财务数据关键指标变化：资产与负债 - 总资产从2024年6月30日的2.192亿美元增至2025年3月31日的2.368亿美元，增加1760万美元，增长8.0%[166] - 现金及现金等价物增加1320万美元，增长126.0%[166] - 现金及现金等价物增加1320万美元（126.0%），达到2370万美元[169] - 总存款增加1300万美元（7.5%），至1.86亿美元，主要由于公司转换带来的活期存款、可转让支付命令账户和货币市场存款增加约1400万美元[174] - 贷款净额增加530万美元，增长2.9%[166] - 总贷款增长520万美元（2.8%），至1.904亿美元，主要由商业房地产贷款增加870万美元（11.8%）和消费贷款增加51.6万美元（32.1%）驱动[171] - 可供出售债务证券减少140万美元，下降21.4%[166] - 可供出售债务证券减少140万美元（21.4%），至520万美元，主要与公司债券到期和市政债券被赎回有关[170] - 联邦住房贷款银行预付款增加200万美元（15.4%），至1500万美元，用于帮助为贷款增长提供资金[175] - 股东权益增加65.9万美元，原因包括净利润37.4万美元以及因利率变动导致可供出售债务证券公允价值上升[176] 财务数据关键指标变化：收入与利润（同比环比） - 公司净收入为14.8万美元，较上年同期净亏损63.1万美元增长78万美元，增幅123.5%[186] - 2025年前九个月净利润为37.4万美元，较2024年同期净亏损27.3万美元增加64.7万美元，增幅237.2%，主要得益于非利息支出减少92.9万美元以及非利息收入增加2.8万美元[205] - 净利息收入增长5.8万美元，增幅4.1%，达到150万美元[186][195] - 2025年前九个月净利息收入为430万美元，较2024年同期的450万美元下降16.5万美元，降幅3.7%[212] - 非利息收入增长6万美元，增幅40.8%，至20.7万美元，主要得益于其他收入增加[201][202] - 2025年前九个月非利息收入为55.2万美元，较2024年同期的58万美元增加2.8万美元，增幅5.07%[220] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出为151.7万美元，较2024年同期的250.8万美元下降99.1万美元，降幅39.5%，主要原因是止赎资产净额减少[203] - 2025年前九个月非利息支出为459.6万美元，较2024年同期的552.5万美元下降92.9万美元，降幅16.8%，主要原因是止赎资产净额减少[224] - 信贷损失拨备回拨减少8万美元，从上年同期的回拨12.2万美元变为回拨4.2万美元[186][198] - 截至2025年3月31日的九个月所得税费用为8.7万美元，相比2024年同期的所得税收益3.1万美元，增加了11.8万美元[225] 业务线表现：贷款组合 - 商业房地产贷款组合中，工业类别贷款从2130.8万美元增至2522.7万美元，占比从28.67%升至30.37%[172] - 贷款组合平均余额下降1040万美元，降幅5.4%，至1.822亿美元；平均收益率上升32个基点至4.85%[190] - 2025年前九个月贷款利息收入为630万美元，较2024年同期的650万美元下降25.3万美元，降幅3.9%，原因是贷款组合平均余额下降1590万美元（降幅8.2%），但被贷款平均收益率上升22个基点至4.68%所部分抵消[207] - 截至2025年3月31日，逾期30-59天的贷款总额为32.9万美元，逾期60-89天的贷款总额为6.7万美元[230] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为139.7万美元，与2024年6月30日持平[231] - 截至2025年3月31日，不良资产占总资产的比率为0.59%，低于2024年6月30日的0.64%[231] - 截至2025年3月31日或2024年6月30日，公司贷款组合中没有被归类为次级、可疑或损失的贷款[233] 业务线表现：收入构成 - 公司的主要收入来源是净利息收入，即贷款和投资所获利息与存款和借款所付利息之差[144] - 非利息收入主要来源包括抵押银行收入、存款账户服务费以及银行拥有的人寿保险的净退保现金价值收益[146] - 截至2025年3月31日止三个月净利息收入为146.3万美元，净息差为2.97%，较上年同期的2.73%有所改善[179] - 截至2025年3月31日止九个月净利息收入为428.9万美元，净息差为2.87%[182] - 截至2025年3月31日止三个月，贷款平均收益率从上年同期的4.53%上升至4.85%[179] - 债务证券利息收入下降1.1万美元，降幅21.8%，平均余额下降160万美元至590万美元[191] - 2025年前九个月债务证券利息收入为13.1万美元，较2024年同期的16.5万美元下降3.4万美元，降幅21.0%，原因是证券平均余额减少190万美元至660万美元[208] - 利息支出下降4.5万美元，降幅4.9%，至87.1万美元[192] - 存款利息支出增加5.5万美元，增幅7.9%，平均付息率上升11个基点至1.99%，平均存款余额增加400万美元至1.558亿美元[193] - 2025年前九个月存款利息支出为230万美元，较2024年同期增加6.8万美元，增幅3.1%，存款平均付息率上升18个基点至2.00%[210] - 净息差上升24个基点至2.97%，净利息收益率利差上升25个基点至2.64%[195] 信贷损失准备金 - 威斯康星州失业率等关键经济变量的假设变化可能导致信贷损失准备金增加12.6万美元，增幅为7.8%[157] - 信贷损失准备金为160万美元，占贷款总额的0.85%，上年同期为180万美元，占比0.91%[199] - 截至2025年3月31日，信贷损失拨备为160万美元，占未偿还贷款的0.85%，而2024年同期为180万美元，占比0.91%[217] - 2025年前九个月录得信贷损失回收18.9万美元，而2024年同期为回收21.6万美元[216] - 期末信贷损失拨备为161.2万美元，占总贷款余额的0.85%[242] - 九个月期间净信贷损失回收额为4000美元，占平均贷款余额的0.00%[242] - 九个月期间信贷损失拨备计提为负18.9万美元（即回收）[242] - 信贷损失拨备中占比最大的为一至四户住宅贷款，达111.6万美元，占拨备总额的69.2%[244] - 商业房地产贷款的信贷损失拨备为30.5万美元，占拨备总额的18.9%，而其贷款占比为43.6%[244] - 多户住宅房地产贷款的信贷损失拨备为14.8万美元，占拨备总额的9.2%[244] - 信用损失准备金的估算基于对历史贷款损失、当前状况以及合理可支持的经济预测的评估[236] - 信用损失准备金的水平对基准银行的实际及预测违约概率变化以及影响贷款回收率的当前或预期未来状况的变化特别敏感[239] - 监管机构会定期审查公司的信用损失准备金，但准备金水平的增减是管理层的责任[240] 管理层讨论和指引：经济假设 - 威斯康星州失业率假设范围为2.4%-3.0%[157] - 威斯康星州年度房价指数假设范围为4.4%-6.5%[157] - 威斯康星州年度国内生产总值假设范围为-6.6%-2.4%[157] 管理层讨论和指引：税务与承诺 - 威斯康星州税法变更导致公司确认了11.2万美元的所得税费用，并消除了州净递延税资产[225] - 公司拥有来自联邦住房贷款银行芝加哥分行的7620万美元信贷额度，其中1500万美元已被使用[245] - 截至2025年3月31日，公司未偿还的贷款发放承诺额为1760万美元[250] - 一年内到期的定期存款总额为4690万美元，其中包含230万美元的经纪存款证[250] 其他重要内容：现金流与资产 - 九个月期间经营活动产生的净现金为190万美元，投资活动使用的净现金为370万美元，融资活动产生的净现金为1500万美元[247] - 公司持有的其他不动产为140万美元，在截至2024年6月30日的财年计提了93.71万美元的估值备抵[232]