收入和利润（同比环比） - 2024年全年净收入为6.95亿美元，摊薄后每股收益为10.31美元，而2023年净收入为6.226亿美元，每股收益9.58美元[2] - 2024年第四季度净收入为1.854亿美元，摊薄后每股收益2.63美元，较第三季度的1.7亿美元和每股2.47美元有所增长[3] - 2024年全年净收入为24.51亿美元，较2023年全年的22.72亿美元增长7.9%[62] - 2024年全年净利润为6.95亿美元，较2023年全年的6.23亿美元增长11.6%[62] - 2024年全年净利润为6.95亿美元，较2023年的6.23亿美元增长11.6%[67] - 2024年全年归属于普通股股东的净利润为6.67亿美元，同比增长12.2%[67] - 2024年第四季度净利润为1.85362亿美元，环比增长9%，稀释后每股收益为2.63美元，环比增长6%[59] - 2024年第四季度基本每股收益为2.68美元，环比第三季度的2.51美元增长6.8%[67] - 2024年全年每股基本收益为10.47美元，较2023年全年的9.72美元增长7.7%[62] 净利息收入与息差 - 2024年第四季度净利息收入为5.251亿美元，较第三季度的5.026亿美元增长2260万美元，主要得益于平均盈利资产增长26亿美元[4][26] - 2024年第四季度净息差保持在3.49%（非GAAP完全应税等价基准为3.51%），与第三季度持平[4][27] - 2024年第四季度净息差为3.49%，较2023年同期的3.62%下降13个基点[62] - 2024年全年净利息收入为19.63亿美元，较2023年的18.38亿美元增长6.8%[67] - 2024年第四季度贷款利息及费用收入为7.89亿美元，环比第三季度下降0.6%[67] - 净利息收入（GAAP）从2023年第四季度的4.70亿美元增至2024年第四季度的5.25亿美元，增长11.7%[76] - 2024年第四季度净息差（GAAP）为3.49%，较2023年同期的3.62%下降13个基点[79] - 2024年全年净息差（GAAP）为3.51%，较2023年的3.66%下降15个基点[82] - 2024年总生息资产收益率为6.24%，较2023年的5.79%上升45个基点[82] - 2024年付息负债平均成本为3.63%，较2023年的2.94%上升69个基点[82] - 2024年贷款收益率为6.82%，较2023年的6.32%上升50个基点[82] - 2024年第四季度净利息收入（GAAP）为5.251亿美元，环比增长4.5%，同比增长11.7%[112] - 2024年全年净利息收入（GAAP）为19.625亿美元，较2023年的18.379亿美元增长6.8%[112] - 2024年全年净息差（GAAP）为3.51%，较2023年的3.66%下降15个基点[112] - 2024年第四季度净息差（GAAP）为3.49%，与第三季度持平，但较2023年同期的3.62%下降13个基点[112] 贷款和存款表现 - 2024年第四季度总贷款增加约10亿美元，年化增长率为8%；总存款增加约11亿美元，年化增长率为9%[5][7] - 2024年第四季度总贷款为480.55亿美元，较2023年同期的421.32亿美元增长14.1%[62] - 2024年第四季度总存款为525.12亿美元，较2023年同期的453.97亿美元增长15.7%[62] - 总贷款净额环比增长8%至480.55亿美元，同比增长14%[68] - 核心贷款总额环比增长6%至288.04亿美元，同比增长17%[68] - 存款总额环比增长9%至525.12亿美元，同比增长16%[70] - 无息存款环比增长25%至114.10亿美元，占存款总额的22%[70] - 大额存单环比下降23%至94.20亿美元，加权平均利率为4.20%[70][72] - 商业和工业贷款环比增长5%至68.62亿美元，同比增长18%[68] - 抵押仓库信贷额度环比大幅增长76%至8.94亿美元，同比增长288%[68] - 人寿保险保费融资应收账款环比增长7%至81.47亿美元[68] - 94.20亿美元大额存单中，约70.44亿美元（74.8%）将在未来6个月内到期[72] - 贷款总额（扣除未赚取收入）从2023年第四季度的413.62亿美元增至2024年第四季度的471.53亿美元，增长14.0%[73] - 计息存款从2023年第四季度的341.08亿美元增至2024年第四季度的406.03亿美元，增长19.0%[73] - 2024年贷款总额平均余额为447.65亿美元，同比增长11.0%[82] - 2024年定期存款平均余额为87.54亿美元，同比增长47.0%[82] - 2024年定期存款付息率为4.47%，较2023年的3.39%上升108个基点[82] - 贷款总额（扣除未赚取收入）从2023年12月的421.32亿美元增至2024年12月的480.55亿美元，增长14.1%[66] - 总存款从2023年12月的453.97亿美元增至2024年12月的525.12亿美元，增长15.7%[66] - 计息存款从2023年12月的349.77亿美元增至2024年12月的411.02亿美元，增长17.5%[66] - 2024年末贷款总额为480.55亿美元，较2023年末的421.32亿美元增长14%[93] 信贷质量和拨备 - 2024年第四季度信贷损失拨备为1700万美元，低于第三季度的2230万美元，部分原因是第三季度Macatawa收购相关的1550万美元首日拨备[9][29] - 2024年第四季度净核销额为1590万美元，占年化平均总贷款的13个基点，较第三季度的2670万美元（23个基点）有所改善[9][31] - 截至2024年12月31日，不良贷款为1.708亿美元，占总贷款的0.36%，较第三季度末的1.797亿美元（0.38%）有所下降[7][32] - 期末贷款损失准备金占总贷款的比例为0.91%，低于2023年同期的1.01%[62] - 2024年全年信贷损失拨备为1.01亿美元，较2023年的1.14亿美元下降11.7%[67] - 2024年全年净冲销额为9439.6万美元，较2023年的4550.2万美元增长107%[93] - 2024年末信贷损失拨备总额为4.3706亿美元，略高于2023年末的4.27612亿美元[93] - 2024年第四季度净冲销额为1592.5万美元，年化净冲销率占总贷款额的0.13%[93] - 2024年第三季度因收购非PCD资产确认首日信贷损失拨备1554.7万美元[93][94] - 2024年末贷款损失拨备占期末贷款总额的0.76%，低于2023年末的0.82%[93] - 2024年全年商业贷款净冲销率为0.33%，显著高于2023年的0.10%[93] - 财产意外险保费融资应收款2024年全年净冲销率为0.37%，高于2023年的0.27%[93] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1697.9万美元，全年拨备总额为1.01047亿美元[94] - 2024年第四季度未融资贷款承诺损失拨备回拨285.1万美元，全年回拨1251.4万美元[94] - 截至2024年12月31日，总贷款净额为480.55亿美元，贷款损失准备金为4.366亿美元，准备金率为0.91%[96] - 核心贷款总额为288.04亿美元，其损失准备金为3.923亿美元，准备金率为1.36%；利基贷款总额为192.51亿美元，准备金率为0.23%[96] - 商业、工业及其他贷款余额为155.75亿美元，损失准备金为1.758亿美元，准备金率从2024年6月30日的1.29%下降至12月31日的1.13%[96] - 商业房地产建筑与开发贷款准备金率从2024年6月30日的4.12%下降至12月31日的3.58%[96] - 财产意外险保费融资应收账款余额为72.72亿美元，其损失准备金率从2024年9月30日的0.18%上升至12月31日的0.24%[96] - 截至2024年12月31日，总贷款中不良贷款（非应计）余额为1.546亿美元[97] - 商业贷款中30-59天逾期金额在2024年12月31日增至9.255亿美元，较同年9月30日的4.606亿美元显著上升[97] - 住宅房地产贷款中，由美国政府机构担保的早期买断贷款在2024年12月31日余额为1.568亿美元[97] - 人寿保险保费融资应收账款在2024年12月31日出现643.1万美元不良贷款（非应计），而前两个季度该值为0[97] - 总贷款中90天以上但仍计息的贷款在2024年12月31日余额为1.618亿美元[97] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款总额为1.708亿美元，较上一季度（2024年9月30日的1.797亿美元）下降4.9%[98] - 2024年第四季度新增不良贷款3093万美元，而第三季度新增额为4234万美元，环比下降26.9%[100] - 2024年全年新增不良贷款总额为1.5078亿美元，较2023年的1.2338亿美元增长22.2%[100] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为1.939亿美元，与上一季度（1.934亿美元）基本持平[98] - 2024年12月31日，其他房地产持有（OREO）余额为2312万美元，较上一季度的1368万美元大幅增长68.9%[98][101] - 2024年第四季度，有1798万美元的不良贷款被转移至其他房地产持有（OREO），而第三季度转移额为368万美元[100][101] - 公司贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为282.33%，较上一季度的270.53%有所提升[98] - 商业地产类不良贷款在2024年12月31日降至2104万美元，较上一季度（4229.6万美元）大幅下降50.2%[98] - 财产与意外险保费融资应收款的不良贷款在2024年12月31日为4482.8万美元，较上一季度（5431.4万美元）下降17.5%[98] - 2024年全年不良贷款净冲销额为4930.6万美元，而2023年全年净冲销额为1634.6万美元[100] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入项下，抵押银行业务收入因公允价值变动影响增加450万美元；投资证券净损失280万美元，而第三季度为净收益320万美元[5][37][39] - 第四季度抵押银行收入为2050万美元，环比增加450万美元，主要受55万美元公允价值变动正面影响[53] - 2024年第四季度非利息收入总额为1.13451亿美元，与第三季度基本持平（增长0%），但较2023年第四季度增长13%（增加1262.2万美元）[102] - 2024年全年非利息收入总额为4.88325亿美元，较2023年全年增长12%（增加5421.9万美元）[102] - 财富管理业务在2024年第四季度收入为3877.5万美元，环比增长4%，同比增长17%[102] - 2024年第四季度抵押银行贷款业务收入为2045.2万美元，环比大幅增长28%，同比激增175%[102] - 存款账户服务费在2024年第四季度为1886.4万美元，环比增长15%，同比增长30%[102] - 2024年第四季度投资证券净亏损283.5万美元，而第三季度为净收益318.9万美元[102] - 涵盖看涨期权费用在2024年第四季度为230.5万美元，但较2023年同期下降51%[102] - 2024年全年其他收入总额为1.16426亿美元，较2023年增长33%[102] - 银行自有寿险（BOLI）在2024年第四季度收入为123.6万美元，环比下降19%，同比下降29%[102][103] - 2024年第四季度交易净亏损11.3万美元，但较2023年同期亏损收窄78%[102] - 2024年全年非利息收入为4.88亿美元，较2023年的4.34亿美元增长12.5%[67] - 2024年全年非利息收入为4.883亿美元，较2023年的4.341亿美元增长12.5%[112] 成本和费用（同比环比） - 2024年第四季度非利息支出为3.685亿美元，较第三季度的3.607亿美元增加790万美元，部分归因于Macatawa收购相关费用[5][43] - 第四季度薪酬及员工福利费用环比增加87.2万美元，主要与Macatawa收购影响及员工保险成本上升有关[44] - 第四季度软件和设备费用环比增加270万美元，主要由于信息技术安全基础设施升级维护及Macatawa收购[45] - 第四季度广告营销费用为1310万美元，环比减少510万美元，主要因体育赞助减少[46] - 第四季度专业服务费用为1130万美元，环比增加160万美元，主要因咨询服务费增加[48] - 第四季度所得税费用为6770万美元，有效税率为26.76%，环比上升[51] - 2024年第四季度非利息支出总额为3.685亿美元，环比增长2%（增加785.2万美元），同比增长2%（增加588.7万美元）[109] - 2024年第四季度薪酬及员工福利支出为2.121亿美元，与上一季度基本持平（增长0%），但较去年同期增长9%（增加1816.2万美元）[109] - 2024年全年非利息支出总额为14.027亿美元，较2023年全年增长7%（增加9022.5万美元）[109] - 2024年第四季度软件和设备支出为3425.8万美元，环比增长9%，同比增长23%[109] - 2024年第四季度广告和营销支出为1309.7万美元，环比大幅下降28%（减少514.2万美元），同比下降24%[109] - 2024年第四季度专业服务费支出为1133.4万美元，环比增长16%，同比增长29%[109] - 2024年全年薪酬及员工福利支出为8.171亿美元，较2023年增长9%（增加6909.5万美元），其中佣金和激励性薪酬增长18%[109] - 2024年全年软件和设备支出为1.228亿美元，较2023年增长17%[109] - 2023年第四季度FDIC特别评估费为3437.4万美元，而2024年第四季度此项费用为零[109] - 2024年全年非利息支出为14.03亿美元，较2023年的13.12亿美元增长6.9%[67] - 2024年第四季度非利息支出为3.685亿美元，环比增长2.2%，但同比增长1.6%[112] 抵押银行业务表现 - 2024年第二季度总贷款发放额为10.15亿美元，较第一季度（9.86亿美元）增长3%，较2023年第二季度（5.64亿美元）大幅增长80%[105] - 2024年全年总贷款发放额达36.44亿美元，较2023年（25.41亿美元）增长43%[107] - 2024年第二季度生产利润率为1.42%，低于第一季度的1.61%和2023年同期的1.67%[105] - 2024年全年生产利润率为1.86%，低于2023年的2.08%[107] - 2024年第二季度抵押贷款银行业务总收入为2045.2万美元，显著高于2023年同期的743.3万美元[105] - 2024年全年抵押贷款银行业务总收入为9321.3万美元，较2023年（8307.3万美元）增长12%[107] - 截至2024年12月31日，代管贷款余额为124.01亿美元，相关抵押贷款服务权（MSR）公允价值为2.04亿美元，MSR占代管贷款比例为1.64%[105][107] - 2024年第二季度抵押贷款服务权（MSR）因模型假设变动产生1324.8万美元的公允价值正收益，而第一季度为负收益1733.1万美元[105] - 2024年全年，用于投资的贷款发放额为10.19亿美元，较2023年（5.79亿美元）增长76%[107] - 2024年第二季度零售渠道发放贷款占比为73%，Veterans First渠道占比为27%[105] 资产与负债 - 2024年第四季度总资产为648.80亿美元，较2023年第四季度的562.60亿美元增长15.3%