UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☑ Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the fiscal year ended December 31, 2025 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the Transition Period from to Commission File Number 001-35077 Wintrust Financial Corporation (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organi ...

收入和利润（同比环比） - 2025年全年净利润创纪录，达到8.238亿美元，较2024年的6.95亿美元增长19%[2] - 2025年第四季度净利润创纪录，达到2.23亿美元，环比第三季度的2.163亿美元增长3%[3] - 公司2025年第四季度净收入为2.23024亿美元，环比增长3%，同比增长20%[41] - 2025年全年净收入为27.26亿美元，较2024年全年的24.51亿美元增长11.2%[44] - 2025年全年净利润为8.24亿美元，较2024年全年的6.95亿美元增长18.5%[44] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[49] - 2025年第四季度净收入为2.23亿美元，2025年全年净收入为8.24亿美元[95] - 2025年第四季度归属于普通股的净收入为2.15亿美元，全年为7.74亿美元[95] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为5.839亿美元，环比增加1690万美元，主要受净息差改善和生息资产增长110亿美元（年化7%）驱动[5][17] - 2025年第四季度净息差为3.52%（非GAAP完全应税等值基础为3.54%），环比提升4个基点[5][18] - 公司2025年第四季度净利息收入为5.83874亿美元，环比增长3%，同比增长11%[41] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年全年的19.63亿美元增长13.3%[44] - 2025年第四季度净息差为3.52%，全年净息差为3.52%[44] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[49] - 2025年第四季度净利息收入为5.84亿美元，环比增长3.0%，同比增长11.2%[49] - 2025年全年贷款利息与费用收入为32.21亿美元，较2024年的30.43亿美元增长5.9%[49] - 2025年全年存款利息支出为13.42亿美元，与2024年的13.44亿美元基本持平[49] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为5.84亿美元，较2024年第四季度的5.25亿美元增长11.2%[59] - 2025年第四季度贷款利息收入为8.25亿美元，占总利息收入86.0%[59] - 2025年第四季度计息存款利息支出为3.32亿美元，占总利息支出89.2%[59] - 2025年全年净利息收入（GAAP）为22.24052亿美元，净息差为3.52%[65] - 2025年第四季度净息差（GAAP）为3.52%，较上季度3.48%上升4个基点[62] - 2025年第四季度经调整（非GAAP）净息差为3.54%，环比上升4个基点，同比上升3个基点[93] - 2025年全年经调整（非GAAP）净利息收入为22.35455亿美元，较2024年的19.74425亿美元增长13.2%[93] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度非利息支出为3.845亿美元，环比增加450万美元，非利息支出占平均资产的比率降至2.19%[30] - 2025年全年非利息支出为15.12亿美元，较2024年的14.03亿美元增长7.8%[49] - 2025年第四季度非利息支出总额为3.84453亿美元，环比增长1%（442.5万美元），同比增长4%（1591.4万美元）[90] - 2025年全年非利息支出总额为15.12032亿美元，较2024年的14.02724亿美元增长8%（1.09308亿美元）[90] - 2025年第四季度薪酬与员工福利总额为2.22557亿美元，环比增长1%（288.9万美元），同比增长5%（1042.4万美元）[90] - 2025年全年薪酬与员工福利总额为8.73292亿美元，较2024年的8.17108亿美元增长7%（5618.4万美元）[90] - 2025年第四季度广告与营销费用为1379.2万美元，环比大幅下降28%（523.5万美元），但同比增长5%（69.5万美元）[90] - 2025年第四季度专业费用为828万美元，环比增长11%（81.5万美元），但同比下降27%（305.4万美元）[90] - 2025年第四季度其他不动产（OREO）费用净额为216.2万美元，环比激增（190万美元），同比亦大幅增加（176.5万美元）[90] 贷款表现与构成 - 2025年第四季度总贷款增加10亿美元（年化8%），总存款增加10亿美元（年化7%），总资产增加15亿美元（年化9%）[5][14] - 2025年第四季度总贷款为531.05亿美元，较2024年第四季度的480.55亿美元增长10.5%[44] - 贷款总额（扣除未实现收入）从2024年12月31日的480.55亿美元增长至2025年12月31日的531.05亿美元，增长约10.5%[48] - 总贷款净额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，较2024年12月31日增长11%，较2025年9月30日年化增长8%[50] - 核心贷款总额为313.09亿美元，较2024年12月31日和2025年9月30日（年化）均增长9%[50] - 利基贷款总额为217.96亿美元，较2024年12月31日增长13%，较2025年9月30日年化增长6%[50] - 抵押贷款仓库信贷额度余额为15.15亿美元，较2024年12月31日大幅增长69%，较2025年9月30日年化增长102%[50] - 截至2025年12月31日，公司贷款总额为531.05亿美元，其中一年或以内到期的贷款占比最高，为394.50亿美元（约74.3%）[71] - 贷款组合中浮动利率贷款占比高，总额为328.35亿美元，占总贷款额的61.8%[71] - 一年内到期的浮动利率贷款为297.66亿美元，占浮动利率贷款总额的90.7%[71] - 浮动利率贷款主要挂钩SOFR和CMT指数，其中挂钩一个月期SOFR的贷款为185亿美元，挂钩十二个月期CMT的贷款为77亿美元[73] - 商业贷款总额为170.45亿美元，其中一年内到期的浮动利率贷款为103.72亿美元[71] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中一年内到期的浮动利率贷款为99.93亿美元[71] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，其中五至十五年到期的浮动利率贷款为23.10亿美元[71] - 财产险保费融资应收账款总额为81.83亿美元，几乎全部（80.68亿美元）为一年内到期的固定利率贷款[71] - 核心贷款（Core loans）总额为313.09亿美元，准备金率为1.32%；利基贷款（Niche loans）总额为217.96亿美元，准备金率为0.22%[77] 存款表现与构成 - 2025年第四季度总存款为577.17亿美元，较2024年第四季度的525.12亿美元增长9.9%[44] - 总存款从2024年12月31日的525.12亿美元增长至2025年12月31日的577.17亿美元，增长约9.9%[48] - 无息存款从2024年12月31日的114.10亿美元略降至2025年12月31日的114.24亿美元[48] - 计息存款从2024年12月31日的411.02亿美元增长至2025年12月31日的462.93亿美元，增长约12.6%[48] - 总存款为577.17亿美元，较2024年12月31日增长10%，较2025年9月30日年化增长7%[53] - 无息存款为114.24亿美元，占总存款的20%，余额较2024年12月31日基本持平[53] - 货币市场存款为213.69亿美元，占总存款的37%，较2024年12月31日增长19%[53] - 定期存单余额为98.78亿美元，占总存款的17%，较2024年12月31日增长5%[53] - 截至2025年12月31日，98.78亿美元定期存单中，有38.48亿美元（约39%）将在未来3个月内到期/重新定价，加权平均利率为3.81%[55] - 所有定期存单的加权平均利率为3.54%[55] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2760万美元，高于第三季度的2180万美元[5][20] - 2025年第四季度净核销额为2180万美元，占平均总贷款年化17个基点，低于第三季度的2460万美元（年化19个基点）[5][22] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为1.858亿美元，占总贷款的0.35%，高于9月30日的1.626亿美元（占比0.31%）[6][24] - 2025年全年信贷损失拨备为9555万美元，较2024年的1.01亿美元下降5.4%[49] - 2025年全年净核销额为7.2315亿美元，较2024年的9.4396亿美元下降23.4%[74] - 2025年第四季度净核销额为2.178亿美元，年化净核销率占总贷款平均余额的0.17%[74] - 2025年末贷款损失准备金占期末贷款总额的比率为0.71%，低于第三季度的0.74%[74] - 2025年第四季度商业贷款净核销率为0.29%，低于第三季度的0.49%[74] - 2025年第四季度财产与意外险保费融资应收款净核销率为0.20%，与第三季度持平[74] - 2025年全年其他贷款损失拨备为8.7412亿美元，低于2024年的9.7904亿美元[75] - 2025年全年其他未提取贷款相关承诺损失拨备为833.7万美元，而2024年为拨回1251.4万美元[75] - 2025年末贷款及未提取承诺损失准备金总额为4.60205亿美元，占期末贷款总额的0.87%[74] - 截至2025年12月31日，总贷款净额为531.05亿美元，贷款损失准备金为4.602亿美元，占总贷款的0.87%[77] - 商业及商业房地产贷款总额为309.85亿美元，其准备金率为1.37%，较上一季度（1.39%）和2025年第二季度（1.41%）有所下降[77] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中建筑与开发贷款为24.10亿美元，其准备金率最高，为3.86%[77] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，准备金率仅为0.29%，资产质量稳定[77] - 财产险保费融资应收账款为81.83亿美元，准备金率为0.12%；寿险保费融资应收账款为90.24亿美元，准备金率极低，为0.01%[77] - 截至2025年12月31日，总贷款中非应计贷款（Nonaccrual）为1.66651亿美元，较上一季度（1.49566亿美元）有所增加[78] - 商业贷款非应计部分为7805.9万美元，较上一季度（6657.7万美元）显著上升[78] - 财产险保费融资应收账款非应计部分为2935.4万美元，且仍有1911.5万美元的逾期90天以上但仍在计息贷款[78] - 总贷款中，逾期30-59天的贷款为2.64666亿美元，逾期60-89天的贷款为9480.2万美元[78] - 截至2025年12月31日，公司不良贷款总额为1.858亿美元，较上季度（1.626亿美元）环比增长14.2%[79] - 2025年第四季度，新增不良贷款4619.8万美元，而同期通过还款、收回等方式减少了3375.5万美元[81] - 2025年全年，公司不良贷款净增1.5亿美元（从2024年末的1.708亿美元增至2025年末的1.858亿美元）[81] - 截至2025年12月31日，总不良资产（含其他房地产自有资产）为2.066亿美元，占总资产的0.29%[79] - 财产险保费融资应收账款的不良贷款占比最高，达0.59%，其不良贷款余额为4846.9万美元[79] - 2025年第四季度，贷款净冲销额为1699.8万美元，全年净冲销总额达5885.8万美元[81] - 截至2025年12月31日，贷款损失及未融资承诺损失拨备覆盖率为非应计贷款的276.15%[79] - 2025年第四季度，其他房地产自有资产（OREO）余额减少至2083.9万美元，主要因处置及公允价值调整[82] - 商业地产类不良贷款占比从2024年12月的0.16%上升至2025年12月的0.18%[79] - 2025年第四季度，有286万美元的不良贷款被转移至其他房地产自有资产（OREO）[81] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为1.304亿美元，环比减少400万美元，其中投资证券净收益为150万美元，低于第三季度的300万美元[5][25][28] - 抵押银行业务收入在2025年第四季度为2260万美元，较第三季度减少180万美元[38] - 存款账户服务费在2025年第四季度总计2040万美元，较第三季度的1980万美元有所增长[38] - 财富管理收入在2025年第四季度总计3940万美元，较第三季度实现增长[40] - 2025年第四季度非利息收入为1.30亿美元，环比下降0.3%，同比增长14.9%[49] - 2025年第四季度非利息总收入为1.3039亿美元，环比基本持平（下降0.4%），但同比增长15%[84] - 财富管理总收入在2025年第四季度为3936.5万美元，环比增长6%，同比增长2%[84] - 抵押贷款银行业务收入在2025年第四季度为2262.5万美元，环比下降7%，但同比增长11%[84] - 存款账户服务费收入在2025年第四季度为2040.2万美元，环比增长3%，同比增长8%[84] - 投资证券净收益在2025年第四季度为150.5万美元，环比大幅下降49%[84] - 备兑看涨期权费用在2025年第四季度为599.2万美元，环比增长7%，且同比大幅增长（从230.5万美元）[84] - 2025年全年非利息总收入为5.0194亿美元，较2024年增长3%[84] - 2025年全年存款账户服务费收入为7909.1万美元，较2024年大幅增长20%[84] - 2025年全年备兑看涨期权费用为2068.1万美元，较2024年（1019.6万美元）大幅增长[84] - 2025年全年“其他”类别总收入为9336.8万美元，较2024年下降20%，主要受杂项收入下降29%影响[84] 抵押银行业务 - 2025年第四季度抵押银行业务总收入为2262.5万美元，全年为9077.5万美元[86][88] - 2025年第四季度总贷款发放额为11.62亿美元，环比增长16.9%[86] - 2025年第四季度生产利润率为1.78%，较第三季度的1.95%有所下降[86] - 2025年全年总贷款发放额为39.39亿美元，较2024年的36.44亿美元增长8.1%[88] - 2025年全年生产利润率为1.91%，略高于2024年的1.86%[88] - 截至2025年底，为他人服务的贷款余额为126.09亿美元，抵押服务权（MSR）公允价值为1.95亿美元，占比1.55%[86][88] - 2025年第四季度零售贷款发放占出售贷款总额的74%，退伍军人优先贷款占26%[86] - 2025年全年出售贷款中，购买贷款占比68%，再融资贷款占比32%[88] - 2025年第四季度服务收入为1018.5万美元，全年为4142.8万美元[86][88] - 2025年全年MSR公允价值因模型假设变动减少1109.3万美元[88] 专业金融业务 - 专业金融业务中，保险保费融资应收账款组合在2025年第四季度的新增额为54亿美元[39] - 专业金融业务平均余额较2025年第三季度减少6120万美元[39] - 截至2025年12月31日，公司租赁部门的资本租赁、贷款和经营租赁设备余额分别为29亿美元、12亿美元和3.606亿美元，较上一季度均有所增长[39] 财富管理业务 - 截至2025年12月31日，公司财富管理子公司管理资产约561亿美元，其中96亿美元为公司及其子银行自有资产[40] 资产与负债规模 - 截至2025年12月31日，公司总资产为711.42046亿美元，总贷款为531.05101亿美元，总存款为577.17191亿美元[41] -

财务数据关键指标变化 - 2025年第三季度合并净利息收入为5.670亿美元，同比增长12.8%（2024年同期为5.026亿美元）[97] - 2025年第三季度合并净利润为2.162亿美元，同比增长27.2%（2024年同期为1.700亿美元）[97] - 2025年前九个月合并净利润为6.008亿美元，同比增长17.9%（2024年同期为5.097亿美元）[98] - 2025年第三季度合并信贷损失拨备为2177万美元，同比减少2.5%（2024年同期为2233万美元）[97] - 2025年前九个月合并净利息收入为16.402亿美元，同比增长14.1%（2024年同期为14.374亿美元）[98] - 2025年第三季度，公司净收入为2.1625亿美元，同比增长27.2%[171] - 2025年第三季度，基本每股收益为2.82美元，稀释后每股收益为2.78美元[171] - 2025年前九个月，公司净收入为6.0082亿美元，同比增长17.9%[171] - 2025年前九个月，基本每股收益为8.37美元，稀释后每股收益为8.25美元[171] 各条业务线表现 - 社区银行板块2025年第三季度净利息收入为4.525亿美元，同比增长14.0%（2024年同期为3.969亿美元）[97] - 专业金融板块2025年第三季度净利息收入为9743万美元，同比增长10.2%（2024年同期为8845万美元）[97] - 财富管理板块2025年第三季度非利息收入为3966万美元，同比增长6.0%（2024年同期为3743万美元）[97] - 2025年第三季度，抵押银行衍生品造成损失584,000美元，而2024年同期损失为169.2万美元[122] - 2025年第三季度，覆盖性看涨期权带来收入561.9万美元，是2024年同期98.8万美元的5.7倍[122] 衍生工具与风险管理 - 公司使用利率互换、领子期权等衍生金融工具管理利率风险，并将其按公允价值计入合并财务报表[99][100][102] - 截至2025年9月30日，公司衍生金融工具总公允价值资产为2.08957亿美元，总负债为1.41705亿美元[104] - 作为现金流对冲的利率衍生品资产在2025年9月30日为5966.7万美元，较2024年12月31日的732.9万美元大幅增加713%[104] - 未指定为对冲工具的利率衍生品资产在2025年9月30日为1.36018亿美元，较2024年9月30日的1.85456亿美元下降27%[104] - 截至2025年9月30日，公司现金流对冲的名义本金总额为71亿美元，公允价值资产为5471.7万美元[107][108] - 预计未来12个月内，将有2280万美元从累计其他综合收益重分类至净利息收入，其中1330万美元与已终止对冲相关，950万美元与未结清对冲相关[111] - 2025年前九个月，从累计其他综合收益重分类至存款、贷款利息收支的金额为1593.6万美元[111] - 2025年前九个月，在其他综合收益中确认的利率衍生品未实现收益为7638.1万美元[111] - 截至2025年9月30日，指定为公允价值对冲的利率互换名义本金总额为1.192亿美元[112] - 2025年前九个月，与公允价值对冲利率互换相关的贷款利息收入确认损失为10万美元[114] - 2022年第一季度，公司终止了名义价值10亿美元、公允价值资产6650万美元的现金流对冲互换合约[109] - 截至2025年9月30日，公司利率衍生品名义本金总额约为148亿美元，较2024年12月31日的133亿美元增长11.3%[116] - 截至2025年9月30日，公司利率锁定承诺名义本金约为3.791亿美元，远高于2024年12月31日的1.207亿美元[117] - 截至2025年9月30日，公司商品衍生品名义本金约为460万美元，较2024年12月31日的520万美元下降11.5%[118] - 截至2025年9月30日，公司外汇衍生品名义本金约为5050万美元，较2024年12月31日的9710万美元下降48.0%[119] - 截至2025年9月30日，公司为对冲抵押贷款服务权公允价值调整持有10笔利率衍生品，名义价值为3.62亿美元，高于2024年12月31日的2.95亿美元[121] - 截至2025年9月30日，公司有160万美元的衍生品处于净负债头寸且受制于可能触发终止的协议条款[127] - 截至2025年9月30日，公司衍生品资产净信用风险敞口为7575.1万美元，衍生品负债净信用风险敞口为7113.4万美元[129] 公允价值计量与估值 - 公司金融工具按公允价值分为三个层级，其中第三层级使用重大不可观察输入值，其估值涉及管理层判断和估计[132][134] - 截至2025年9月30日，公司三级公允价值资产总额为4.318亿美元，其中市政证券1.298亿美元，待售抵押贷款5470万美元，持有至投资贷款4920万美元，抵押贷款服务权1.909亿美元，衍生资产710万美元[145] - 2025年第三季度末，待售抵押贷款公允价值为3.339亿美元，其中三级部分5470万美元；其合同本金余额为3.391亿美元，公允价值低于本金[145][146] - 2025年第三季度末，持有至投资贷款公允价值为1.296亿美元，其中三级部分4920万美元；其合同本金余额为1.264亿美元，公允价值高于本金[145][147] - 公司三级市政证券估值方法：若无可比债券则评级定为"BBB"，2025年第三季度所有评级均为"BBB"或更好；评级每降低一级（如AA降至A）将导致估值下降[135] - 估值三级待售抵押贷款时，使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均信用折扣为1.29%，信用损失折扣范围在0%至26%之间[137] - 估值三级持有至投资贷款时，使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均提前还款率为9.44%，加权平均信用折扣为1.88%，信用损失折扣范围在0%至26%[139] - 抵押贷款服务权三级部分公允价值为1.909亿美元，估值使用的加权平均贴现率为10.43%（范围5%-20%），加权平均提前还款率为9.44%（范围0%-86%）[140] - 利率锁定衍生资产三级部分公允价值为710万美元，估值使用的加权平均通过率为84.88%（范围6%至100%），通过率与公允价值正相关[142] - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款中20万美元被分类为非应计项目，另有5380万美元逾期超过90天但仍计息[146] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日总公允价值资产从52.7亿美元增至62.2亿美元，一级资产从2.453亿美元大幅减少至6340万美元，主要因权益证券公允价值变动[145] - 截至2025年9月30日，公司三级公允价值资产总额为431,827千美元，其中市政证券129,794千美元，待售抵押贷款54,726千美元，持有至投资贷款49,220千美元，抵押贷款服务权（MSRs）190,938千美元，衍生资产7,149千美元[148][149] - 2025年第三季度，三级资产净转入显著，其中待售抵押贷款净转入34,658千美元，持有至投资贷款净转入8,656千美元[148] - 2025年前九个月，衍生资产因计入净收入的公允价值变动收益增加5,199千美元，余额从1,950千美元增至7,149千美元[149] - 抵押贷款服务权（MSRs）在2025年前九个月因计入净收入的公允价值变动产生损失12,850千美元，余额从203,788千美元降至190,938千美元[149] - 2025年第三季度，非重复性公允价值计量的资产发生公允价值损失21,509千美元，前九个月总计损失43,480千美元[150] - 截至2025年9月30日，非重复性公允价值计量的资产总额为149,798千美元，全部为三级，其中个别评估贷款124,966千美元，其他房地产持有（OREO）24,832千美元[150] - 个别评估贷款（125.0百万美元）和其他房地产持有（24.8百万美元）均使用评估价值法，并应用10%的销售成本调整作为关键不可观察输入[152][154][155] - 持有至投资贷款（49,220千美元）使用贴现现金流法估值，关键输入包括贴现率（5.14%-6.00%，加权平均5.14%）、信用折扣（0%-26%，加权平均1.88%）和常数提前还款率（CPR）9.44%[155] - 抵押贷款服务权（MSRs，190,938千美元）使用贴现现金流法估值，关键输入包括贴现率（5%-20%，加权平均10.43%）、常数提前还款率（0%-86%，加权平均9.44%）和服务成本（76-386美元）[155] - 衍生资产（7,149千美元）使用贴现现金流法估值，关键不可观察输入为通过率（Pull-through rate），范围6%-100%，加权平均84.88%[155] - 截至2025年9月30日，公司总金融资产账面价值为662.58亿美元，公允价值为650.02亿美元；金融负债账面价值为612.05亿美元，公允价值为612.42亿美元[156] - 持有至到期证券的账面价值与公允价值存在显著差异：截至2025年9月30日，账面价值为34.38亿美元，公允价值为28.61亿美元，折价约16.8%[156] - 按摊余成本计量的持有待投资贷款账面价值与公允价值存在差异：截至2025年9月30日，账面价值为519.34亿美元，公允价值为512.56亿美元，折价约1.3%[156] - 截至2025年9月30日，非到期存款（活期存款等）账面价值为462.93亿美元，公允价值与之相等[156] 股权激励 - 2025年第三季度确认的股权激励费用为1010万美元，2024年同期为950万美元；2025年前九个月为3060万美元，2024年同期为2760万美元[165] - 2025年前九个月，股票期权行权产生的总内在价值约为46.7万美元，现金流入约为22万美元；2024年同期分别为5万美元和2.5万美元[167] - 截至2025年9月30日，公司股票期权剩余加权平均合约期限为3.0年，总内在价值为49.7万美元[165] - 截至2025年9月30日，公司有约218.4万股普通股可用于未来的股权激励授予[164] - 2025年前九个月，授予限制性股票25.6762万股，加权平均授予日公允价值为133.15美元；授予绩效股票8.8257万股，加权平均授予日公允价值为134.58美元[168] - 2025年前九个月，绩效股票因业绩因子在归属时增加了7.5461万股[168] 其他综合收益与累计其他综合收益 - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损总额为3.148亿美元，较2025年7月1日的3.662亿美元有所改善[169] - 2025年第三季度，其他综合收益净额（税后）为5142.5万美元，主要由证券未实现收益5568万美元驱动[169] - 2025年前九个月，其他综合收益净额（税后）为1.935亿美元，主要来自证券未实现收益1.153亿美元和衍生工具收益6831.5万美元[169] - 2025年第三季度，从累计其他综合收益重分类至净收益的金额为372.3万美元（税后）[169] - 2025年前九个月，从累计其他综合收益重分类至净收益的金额为1188万美元（税后）[170] 股东回报 - 公司董事会宣布并支付了2025年第一、二、三季度的季度现金股息，均为每股0.50美元[172] 管理层讨论和指引（风险因素） - 公司商业贷款借款人的财务成功与经济可行性[292] - 芝加哥都会区、威斯康星州南部和密歇根州西部的商业房地产市场状况[292] - 商业和消费者贷款拖欠程度以及房地产价值下降，可能导致信贷损失拨备进一步增加[292] - 利率水平和波动性的变化，可能影响公司流动性及其资产和负债价值[292] - 利率环境（如长期低利率或利率上升）可能影响公司净利息收入和净息差，并对盈利能力产生重大不利影响[292] - 竞争压力可能影响公司贷款和存款产品及服务定价，导致市场份额流失和存款、贷款、咨询费及其他产品收入减少[292] - 资本市场中断可能降低公司投资组合的公允价值[292] - 公司从子公司获得股息的能力[292] - 公司资本比率可能下降，包括由于其贷款组合价值下降或其他原因[292] - 监管资本要求提高及其他与监管变化相关的风险[292] 其他财务数据 - 截至2025年9月30日，公司合并总资产为696.296亿美元，较2024年同期的637.884亿美元增长9.2%[97]

根据您的要求，我已将财报关键点按照单一主题进行分组。以下是归类结果： 收入和利润表现 - 2025年前九个月净利润创纪录达6.008亿美元，摊薄后每股收益8.25美元，而2024年同期为5.097亿美元[2] - 2025年第三季度净利润创纪录达2.163亿美元，摊薄后每股收益2.78美元，较第二季度1.955亿美元增长[3] - 2025年第三季度净利润为2.16254亿美元，环比增长11%，同比增长27%[42] - 2025年第三季度净收入为6.97837亿美元，环比增长4%，同比增长13%[42] - 2025年第三季度净收入为2.16亿美元，同比增长27.2%[45] - 2025年前九个月净收入为6.01亿美元，同比增长17.9%[45] - 2025年第三季度每股基本收益为2.82美元，同比增长12.4%[45] - 2025年第三季度净收入为2.16亿美元，较2024年同期的1.70亿美元增长约27.2%[49] - 2025年前九个月净收入为6.01亿美元，而2024年同期为5.10亿美元，增长约17.8%[49] - 2025年第三季度基本每股收益为2.82美元，较2024年同期的2.51美元增长约12.4%[49] - 截至2025年9月30日的三个月，公司净利润为2.16254亿美元，普通股股东应占净利润为1.88913亿美元[98] - 2025年前九个月净利润为6.0082亿美元，普通股股东应占净利润为5.59497亿美元，同比增长14.5%[98] - 2025年第三季度稀释后每股收益为2.78美元，前九个月稀释后每股收益为8.25美元[98] 净利息收入和相关指标 - 2025年第三季度净利息收入增至5.67亿美元，较第二季度5.467亿美元增加2030万美元[5][19] - 2025年第三季度净利息收入为5.67010亿美元，环比增长4%，同比增长13%[42] - 2025年第三季度净利息收入为5.67亿美元，同比增长12.8%[45] - 2025年第三季度净利息收入为5.67亿美元，较2024年同期的5.03亿美元增长约12.8%[49] - 净利息收入从2024年第三季度的5.03亿美元增长至2025年第三季度的5.67亿美元，增幅为12.8%[59] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入为16.4亿美元，去年同期为14.37亿美元[65] - 2025年第三季度完全应税等值净利息收入（非GAAP）为5.69839亿美元，净息差（非GAAP）为3.50%[96] - 2025年前九个月完全应税等值净利息收入（非GAAP）为16.48786亿美元，净息差（非GAAP）为3.53%[96] 净息差和利率 - 2025年第三季度净息差为3.48%（非GAAP完全应税等价基础为3.50%）[5][20] - 净息差从2024年9月30日的3.49%上升至2025年9月30日的3.48%，但较2025年3月31日的3.54%有所下降[62] - 总生息资产收益率从2024年9月的6.33%下降至2025年9月的5.93%[62] - 计息负债总成本率从2024年9月的3.75%下降至2025年9月的3.21%[62] 贷款表现 - 2025年第三季度总贷款增加10亿美元，年化增长率为8%[5][16] - 截至2025年第三季度末，总贷款额为520.63482亿美元，环比增长8%（年化），同比增长11%[42] - 总贷款为520.6亿美元，较2024年第三季度增长10.6%[45] - 总贷款净额增长至520.63亿美元，较2024年9月增长11%，较2025年6月增长8%[50] - 核心贷款总额增长至306.10亿美元，较2024年9月增长8%，较2025年6月增长9%[50] - 利基贷款总额增长至214.53亿美元，较2024年9月增长15%，较2025年6月增长6%[50] - 商业和工业贷款达71.35亿美元，较2024年9月增长5%，较2025年6月增长6%[50] - 美国财产意外险保费融资应收款达75.03亿美元，较2024年9月增长20%，较2025年6月增长7%[50] - 贷款净额从2024年第三季度的459.21亿美元增长至2025年第三季度的514.04亿美元，增幅为11.9%[56] - 2025年第三季度末贷款总额为520.63482亿美元，连续增长[77] 存款表现 - 2025年第三季度总存款增加8.946亿美元，年化增长率为6%[5][17] - 截至2025年第三季度末，总存款为567.11381亿美元，环比增长6%（年化），同比增长10%[42] - 总存款为567.1亿美元，较2024年第三季度增长10.3%[45] - 总存款增长至567.11亿美元，较2024年9月增长10%，较2025年6月增长6%[53] - 货币市场存款达202.70亿美元，较2024年9月增长14%，较2025年6月增长14%[53] - 定期存单达104.18亿美元，较2024年9月增长4%，较2025年6月增长3%[53] - 付息存款从2024年第三季度的386.68亿美元增长至2025年第三季度的447.65亿美元，增幅为15.8%[56] - 货币市场账户存款从2024年第三季度的164.36亿美元增长至2025年第三季度的194.31亿美元，增幅为18.2%[56] - 存款总额中不计息存款为107.23亿美元[65] 资产和负债总额 - 截至2025年9月30日，总资产为696.29638亿美元，环比增长4%（年化），同比增长9%[42] - 总资产为696.3亿美元，较2024年第三季度增长9.2%[45] - 总资产从2024年9月30日的637.88亿美元增长至2025年9月30日的696.30亿美元，增长约9.2%[48] - 总生息资产从2024年第三季度的572.68亿美元增长至2025年第三季度的646.36亿美元，增幅为12.9%[56] - 2025年9月30日总资产为696.29638亿美元，有形资产为687.26702亿美元[97] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备总额2180万美元，第二季度为2220万美元[8][22] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2177万美元，较2024年同期的2233万美元略有减少[49] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2176.8万美元，前九个月累计拨备为6796.5万美元[77][78] - 2025年前九个月其他贷款损失拨备为7304.3万美元，未提取贷款承诺损失拨备为净回拨501.7万美元[78] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2176.8万美元，前九个月信贷损失拨备为6796.5万美元[97] 贷款冲销和不良资产 - 2025年第三季度净冲销总额2460万美元，占年化平均总贷款的19个基点，第二季度为1330万美元（11个基点）[8][24] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额1.626亿美元，占贷款总额的0.31%，较6月30日的1.888亿美元（0.37%）改善[8][26] - 2025年第三季度净冲销额为2455.5万美元，年化净冲销率占总贷款比例为0.19%[77] - 2025年前九个月累计净冲销额为5053.5万美元，显著低于去年同期的7847.1万美元[77] - 商业贷款在2025年第三季度的冲销额最大，为2159.7万美元[77] - 财产意外险保费融资贷款在2025年第三季度冲销额为686万美元，前九个月累计冲销2032万美元[77] - 截至2025年9月30日，总不良贷款为1.626亿美元，较上季度末的1.888亿美元下降13.9%[82][84] - 截至2025年9月30日，总不良资产为1.875亿美元，占总资产的0.27%，低于上季度末的0.31%[82] - 2025年第三季度新增不良贷款3480.5万美元，而同期通过回收、核销等方式减少了4961.9万美元[84] - 2025年第三季度贷款净核销额为2152.6万美元，显著高于第二季度的1173.4万美元和第一季度的860万美元[84] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入总额1.308亿美元，较第二季度1.241亿美元增加670万美元[27] - 财富管理收入在2025年第三季度达到3720万美元，较2025年第二季度有所增长[40] - 2025年第三季度非利息收入为1.31亿美元，较2024年同期的1.13亿美元增长约15.9%[49] - 2025年第三季度非利息总收入为1.308亿美元，环比增长5%（增加670万美元），同比增长16%（增加1770万美元）[87] - 财富管理业务收入为3710万美元，环比增长1%（增加40万美元），同比基本持平[87] - 抵押银行贷款收入为2440万美元，环比增长6%（增加130万美元），同比增长53%（增加850万美元）[87] - 存款账户服务费收入为1980万美元，环比增长2%（增加30万美元），同比增长21%（增加340万美元）[87] - 投资证券净收益为300万美元，环比大幅增长（增加230万美元），但同比下降7%（减少20万美元）[87] - 备兑看涨期权费用为560万美元，同比大幅增长（增加460万美元），环比基本持平[87] - 利率互换费用为390万美元，环比增长30%（增加90万美元），同比增长34%（增加100万美元）[87] - 其他非利息收入总额为2510万美元，环比增长9%（增加210万美元），同比增长4%（增加100万美元）[87] - 2025年前九个月非利息总收入为3.715亿美元，较2024年同期的3.749亿美元下降1%（减少330万美元）[87] - 2025年前九个月存款账户服务费收入为5870万美元，较2024年同期的4680万美元增长25%（增加1190万美元）[87] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出总额为3.80028亿美元，与2025年第二季度基本持平（下降143.3万美元，0%），但较2024年第三季度增长1934.1万美元（5%）[93] - 2025年前九个月非利息支出总额为11.27579亿美元，较2024年同期的10.34185亿美元增长9339.4万美元（9%）[93] - 2025年第三季度薪酬及员工福利支出为2.19668亿美元，与上一季度基本持平（增长12.7万美元，0%），但较去年同期增长840.7万美元（4%）[93] - 2025年前九个月薪酬及员工福利支出为6.50735亿美元，较2024年同期的6.04975亿美元增长4576万美元（8%）[93] - 2025年第三季度软件和设备支出为3502.7万美元，环比下降149.5万美元（4%），但同比增长345.3万美元（11%）[93] - 2025年第三季度数据处理支出为1132.9万美元，环比下降78.1万美元（6%），同比增长134.5万美元（13%）[93] - 2025年第三季度专业费用支出为746.5万美元，环比大幅下降177.8万美元（19%），同比下降231.8万美元（24%）[93] 财富管理业务 - 截至2025年9月30日，财富管理子公司管理资产约551亿美元，其中公司及附属银行自有资产为88亿美元[40] 贷款组合构成和利率风险 - 公司总贷款组合规模为520.6亿美元，其中318.0亿美元（61.1%）为浮动利率贷款[72] - 一年内到期或重新定价的贷款总额为387.2亿美元，调整现金流对冲活动后为330.7亿美元，占贷款总额的74.3%[72] - 浮动利率贷款主要与SOFR挂钩，规模为202.9亿美元（占浮动利率贷款的63.9%），与12个月CMT挂钩的规模为72.8亿美元（22.9%）[72] - 商业贷款组合规模最大，为165.4亿美元，其中100.6亿美元（60.8%）为一年内到期的浮动利率[72] - 商业房地产贷款组合为136.2亿美元，其中97.8亿美元（71.8%）为一年内到期的浮动利率[72] - 财产险保费融资应收账款几乎全部（99.9%）为固定利率，规模83.7亿美元，且92.9%在一年内到期[72] - 住宅房地产贷款组合中，浮动利率贷款占比高达72.7%，规模30.1亿美元，且多数（71.6%）在五年至十五年内重新定价[72] 利率环境 - 2025年第三季度，1个月SOFR利率下降19个基点，12个月CMT下降28个基点，最优惠利率下降25个基点[76] - 2024年第四季度，1个月SOFR利率大幅下降52个基点，而12个月CMT则上升18个基点[76] - 公司贷款组合对SOFR和CMT指数的敏感性高于最优惠利率，因其浮动利率贷款主要与这些指数挂钩[76] 贷款损失准备金 - 2025年第三季度末贷款损失准备金为4.54586亿美元，较上季度末的4.57461亿美元略有下降[77] - 2025年第三季度末贷款损失准备金占贷款总额的比例为0.74%，低于上季度的0.77%[77] - 2025年第三季度末信贷损失总准备金（含未提取贷款承诺）占贷款总额比例为0.87%[77] - 截至2025年9月30日，总贷款净额为520.635亿美元，贷款损失准备金为4.542亿美元，准备金率为0.87%[80] - 商业及商业房地产总贷款组合为301.635亿美元，准备金为4.200亿美元，准备金率从2025年3月31日的1.43%下降至2025年9月30日的1.39%[80] - 核心贷款总额为306.104亿美元，准备金率为1.34%；利基贷款总额为214.531亿美元，准备金率为0.21%[80] - 商业房地产贷款中，建筑与开发类贷款准备金率最高，为2.96%，其贷款余额为26.582亿美元[80] 贷款信用质量 - 总贷款中，当前正常履约贷款额为514.887亿美元，占总额的98.9%[81] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为1.496亿美元，较2025年6月30日的1.740亿美元有所减少[81] - 逾期90天及以上但仍计息的贷款总额为1307万美元，较上一季度的1486万美元下降[81] - 商业贷款组合中，逾期30-59天的贷款额为3614万美元，较上一季度的4510万美元改善[81] - 住宅房地产贷款逾期30-59天的金额大幅下降至95万美元，而上一季度为38万美元[81] - 财产和意外险保费融资应收账款的非应计贷款为2451万美元，较上一季度的3040万美元减少[81] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款为3751.8万美元，占其类别期末余额的0.45%[82] - 商业房地产不良贷款为2820.2万美元，占其类别期末余额的0.21%，低于上年同期的0.33%[82] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金覆盖不良非应计贷款的比率为303.67%，高于上季度末的262.71%[82] - 其他房地产持有（OREO）余额为2483.2万美元，全部为商业房地产，本季度新增转入121.7万美元[85] 抵押银行业务 - 2025年第三季度总贷款发放额为9.944亿美元，较上季度的11.045亿美元下降10.0%[89] - 2025年前九个月总贷款发放额为27.765亿美元，较去年同期的26.281亿美元增长5.6%[91] - 2025年第三季度生产利润率为1.95%，略低于上季度的2.07%[89]；2025年前九个月生产利润率为1.95%，与去年同期持平[91] - 零售渠道贷款发放占比呈上升趋势，从2024年第三季度的69%提升至2025年第三季度的79%[89] - 2025年第三季度抵押贷款服务权（MSR）公允价值为1.909亿美元，占服务贷款总额的1.52%[89] - 2025年前九个月总抵押银行业务收入为6815万美元，较去年同期的7276万美元下降6.3%[91] - 2025年第三季度服务收入为1011万美元，较上季度的1052万美元略有下降[89] - 2025年

根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。以下是整理结果： 收入和利润表现 - 2025年第二季度公司净利息收入为5.46694亿美元，较2024年同期的4.7061亿美元增长16.2%[90] - 2025年第二季度公司净利润为1.95527亿美元，较2024年同期的1.52388亿美元增长28.3%[90] - 2025年上半年公司净利润为3.84566亿美元，较2024年同期的3.39682亿美元增长13.2%[91] - 2025年第二季度净收入为1.955亿美元，较2024年同期的1.524亿美元增长28.3%[166] - 2025年上半年净收入为3.846亿美元，较2024年同期的3.397亿美元增长13.2%[166] - 2025年第二季度基本每股收益为2.82美元，稀释后每股收益为2.78美元，分别较去年同期增长20.0%和19.8%[166] - 2025年上半年基本每股收益为5.55美元，稀释后每股收益为5.47美元，分别较去年同期增长5.1%和5.0%[166] 业务板块表现 - 2025年第二季度社区银行板块净收入为1.39133亿美元，较2024年同期的9123.5万美元增长52.5%[90] - 2025年第二季度专业金融板块净收入为4879.6万美元，较2024年同期的5309.1万美元下降8.1%[90] 成本和费用 - 2025年第二季度信贷损失拨备为2223.4万美元，较2024年同期的4006.1万美元下降44.5%[90] - 2025年第二季度股票薪酬费用为1020万美元，2024年同期为900万美元[159] - 2025年上半年股票薪酬费用为2060万美元，较2024年同期的1810万美元增长13.8%[159] 衍生工具风险管理 - 公司使用利率互换、领子期权等衍生金融工具管理利率风险[93] - 公司为符合资格的借款人提供衍生工具（通常是利率互换和商品远期合约）以促进其风险管理策略[93] - 公司在合并财务报表中按公允价值确认所有衍生金融工具[95] - 截至2025年6月30日，公司衍生金融工具总公允价值为资产2.211亿美元，负债1.614亿美元[97] - 被指定为现金流量套期的利率衍生工具公允价值资产为5724.5万美元，较2024年12月31日的732.9万美元增长681%[97] - 被指定为公允价值套期的利率衍生工具公允价值资产为620.7万美元，较2024年12月31日的1000.1万美元下降38%[97] - 非指定套期衍生工具中，利率衍生工具公允价值资产为1.4435亿美元，负债为1.4188亿美元[97] - 截至2025年6月30日，现金流量套期总名义金额为79.5亿美元，公允价值资产为4593.1万美元[100] - 2025年第二季度，公司从累计其他综合收益重分类至利息收入/费用的金额为489万美元[104] - 2025年第二季度，在其他综合收益中确认的套期损益为2507.4万美元[104] - 公司预计未来12个月内将有220万美元从累计其他综合收益重分类为净利息收入的减少[104] - 截至2025年6月30日，被指定为公允价值套期的利率互换名义金额总计为1.431亿美元[105] - 2022年第一季度，公司终止了名义价值10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为资产6650万美元[102] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，公司利率衍生工具名义本金总额分别约为137亿美元和133亿美元[110] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，公司利率锁承诺名义本金分别约为2.01亿美元和1.207亿美元，远期销售承诺名义本金分别约为4.679亿美元和3.775亿美元[111] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，公司商品衍生工具名义本金总额分别约为210万美元和520万美元[112] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，公司外汇衍生工具名义本金总额分别约为1.175亿美元和9710万美元[113] - 截至2025年6月30日，公司持有8笔利率衍生工具，名义价值总额为3.3亿美元，用于对冲抵押服务权公允价值调整；截至2024年12月31日为10笔，名义价值2.95亿美元[115] - 2025年第二季度，利率互换和上限的净交易收益为85（千美元），而2024年同期为亏损102（千美元）[116] - 2025年第二季度，抵押银行衍生工具造成抵押银行收入亏损324（千美元），而2024年同期为收益3721（千美元）[116] - 2025年第二季度，作为抵押服务权经济对冲的衍生工具合约带来抵押银行收入2535（千美元），而2024年同期为亏损772（千美元）[116] - 截至2025年6月30日，受交叉违约条款约束且处于净负债头寸的衍生工具金额为4.5万美元[121] - 截至2025年6月30日，利率衍生工具总资产公允价值为2.078亿美元，总负债公允价值为1.537亿美元；净信用风险敞口资产为7136.9万美元，负债为8506.3万美元[123] 三级公允价值资产 - 截至2025年6月30日，公司三级公允价值资产总额为3.94889亿美元，其中市政证券1.16075亿美元，待售抵押贷款2716.8万美元，持有至投资贷款5303.7万美元，抵押贷款服务权1.93061亿美元，衍生资产554.8万美元[138] - 公司三级市政证券估值方法：若无可比债券则指定BBB评级，2025年第二季度所有评级为BBB或更高，评级提升通常导致估值增加[129] - 截至2025年6月30日，三级待售抵押贷款估值输入加权平均贴现率为5.44%，加权平均信用折扣为0.80%，信用损失折扣范围0%-24%[131] - 截至2025年6月30日，三级持有至投资贷款估值输入加权平均贴现率为5.49%，加权平均提前还款速度为9.34%，加权平均信用折扣为1.26%，信用损失折扣范围0%-18%[133] - 截至2025年6月30日，三级抵押贷款服务权估值输入加权平均贴现率为10.43%，贴现率范围5%-27%，加权平均提前还款速度为9.34%，当前和拖欠贷款单笔服务成本分别为76美元和390美元[134] - 截至2025年6月30日，三级利率锁定衍生资产估值输入加权平均通过率为80.62%，通过率范围3%-100%，通过率与公允价值正相关[136] - 截至2025年6月30日，待售抵押贷款公允价值为2.996亿美元，较2024年12月31日的3.313亿美元和2024年6月30日的4.119亿美元下降[138][139] - 截至2025年6月30日，持有至投资贷款公允价值为1.3689亿美元，较2024年12月31日的1.5879亿美元下降，较2024年6月30日的1.358亿美元略增[138][140] - 截至2025年6月30日，待售抵押贷款中非应计贷款为20万美元，较2024年12月31日的400万美元和2024年6月30日的210万美元显著改善[139] - 截至2025年6月30日，待售抵押贷款中逾期90天以上仍计息贷款为2750万美元，较2024年12月31日的5930万美元和2024年6月30日的3940万美元减少[139] - 三级资产中市政证券余额从2025年4月1日的1.218亿美元降至6月30日的1.161亿美元，减少57.9万美元[141] - 待售抵押贷款余额在2025年第二季度从5632.4万美元大幅下降至2716.8万美元，主要由于4.4819亿美元的结算[141] - 持有至投资贷款余额在2025年第二季度从3400.2万美元增至5303.7万美元，主要因2624.8万美元的净转入[141] - 抵押贷款服务权（MSRs）在2025年第二季度录得324.6万美元的净损失，导致余额从1.963亿美元微降至1.931亿美元[141] - 2025年上半年，公司确认与单项评估贷款相关的公允价值净损失2115.5万美元[143] - 2025年上半年，其他房地产持有（OREO）确认公允价值净损失81.6万美元[143] - 截至2025年6月30日，归类为三级的单项评估贷款公允价值为1.435亿美元[145] - 截至2025年6月30日，归类为三级的其他房地产持有（OREO）公允价值为2361.5万美元[147] - MSRs的三级公允价值为1.931亿美元，估值使用10.43%的加权平均贴现率[148] - 衍生资产的三级公允价值为554.8万美元，其估值对80.62%的加权平均通过率（Pull-through rate）敏感[148] 金融资产和负债公允价值 - 截至2025年6月30日，公司总金融资产账面价值为663.65亿美元，公允价值为649.49亿美元[149] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券账面价值为35.02亿美元，公允价值为28.69亿美元，存在约6.33亿美元折价[149] - 截至2025年6月30日，投资性贷款（摊余成本）账面价值为509.05亿美元，公允价值为501.21亿美元，存在约7.84亿美元折价[149] - 截至2025年6月30日，总金融负债账面价值为603.64亿美元，公允价值为603.80亿美元[149] 股权激励 - 2025年上半年行使股票期权产生的总内在价值约为46.7万美元，而2024年同期为5万美元[162] - 截至2025年6月30日，未归属限制性股票数量为915,229股，加权平均授予日公允价值为101.62美元[163] - 截至2025年6月30日，未归属绩效股票奖励数量为378,989股，加权平均授予日公允价值为102.41美元[163] - 截至2025年6月30日，公司股票激励计划下约有2,179,000股可供未来授予[158] 综合收益与资本活动 - 截至2025年6月30日，累计其他综合亏损为3.662亿美元，较2025年1月1日的5.083亿美元改善28.0%[164] - 2025年上半年其他综合收入净额（税后）为1.421亿美元，而2024年同期为其他综合损失净额1.510亿美元[164] - 2025年第二季度从累计其他综合收益重分类至净收入的金额（税后）为368.2万美元[164] - 2025年上半年从累计其他综合收益重分类至净收入的金额（税后）为815.7万美元[164] - 公司于2025年7月15日赎回1.25亿美元的D系列优先股和2.875亿美元的E系列优先股[168] - 公司宣布并支付了每季度每股0.50美元的现金股息，年化股息为每股2.00美元[167] 管理层风险指引 - 贷款组合表现和信用损失准备金可能进一步增加，需要增加信用损失准备金[289] - 利率环境变化（长期低利率或利率上升）可能影响公司净利息收入和净息差，进而对盈利能力产生重大不利影响[290] - 商业房地产市场的状况，特别是在芝加哥大都市区、威斯康星州南部和密歇根州西部[289] - 竞争压力可能影响贷款和存款产品以及服务（包括财富管理服务）的定价，导致市场份额流失和收入减少[290] - 未来收购或FDIC协助的收购可能带来意外损失、困难或发展[290] - 技术失败、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）可能对公司的信息技术系统产生不利影响[290] - 公司资本比率可能下降，包括由于贷款组合价值下降所致[290] - 公司FDIC保险费可能增加，或FDIC收取特别评估费[290] - 公司财富管理业务和经纪业务可能因股市波动受到不利影响[290] - 运营、通信或其他系统（无论是内部还是第三方提供）可能发生广泛中断[291]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年上半年净收入创纪录达3.846亿美元，同比增长13.2%[2] - 2025年第二季度净收入1.955亿美元，环比增长3.4%[3] - 2025年第二季度净利润为1.95527亿美元，较第一季度增长3%，较2024年第二季度增长28%[48] - 2025年上半年净利润为3.85亿美元，同比增长13.2%[51] - 普通股每股收益（稀释）在2025年第二季度为2.78美元，同比增长19.8%[51] - 2025年第二季度净利润为1.95527亿美元，环比增长3.4%[55] - 2025年第二季度每股基本收益为2.82美元，环比增长3.3%[55] - 2025年上半年归属于普通股的净利润为370,584千美元，较2024年同期325,700千美元增长13.8%[102] 净利息收入 - 第二季度净利息收入5.467亿美元，环比增长3.8%[23] - 2025年第二季度净利息收入为5.46694亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长16%[48] - 2025年第二季度净利息收入为5.47亿美元，同比增长16.2%[51] - 2025年上半年净利息收入（GAAP）为10.73亿美元，同比增长14.8%[71] - 2025年第二季度净利息收入（GAAP）为5.4669亿美元，较2024年同期的4.7061亿美元增长16.2%[65] - 公司净利息收入（非GAAP）为5.496亿美元（Q2 2025），环比增长3.8%（Q1 2025为5.294亿美元）[101] - 2025年上半年净利息收入（非GAAP）为10.789亿美元，同比增长14.7%（2024年上半年为9.405亿美元）[101] 贷款和存款表现 - 第二季度贷款总额增长23亿美元（年化增长率19%）[5] - 存款总额增长22亿美元（年化增长率17%）[5] - 平均贷款与存款比率在2025年第二季度为93.0%，同比下降2.1个百分点[51] - 期末贷款与存款比率为91.4%，较去年同期下降1.6个百分点[51] - 贷款净额从2024年6月的443.12亿美元增至2025年6月的506.50亿美元，增长14.3%[54] - 存款总额从2024年6月的480.49亿美元增至2025年6月的558.17亿美元，增长16.2%[54] - 2025年第二季度带息存款为425.81亿美元，同比增长17.6%[62] - 非带息存款在2025年第二季度为106.44亿美元，同比增长7.7%[62] 信贷损失和不良贷款 - 信贷损失准备金2220万美元，环比减少7.5%[26] - 不良贷款占总贷款比例0.37%，较上季度上升2个基点[30] - 信用损失拨备占总贷款比例为0.90%，较去年同期下降8个基点[51] - 公司2025年第二季度的信贷损失拨备为22,234千美元，较上一季度的23,963千美元有所下降[82][83] - 2025年上半年的净冲销额为25,980千美元，较2024年同期的51,736千美元显著减少[82] - 信贷损失拨备占期末贷款的比例为0.77%，与上一季度的0.78%基本持平[82] - 截至2025年6月30日，总不良贷款为1.888亿美元，较2025年3月31日的1.724亿美元增长9.5%[87] 非利息收入 - 非利息收入1.241亿美元，环比增长6.4%[31] - 财富管理收入3680万美元，环比增长8.2%[32] - 抵押银行收入在2025年第二季度为2320万美元，较第一季度增加260万美元[44] - 2025年第二季度非利息总收入为1.24089亿美元，环比增长6%，同比增长2%[92] - 财富管理总收入2025年第二季度为3682.1万美元，环比增长8%，同比增长4%[92] - 抵押银行业务收入2025年第二季度为2317万美元，环比增长13%，但同比下降20%[92] 成本和费用 - 2025年第二季度非利息支出总额为3.814亿美元，环比增长4%（Q1 2025为3.661亿美元），同比增长12%（Q2 2024为3.403亿美元）[98] - 员工薪酬及福利总额为2.195亿美元，环比增长4%（Q1 2025为2.115亿美元），同比增长11%（Q2 2024为1.985亿美元）[98] - 软件和设备支出为3652万美元，环比增长5%（Q1 2025为3472万美元），同比增长25%（Q2 2024为2923万美元）[98] - 广告和营销支出为1876万美元，环比大幅增长53%（Q1 2025为1227万美元），同比增长8%（Q2 2024为1744万美元）[98] 业务线表现 - 财富管理收入在2025年第二季度总计3680万美元，较第一季度有所增长[46] - 截至2025年6月30日，公司财富管理子公司管理的资产约为5320亿美元，其中公司和其子银行拥有的资产为89亿美元[46] - 保险保费融资应收账款组合的发起额在2025年第二季度达到61亿美元，平均余额较第一季度增加7.766亿美元[45] - 租赁部门的投资组合余额在2025年第二季度增长，资本租赁、贷款和经营租赁设备分别为28亿美元、12亿美元和2.898亿美元[45] 资本和资产 - 一级资本充足率在2025年第二季度为11.4%，同比上升1.1个百分点[51] - 公司总资产在2025年第二季度末达到689.83亿美元，较上一季度增长4.7%[51] - 公司总资产从2024年6月的597.82亿美元增长至2025年6月的689.83亿美元，增长15.4%[54] - 2025年第二季度总资产（GAAP）为68,983,318千美元，较第一季度65,870,066千美元增长4.7%[102] 利率和净息差 - 第二季度净息差稳定在3.54%（非GAAP口径）[4] - 净息差在2025年第二季度为3.52%，较去年同期上升2个基点[51] - 2025年第二季度净息差（GAAP）为3.52%，较上一季度下降2个基点[68] - 公司净利息收益率（非GAAP）为3.54%（Q2 2025），与Q1 2025的3.56%基本持平[101] 管理层讨论和指引 - 商业和消费者贷款拖欠率上升以及房地产价值下降，可能导致公司进一步增加信贷损失准备金[107] - 利率环境变化（包括长期低利率或利率上升）可能影响公司净利息收入和净息差，进而对盈利能力产生重大不利影响[107] - 资本市场的波动可能导致公司投资组合的公允价值下降[107] - 公司可能面临因技术故障、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）导致的信息技术系统不利影响[107]

收入和利润 - 2025年第一季度净利息收入为5.26474亿美元，较2024年同期的4.64194亿美元增长13.4%[89] - 2025年第一季度净利润为1.89039亿美元，较2024年同期的1.87294亿美元增长0.9%[89] - 2025年第一季度净收入为189,039千美元，略高于2024年同期的187,294千美元[169] 各业务线表现 - 社区银行业务2025年第一季度净利息收入为4.19011亿美元，同比增长15.2%[89] - 专业金融业务2025年第一季度净利息收入为0.91307亿美元，同比增长11.0%[89] - 财富管理业务2025年第一季度非利息收入为0.3379亿美元，较2024年同期的0.58485亿美元下降42.2%[89] - 2025年第一季度抵押银行衍生品收入为364.1万美元，显著高于2024年同期的1.5万美元亏损[115] 衍生品活动 - 公司总衍生金融资产在2025年3月31日为2.04257亿美元，较2024年12月31日的2.00027亿美元增长2.1%[96] - 公司总衍生金融负债在2025年3月31日为1.81198亿美元，较2024年12月31日的2.4175亿美元下降25.0%[96] - 指定为现金流套期的利率衍生品资产在2025年3月31日为0.3628亿美元，较2024年12月31日的0.0729亿美元增长394.9%[96] - 非套期会计指定的利率衍生品资产在2025年3月31日为1.52392亿美元，较2024年12月31日的1.77553亿美元下降14.2%[96] - 截至2025年3月31日，公司现金流量套期保值名义总额为79.5亿美元，公允价值净值为1264.3万美元[99] - 2022年第一季度，公司终止了名义价值10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为6650万美元资产[101] - 2022年第二季度，公司终止了名义价值5亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为1070万美元资产[101] - 截至2025年3月31日，其他综合收益中与利率衍生品相关的未实现收益为4256.5万美元，而2024年同期为未实现损失3855.3万美元[103] - 公司预计未来12个月内将有880万美元从其他综合收益重分类至净利息收入，其中1330万美元为终止套期减少利息支出，450万美元为未终止套期减少利息收入[103] - 截至2025年3月31日，公司指定为公允价值套期的利率互换名义总额为1.745亿美元，主要与固定利率贷款相关[104] - 在公允价值套期关系中，被套期贷款资产的账面价值为1.571亿美元，其中包含763.2万美元的累积公允价值套期调整[106] - 截至2025年3月31日，公司为客户提供的利率衍生品（互换和上限）名义总额约为131亿美元，而2024年12月31日为133亿美元[109] - 公司抵押银行衍生品中，利率锁承诺名义总额约为2.425亿美元，远期销售承诺名义总额约为5.118亿美元[110] - 截至2025年3月31日，公司持有的外汇衍生品名义总额约为1.233亿美元，商品衍生品名义总额约为320万美元[111][112] - 2025年第一季度未指定为对冲关系的衍生工具净亏损为1.17万美元，而2024年同期为净收益595美元[115] - 2025年3月31日，公司衍生资产总额为1.96696亿美元，衍生负债总额为1.76588亿美元[123] - 2025年3月31日，公司净信用风险敞口为6239.9万美元（资产）和1.14351亿美元（负债）[123] 公允价值计量 - 公司分类为第三层公允价值的市政证券价值为1.218亿美元[129] - 公司分类为第三层公允价值的特定不良待售抵押贷款价值为5630万美元，其加权平均贴现率为5.43%[131] - 公司分类为第三层公允价值的特定持有至到期贷款价值为3400万美元，其加权平均贴现率为5.50%[133] - 抵押服务权（MSRs）的第三层公允价值为1.963亿美元，其加权平均贴现率为10.94%[135] - 与利率锁相关的第三层衍生资产价值为550万美元，其加权平均通过率为83.80%[137] - 截至2025年3月31日，公司按公允价值计量的总资产为53.51亿美元，其中一级资产2.75亿美元（5.1%），二级资产46.62亿美元（87.1%），三级资产4.14亿美元（7.7%）[140] - 2025年第一季度，三级市政证券因其他综合收益产生净损失50.78万美元，而抵押服务权（MSR）产生净损失748.1万美元[143] - 2025年第一季度，三级资产净转入包括待售抵押贷款1955.3万美元和持有至到期投资贷款378.2万美元[143] - 截至2025年3月31日，公司有1.21亿美元被单独评估的贷款分类为三级资产，并在2025年第一季度确认了1008万美元的公允价值损失[144][146] - 截至2025年3月31日，公司拥有的其他不动产（OREO）为2262.5万美元，分类为三级资产，并在2025年第一季度确认了49.1万美元的公允价值损失[144][148] - 公司对其他不动产的估值采用评估价值减去10%的折扣以代表预计销售成本，该不可观察输入值导致账面价值降低[148] - 截至2025年3月31日，第三层级公允价值计量中，市政证券的公允价值为1.218亿美元，抵押贷款服务权（MSRs）的公允价值为1.963亿美元[150] - 以摊销成本计量的持有至到期投资贷款，其账面价值为485.819亿美元，但公允价值估计为477.447亿美元[151] - 公司持有的待售抵押贷款公允价值为3.168亿美元，待投资贷款（按公允价值计量）为1.265亿美元[151] - 持有至到期证券的公允价值为29.228亿美元，显著低于其35.645亿美元的账面价值[151] - 次级票据的账面价值为2.984亿美元，但其公允价值为2.945亿美元[151] - 2025年3月31日，公司金融资产总公允价值为615.319亿美元，金融负债总公允价值为580.491亿美元[151] 贷款组合状况 - 待售抵押贷款的公允价值从2024年12月31日的3.31亿美元下降至2025年3月31日的3.17亿美元，降幅为4.3%[140][141] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款组合中有280万美元被分类为不良贷款，较2024年12月31日的400万美元减少了30%[141] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款组合中逾期超过90天但仍计息的贷款为5620万美元，较2024年12月31日的5930万美元减少了5.2%[141] - 待售抵押贷款和持有至到期投资贷款的合同本金余额与公允价值基本接近，表明减值风险较低[141][142] 基于股票的薪酬 - 2025年第一季度确认的基于股票的薪酬费用为1040万美元，高于2024年同期的920万美元[161] - 截至2025年3月31日，流通在外股票期权为56.75万股，加权平均行权价为44.81美元，内在价值为38.4万美元[162] - 2025年第一季度行使期权的总内在价值约为46.7万美元，同期因期权行使收到的现金约为21.9万美元[164] - 限制性股票在外流通股数从2024年3月31日的829,154股增至2025年3月31日的926,067股，加权平均授予日公允价值从89.44美元升至101.33美元[165] - 2025年第一季度授予限制性股票245,654股，加权平均公允价值为133.61美元，相比2024年同期的305,807股（98.92美元）数量减少但价值上升[165] - 绩效股票奖励在外流通股数从2024年3月31日的464,674股降至2025年3月31日的382,143股，加权平均公允价值从93.62美元升至102.41美元[165] 其他综合收益与每股数据 - 2025年第一季度其他综合收益净额为98,320千美元，主要由证券未实现收益55,586千美元和衍生工具收益42,974千美元驱动[166] - 2025年3月31日累计其他综合亏损为410,015千美元，较2025年1月1日的508,335千美元有所改善[166] - 2025年第一季度基本每股收益为2.73美元，稀释后每股收益为2.69美元，低于2024年同期的2.93美元和2.89美元[169] 股息信息 - 公司宣布2025年第一季度现金股息为每股0.50美元（年化2.00美元），并于2025年2月20日支付[170] - 公司宣布2025年第二季度现金股息为每股0.50美元（年化2.00美元），将于2025年5月22日支付[171] 风险因素 - 竞争压力可能导致公司贷款和存款产品以及服务（包括财富管理服务）的定价受到影响，造成市场份额流失以及存款、贷款、咨询费和其他产品收入减少[276] - 公司近期或未来收购可能产生意外损失、困难或不利进展，或未能识别并完成有利收购[276] - 安全系统或基础设施（公司自身或第三方）的故障或漏洞，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、社会工程攻击、恶意软件入侵、数据篡改企图和身份盗窃[276] - 信息技术系统（公司自身或第三方）因故障、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）而产生不利影响[276] - 抵押贷款相关的回购和赔偿支付导致的损失以及相应准备金增加[276] - 其他金融机构的健康状况及近期金融机构倒闭的影响，包括更广泛的金融机构流动性风险和担忧[276] - 开设新分行和新设银行固有的高昂费用和回报延迟[276] - 美国货币政策变化及美联储资产负债表的变化，包括为应对持续通胀等而采取的变化[276] - 公司联邦存款保险公司（FDIC）保险费增加，或被FDIC征收特别摊派款[276] - 保险费融资业务中的拖欠或欺诈行为[276]

根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。归类结果如下： 净利润与每股收益 - 第一季度净利润创纪录达1.89亿美元，摊薄后每股收益为2.69美元[2] - 2025年第一季度净利润为1.89039亿美元，环比增长2%，同比增长1%[48] - 2025年第一季度净利润为1.89039亿美元，较2024年第四季度增长2.0%[55] - 2025年第一季度每股基本收益为2.73美元，较2024年第四季度增长1.9%[55] - 2025年第一季度适用于普通股的净收入为1.820亿美元[98] 净利息收入与净息差 - 净利息收入增至5.265亿美元，净息差上升5个基点至3.56%[3][5] - 2025年第一季度净息差为3.54%，环比上升5个基点，同比下降3个基点[48] - 2025年第一季度净利息收入为5.26474亿美元，较2024年第四季度增长0.03%[55] - 2025年第一季度净利息收入（GAAP）为5.2647亿美元，较2024年第四季度的5.2515亿美元增长0.2%[64] - 2025年第一季度净利息收入（非GAAP，完全应税等价基础）为5.293亿美元，净利息边际为3.56%[97] - 净息差从2024年3月的3.59%下降至2025年3月的3.56%（完全应税等值基础）[67] 贷款表现 - 总贷款增长6.534亿美元，年化增长率为6%[4][5] - 总贷款净额增长至487.08亿美元，较2024年12月31日增长6%，较2024年3月31日增长13%[56] - 核心贷款总额为291.09亿美元，较2024年12月31日增长4%，较2024年3月31日增长15%[56] - 利基贷款总额为195.99亿美元，较2024年12月31日增长7%，较2024年3月31日增长10%[56] - 抵押贷款仓库信贷额度大幅增长至10.20亿美元，较2024年12月31日增长57%[56] - 贷款总额（扣除未赚取收入）从2024年3月31日的432.31亿美元增至2025年3月31日的487.08亿美元，增长12.7%[54] - 2025年第一季度贷款净额平均余额为478.33亿美元，较2024年第四季度的471.53亿美元增长1.4%[61] - 截至2025年3月31日，公司总贷款组合为487.08亿美元，较2024年3月31日的432.31亿美元增长12.7%[82] - 商业贷款总额从2024年3月31日的1350.35亿美元增长至2025年3月31日的1593.13亿美元，增幅约18%[82] - 2025年第一季度末贷款总额为487.0839亿美元，较2024年第四季度末的480.55037亿美元增长[77] - 2025年第一季度贷款利息及费用收入为7.68362亿美元，较2024年第四季度下降2.6%[55] - 2025年第一季度贷款利息收入为7.7057亿美元，较2024年第四季度的7.9139亿美元下降2.6%[64] 存款表现 - 总存款增长约11亿美元，年化增长率为8%，贷存比降至90.9%[4][5][20] - 非生息存款总额为112亿美元，占总存款的21%[4][20] - 总存款额增长至535.70亿美元，较2024年12月31日增长8%，较2024年3月31日增长15%[58] - 总存款从2024年3月31日的464.49亿美元增至2025年3月31日的535.70亿美元，增长15.3%[54] - 计息银行存款从2024年3月31日的213.11亿美元增至2025年3月31日的423.82亿美元，增长98.9%[54] - 定期存单总额为99.68亿美元，较2024年12月31日增长24%，较2024年3月31日增长26%[58] - 无息存款占比为21%，较上季度下降1个百分点[58] - 货币市场存款占比最高，为34%，金额为180.75亿美元[58] - 2025年第一季度付息存款平均余额为410.87亿美元，较2024年第四季度的406.03亿美元增长1.2%[61] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备为2400万美元，高于上一季度的1700万美元[5][25] - 核心贷款信用损失准备金率为1.37%[6] - 2025年第一季度信贷损失拨备为2396.3万美元，较2024年第四季度增长41.1%[55] - 2025年第一季度信贷损失拨备为2396.3万美元，高于2024年第四季度的1697.9万美元[77][79] - 2025年第一季度末贷款损失准备金总额为4.48387亿美元，较2024年第四季度末的4.37060亿美元增加约2530万美元[77] - 2025年第一季度末贷款损失准备金占贷款总额的比例为0.78%，略高于2024年第四季度的0.76%[77] - 2025年第一季度末贷款及未提取贷款承诺损失准备金占贷款总额的比例为0.92%，高于2024年第四季度的0.91%[78][81] - 商业及商业房地产贷款组合的损失准备金占比最高，2025年第一季度末为1.43%，准备金总额为4.11193亿美元[81] - 核心贷款（2025年第一季度末291.085亿美元）的准备金率为1.37%，远高于利基贷款（195.9989亿美元）的0.26%[81] - 商业房地产建设与开发贷款的准备金率从2024年第四季度的3.58%下降至2025年第一季度末的2.92%[81] - 财产意外险保费融资应收款准备金率从2024年第四季度的0.24%下降至2025年第一季度末的0.21%[81] - 贷款损失准备金从2024年3月31日的3.49亿美元增至2025年3月31日的3.78亿美元，增长8.5%[54] 净冲销与不良资产 - 净冲销额降至1260万美元，占平均总贷款年化比例的11个基点[5][27] - 不良资产总额为1.95亿美元，占总资产的0.30%[28] - 2025年第一季度净冲销额为1264万美元，占期末贷款总额的年化比例为0.11%，低于2024年第四季度的0.13%[77] - 2025年3月31日总不良贷款为1.7239亿美元，占总贷款的0.35%，略高于2024年12月31日的0.36%（1.7082亿美元）[83] - 2025年3月31日总不良资产为1.9502亿美元，占总资产的0.30%，与2024年12月31日持平[83] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款总额为1.7239亿美元，较2024年12月31日的1.7082亿美元略有增加[85] - 2025年第一季度新增不良贷款2772.1万美元，较上一季度的3093.1万美元减少10.4%[85] - 2025年第一季度不良贷款回报正常状态的金额为120.7万美元，较上一季度的110.8万美元增加8.9%[85] - 2025年第一季度不良贷款净冲销额为860万美元，较上一季度的561.2万美元增加53.3%[85] - 2025年3月31日商业贷款不良率为0.44%，较2024年12月31日的0.47%有所改善[83] - 2025年3月31日商业地产贷款不良率为0.20%，优于2024年12月31日的0.16%[83] - 财产与意外险保费融资应收账款不良率从2024年12月31日的0.62%上升至2025年3月31日的0.66%[83] - 2025年3月31日非应计贷款为1.512亿美元，低于2024年12月31日的1.546亿美元[83] - 贷款损失准备金对非应计贷款的覆盖率为296.25%，高于2024年12月31日的282.33%[83] - 2025年3月31日逾期90天以上但仍计息的贷款为2118.7万美元，高于2024年12月31日的1618.2万美元[83] - 截至2025年3月31日，公司其他房地产资产（OREO）总额为2262.5万美元，较2024年12月31日的2311.6万美元减少2.1%[86] 非利息收入 - 非利息收入增至1.166亿美元，非利息支出降至3.661亿美元[30][35] - 2025年第一季度非利息收入为1.16634亿美元，较2024年第四季度增长2.8%[55] - 2025年第一季度非利息总收入为1.16634亿美元，较2024年第四季度的1.13451亿美元增长3%[88] - 财富管理业务收入为3404.2万美元，较2024年第四季度的3877.5万美元下降12%[88] - 抵押银行收入为2052.9万美元，与2024年第四季度基本持平，但较2024年第一季度的2766.3万美元下降26%[88] - 存款账户服务费收入为1936.2万美元，较2024年第四季度的1886.4万美元增长3%，较2024年第一季度增长31%[88] - 投资证券净收益为319.6万美元，相较于2024年第四季度的净亏损283.5万美元，实现显著改善[88] - 2025年第一季度抵押银行业务总收入为2.053亿美元，与2024年第四季度的2.045亿美元基本持平[91] 非利息支出 - 非利息收入增至1.166亿美元，非利息支出降至3.661亿美元[30][35] - 2025年第一季度非利息支出为3.6609亿美元，较2024年第四季度下降0.7%[55] - 2025年第一季度非利息支出总额为3.661亿美元，较2024年第四季度的3.685亿美元下降0.7%[93] - 员工薪酬与福利支出为2.115亿美元，较2024年同期的1.952亿美元增长8%[93] - 广告与营销费用为1227万美元，较上一季度的1309万美元下降6.3%[93] - 专业服务费（Professional fees）为904万美元，较上一季度的1133万美元下降20.2%[93] 财富管理业务 - 2025年第一季度财富管理收入为3400万美元，较2024年第四季度略有下降[45] - 截至2025年3月31日，财富管理子公司管理资产总额约为511亿美元，其中公司及子行自有资产为84亿美元[45] - 财富管理业务收入为3404.2万美元，较2024年第四季度的3877.5万美元下降12%[88] 收购与剥离活动 - 公司于2024年8月1日完成对Macatawa的收购，发行约470万股普通股，Macatawa资产公允价值约为29亿美元，存款23亿美元，贷款13亿美元[46] - 收购Macatawa产生的商誉约为1.421亿美元[46] - 2024年第一季度出售RBA部门录得约1930万美元净收益[47] 总资产与总负债 - 截至2025年3月31日，总资产为658.70066亿美元，环比增长6%，同比增长14%[48] - 截至2025年3月31日，总存款为535.70038亿美元，环比增长8%，同比增长15%[48] - 总资产从2024年3月31日的575.77亿美元增长至2025年3月31日的658.70亿美元，增长14.4%[54] - 股东权益从2024年3月31日的543.64亿美元增至2025年3月31日的660.05亿美元，增长21.4%[54] - 2025年3月31日总资产为65.870亿美元，总股东权益为66.005亿美元[98] - 持有至到期证券（按摊销成本计）从2024年3月31日的381.00亿美元降至2025年3月31日的356.45亿美元，下降6.4%[54] - 待售抵押贷款从2024年3月31日的33.99亿美元降至2025年3月31日的31.68亿美元，下降6.8%[54] - 其他借款从2024年3月31日的5.75亿美元降至2025年3月31日的5.29亿美元，下降8.0%[54] - 累计其他综合亏损从2024年3月31日的4.85亿美元收窄至2025年3月31日的4.10亿美元，改善15.5%[54] 净营业收入 - 2025年第一季度净营业收入为6.43108亿美元，环比增长1%，同比增长6%[48] 利息收入与支出 - 2025年第一季度总利息收入为8.86965亿美元，较2024年第四季度下降2.9%[55] - 2025年第一季度利息支出为3.60491亿美元，较2024年第四季度下降7.2%[55] - 2025年第一季度存款利息支出为3.20233亿美元，较2024年第四季度下降7.5%[55] - 2025年第一季度存款利息支出为3.2023亿美元，较2024年第四季度的3.4639亿美元下降7.5%[64] - 2025年第一季度货币市场账户利息支出为1.4637亿美元，较2024年第四季度的1.5995亿美元下降8.5%[64] - 2025年第一季度定期存款利息支出为0.9573亿美元，较2024年第四季度的1.0693亿美元下降10.5%[64] - 2025年第一季度总利息支出为3.6049亿美元，较2024年第四季度的3.8835亿美元下降7.2%[64] 平均余额 - 2025年第一季度总生息资产平均余额为603.45亿美元，较2024年第四季度的598.48亿美元增长0.8%[61] - 2025年第一季度总计息负债平均余额为453.73亿美元，较2024年第四季度的448.93亿美元增长1.1%[61] - 2025年第一季度总平均有形普通股权益（非GAAP）为51.323亿美元[98] 收益率与成本率 - 总生息资产收益率从2024年3月的6.22%下降至2025年3月的5.98%[67] - 计息负债总成本率从2024年3月的3.55%下降至2025年3月的3.22%[67] - 流动性管理资产收益率从2024年9月的3.94%下降至2025年3月的3.82%[67] 利率敏感度 - 利率敏感度分析显示，在静态冲击情景下，利率上升200个基点将导致净利息收入减少1.8%[71] - 在渐进情景下，利率上升200个基点预计将使净利息收入微增0.2%[71] 贷款组合结构 - 贷款组合中，约298.6亿美元（占总额的61.3%）为一年内到期或重新定价的贷款[73] - 可变利率贷款总额为296.9亿美元，其中183.3亿美元与SOFR指数挂钩[73] - 公司有154亿美元可变利率贷款与一个月期SOFR挂钩，67亿美元与十二个月期CMT挂钩[76] - 2025年第一季度，一个月期SOFR下降1个基点，十二个月期CMT下降13个基点[76] 抵押银行业务 - 2025年3月31日总贷款发放额为6.776亿美元，较2024年12月31日的10.155亿美元下降33.3%[91] - 2025年第一季度用于销售的贷款发放额为4.605亿美元，较上一季度的6.603亿美元下降30.3%[91] - 2025年第一季度生产利润率（Production Margin）为1.80%，高于2024年第四季度的1.42%[91] - 零售渠道发放额（Retail originations）占比从2024年12月的73%上升至2025年3月的76%[91] - 抵押贷款服务权（MSR）公允价值为1.963亿美元，占为他人服务贷款总额的1.58%[91] 定期存单详情 - 截至2025年3月31日，1-3个月内到期的定期存单金额最大，为38.45亿美元，加权平均利率为4.34%[60] - 总定期存单的加权平均利率为3.94%[60] 非GAAP指标与比率 - 2025年第一季度效率比率（非GAAP）为56.95%，较2024年第四季度的57.18%有所改善[97] - 2025年3月31日有形普通股权益比率（非GAAP）为8.1%，高于2024年12月31日的7.8%[98] - 2025年3月31日每股有形账面价值（非GAAP）为78.83美元，高于2024年12月31日的75.39美元[98] - 2025年第一季度年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为14.72%，高于2024年第四季度的14.29%[98] - 2025年第一季度税前、扣除信贷损失拨备前收入（非GAAP）为2

监管资本与要求 - 公司及银行子公司截至2024年12月31日的监管资本比率高于资本充足标准并满足资本留存缓冲要求，具体为：一级杠杆比率9.4%，一级资本比率10.7%，普通股一级资本比率9.9%，总资本比率12.3%[73][74] - 公司银行子公司要被评为资本充足，必须维持的最低资本比率为：一级杠杆比率5.0%，一级资本比率8.0%，普通股一级资本比率6.5%，总资本比率10.0%[72] - 为避免资本分配受限，公司及银行子公司必须满足的最低监管资本比率加上资本留存缓冲要求为：一级资本比率8.50%，普通股一级资本比率7.00%，总资本比率10.50%[73] - 资本留存缓冲要求为2.5%，基于普通股一级资本与风险加权资产的比率计算[71][78] - 截至2024年12月31日，公司的每家银行子公司均被归类为“资本充足”，并满足资本留存缓冲的附加要求[81] 会计准则与特别费用 - 公司采用五年过渡期延迟CECL会计准则对留存收益的初始影响，截至2024年底，公司推迟了100%的CECL采纳首日影响以及25%的自采纳CECL以来信用损失准备金的累计增减额[68] - 公司在2023年第四季度和2024年第一季度分别记录了3440万美元和520万美元的FDIC特别评估费用，该特别评估付款于2024年6月开始，初始收取期为八个季度[87] 存款保险与评估 - 存款保险基金的标准最高存款保险金额为每位存款人25万美元[85] - FDIC将2023年和2024年的指定准备金率维持在2%，并从2023年第一个季度评估期开始，将初始基本存款保险评估费率表统一提高2个基点[86] 股息政策与限制 - 美联储政策规定银行控股公司支付股息需满足条件，包括过去四个季度的净利润足以支付股息，且预计盈利留存率与资本需求一致[79] - Wintrust Investments作为经纪交易商受SEC净资本规则约束，最低资本要求可能限制公司分红或回购股票的能力[105] 贷款与运营合规 - 公司子公司银行必须遵守房地产贷款政策，包括设定贷款组合多元化标准、审慎承销标准（如债务偿还覆盖率和贷款价值比限制）[90] 反洗钱与信息安全合规 - 银行保密法和USA PATRIOT Act要求金融机构维护反洗钱计划，包括员工培训、指定合规官和接受独立审计[91] - 2020年反洗钱法要求财政部发布国家反洗钱优先事项，未来几年可能改变银行尽职调查和报告要求[92] - 公司必须遵守GLB法案，向客户提供隐私通知，并实施全面信息安全计划保护客户数据[97] - 2022年美联储、OCC和FDIC规定银行需在36小时内向监管机构报告可能严重破坏业务的计算机安全事件[100] 新规与报告要求 - 公司合规成本可能因企业透明度法的受益所有权信息报告规则（2024年1月生效）而增加[93] - 小型企业贷款规则的最早合规日期为2025年7月，预计公司需投入大量资源更新系统和培训人员以符合规定[123] 消费者隐私与数据保护 - 加州消费者隐私法对覆盖企业施加义务，扩大消费者权利，违规可能面临民事处罚[98] 借记卡交换费 - 借记卡交换费上限为每笔交易21美分加上交易金额的0.05%，外加1美分欺诈调整费[126] - 美联储提议将借记卡交换费基础部分从21.0美分降至14.4美分，从价部分从5.0个基点降至4.0个基点，欺诈预防调整费从1.0美分升至1.3美分[127] 客户资产保护 - SIPC对经纪客户证券账户的保护上限为每个合格客户50万美元，其中现金索赔上限为25万美元[105] - 清算公司为Wintrust Investments客户提供额外保险，每个客户覆盖上限为190万美元，总赔付上限为10亿美元[105] 人力资源与员工构成 - 截至2024年12月31日，公司拥有5,903名全职等效员工，其中98%为每周工作超过30小时的全职员工[129] - 2024年公司填补了超过1,390个职位，新员工中53%为女性，41%为少数族裔[130] - 2024年公司整体人员流动率约为12%，其中自愿离职约占流动总数的75%[130] - 公司女性员工占比56%，少数族裔员工占比33%[132] 员工培训与发展 - 2024年员工培训总时数超过177,000小时，在线培训课程目录包含超过21,000门课程[133] - 2024年有超过1,300名员工参与导师计划，其中33%的参与者为少数族裔[132] - 2024年有超过425名领导者参与了至少一项领导力发展计划[134] - 2024年启动的“Paired To Win”计划第三期学员中超过73%为女性，13%为少数族裔中层领导者[136] - 该计划首届学员中有48%获得了晋升[136] - 约23%的公司员工注册加入了一个或多个业务资源小组[136] 环境排放与投资 - 公司企业园区温室气体碳排放量从2023年的3,938吨降至2024年的3,692吨[137] - 公司企业园区及零售银行地点温室气体总排放量从2023年的18,607吨（涉及181个地点）降至2024年的17,699吨（涉及187个地点）[137] - 截至2024年12月31日，气候主题投资组合总额约为1.35亿美元[138] 利率风险敏感性 - 在利率静态冲击情景下，2024年12月31日净利息收入在利率上升200个基点时预计下降1.6%[525] - 在利率静态冲击情景下，2024年12月31日净利息收入在利率下降200个基点时预计下降1.5%[525] - 在利率渐进情景下，2024年12月31日净利息收入在利率上升200个基点时预计下降0.2%[525] - 在利率渐进情景下，2024年12月31日净利息收入在利率下降200个基点时预计下降0.3%[525]

收入和利润（同比环比） - 2024年全年净收入为6.95亿美元，摊薄后每股收益为10.31美元，而2023年净收入为6.226亿美元，每股收益9.58美元[2] - 2024年第四季度净收入为1.854亿美元，摊薄后每股收益2.63美元，较第三季度的1.7亿美元和每股2.47美元有所增长[3] - 2024年全年净收入为24.51亿美元，较2023年全年的22.72亿美元增长7.9%[62] - 2024年全年净利润为6.95亿美元，较2023年全年的6.23亿美元增长11.6%[62] - 2024年全年净利润为6.95亿美元，较2023年的6.23亿美元增长11.6%[67] - 2024年全年归属于普通股股东的净利润为6.67亿美元，同比增长12.2%[67] - 2024年第四季度净利润为1.85362亿美元，环比增长9%，稀释后每股收益为2.63美元，环比增长6%[59] - 2024年第四季度基本每股收益为2.68美元，环比第三季度的2.51美元增长6.8%[67] - 2024年全年每股基本收益为10.47美元，较2023年全年的9.72美元增长7.7%[62] 净利息收入与息差 - 2024年第四季度净利息收入为5.251亿美元，较第三季度的5.026亿美元增长2260万美元，主要得益于平均盈利资产增长26亿美元[4][26] - 2024年第四季度净息差保持在3.49%（非GAAP完全应税等价基准为3.51%），与第三季度持平[4][27] - 2024年第四季度净息差为3.49%，较2023年同期的3.62%下降13个基点[62] - 2024年全年净利息收入为19.63亿美元，较2023年的18.38亿美元增长6.8%[67] - 2024年第四季度贷款利息及费用收入为7.89亿美元，环比第三季度下降0.6%[67] - 净利息收入（GAAP）从2023年第四季度的4.70亿美元增至2024年第四季度的5.25亿美元，增长11.7%[76] - 2024年第四季度净息差（GAAP）为3.49%，较2023年同期的3.62%下降13个基点[79] - 2024年全年净息差（GAAP）为3.51%，较2023年的3.66%下降15个基点[82] - 2024年总生息资产收益率为6.24%，较2023年的5.79%上升45个基点[82] - 2024年付息负债平均成本为3.63%，较2023年的2.94%上升69个基点[82] - 2024年贷款收益率为6.82%，较2023年的6.32%上升50个基点[82] - 2024年第四季度净利息收入（GAAP）为5.251亿美元，环比增长4.5%，同比增长11.7%[112] - 2024年全年净利息收入（GAAP）为19.625亿美元，较2023年的18.379亿美元增长6.8%[112] - 2024年全年净息差（GAAP）为3.51%，较2023年的3.66%下降15个基点[112] - 2024年第四季度净息差（GAAP）为3.49%，与第三季度持平，但较2023年同期的3.62%下降13个基点[112] 贷款和存款表现 - 2024年第四季度总贷款增加约10亿美元，年化增长率为8%；总存款增加约11亿美元，年化增长率为9%[5][7] - 2024年第四季度总贷款为480.55亿美元，较2023年同期的421.32亿美元增长14.1%[62] - 2024年第四季度总存款为525.12亿美元，较2023年同期的453.97亿美元增长15.7%[62] - 总贷款净额环比增长8%至480.55亿美元，同比增长14%[68] - 核心贷款总额环比增长6%至288.04亿美元，同比增长17%[68] - 存款总额环比增长9%至525.12亿美元，同比增长16%[70] - 无息存款环比增长25%至114.10亿美元，占存款总额的22%[70] - 大额存单环比下降23%至94.20亿美元，加权平均利率为4.20%[70][72] - 商业和工业贷款环比增长5%至68.62亿美元，同比增长18%[68] - 抵押仓库信贷额度环比大幅增长76%至8.94亿美元，同比增长288%[68] - 人寿保险保费融资应收账款环比增长7%至81.47亿美元[68] - 94.20亿美元大额存单中，约70.44亿美元（74.8%）将在未来6个月内到期[72] - 贷款总额（扣除未赚取收入）从2023年第四季度的413.62亿美元增至2024年第四季度的471.53亿美元，增长14.0%[73] - 计息存款从2023年第四季度的341.08亿美元增至2024年第四季度的406.03亿美元，增长19.0%[73] - 2024年贷款总额平均余额为447.65亿美元，同比增长11.0%[82] - 2024年定期存款平均余额为87.54亿美元，同比增长47.0%[82] - 2024年定期存款付息率为4.47%，较2023年的3.39%上升108个基点[82] - 贷款总额（扣除未赚取收入）从2023年12月的421.32亿美元增至2024年12月的480.55亿美元，增长14.1%[66] - 总存款从2023年12月的453.97亿美元增至2024年12月的525.12亿美元，增长15.7%[66] - 计息存款从2023年12月的349.77亿美元增至2024年12月的411.02亿美元，增长17.5%[66] - 2024年末贷款总额为480.55亿美元，较2023年末的421.32亿美元增长14%[93] 信贷质量和拨备 - 2024年第四季度信贷损失拨备为1700万美元，低于第三季度的2230万美元，部分原因是第三季度Macatawa收购相关的1550万美元首日拨备[9][29] - 2024年第四季度净核销额为1590万美元，占年化平均总贷款的13个基点，较第三季度的2670万美元（23个基点）有所改善[9][31] - 截至2024年12月31日，不良贷款为1.708亿美元，占总贷款的0.36%，较第三季度末的1.797亿美元（0.38%）有所下降[7][32] - 期末贷款损失准备金占总贷款的比例为0.91%，低于2023年同期的1.01%[62] - 2024年全年信贷损失拨备为1.01亿美元，较2023年的1.14亿美元下降11.7%[67] - 2024年全年净冲销额为9439.6万美元，较2023年的4550.2万美元增长107%[93] - 2024年末信贷损失拨备总额为4.3706亿美元，略高于2023年末的4.27612亿美元[93] - 2024年第四季度净冲销额为1592.5万美元，年化净冲销率占总贷款额的0.13%[93] - 2024年第三季度因收购非PCD资产确认首日信贷损失拨备1554.7万美元[93][94] - 2024年末贷款损失拨备占期末贷款总额的0.76%，低于2023年末的0.82%[93] - 2024年全年商业贷款净冲销率为0.33%，显著高于2023年的0.10%[93] - 财产意外险保费融资应收款2024年全年净冲销率为0.37%，高于2023年的0.27%[93] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1697.9万美元，全年拨备总额为1.01047亿美元[94] - 2024年第四季度未融资贷款承诺损失拨备回拨285.1万美元，全年回拨1251.4万美元[94] - 截至2024年12月31日，总贷款净额为480.55亿美元，贷款损失准备金为4.366亿美元，准备金率为0.91%[96] - 核心贷款总额为288.04亿美元，其损失准备金为3.923亿美元，准备金率为1.36%；利基贷款总额为192.51亿美元，准备金率为0.23%[96] - 商业、工业及其他贷款余额为155.75亿美元，损失准备金为1.758亿美元，准备金率从2024年6月30日的1.29%下降至12月31日的1.13%[96] - 商业房地产建筑与开发贷款准备金率从2024年6月30日的4.12%下降至12月31日的3.58%[96] - 财产意外险保费融资应收账款余额为72.72亿美元，其损失准备金率从2024年9月30日的0.18%上升至12月31日的0.24%[96] - 截至2024年12月31日，总贷款中不良贷款（非应计）余额为1.546亿美元[97] - 商业贷款中30-59天逾期金额在2024年12月31日增至9.255亿美元，较同年9月30日的4.606亿美元显著上升[97] - 住宅房地产贷款中，由美国政府机构担保的早期买断贷款在2024年12月31日余额为1.568亿美元[97] - 人寿保险保费融资应收账款在2024年12月31日出现643.1万美元不良贷款（非应计），而前两个季度该值为0[97] - 总贷款中90天以上但仍计息的贷款在2024年12月31日余额为1.618亿美元[97] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款总额为1.708亿美元，较上一季度（2024年9月30日的1.797亿美元）下降4.9%[98] - 2024年第四季度新增不良贷款3093万美元，而第三季度新增额为4234万美元，环比下降26.9%[100] - 2024年全年新增不良贷款总额为1.5078亿美元，较2023年的1.2338亿美元增长22.2%[100] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为1.939亿美元，与上一季度（1.934亿美元）基本持平[98] - 2024年12月31日，其他房地产持有（OREO）余额为2312万美元，较上一季度的1368万美元大幅增长68.9%[98][101] - 2024年第四季度，有1798万美元的不良贷款被转移至其他房地产持有（OREO），而第三季度转移额为368万美元[100][101] - 公司贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为282.33%，较上一季度的270.53%有所提升[98] - 商业地产类不良贷款在2024年12月31日降至2104万美元，较上一季度（4229.6万美元）大幅下降50.2%[98] - 财产与意外险保费融资应收款的不良贷款在2024年12月31日为4482.8万美元，较上一季度（5431.4万美元）下降17.5%[98] - 2024年全年不良贷款净冲销额为4930.6万美元，而2023年全年净冲销额为1634.6万美元[100] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入项下，抵押银行业务收入因公允价值变动影响增加450万美元；投资证券净损失280万美元，而第三季度为净收益320万美元[5][37][39] - 第四季度抵押银行收入为2050万美元，环比增加450万美元，主要受55万美元公允价值变动正面影响[53] - 2024年第四季度非利息收入总额为1.13451亿美元，与第三季度基本持平（增长0%），但较2023年第四季度增长13%（增加1262.2万美元）[102] - 2024年全年非利息收入总额为4.88325亿美元，较2023年全年增长12%（增加5421.9万美元）[102] - 财富管理业务在2024年第四季度收入为3877.5万美元，环比增长4%，同比增长17%[102] - 2024年第四季度抵押银行贷款业务收入为2045.2万美元，环比大幅增长28%，同比激增175%[102] - 存款账户服务费在2024年第四季度为1886.4万美元，环比增长15%，同比增长30%[102] - 2024年第四季度投资证券净亏损283.5万美元，而第三季度为净收益318.9万美元[102] - 涵盖看涨期权费用在2024年第四季度为230.5万美元，但较2023年同期下降51%[102] - 2024年全年其他收入总额为1.16426亿美元，较2023年增长33%[102] - 银行自有寿险（BOLI）在2024年第四季度收入为123.6万美元，环比下降19%，同比下降29%[102][103] - 2024年第四季度交易净亏损11.3万美元，但较2023年同期亏损收窄78%[102] - 2024年全年非利息收入为4.88亿美元，较2023年的4.34亿美元增长12.5%[67] - 2024年全年非利息收入为4.883亿美元，较2023年的4.341亿美元增长12.5%[112] 成本和费用（同比环比） - 2024年第四季度非利息支出为3.685亿美元，较第三季度的3.607亿美元增加790万美元，部分归因于Macatawa收购相关费用[5][43] - 第四季度薪酬及员工福利费用环比增加87.2万美元，主要与Macatawa收购影响及员工保险成本上升有关[44] - 第四季度软件和设备费用环比增加270万美元，主要由于信息技术安全基础设施升级维护及Macatawa收购[45] - 第四季度广告营销费用为1310万美元，环比减少510万美元，主要因体育赞助减少[46] - 第四季度专业服务费用为1130万美元，环比增加160万美元，主要因咨询服务费增加[48] - 第四季度所得税费用为6770万美元，有效税率为26.76%，环比上升[51] - 2024年第四季度非利息支出总额为3.685亿美元，环比增长2%（增加785.2万美元），同比增长2%（增加588.7万美元）[109] - 2024年第四季度薪酬及员工福利支出为2.121亿美元，与上一季度基本持平（增长0%），但较去年同期增长9%（增加1816.2万美元）[109] - 2024年全年非利息支出总额为14.027亿美元，较2023年全年增长7%（增加9022.5万美元）[109] - 2024年第四季度软件和设备支出为3425.8万美元，环比增长9%，同比增长23%[109] - 2024年第四季度广告和营销支出为1309.7万美元，环比大幅下降28%（减少514.2万美元），同比下降24%[109] - 2024年第四季度专业服务费支出为1133.4万美元，环比增长16%，同比增长29%[109] - 2024年全年薪酬及员工福利支出为8.171亿美元，较2023年增长9%（增加6909.5万美元），其中佣金和激励性薪酬增长18%[109] - 2024年全年软件和设备支出为1.228亿美元，较2023年增长17%[109] - 2023年第四季度FDIC特别评估费为3437.4万美元，而2024年第四季度此项费用为零[109] - 2024年全年非利息支出为14.03亿美元，较2023年的13.12亿美元增长6.9%[67] - 2024年第四季度非利息支出为3.685亿美元，环比增长2.2%，但同比增长1.6%[112] 抵押银行业务表现 - 2024年第二季度总贷款发放额为10.15亿美元，较第一季度（9.86亿美元）增长3%，较2023年第二季度（5.64亿美元）大幅增长80%[105] - 2024年全年总贷款发放额达36.44亿美元，较2023年（25.41亿美元）增长43%[107] - 2024年第二季度生产利润率为1.42%，低于第一季度的1.61%和2023年同期的1.67%[105] - 2024年全年生产利润率为1.86%，低于2023年的2.08%[107] - 2024年第二季度抵押贷款银行业务总收入为2045.2万美元，显著高于2023年同期的743.3万美元[105] - 2024年全年抵押贷款银行业务总收入为9321.3万美元，较2023年（8307.3万美元）增长12%[107] - 截至2024年12月31日，代管贷款余额为124.01亿美元，相关抵押贷款服务权（MSR）公允价值为2.04亿美元，MSR占代管贷款比例为1.64%[105][107] - 2024年第二季度抵押贷款服务权（MSR）因模型假设变动产生1324.8万美元的公允价值正收益，而第一季度为负收益1733.1万美元[105] - 2024年全年，用于投资的贷款发放额为10.19亿美元，较2023年（5.79亿美元）增长76%[107] - 2024年第二季度零售渠道发放贷款占比为73%，Veterans First渠道占比为27%[105] 资产与负债 - 2024年第四季度总资产为648.80亿美元，较2023年第四季度的562.60亿美元增长15.3%