收入和利润 - 净收入为5.1万美元，同比减少22.1万美元，降幅达81.2%[180] - 净利息收入为140万美元，同比减少8万美元，降幅为5.4%[180][189] - 净收入为22.6万美元，同比下降13.2万美元，降幅36.9%[199] - 净利息收入为280万美元，同比下降22.3万美元，降幅7.3%[208] - 2024年上半年的净利息收入为282.6万美元，低于2023年同期的304.9万美元[176] - 非利息收入为37.4万美元，同比下降3.1万美元，降幅7.7%[216] 成本和费用 - 非利息支出为152.6万美元，同比减少2.8万美元，降幅为1.8%[197] - 非利息支出为307.9万美元，同比增加6.2万美元，增幅2.1%[217] - 2024年计息负债的平均成本为2.15%，高于2023年同期的1.93%[176] - 存款平均付息率上升17个基点至2.02%[187] - 存款平均付息率上升22个基点至2.02%[206] - 所得税费用为4.2万美元，同比下降13万美元[220] 贷款组合表现 - 总贷款下降670万美元（3.6%），从2024年6月30日的1.853亿美元降至2024年12月31日的1.786亿美元[165] - 商业房地产贷款下降370万美元（5.0%），多户住宅房地产贷款下降100万美元（2.3%），商业和工业贷款下降44.4万美元（8.6%）[165] - 建筑贷款从2024年6月30日的130万美元降至2024年12月31日的零[165] - 贷款组合平均余额为1.757亿美元，同比减少1980万美元，降幅为10.2%[184] - 贷款平均收益率上升16个基点至4.68%[184] - 贷款组合平均余额为1.777亿美元，同比下降1860万美元，降幅9.5%[203] - 贷款组合平均收益率上升19个基点至4.65%[203] - 2024年第四季度贷款平均收益率为4.68%，高于2023年同期的4.52%[173] 存款和借款 - 总存款微增43.6万美元（0.3%），从2024年6月30日的1.730亿美元增至2024年12月31日的1.734亿美元[169] - 存款平均余额为1.512亿美元，同比减少1260万美元，降幅为7.7%[187] - 存款平均余额为1.516亿美元，同比下降1690万美元，降幅10.0%[206] - 联邦住房贷款银行预付款减少300万美元，从2024年6月30日的1300万美元降至2024年12月31日的1000万美元[170] - 借款减少300万美元[163] - 一年内到期的定期存款总额为4660万美元，其中包含440万美元的经纪存款[245] 资产和流动性 - 总资产减少130万美元，降幅0.6%，至2.179亿美元[162] - 净贷款减少650万美元，降幅3.6%[162] - 现金及现金等价物增加570万美元，增幅54.4%，至1620万美元[162][163] - 债务证券可供出售减少36.4万美元，降幅5.5%，至620万美元[162][164] - 市政债券赎回导致证券投资减少24万美元[164] - 2024年前六个月经营活动提供的净现金为110万美元，2023年同期为99万美元[242] - 2024年前六个月投资活动提供的净现金为720万美元，远高于2023年同期的130万美元[242] - 2024年前六个月融资活动使用的净现金为260万美元，低于2023年同期的590万美元[242] 信贷损失和资产质量 - 信贷损失准备金基于历史贷款损失经验、已知及固有风险、经济状况及不良贷款水平进行评估[144][154] - 信贷损失拨备为8000美元，而去年同期为信贷损失回收13.5万美元[180][192] - 信贷损失拨备金为170万美元，占贷款总额的0.92%[193] - 信贷损失回收为14.7万美元，去年同期为9.4万美元[212] - 截至2024年12月31日，逾期30-59天的房地产贷款总额为37万美元，其中一至四户住宅贷款为21.6万美元，商业地产贷款为14万美元[225] - 截至2024年12月31日，逾期60-89天的贷款总额为10万美元，全部为一至四户住宅贷款[225] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为139.7万美元，占总资产的0.64%[226] - 截至2024年12月31日，其他房地产持有（OREO）为139.7万美元，与2024年6月30日持平[226] - 公司在截至2024年6月30日的财年记录了93.71万美元的估值备抵，将一笔建筑贷款的抵押品价值从210万美元减记至139.7万美元[226][228] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金（ACL）为165.1万美元，占期末总贷款的0.92%[237] - 在截至2024年12月31日的六个月里，公司信贷损失准备金计提了14.7万美元的回收额[237] - 在截至2024年12月31日的六个月里，贷款净回收额为1000美元，占期间平均未偿还贷款的0.00%[237] - 截至2024年12月31日或2024年6月30日，公司贷款组合中没有被归类为次级、可疑或损失的贷款[229] - 贷款损失准备金总额从2024年6月30日的179.7万美元下降至2024年12月31日的165.1万美元[239] - 一到四户住宅贷款损失准备金占比最高，为120.9万美元，占准备金总额的73.2%，占贷款总额的32.1%[239] - 商业房地产贷款损失准备金为262万美元，占准备金总额的15.9%，占贷款总额的39.5%[239] 净息差 - 2024年第四季度净息差为2.85%，较2023年同期的2.76%有所改善[173] - 净利息收益率上升9个基点至2.85%[189] 融资能力与承诺 - 公司拥有与联邦住房贷款银行（FHLB）的7570万美元信贷额度，截至2024年12月31日有1000万美元借款未偿还[240] - 公司还可从美联储借款2500万美元，并从代理行获得500万美元的无担保联邦基金购买额度[240] - 截至2024年12月31日，公司未偿还的贷款发放承诺为750万美元，贷款销售承诺为20万美元[245] 股东权益 - 股东权益增加39万美元，主要由于22.6万美元的净利润以及可供出售债务证券组合公允价值增加带来的税收后其他综合损失减少11.8万美元[171] 管理层讨论和指引 - 公司主要收入来源为净利息收入[143] - 公司非利息收入主要来自抵押银行收入、存款账户服务费以及银行拥有的人寿保险净收益[145] - 公司非利息支出包括薪金及员工福利、净占用和设备费、数据处理及办公费、专业服务费、营销费用等[146] - 公司预计在2025年3月31日结束的季度，将就相关诉讼达成和解并实现小额回收[228]