监管资本与要求 - 公司及银行子公司截至2024年12月31日的监管资本比率高于资本充足标准并满足资本留存缓冲要求，具体为：一级杠杆比率9.4%，一级资本比率10.7%，普通股一级资本比率9.9%，总资本比率12.3%[73][74] - 公司银行子公司要被评为资本充足，必须维持的最低资本比率为：一级杠杆比率5.0%，一级资本比率8.0%，普通股一级资本比率6.5%，总资本比率10.0%[72] - 为避免资本分配受限，公司及银行子公司必须满足的最低监管资本比率加上资本留存缓冲要求为：一级资本比率8.50%，普通股一级资本比率7.00%，总资本比率10.50%[73] - 资本留存缓冲要求为2.5%，基于普通股一级资本与风险加权资产的比率计算[71][78] - 截至2024年12月31日，公司的每家银行子公司均被归类为“资本充足”，并满足资本留存缓冲的附加要求[81] 会计准则与特别费用 - 公司采用五年过渡期延迟CECL会计准则对留存收益的初始影响，截至2024年底，公司推迟了100%的CECL采纳首日影响以及25%的自采纳CECL以来信用损失准备金的累计增减额[68] - 公司在2023年第四季度和2024年第一季度分别记录了3440万美元和520万美元的FDIC特别评估费用，该特别评估付款于2024年6月开始，初始收取期为八个季度[87] 存款保险与评估 - 存款保险基金的标准最高存款保险金额为每位存款人25万美元[85] - FDIC将2023年和2024年的指定准备金率维持在2%，并从2023年第一个季度评估期开始，将初始基本存款保险评估费率表统一提高2个基点[86] 股息政策与限制 - 美联储政策规定银行控股公司支付股息需满足条件，包括过去四个季度的净利润足以支付股息，且预计盈利留存率与资本需求一致[79] - Wintrust Investments作为经纪交易商受SEC净资本规则约束，最低资本要求可能限制公司分红或回购股票的能力[105] 贷款与运营合规 - 公司子公司银行必须遵守房地产贷款政策，包括设定贷款组合多元化标准、审慎承销标准（如债务偿还覆盖率和贷款价值比限制）[90] 反洗钱与信息安全合规 - 银行保密法和USA PATRIOT Act要求金融机构维护反洗钱计划，包括员工培训、指定合规官和接受独立审计[91] - 2020年反洗钱法要求财政部发布国家反洗钱优先事项，未来几年可能改变银行尽职调查和报告要求[92] - 公司必须遵守GLB法案，向客户提供隐私通知，并实施全面信息安全计划保护客户数据[97] - 2022年美联储、OCC和FDIC规定银行需在36小时内向监管机构报告可能严重破坏业务的计算机安全事件[100] 新规与报告要求 - 公司合规成本可能因企业透明度法的受益所有权信息报告规则（2024年1月生效）而增加[93] - 小型企业贷款规则的最早合规日期为2025年7月，预计公司需投入大量资源更新系统和培训人员以符合规定[123] 消费者隐私与数据保护 - 加州消费者隐私法对覆盖企业施加义务，扩大消费者权利，违规可能面临民事处罚[98] 借记卡交换费 - 借记卡交换费上限为每笔交易21美分加上交易金额的0.05%，外加1美分欺诈调整费[126] - 美联储提议将借记卡交换费基础部分从21.0美分降至14.4美分，从价部分从5.0个基点降至4.0个基点，欺诈预防调整费从1.0美分升至1.3美分[127] 客户资产保护 - SIPC对经纪客户证券账户的保护上限为每个合格客户50万美元，其中现金索赔上限为25万美元[105] - 清算公司为Wintrust Investments客户提供额外保险，每个客户覆盖上限为190万美元，总赔付上限为10亿美元[105] 人力资源与员工构成 - 截至2024年12月31日，公司拥有5,903名全职等效员工，其中98%为每周工作超过30小时的全职员工[129] - 2024年公司填补了超过1,390个职位，新员工中53%为女性，41%为少数族裔[130] - 2024年公司整体人员流动率约为12%，其中自愿离职约占流动总数的75%[130] - 公司女性员工占比56%，少数族裔员工占比33%[132] 员工培训与发展 - 2024年员工培训总时数超过177,000小时，在线培训课程目录包含超过21,000门课程[133] - 2024年有超过1,300名员工参与导师计划，其中33%的参与者为少数族裔[132] - 2024年有超过425名领导者参与了至少一项领导力发展计划[134] - 2024年启动的“Paired To Win”计划第三期学员中超过73%为女性，13%为少数族裔中层领导者[136] - 该计划首届学员中有48%获得了晋升[136] - 约23%的公司员工注册加入了一个或多个业务资源小组[136] 环境排放与投资 - 公司企业园区温室气体碳排放量从2023年的3,938吨降至2024年的3,692吨[137] - 公司企业园区及零售银行地点温室气体总排放量从2023年的18,607吨（涉及181个地点）降至2024年的17,699吨（涉及187个地点）[137] - 截至2024年12月31日，气候主题投资组合总额约为1.35亿美元[138] 利率风险敏感性 - 在利率静态冲击情景下，2024年12月31日净利息收入在利率上升200个基点时预计下降1.6%[525] - 在利率静态冲击情景下，2024年12月31日净利息收入在利率下降200个基点时预计下降1.5%[525] - 在利率渐进情景下，2024年12月31日净利息收入在利率上升200个基点时预计下降0.2%[525] - 在利率渐进情景下，2024年12月31日净利息收入在利率下降200个基点时预计下降0.3%[525]