的定期存款总额为4480万美元[314]