资产变化 - 总资产增加1830万美元，增幅8.3%，达到2.383亿美元[138] - 现金及现金等价物增加100万美元，增幅12.0%，达到940万美元[139] - 可供出售债务证券减少140万美元，降幅13.0%，降至920万美元[140] 贷款组合变化 - 贷款总额净额增加1640万美元，增幅8.9%，达到2.021亿美元[138][141] - 商业房地产贷款增加430万美元，增幅5.4%，达到8490万美元[141] - 一至四户住宅贷款增加870万美元，增幅16.7%，达到6060万美元[141] - 多户住宅房地产贷款增加690万美元，增幅20.2%，达到4080万美元[141] - 商业和工业贷款减少160万美元，降幅17.9%，降至720万美元[141] - 建筑贷款减少310万美元，降幅28.9%，降至750万美元[141] 存款与借款变化 - 存款和FHLB借款分别增加1300万美元和500万美元[139] - 总存款从2022年6月30日的1.881亿美元增至2023年3月31日的2.011亿美元，增加1300万美元，增幅6.9%[142] - 定期存单从2022年6月30日的6000万美元增至2023年3月31日的8360万美元，增加2360万美元，增幅39.3%[142] - 活期、NOW及货币市场账户从2022年6月30日的5780万美元降至2023年3月31日的4770万美元，减少1010万美元，降幅17.4%[142] - 储蓄存款从2022年6月30日的4660万美元降至2023年3月31日的4410万美元，减少250万美元，降幅5.4%[142] 季度净利息收入与相关指标 - 2023年第一季度净利息收入为165万美元，相比2022年同期的153.3万美元有所增长[146] - 2023年第一季度贷款（不包括PPP贷款）平均收益率为4.32%，高于2022年同期的4.29%[146] - 2023年第一季度计息负债平均成本为1.43%，显著高于2022年同期的0.56%[146] 九个月净利息收入与相关指标 - 2023年前九个月净利息收入为505.3万美元，相比2022年同期的467.6万美元增长377,000美元[147][152] - 2023年前九个月净利息收益率（净息差）为3.09%，相比2022年同期的3.18%有所收窄[147] 股东权益变化 - 股东权益从2022年6月30日的3070万美元降至2023年3月31日的3040万美元，减少36万美元，降幅1.2%[144] 季度收入与支出明细 - 净收入为36.6万美元，同比增长11.7万美元或47.0%，主要得益于净利息收入和非利息收入的增加[153] - 利息收入增长53.1万美元或30.2%，达到230万美元，主要由于贷款利息收入增长40.6万美元以及现金等价物平均收益率上升446个基点至4.57%[154] - 贷款利息收入增长40.6万美元或24.5%，达到210万美元，贷款组合平均余额（不含PPP贷款）增加3860万美元或24.3%至1.971亿美元，平均收益率微增3个基点至4.32%[155] - 债务证券利息收入下降2.7万美元或31.0%至6万美元，平均余额减少270万美元，平均收益率下降36个基点至2.46%[158] - 利息支出增长41.4万美元或185.8%至63.7万美元，其中存款利息支出增长40.8万美元或183.6%[159] - 存款利息支出增长至63.1万美元，定期存款平均余额增加2600万美元至8440万美元[160] - 净利息收入增长11.7万美元或7.6%至170万美元，净利息收益率下降8个基点至3.06%[161] - 非利息收入增长6.6万美元或34.2%至25.9万美元，主要得益于8.8万美元的人寿保险死亡收益[168] - 非利息支出增长8.2万美元或5.8%至148.5万美元，主要由于占用和设备支出增加3.8万美元[170] 九个月收入与支出明细 - 九个月净收入为120万美元，同比增长22.7万美元或23.9%，主要受净利息收入增长37.7万美元和人寿保险收益26.1万美元推动[172] - 利息支出增至150万美元，同比增长119.6%，主要由于存款利息支出增加78.3万美元[176] - 存款证平均余额增加1650万美元，增长28.0%，部分原因是购买了450万美元的经纪存款证[177] - 活期、可转让支付命令和货币市场账户的平均利率上升52个基点，存款证平均利率上升77个基点[179] - 净利息收入增至510万美元，增长8.1%，净生息资产增至4100万美元，增长8.1%[180] - 净利差下降9个基点至3.09%，净利息收益率差下降16个基点至2.89%[180] - 非利息收入增至81.3万美元，增长6.41%，主要得益于26.1万美元的人寿保险死亡抚恤金收益[185] - 非利息支出增至442.2万美元，增长5.8%，主要由于薪酬和员工福利支出增加12.4万美元[187] - 所得税费用减少4.1万美元至26.6万美元，实际税率从24.4%降至18.4%[188] 资产质量与贷款损失拨备 - 贷款损失拨备在2023年和2022年九个月期间均为0，贷款损失准备金为210万美元[182] - 贷款损失准备金占总贷款比例从1.32%降至1.01%，当期净冲销额为13.5万美元[182] - 截至2023年3月31日，公司总不良资产降至0美元，相比2022年6月30日的11.5万美元显著改善[196] - 2023年3月31日，总不良贷款占总贷款比例降至0%，相比2022年6月30日的0.06%有所改善[196] - 2023年3月31日，贷款损失拨备金为206万美元，拨备金占总贷款比例为1.01%，低于2022年同期的1.32%[206] - 在截至2023年3月31日的九个月内，公司净冲销额为13.5万美元，净冲销率占期间平均贷款余额的0.07%[206] - 商业房地产贷款占贷款损失拨备金分配的最大部分，2023年3月31日为123.6万美元，占总拨备金的60.0%[208] - 截至2023年3月31日的三个月内，贷款损失拨备金计提为0美元，与2022年同期一致[206] - 2023年3月31日，总不良贷款占总资产比例降至0%，相比2022年6月30日的0.05%有所改善[196] - 2023年3月31日，特殊关注类贷款降至0美元，相比2022年6月30日的138.9万美元大幅减少[198] 流动性、资本与融资 - 2023年3月31日，公司从芝加哥联邦住房贷款银行获得8280万美元信贷额度，其中500万美元已被提取[209] - 公司还可从联邦储备银行借款2500万美元，并从代理行获得500万美元的无担保联邦基金购买额度[209] - 公司有620万美元的未偿还贷款承诺和29.1万美元的未偿还出售贷款承诺[215] - 截至2023年3月31日，一年内到期的定期存款总额为5080万美元，其中包含870万美元的经纪存款证[215] - Marathon Bank在2023年3月31日被归类为“资本充足”[213] - 公司预计有足够资金满足当前贷款承诺[215] - 管理层预计大部分到期定期存款将续存，否则可能使用额外借款导致利息支出增加[215] - 公司日常监控其流动性状况，并预计有足够资金满足当前融资承诺[212] 现金流量 - 经营活动产生的净现金为130万美元，相比2022年同期的58.9万美元增长了约121%[211] - 投资活动使用的净现金为1690万美元，相比2022年同期的2210万美元减少了约24%[211] - 融资活动提供的净现金为1660万美元，相比2022年同期的670万美元增长了约148%[211] 管理层讨论与外部因素 - 通货膨胀的主要影响反映在运营成本增加上，但利率对业绩的影响比通胀更显著[218]