收入和利润表现 - 净利息收入为156.3万美元，同比下降15万美元（8.7%）[160][164] - 公司三季度净利润为8.6万美元，同比大幅下降42.5万美元（83.1%）[164] - 2023年第三季度非利息收入下降132,000美元至228,000美元，同比下降36.7%[177] - 抵押银行收入为131,000美元，同比增长59.8%[177] 成本和费用变化 - 计息负债平均成本上升111个基点，导致利息支出增加52.8万美元（167.9%）至84.2万美元[160][169] - 大额存单平均余额增加2430万美元至8480万美元，其利息支出增加41.7万美元[160][163][170] - 2023年第三季度非利息支出为146.3万美元，同比增加18,000美元，增幅1.2%[179] - 其他非利息支出增加59,000美元至210,000美元，增幅39.1%[179] - 2023年第三季度所得税费用为201,000美元，同比增加84,000美元，实际税率为70.0%，远高于2022年同期的18.6%[180][182] 资产和负债变化 - 总资产减少320万美元，下降1.3%，至2.356亿美元[151] - 现金及现金等价物减少480万美元，下降40.7%，至700万美元[152] - 可供出售债务证券减少29.6万美元，下降3.3%，至860万美元[153] - 总存款下降860万美元（4.4%），从6月30日的1.972亿美元降至9月30日的1.886亿美元[155] - 股东权益增加17.8万美元（0.6%），主要由于CECL会计准则实施（税后13.3万美元）及当季净利润8.6万美元[157] 贷款组合表现 - 贷款总额减少18万美元，下降0.09%，至1.997亿美元[154] - 消费贷款减少100万美元，下降35.7%，至180万美元[154] - 建筑贷款减少58.6万美元，下降30.8%，至130万美元[154] - 商业和工业贷款减少26.7万美元，下降3.9%，至660万美元[154] - 商业房地产贷款增加48.9万美元，增长0.6%，至8510万美元[154] - 一到四户住宅贷款增加10.7万美元，增长0.2%，至5970万美元[154] 信贷质量与拨备 - 2023年第三季度信贷损失拨备为41,000美元，而2022年同期为零拨备[174] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金为200万美元，占未偿还贷款的1.01%，低于2022年同期的210万美元（1.05%）[174] - 总不良资产为231.2万美元，占总资产的0.98%[187] - 截至2023年9月30日，被归类为“次级”、“可疑”或“损失”的贷款总额为零[191] - 截至2023年9月30日，拖欠30-59天的贷款总额为25,000美元，拖欠90天或以上的贷款总额为69,000美元[186] - 信贷损失拨备期末余额为2,025千美元，较期初2,159千美元下降6.2%[199] - 信贷损失拨备占总贷款余额的比例为1.01%，低于去年同期的1.05%[199] - 本季度信贷损失拨备计提为41千美元，去年同期为0[199] - 本季度无核销总额，去年同期商业地产贷款核销137千美元[199] - 信贷损失拨备分配中，一到四户住宅贷款占比最高，达68.5%，金额为1,388千美元[201] - 商业地产贷款拨备分配占比为18.8%，金额为380千美元[201] 利率与盈利能力指标 - 贷款平均收益率上升40个基点至4.46%，贷款利息收入增加26.9万美元（14.1%）[160][166][167] - 净息差下降43个基点至2.85%，净利差下降59个基点至2.57%[160][172] - 现金及现金等价物平均收益率上升273个基点至4.72%，相关利息收入增加11万美元[160][165][172] 投资与融资活动 - 公司购买一处建筑花费160万美元用于未来新分行选址[152] - 联邦住房贷款银行预付款增加500万美元至1300万美元，以为新分支机构购置房产提供资金[156] - 公司拥有芝加哥联邦住房贷款银行8,400万美元信贷额度，已使用1,300万美元[202] - 截至2023年9月30日，公司未偿还贷款承诺为720万美元，出售贷款承诺为120万美元[207] - 一年内到期的定期存款总额为5,340万美元，其中经纪存单为420万美元[207] 现金流表现 - 本季度经营活动产生的净现金为367千美元，远低于去年同期的150万美元[204]