财务数据关键指标变化：收入和利润 - 截至2022年12月31日的三个月，净利息收入为169万美元，较2021年同期的147.3万美元增加21.6万美元[145][152] - 净利息收入为170万美元，同比增长14.7%，净息差微增2个基点至3.02%[160] - 利息收入为220万美元，同比增长31.9%，主要因贷款利息收入增长25.6%至200万美元，以及现金及等价物平均收益率因联邦基金利率上升而提高330个基点[153][154] - 六个月期间净利息收入增长26万美元，净收入为81.3万美元，同比增长15.8%[172][173] - 净利息收入增加26万美元（8.3%），至340万美元[180] - 截至2022年12月31日的六个月，净收入为81.3万美元，是股东权益增长的主要驱动力[143] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 截至2022年12月31日的三个月，计息负债平均成本率为1.21%，高于2021年同期的0.57%[145] - 利息支出为55.5万美元，同比大幅增长143.0%，主要受存款利息支出增长133.0%至52.6万美元推动[158][159] - 存款利息支出增加37.3万美元（81.9%），至83.1万美元[177] - 非利息支出为149万美元，同比增长8.0%，主要因实施新股权激励计划导致薪酬福利支出增加9.1万美元[169] - 非利息支出增加15.8万美元（5.7%），至293.6万美元，主要因薪酬福利增加9.8万美元[187] - 所得税支出为9.2万美元，有效税率从去年同期的26.0%降至23.0%[171] - 所得税费用减少2.5万美元至20.8万美元，实际税率从24.9%降至20.4%[188] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 截至2022年12月31日的三个月，非PPP贷款平均收益率为4.19%，高于2021年同期的4.05%[145] - 截至2022年12月31日的三个月，总生息资产平均收益率为4.03%，高于2021年同期的3.47%[145] - 截至2022年12月31日的三个月，净息差为3.02%，略高于2021年同期的3.00%[145] - 贷款组合平均余额（不含PPP贷款）增长30.3%，达1.945亿美元，平均收益率上升14个基点至4.19%[154] - 净利差下降5个基点至3.13%，净息差下降12个基点至2.96%[180] 贷款组合表现 - 净贷款增长700万美元（3.8%）至1.926亿美元[138] - 商业房地产贷款增长500万美元（6.2%）至8560万美元[141] - 一至四户住宅贷款增长480万美元（9.3%）至5670万美元[141] - 多户住宅房地产贷款增长120万美元（3.4%）至3510万美元[141] - 商业和工业贷款减少94.8万美元（10.8%）至780万美元[141] - 建筑贷款减少320万美元（30.0%）至740万美元[141] - 贷款损失拨备为零，贷款损失准备金与总贷款比率从2021年12月31日的1.38%降至1.06%[164] - 贷款损失拨备为零，贷款损失准备金为210万美元，占总贷款比例1.06%[182] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金为205.9万美元，与期初基本持平，覆盖不良贷款的比例高达3,743.64%[206] - 2022年12月31日，贷款损失准备金占期末贷款总额的比例为1.06%，低于2021年同期的1.38%[206] - 贷款损失准备金分配中，商业房地产占比最高，2022年12月31日为128.5万美元，占准备金总额的62.4%[208] - 2022年12月31日，公司未分配贷款损失准备金为33.1万美元，占准备金总额的16.1%，显著高于2022年6月30日的0.8%[208] 存款与负债表现 - 存款增加1490万美元[139] - 总存款从2022年6月30日的1.881亿美元增长至2022年12月31日的2.03亿美元，增加1490万美元，增幅7.9%[142] - 定期存单从2022年6月30日的6000万美元增至2022年12月31日的8280万美元，增加2280万美元，增幅38.0%[142] - 活期、NOW和货币市场账户从2022年6月30日的5780万美元降至2022年12月31日的5030万美元，减少750万美元，降幅13.0%[142] - 存款证平均余额增加2230万美元至8110万美元，同时除储蓄存款外所有存款类别的平均利率均有所上升[159] - 活期、可转让支付命令和货币市场账户平均余额增加520万美元（9.0%），存单平均余额增加1170万美元（19.8%）[177] - 一年内到期的定期存款总额为4660万美元，其中包括670万美元的经纪存单[216] 资产与资本状况 - 总资产增长1620万美元（7.4%）至2.362亿美元[138] - 现金及现金等价物增长1100万美元（130.9%）至1950万美元[138][139] - 可供出售债务证券减少120万美元（11.3%）至940万美元[140] - 股东权益总额从2022年6月30日的3070万美元增至2022年12月31日的3120万美元，增加47.7万美元，增幅1.6%[143] - 非生息资产降至5.5万美元，占总资产0.02%[182] - 公司被归类为监管资本“资本充足”[213] 资产质量与信用风险 - 截至2022年12月31日，公司非应计贷款总额为55,000美元，较2022年6月30日的64,000美元有所下降[196] - 2022年12月31日，公司总不良资产占总资产比例为0.02%，较2022年6月30日的0.05%有所改善[196] - 2022年12月31日，公司关注类贷款（Special Mention）为147.1万美元，略高于2022年6月30日的138.9万美元[198] - 在截至2022年12月31日的六个月内，净冲销额为13.6万美元，占期间平均贷款余额的-0.07%[206] - 净核销13.6万美元，上年同期为净回收0.2万美元[182] 非利息业务表现 - 非利息收入为19.3万美元，同比下降33.4%，主要因抵押银行业务收入下降11.7万美元[166][167] - 非利息收入减少1.6万美元至55.4万美元，主要因抵押贷款银行业务收入减少22.2万美元[185] 现金流与流动性 - 经营活动产生的净现金流为96.2万美元，相比上年同期的20.6万美元[211] - 投资活动使用的净现金为480万美元，相比上年同期的1780万美元大幅减少[211] - 融资活动提供的净现金为1480万美元，而去年同期为使用120万美元[211] - 投资活动现金主要用于贷款发放和证券购买[211] - 融资活动现金主要涉及存款账户活动和借款[211] - 公司拥有来自芝加哥联邦住房贷款银行8260万美元的信贷额度，截至2022年12月31日未提取任何借款[209] - 公司拥有1190万美元的未偿还贷款发放承诺[216] - 公司预计有足够资金满足当前贷款承诺[216] - 公司预计大部分到期定期存款将被保留或通过借款补充资金[216]