根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。归类结果如下： 净利润与每股收益 - 第一季度净利润创纪录达1.89亿美元，摊薄后每股收益为2.69美元[2] - 2025年第一季度净利润为1.89039亿美元，环比增长2%，同比增长1%[48] - 2025年第一季度净利润为1.89039亿美元，较2024年第四季度增长2.0%[55] - 2025年第一季度每股基本收益为2.73美元，较2024年第四季度增长1.9%[55] - 2025年第一季度适用于普通股的净收入为1.820亿美元[98] 净利息收入与净息差 - 净利息收入增至5.265亿美元，净息差上升5个基点至3.56%[3][5] - 2025年第一季度净息差为3.54%，环比上升5个基点，同比下降3个基点[48] - 2025年第一季度净利息收入为5.26474亿美元，较2024年第四季度增长0.03%[55] - 2025年第一季度净利息收入（GAAP）为5.2647亿美元，较2024年第四季度的5.2515亿美元增长0.2%[64] - 2025年第一季度净利息收入（非GAAP，完全应税等价基础）为5.293亿美元，净利息边际为3.56%[97] - 净息差从2024年3月的3.59%下降至2025年3月的3.56%（完全应税等值基础）[67] 贷款表现 - 总贷款增长6.534亿美元，年化增长率为6%[4][5] - 总贷款净额增长至487.08亿美元，较2024年12月31日增长6%，较2024年3月31日增长13%[56] - 核心贷款总额为291.09亿美元，较2024年12月31日增长4%，较2024年3月31日增长15%[56] - 利基贷款总额为195.99亿美元，较2024年12月31日增长7%，较2024年3月31日增长10%[56] - 抵押贷款仓库信贷额度大幅增长至10.20亿美元，较2024年12月31日增长57%[56] - 贷款总额（扣除未赚取收入）从2024年3月31日的432.31亿美元增至2025年3月31日的487.08亿美元，增长12.7%[54] - 2025年第一季度贷款净额平均余额为478.33亿美元，较2024年第四季度的471.53亿美元增长1.4%[61] - 截至2025年3月31日，公司总贷款组合为487.08亿美元，较2024年3月31日的432.31亿美元增长12.7%[82] - 商业贷款总额从2024年3月31日的1350.35亿美元增长至2025年3月31日的1593.13亿美元，增幅约18%[82] - 2025年第一季度末贷款总额为487.0839亿美元，较2024年第四季度末的480.55037亿美元增长[77] - 2025年第一季度贷款利息及费用收入为7.68362亿美元，较2024年第四季度下降2.6%[55] - 2025年第一季度贷款利息收入为7.7057亿美元，较2024年第四季度的7.9139亿美元下降2.6%[64] 存款表现 - 总存款增长约11亿美元，年化增长率为8%，贷存比降至90.9%[4][5][20] - 非生息存款总额为112亿美元，占总存款的21%[4][20] - 总存款额增长至535.70亿美元，较2024年12月31日增长8%，较2024年3月31日增长15%[58] - 总存款从2024年3月31日的464.49亿美元增至2025年3月31日的535.70亿美元，增长15.3%[54] - 计息银行存款从2024年3月31日的213.11亿美元增至2025年3月31日的423.82亿美元，增长98.9%[54] - 定期存单总额为99.68亿美元，较2024年12月31日增长24%，较2024年3月31日增长26%[58] - 无息存款占比为21%，较上季度下降1个百分点[58] - 货币市场存款占比最高，为34%，金额为180.75亿美元[58] - 2025年第一季度付息存款平均余额为410.87亿美元，较2024年第四季度的406.03亿美元增长1.2%[61] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备为2400万美元，高于上一季度的1700万美元[5][25] - 核心贷款信用损失准备金率为1.37%[6] - 2025年第一季度信贷损失拨备为2396.3万美元，较2024年第四季度增长41.1%[55] - 2025年第一季度信贷损失拨备为2396.3万美元，高于2024年第四季度的1697.9万美元[77][79] - 2025年第一季度末贷款损失准备金总额为4.48387亿美元，较2024年第四季度末的4.37060亿美元增加约2530万美元[77] - 2025年第一季度末贷款损失准备金占贷款总额的比例为0.78%，略高于2024年第四季度的0.76%[77] - 2025年第一季度末贷款及未提取贷款承诺损失准备金占贷款总额的比例为0.92%，高于2024年第四季度的0.91%[78][81] - 商业及商业房地产贷款组合的损失准备金占比最高，2025年第一季度末为1.43%，准备金总额为4.11193亿美元[81] - 核心贷款（2025年第一季度末291.085亿美元）的准备金率为1.37%，远高于利基贷款（195.9989亿美元）的0.26%[81] - 商业房地产建设与开发贷款的准备金率从2024年第四季度的3.58%下降至2025年第一季度末的2.92%[81] - 财产意外险保费融资应收款准备金率从2024年第四季度的0.24%下降至2025年第一季度末的0.21%[81] - 贷款损失准备金从2024年3月31日的3.49亿美元增至2025年3月31日的3.78亿美元，增长8.5%[54] 净冲销与不良资产 - 净冲销额降至1260万美元，占平均总贷款年化比例的11个基点[5][27] - 不良资产总额为1.95亿美元，占总资产的0.30%[28] - 2025年第一季度净冲销额为1264万美元，占期末贷款总额的年化比例为0.11%，低于2024年第四季度的0.13%[77] - 2025年3月31日总不良贷款为1.7239亿美元，占总贷款的0.35%，略高于2024年12月31日的0.36%（1.7082亿美元）[83] - 2025年3月31日总不良资产为1.9502亿美元，占总资产的0.30%，与2024年12月31日持平[83] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款总额为1.7239亿美元，较2024年12月31日的1.7082亿美元略有增加[85] - 2025年第一季度新增不良贷款2772.1万美元，较上一季度的3093.1万美元减少10.4%[85] - 2025年第一季度不良贷款回报正常状态的金额为120.7万美元，较上一季度的110.8万美元增加8.9%[85] - 2025年第一季度不良贷款净冲销额为860万美元，较上一季度的561.2万美元增加53.3%[85] - 2025年3月31日商业贷款不良率为0.44%，较2024年12月31日的0.47%有所改善[83] - 2025年3月31日商业地产贷款不良率为0.20%，优于2024年12月31日的0.16%[83] - 财产与意外险保费融资应收账款不良率从2024年12月31日的0.62%上升至2025年3月31日的0.66%[83] - 2025年3月31日非应计贷款为1.512亿美元，低于2024年12月31日的1.546亿美元[83] - 贷款损失准备金对非应计贷款的覆盖率为296.25%，高于2024年12月31日的282.33%[83] - 2025年3月31日逾期90天以上但仍计息的贷款为2118.7万美元，高于2024年12月31日的1618.2万美元[83] - 截至2025年3月31日，公司其他房地产资产（OREO）总额为2262.5万美元，较2024年12月31日的2311.6万美元减少2.1%[86] 非利息收入 - 非利息收入增至1.166亿美元，非利息支出降至3.661亿美元[30][35] - 2025年第一季度非利息收入为1.16634亿美元，较2024年第四季度增长2.8%[55] - 2025年第一季度非利息总收入为1.16634亿美元，较2024年第四季度的1.13451亿美元增长3%[88] - 财富管理业务收入为3404.2万美元，较2024年第四季度的3877.5万美元下降12%[88] - 抵押银行收入为2052.9万美元，与2024年第四季度基本持平，但较2024年第一季度的2766.3万美元下降26%[88] - 存款账户服务费收入为1936.2万美元，较2024年第四季度的1886.4万美元增长3%，较2024年第一季度增长31%[88] - 投资证券净收益为319.6万美元，相较于2024年第四季度的净亏损283.5万美元，实现显著改善[88] - 2025年第一季度抵押银行业务总收入为2.053亿美元，与2024年第四季度的2.045亿美元基本持平[91] 非利息支出 - 非利息收入增至1.166亿美元，非利息支出降至3.661亿美元[30][35] - 2025年第一季度非利息支出为3.6609亿美元，较2024年第四季度下降0.7%[55] - 2025年第一季度非利息支出总额为3.661亿美元，较2024年第四季度的3.685亿美元下降0.7%[93] - 员工薪酬与福利支出为2.115亿美元，较2024年同期的1.952亿美元增长8%[93] - 广告与营销费用为1227万美元，较上一季度的1309万美元下降6.3%[93] - 专业服务费（Professional fees）为904万美元，较上一季度的1133万美元下降20.2%[93] 财富管理业务 - 2025年第一季度财富管理收入为3400万美元，较2024年第四季度略有下降[45] - 截至2025年3月31日，财富管理子公司管理资产总额约为511亿美元，其中公司及子行自有资产为84亿美元[45] - 财富管理业务收入为3404.2万美元，较2024年第四季度的3877.5万美元下降12%[88] 收购与剥离活动 - 公司于2024年8月1日完成对Macatawa的收购，发行约470万股普通股，Macatawa资产公允价值约为29亿美元，存款23亿美元，贷款13亿美元[46] - 收购Macatawa产生的商誉约为1.421亿美元[46] - 2024年第一季度出售RBA部门录得约1930万美元净收益[47] 总资产与总负债 - 截至2025年3月31日，总资产为658.70066亿美元，环比增长6%，同比增长14%[48] - 截至2025年3月31日，总存款为535.70038亿美元，环比增长8%，同比增长15%[48] - 总资产从2024年3月31日的575.77亿美元增长至2025年3月31日的658.70亿美元，增长14.4%[54] - 股东权益从2024年3月31日的543.64亿美元增至2025年3月31日的660.05亿美元，增长21.4%[54] - 2025年3月31日总资产为65.870亿美元，总股东权益为66.005亿美元[98] - 持有至到期证券（按摊销成本计）从2024年3月31日的381.00亿美元降至2025年3月31日的356.45亿美元，下降6.4%[54] - 待售抵押贷款从2024年3月31日的33.99亿美元降至2025年3月31日的31.68亿美元，下降6.8%[54] - 其他借款从2024年3月31日的5.75亿美元降至2025年3月31日的5.29亿美元，下降8.0%[54] - 累计其他综合亏损从2024年3月31日的4.85亿美元收窄至2025年3月31日的4.10亿美元，改善15.5%[54] 净营业收入 - 2025年第一季度净营业收入为6.43108亿美元，环比增长1%，同比增长6%[48] 利息收入与支出 - 2025年第一季度总利息收入为8.86965亿美元，较2024年第四季度下降2.9%[55] - 2025年第一季度利息支出为3.60491亿美元，较2024年第四季度下降7.2%[55] - 2025年第一季度存款利息支出为3.20233亿美元，较2024年第四季度下降7.5%[55] - 2025年第一季度存款利息支出为3.2023亿美元，较2024年第四季度的3.4639亿美元下降7.5%[64] - 2025年第一季度货币市场账户利息支出为1.4637亿美元，较2024年第四季度的1.5995亿美元下降8.5%[64] - 2025年第一季度定期存款利息支出为0.9573亿美元，较2024年第四季度的1.0693亿美元下降10.5%[64] - 2025年第一季度总利息支出为3.6049亿美元，较2024年第四季度的3.8835亿美元下降7.2%[64] 平均余额 - 2025年第一季度总生息资产平均余额为603.45亿美元，较2024年第四季度的598.48亿美元增长0.8%[61] - 2025年第一季度总计息负债平均余额为453.73亿美元，较2024年第四季度的448.93亿美元增长1.1%[61] - 2025年第一季度总平均有形普通股权益（非GAAP）为51.323亿美元[98] 收益率与成本率 - 总生息资产收益率从2024年3月的6.22%下降至2025年3月的5.98%[67] - 计息负债总成本率从2024年3月的3.55%下降至2025年3月的3.22%[67] - 流动性管理资产收益率从2024年9月的3.94%下降至2025年3月的3.82%[67] 利率敏感度 - 利率敏感度分析显示，在静态冲击情景下，利率上升200个基点将导致净利息收入减少1.8%[71] - 在渐进情景下，利率上升200个基点预计将使净利息收入微增0.2%[71] 贷款组合结构 - 贷款组合中，约298.6亿美元（占总额的61.3%）为一年内到期或重新定价的贷款[73] - 可变利率贷款总额为296.9亿美元，其中183.3亿美元与SOFR指数挂钩[73] - 公司有154亿美元可变利率贷款与一个月期SOFR挂钩，67亿美元与十二个月期CMT挂钩[76] - 2025年第一季度，一个月期SOFR下降1个基点，十二个月期CMT下降13个基点[76] 抵押银行业务 - 2025年3月31日总贷款发放额为6.776亿美元，较2024年12月31日的10.155亿美元下降33.3%[91] - 2025年第一季度用于销售的贷款发放额为4.605亿美元，较上一季度的6.603亿美元下降30.3%[91] - 2025年第一季度生产利润率（Production Margin）为1.80%，高于2024年第四季度的1.42%[91] - 零售渠道发放额（Retail originations）占比从2024年12月的73%上升至2025年3月的76%[91] - 抵押贷款服务权（MSR）公允价值为1.963亿美元，占为他人服务贷款总额的1.58%[91] 定期存单详情 - 截至2025年3月31日，1-3个月内到期的定期存单金额最大，为38.45亿美元，加权平均利率为4.34%[60] - 总定期存单的加权平均利率为3.94%[60] 非GAAP指标与比率 - 2025年第一季度效率比率（非GAAP）为56.95%，较2024年第四季度的57.18%有所改善[97] - 2025年3月31日有形普通股权益比率（非GAAP）为8.1%，高于2024年12月31日的7.8%[98] - 2025年3月31日每股有形账面价值（非GAAP）为78.83美元，高于2024年12月31日的75.39美元[98] - 2025年第一季度年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为14.72%，高于2024年第四季度的14.29%[98] - 2025年第一季度税前、扣除信贷损失拨备前收入（非GAAP）为2